Suscripción y compensación de seguros de propiedad de la Comisión Reguladora de Seguros de China.

Para la propiedad, hay un valor estimado. Por ejemplo, el seguro de hogar tendrá primero un valor estimado para la casa y la propiedad básica de la casa; por ejemplo, para el seguro de automóvil, el precio más básico es; según el precio de compra del vehículo, el uso real, los precios de los repuestos y otros factores.

Seguros de propiedad y de automóvil: ¿Cuánto cuestan?

Dado que el núcleo del seguro de propiedad es compensar las pérdidas reales, en lugar de obtener ingresos a través de una compensación, una vez que ocurre un accidente, las pérdidas específicas primero deben evaluarse durante el proceso de suscripción. Por ejemplo, si compra un seguro de propiedad para el hogar con una suma asegurada de 6,5438 millones de yuanes, y las paredes de su casa se enmohecen después de ser empapadas por el agua de lluvia, y el costo total de reparación es de 5,000 yuanes, entonces la compensación del seguro será solo de 5,000 yuan. Lo mismo ocurre con el seguro de coche. Cuando ocurre un accidente, es necesario presentar una reclamación. Incluso si compra una cobertura de seguro de 500.000 yuanes para los tres seguros, si solo necesita pagar 50.000 yuanes al pagar la prima, solo podrá pagar 50.000 yuanes.

El seguro de responsabilidad civil se puede contratar repetidamente.

Pero esto no significa que los propietarios de automóviles sólo puedan contratar un seguro de una sola compañía. Según la normativa del seguro de tráfico obligatorio, sólo se puede comprar un coche, pero el seguro de automóvil comercial se puede adquirir con dos compañías de seguros. Por ejemplo, si el seguro de responsabilidad civil del propietario del automóvil está asegurado por 200.000 yuanes en la empresa A y 300.000 yuanes en la empresa B, el seguro total de responsabilidad civil será de 500.000 yuanes. Después de que el accidente cause pérdidas, el propietario del vehículo puede solicitar a las dos compañías una compensación según la proporción de la prima, aunque no pagarán una doble indemnización. El mismo pago es de 50.000 yuanes, pero puede pedirle a la empresa A que pague 20.000 yuanes y a la empresa B que pague 30.000 yuanes.

Por supuesto, en la realidad esto rara vez sucede. Para facilitar la compra y la resolución de reclamaciones, la mayoría de los propietarios de automóviles suelen adquirir un seguro obligatorio y un seguro comercial de la misma empresa al mismo tiempo.

Seguro médico basado en costos: ¿cuánto pagar?

Actualmente existen en el mercado dos tipos de seguros médicos: los seguros médicos de pago y los seguros médicos subsidiados.

El seguro médico basado en gastos realiza reclamaciones basadas en gastos médicos reales y sigue el principio de compensación del seguro. Si los gastos médicos del asegurado se han pagado en un solo lugar, como la seguridad social, el reembolso de la empresa u otras compañías de seguros, ya no podrán recibir una compensación excesiva de la compañía de seguros aparte de los gastos reales. diferencia en los gastos médicos reales.

Seguro médico subsidiado: compra lo que pagas.

Los expertos en seguros en el campo financiero sugieren que si compra un seguro médico de pago de una compañía de seguros comercial, no debería volver a comprar un seguro similar y considerar un seguro médico subsidiado. El seguro de subsidio no tiene nada que ver con los gastos médicos reales. La compañía de seguros paga al asegurado de acuerdo con los estándares de subsidio acordados en el contrato; si está asegurado por más de una compañía, puede recibir una compensación de más de una compañía.

Seguro personal: Las pólizas se pueden acumular.

De hecho, el llamado "compre más seguro, obtenga más protección" se refiere principalmente a diversos productos relacionados con las personas, como seguros de accidentes, seguros de vida, seguros de enfermedades críticas, etc. Cuanto más compre estos productos de seguro, más perderá. La empresa no los afecta y no hay problema de seguro duplicado. También se produce una especie de "enriquecimiento cruel" en el sentido de que estos pagos continúan con el cuidado y la responsabilidad de la familia y los seres queridos a costa de la vida y de enfermedades graves.

Seguro de accidentes: Paga todo lo que puedas comprar.

El Sr. Mo trabaja como representante de una empresa en un país extranjero y trabaja en un país africano todos los años, excepto los días festivos. La empresa gasta decenas de miles de yuanes en su seguro cada año, incluido un seguro integral contra accidentes de tráfico y un seguro contra accidentes personales por valor de 6,543,8 millones de yuanes cada uno, así como diversos tratamientos médicos de alta gama. Pero cuando sale de casa de vacaciones cada año, también compra un seguro a todo riesgo contra accidentes de una compañía de seguros con un límite de 6,543,8 millones de yuanes. Una vez que ocurre un accidente, los tres tipos de seguro de accidentes pueden pagar una compensación siempre que se cumplan las condiciones de compensación.

Así, para el seguro de accidentes, siempre que el accidente cause invalidez o muerte, se podrá superponer la correspondiente indemnización o prestación por fallecimiento. En una situación como la del Sr. Mo, por ejemplo, si un accidente de tráfico provoca discapacidad o muerte, los tres seguros acumulados son 100, por un total de 3 millones de yuanes. Si el Sr. Mo presenta una reclamación debido a un accidente de tráfico u otro accidente, también puede recibir una compensación de 2 millones de yuanes.

El seguro de accidentes no se puede contratar de forma indefinida.

Pero esto no significa que se pueda contratar un seguro de accidentes personales de forma ilimitada. Para evitar el riesgo moral, las compañías de seguros suelen fijar un límite al importe de la compra. Por ejemplo, algunas compañías de seguros estipulan que el seguro contra accidentes solo se puede comprar tres veces a la vez, y algunas estipulan que el seguro de aviación solo se puede comprar hasta 10 unidades, sin que la cantidad máxima asegurada supere los 2 millones de yuanes. Más allá de este rango, también se le puede negar el seguro y la compensación.

Seguro de enfermedades críticas: se puede superponer o incluso "hacerse rico por enfermedad"

Relacionados con las enfermedades críticas están los productos de seguros de enfermedades críticas. Una vez que se presente una enfermedad estipulada en el contrato, se deberá realizar una reclamación. Estas afirmaciones sólo están relacionadas con si el diagnóstico fue confirmado y no tienen nada que ver con el estado del tratamiento y el costo del mismo. Por ejemplo, muchas compañías de seguros han promovido recientemente los seguros contra el cáncer, que pueden pagar una indemnización siempre que a una persona se le diagnostique un tumor maligno. Y algunos tumores malignos también entran en el ámbito de las enfermedades críticas, por lo que si también contratas un seguro de enfermedades críticas, puedes obtener una compensación al mismo tiempo.

Por ejemplo, el Sr. Wang compró un seguro de enfermedad crítica de 300.000 yuanes de la empresa A, un seguro de cáncer de 6,543.800 yuanes de la empresa B y un seguro de 500.000 yuanes de la empresa c. Al Sr. Wang le diagnosticaron un tumor maligno durante un examen físico, y este tumor maligno también estaba cubierto por el seguro de enfermedades críticas que adquirió. Independientemente de si ha comenzado el tratamiento, la Compañía A y la Compañía B deben pagarle inmediatamente una compensación total de 400.000 yuanes. Si en la etapa inicial de la enfermedad solo se gastan 200.000 para controlar la enfermedad, entonces no es necesario devolver los 200.000 restantes a la compañía de seguros. Si no se puede controlar y el Sr. Wang muere después de varios años de tratamiento, la empresa C tendrá que pagar 500.000 yuanes en compensación.

El seguro comercial y el seguro médico no entran en conflicto.

Cabe mencionar que todas las reclamaciones anteriores, incluido el seguro de accidentes, no entran en conflicto con el seguro médico y equivalen a "superponerse" al seguro médico. No importa cuánto pueda pagar el seguro médico, estas reclamaciones se pagan estrictamente de acuerdo con el contrato, no se requieren facturas para el reembolso y la compensación se paga de una sola vez. Una vez que se produce el pago, finaliza todo el contrato.

CIRC: Se han aumentado los límites del seguro de deceso para menores a 200.000 y 500.000 respectivamente.

Para los seguros de vida adquiridos por los padres para hijos menores, antes de que el asegurado alcance la mayoría de edad, la suma del importe del seguro pactado en cada contrato de seguro y la suma de las primas de seguro efectivamente pagadas por cada compañía aseguradora cuando el asegurado muere, sujeto a los siguientes límites:

(1) Si el asegurado es menor de 10 años, el límite no excederá los 200.000 RMB.

(2) Si el asegurado tiene más de 10 años pero menos de 18, el monto no excederá los 500.000 RMB.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.