¿Qué significa financiación por Internet y qué modelos incluye?
La mayoría de la gente está entusiasmada y eufórica ante el surgimiento de un concepto tan nuevo, hasta el punto de que cualquier cosa que se parezca a Internet y las finanzas se llama finanzas de Internet. Hay muchas discusiones sobre las finanzas en Internet, pero pocas personas se han acercado a clasificarlas sistemáticamente. Aunque Xie Ping, subdirector general de China Investment Corporation, hizo un análisis detallado de la definición de finanzas de Internet, métodos de pago, procesamiento de información, asignación de recursos y otros aspectos en la "Investigación sobre el modelo de finanzas de Internet" escrita en agosto de 2012, solo principalmente analiza modelos de banca móvil y financiación p2p. Recientemente, algunas personas en la industria han mencionado el crowdfunding, Bitcoin, Yu'e Bao, etc. Como modelo independiente de finanzas por Internet, tiene diferentes descripciones de clasificación. Sin embargo, con la innovación continua en el campo de las finanzas de Internet y la profundización de la comprensión de la sociedad sobre las finanzas de Internet, algunas definiciones y clasificaciones de modelos en la sociedad todavía son difíciles de cubrir completamente el desarrollo actual de las finanzas de Internet.
Para aclarar el modelo de finanzas de Internet, el Laboratorio de Finanzas de Internet de Soft Exchange ha realizado un análisis en profundidad de la información relacionada con las finanzas de Internet a través de investigaciones continuas y visitas a empresas en el campo de las finanzas de Internet desde 2012. . Se estudian cuidadosamente los productos y fenómenos innovadores. Finalmente, el sistema clasificó seis modelos financieros de Internet, incluidos pagos de terceros, préstamos en línea p2p, finanzas de big data, crowdfunding, instituciones financieras basadas en información y portales financieros de Internet. La conferencia fue celebrada por Luo Mingxiong el 26 de abril de 2065438. + Se propuso por primera vez en el "Foro de finanzas en Internet de la Semana Financiera de Tsinghua".
Basado en el reciente fenómeno candente de las finanzas de Internet, con el fin de comunicarse mejor con la industria y discutir los resultados de la investigación del Laboratorio de Finanzas de Internet de Soft Exchange, los fenómenos con ciertos modelos de negocios basados en las finanzas de Internet son divididos en seis tipos Los modelos se analizan brevemente uno por uno para el disfrute de todos.
1. Pago a terceros
Pago a terceros
El pago en sentido estricto se refiere a una institución no bancaria con cierta solidez y garantía crediticia. Con la ayuda de las comunicaciones, las computadoras y la tecnología de seguridad de la información, firmando contratos con los principales bancos para establecer un método de pago electrónico que conecte a los usuarios y los sistemas de liquidación y pago bancario.
Según la definición de servicios de pago de instituciones no financieras dada por el banco central en las "Medidas para la administración de servicios de pago de instituciones no financieras" de 2010, en términos generales, el pago de terceros se refiere a Las instituciones no financieras son ambas partes en el pago y los intermediarios de pago brindan pagos en línea, tarjetas prepagas, adquisición de tarjetas bancarias y otros servicios de pago. El tercer pago no se limita al pago inicial por Internet, sino que se ha convertido en una herramienta de pago integral con cobertura total en línea y fuera de línea y escenarios de aplicación más completos.
Desde la perspectiva del camino de desarrollo y el camino de acumulación de usuarios, los modelos operativos actuales de las empresas de pagos de terceros en el mercado se pueden dividir en dos categorías:
Uno es el tercero independiente -El modelo de pago de terceros, es decir, las plataformas de pago de terceros, son completamente independientes de los sitios web de comercio electrónico y no asumen funciones de garantía. Solo proporcionan a los usuarios productos de pago y soluciones de sistemas de pago, como Kuaiqian, yeepay, Huifu, Lacarra, etc. representantes. Tomemos como ejemplo yeepay. Inicialmente, se basó en el modelo de pasarela y realizó pagos verticales para la industria. Luego, aprovechando la transformación de la información de las industrias tradicionales como una oportunidad y basándose en su profundo conocimiento de industrias específicas, personalizó una solución general de pago electrónico.
El otro es el modelo de pago de terceros, liderado por Alipay y Tenpay, que se basa en sus propios sitios web de comercio electrónico b2c y c2c para proporcionar funciones de garantía. El pago de los bienes lo retiene temporalmente la plataforma, y la plataforma notifica al vendedor que el pago ha sido recibido y enviado en este modelo de pago, después de que el comprador compra los bienes en el sitio web de comercio electrónico, utiliza la cuenta proporcionada; por la plataforma de terceros para pagar los bienes. Después de que el comprador inspecciona y confirma la mercancía, puede notificar a la plataforma para que pague al vendedor. En ese momento, la plataforma de pago de terceros transferirá el dinero a la cuenta del vendedor.
Las empresas de pagos de terceros tienen principalmente fuentes de ingresos, como tarifas de transacción, intereses de crédito de fondos de usuarios de la industria, ingresos por tarifas de servicio e intereses de fondos depositados.
En comparación, el pago de terceros independientes se basa en B (empresa), mientras que la plataforma de pago de terceros garantizada se basa en C (consumidor individual). El primero cubre indirectamente la base de usuarios del cliente al atender a clientes corporativos, mientras que el segundo penetra en la industria en virtud de sus ventajas de recursos para el usuario.
El aumento de los pagos a terceros traerá inevitablemente desafíos a los bancos en términos de tasas de interés de liquidación y los correspondientes campos de moneda electrónica/moneda virtual. La relación entre las plataformas de pago de terceros y los bancos comerciales se ha transformado gradualmente de una cooperación completa al principio a una coexistencia de competencia y cooperación. A medida que las plataformas de pago de terceros avanzan hacia la parte inicial del proceso de pago y se involucran gradualmente en servicios financieros personales como fondos y seguros, los negocios intermediarios de los bancos están siendo canibalizados por ellos. Además, las empresas de pagos de terceros pueden utilizar la información completa sobre las compras, pagos y liquidaciones de los clientes acumulada en sus sistemas para proporcionar a sus clientes crédito conveniente y de alta calidad y otros servicios financieros a costos muy bajos. Al mismo tiempo, las empresas de pagos también han comenzado a penetrar en los campos de las tarjetas de crédito y del crédito al consumo. La superposición comercial entre las instituciones de pago de terceros y los bancos comerciales continúa expandiéndose y gradualmente forman una cierta relación competitiva con los bancos comerciales. En el futuro, cuando las instituciones de pago de terceros puedan liberalizar aún más la supervisión financiera y poseer los derechos de "cuenta" que actualmente son exclusivos de los bancos, no solo traerá una competencia piloto para "Yue Bao" a los bancos, sino también a la industria en general. competencia.
En julio de 2013, el banco central emitió un nuevo lote de licencias de pago y el número de empresas que poseen licencias de pago llegó a 250. Bajo la supervisión de licencias, en el futuro habrá más competencia entre gigantes en el campo de los pagos a terceros. Por un lado, habrá gigantes orientados al mercado como Alipay, Kuaiqian y yeepay; por el otro, habrá plataformas de pago como Sina, operadores de telecomunicaciones y posiblemente Sinopec y PetroChina que dependerán de sus propios enormes recursos. A medida que hay cada vez más participantes en la industria de pagos, las diferencias en los canales bancarios, los productos de pasarela y los servicios de mercado se vuelven cada vez más pequeños, y los productos de las empresas de pagos se volverán más homogéneos, lo que significa que las empresas de pagos de terceros deben estar constantemente busque nuevos puntos de crecimiento del rendimiento. Los pagos móviles, los servicios personalizados en profundidad para industrias subdivididas, los pagos transfronterizos y los servicios de vida convenientes se convertirán en nuevas áreas de competencia. Tener su propia competitividad única y recursos de canal característicos se convertirá en moneda de cambio para la supervivencia y la competencia de muchos terceros. -empresas de pago de fiestas.
2. Plataforma de préstamos en línea p2p
p2p (peer-to-peer
préstamo), que es crédito de igual a igual. Los préstamos en línea entre pares se refieren a conectar a prestatarios y prestamistas a través de una plataforma de Internet de terceros. Las personas que necesitan pedir dinero prestado pueden encontrar personas que sean capaces de prestar y estén dispuestas a prestar dinero bajo ciertas condiciones a través de la plataforma del sitio web. Esto ayuda a los prestamistas a distribuir los riesgos al compartir el monto del préstamo con otros prestamistas y también ayuda a los prestatarios a obtener información a partir de comparaciones suficientes. Elija condiciones de tasas de interés atractivas.
Las ganancias de la plataforma p2p provienen principalmente del cobro de tarifas únicas a los prestatarios y del cobro de tarifas de evaluación y gestión a los inversores. La tasa de interés del préstamo se determina mediante la oferta del prestamista o la plataforma proporciona una tasa de interés de referencia basada en la solvencia del prestatario y los niveles de las tasas de interés bancarias.
Debido a la falta de umbrales de entrada, estándares de la industria y supervisión institucional, los préstamos en línea p2p nunca se han definido estrictamente y el modelo operativo no se ha finalizado por completo. En la actualidad, han surgido los siguientes modos de funcionamiento. Uno es el modo puramente en línea. Las plataformas típicas de este modelo incluyen Paipaidai, Helidai, Renrendai (parte del negocio), etc. Su característica es que todas las actividades de préstamo de fondos se realizan en línea y no se combinan con revisiones fuera de línea. Por lo general, estas empresas utilizan autenticación por video, verificación de extractos bancarios, autenticación de identidad, etc. para revisar las calificaciones del prestatario. El segundo es un modelo que combina servicios online y offline, representado por Wing Loong Loan. Después de que el prestatario envíe una solicitud de préstamo en línea, la plataforma revisará la situación crediticia y la capacidad de pago del prestatario a través de agentes locales. Además, el modelo de transferencia de crédito representado por CreditEase sigue siendo cuestionable. En este modelo, la empresa actúa como intermediaria para seleccionar a los prestatarios, presta dinero en nombre de un individuo y luego transfiere los derechos del acreedor a los inversores financieros.
A juzgar por las características del p2p, reduce en cierta medida el grado de asimetría de la información del mercado y desempeñará un cierto papel en la promoción de la mercantilización de las tasas de interés. Debido a su bajo umbral de participación y bajo costo del canal, ha ampliado en cierta medida los canales de financiamiento social. Sin embargo, desde el punto de vista actual, los préstamos p2p en línea no pueden sacudir temporalmente el dominio de los bancos en el campo del crédito y no pueden tener un impacto fundamental en los bancos. P2p se dirige principalmente a pequeñas y microempresas y a usuarios individuales comunes y corrientes. La mayoría de ellos han sido "abandonados" por los bancos, tienen un crédito relativamente deficiente, montos de préstamos relativamente bajos y garantías insuficientes. Además, dado que el sistema de informes crediticios personales del banco central no está temporalmente abierto a las empresas p2p, la eficiencia de la revisión de los préstamos p2p es baja, las tasas de contribución de los clientes individuales son bajas y la probabilidad de aprobación del préstamo es baja. Además, muchos préstamos de crédito externos tienen altas tasas de morosidad debido a los altos costos de revisión y cobro del crédito.
Según estadísticas incompletas de Wangdaizhijia, actualmente hay alrededor de 800 plataformas de préstamos p2p en línea activas en China.
Según la reciente planificación y construcción de la plataforma, se espera que a finales de 2065 se alcancen 438+0,500. Si observamos la industria p2p actual en su conjunto, el primer grupo de entrantes carece de clientes de crédito de alta calidad porque tienen cierto grado de popularidad y acumulación de inversores. Para algunas plataformas recientemente lanzadas, debido a la falta de conocimiento de la marca y de la confianza de los inversionistas, se ven obligadas a elegir algunos objetivos virtuales de alto interés para atraer inversionistas, o depender de los recursos de pequeños préstamos fuera de línea y compañías de garantía para limitar su escala de capital o tiempo. dividir algunos objetivos a gran escala para formar un cierto volumen de operaciones lo antes posible y esforzarse por formar un círculo virtuoso.
Las plataformas de préstamos en línea P2p aún se encuentran en la etapa de desarrollo. La insuficiente conciencia de los usuarios y los sistemas imperfectos de control de riesgos son los principales obstáculos para el desarrollo de la industria p2p. La información sobre la fuga de algunas plataformas también ha tenido un impacto negativo en la industria. La mayoría de ellos tienen una mentalidad de agarrar y huir y dependen de altos rendimientos para defraudar a los inversores con sus fondos en un corto período de tiempo después del lanzamiento de la plataforma. Rara vez fracasan debido a una mala gestión. Por lo tanto, no podemos negar por completo una industria debido al mal comportamiento de unas cuantas manzanas podridas. En cambio, deberíamos establecer gradualmente un sistema de archivo y una supervisión de fondos relacionada, y al mismo tiempo aumentar la lucha contra el fraude ilegal real.
Con la popularización de las finanzas en Internet y el creciente entusiasmo por el espíritu empresarial, si muchas plataformas de préstamos en línea p2p quieren ganar en la competencia, deben, por un lado, acumular una base de préstamos suficiente y, por otro, deben establecer una buena reputación y garantizar que los fondos del Cliente estén seguros. Con el fortalecimiento de la supervisión de las plataformas p2p, es una tendencia inevitable que los fondos de las plataformas se confíen a los bancos y que las propias plataformas no participen en el flujo de fondos. Además, será una red p2p para cooperar con plataformas de pago de terceros y plataformas de comercio electrónico para utilizar big data acumulados en Internet para identificar riesgos, compartir información de prestatarios entre varias plataformas de préstamos p2p en línea y establecer registros nacionales de préstamos y informes de crédito personales. La dirección de desarrollo de los préstamos se acelerará aún más y el ritmo de liberalización de las tasas de interés se acelerará aún más.
3. Financiación con big data
La financiación con big data se refiere a la recopilación masiva de datos no estructurados. A través del análisis en tiempo real, puede proporcionar a las instituciones financieras de Internet una gama completa de información de los clientes. Al analizar y extraer la información de transacciones y consumo de los clientes, podemos captar los hábitos de consumo de los clientes y predecir con precisión el comportamiento de los clientes, lo que permite a las instituciones financieras y los servicios financieros. plataformas para mejorar sus capacidades de marketing y gestión de riesgos. Las plataformas de servicios financieros basadas en big data se refieren principalmente a servicios financieros proporcionados por empresas de comercio electrónico con datos masivos. La clave del big data es la capacidad de obtener rápidamente información útil a partir de grandes cantidades de datos o la capacidad de monetizar rápidamente los activos de big data. Por lo tanto, el procesamiento de información de big data a menudo se basa en la computación en la nube. Los modelos operativos actuales de las plataformas de servicios de big data se pueden dividir en modelos de plataforma representados por Alibaba Small y Micro Finance y modelos de financiación de la cadena de suministro representados por JD.COM y Suning.
Alibaba Small Loan brinda servicios financieros en un enfoque de "proceso cerrado + big data", verifica el estado crediticio de los prestamistas a través de sistemas electrónicos y emite préstamos de crédito no garantizados y préstamos hipotecarios de cuentas por cobrar, con un monto único dentro 50.000 yuanes, es un muy buen complemento al crédito del banco. En la actualidad, Alibaba Finance solo cuenta y utiliza sus propios datos, identificará la autenticidad de los datos y juzgará la información falsa. Alibaba Finance utiliza sus enormes capacidades de computación en la nube y varios modelos de docenas de excelentes equipos de modelado para calcular líneas de crédito y montos de cuentas por cobrar para los comerciantes y propietarios de tiendas del Grupo Alibaba de vez en cuando, confiando en plataformas de comercio electrónico, Alipay, Alibaba Cloud, para lograr operaciones cerradas de clientes, fondos e información. Por un lado, reduce efectivamente el factor de riesgo y, al mismo tiempo, realmente logra préstamos en un minuto. El modelo de financiación de la cadena de suministro de JD.COM Mall y Suning se basa en el comercio electrónico como empresa principal, utilizando el flujo de caja futuro como garantía, obteniendo crédito bancario y otorgando préstamos a proveedores.
A través de la verificación y evaluación de datos masivos, los big data pueden aumentar la controlabilidad y la gestión de riesgos, descubrir y resolver rápidamente posibles puntos de riesgo y tener una comprensión precisa de la regularidad de la ocurrencia de riesgos. demanda de las instituciones financieras de un análisis de datos más profundo y exhaustivo. Aunque los bancos tienen muchos datos sobre el flujo de pagos, los departamentos no se superponen y los datos no se pueden integrar. El modelo financiero de big data alienta a los bancos a utilizar de manera efectiva los datos acumulados. Los macrodatos impulsarán a las instituciones financieras a innovar en marcas y servicios, lograr servicios refinados, personalizar las personalidades de los clientes, utilizar datos para desarrollar nuevos modelos de predicción y análisis y analizar los patrones de consumo de los clientes para mejorar las tasas de conversión de los mismos.
El modelo financiero de big data se utiliza ampliamente en plataformas de comercio electrónico para proporcionar financiamiento de préstamos a usuarios y proveedores de plataformas, y obtener intereses de préstamos y beneficios corporativos generados por cadenas de suministro fluidas.
Con la mejora de las finanzas de big data, las empresas prestarán más atención a la experiencia personal de los usuarios y diseñarán productos financieros personalizados. En el futuro, existirá competencia entre las empresas financieras de big data en el ámbito de la recopilación de datos, la identificación de la autenticidad de los datos, el análisis de datos y los servicios personalizados.
4. Crowdfunding
Crowdfunding se refiere al crowdfunding o crowdfunding, que se refiere a un modelo de recaudación de fondos para proyectos de los internautas en forma de compras grupales + pedidos anticipados. La intención original del crowdfunding es utilizar las características de Internet y las redes sociales para permitir que empresas emergentes, artistas o individuos presenten sus ideas y proyectos al público, ganen la atención y el apoyo de todos y luego obtengan la asistencia financiera necesaria. El modelo operativo de las plataformas de financiación colectiva es similar: las personas o equipos que necesitan fondos entregan la planificación del proyecto a la plataforma de financiación colectiva, después de una revisión pertinente, pueden crear su propia página en el sitio web de la plataforma para presentar el proyecto al público. Hay tres reglas para el crowdfunding: primero, cada proyecto debe establecer un objetivo de recaudación de fondos y días de recaudación de fondos; segundo, dentro del número de días establecido, si se alcanza la cantidad objetivo, es exitoso y el patrocinador puede obtener los fondos; el proyecto no logra recaudar fondos, todos los fondos obtenidos se devolverán a los seguidores. En tercer lugar, el crowdfunding no es una donación y todos los seguidores deben recibir las devoluciones correspondientes. Las plataformas de financiación colectiva se quedarán con un determinado porcentaje de las tarifas de servicio de los proyectos exitosos de recaudación de fondos.
Algunos vaticinan que el modelo de crowdfunding se convertirá en un canal más de financiación corporativa. Para la situación actual en la que la puerta de salida a bolsa nacional está cerrada y el camino para la cotización y la financiación de las empresas se vuelve cada vez más difícil, se proporcionará otra solución, que será recaudar fondos a través del modelo de financiación colectiva. Sin embargo, a juzgar por las plataformas de financiación colectiva nacionales actuales, debido a las restricciones en el número de accionistas y las regulaciones sobre la recaudación de fondos públicos, existen plataformas de marketing y preventa de productos más innovadoras representadas por el tiempo de lista, representadas por Taomeng.com y Dreamcatcher. com. También hay muchas plataformas de realización de sueños para proyectos creativos como humanidades, cine y televisión, música y publicaciones, así como algunas plataformas de recaudación de fondos de microfilantropía. Luo Zhenyu, un evaluador de la comunidad basada en el conocimiento de Internet, es el presentador del programa de entrevistas en vídeo "Luo Ji Thinking". El 9 de agosto de 2013, se agotaron 5.000 cuentas de membresía de dos años por valor de 200 yuanes por persona. en 6 horas Este es también uno de los casos exitosos del modelo de financiación colectiva, pero es difícil de copiar.
Desde mediados de 2013, varias plataformas de servicios empresariales, como Venture Capital Circle y Angel Investment, han entrado en el campo de visión de las personas con el modelo de “crowdfunding-votación” y han aceptado bien la comprensión del original. intención de crowdfunding. Sin embargo, dado que la calidad del proyecto es difícil de juzgar y la tasa de rendimiento es extremadamente incierta, sólo está disponible para un pequeño número de inversores ángeles, instituciones de inversión y un pequeño número de votantes.
En comparación con el dinámico p2p, el crowdfunding se encuentra todavía en una etapa relativamente tranquila. Las actuales regulaciones internas sobre ofertas públicas y la línea roja que hace particularmente fácil pisar la recaudación ilegal de fondos han ralentizado el desarrollo de los sistemas de crowdfunding por acciones en el país, dificultando su crecimiento y fortalecimiento en el mercado. El impacto en el sector financiero y en la financiación empresarial a corto plazo es muy limitado.
Desde la perspectiva del desarrollo de la industria, el desarrollo actual de los sitios web de financiación colectiva debería evitar el surgimiento de un grupo de sitios web de compras grupales y el colapso de otro debido a similitudes en los modelos operativos y el contenido. Esto requiere que el funcionamiento de los sitios web de crowdfunding refleje su propia diferenciación y resalte sus características verticales.
5. Instituciones financieras de información
Las denominadas instituciones financieras de información se refieren a instituciones financieras como bancos, valores y seguros que utilizan la tecnología de la información para transformar o reconstruir procesos comerciales tradicionales para lograr una gestión integral del negocio electrónico. La informatización financiera es una de las tendencias de desarrollo de la industria financiera, y las instituciones financieras basadas en información son el producto de la innovación financiera. Desde la perspectiva de toda la industria financiera, la construcción de información de los bancos siempre ha estado en el nivel líder en la industria. No solo cuenta con la plataforma de tecnología de información financiera líder en el mundo, sino que también construyó un sistema de servicios de banca electrónica tridimensional que consta de banca de autoservicio, banca telefónica, banca móvil y banca en línea, y está liderado por un proyecto de información a gran escala: Proyecto de concentración de datos.
Actualmente, algunos bancos están construyendo sus propias plataformas de comercio electrónico. Desde la perspectiva de un banco, el valor fundamental del comercio electrónico es aumentar la fidelidad de los usuarios, acumular datos de usuarios auténticos y creíbles y permitir a los bancos confiar en sus propios datos para explorar las necesidades de los usuarios. Las plataformas de servicios financieros como "Good Financial Business" lanzada por el China Construction Bank y la "International Trade Expo" lanzada por el Bank of Communications son poderosas manifestaciones de la informatización bancaria. También se espera que la plataforma de comercio electrónico del ICBC se lance alrededor del día de Año Nuevo de 2014. Como banco sin genes de Internet, ¿cuál es el objetivo de promocionar una plataforma de comercio electrónico?
En términos de modelo de negocio, los préstamos bancarios tradicionales son simplificados y fijos. Desde la perspectiva del ahorro de costos y el control de riesgos, los bancos están más inclinados a brindar servicios a grandes instituciones.
La tecnología de la información puede aliviar o incluso resolver el problema de la asimetría de la información, construir una plataforma para la cooperación directa entre bancos y pequeñas y medianas empresas y mejorar la función de las instituciones financieras al servicio de la economía real. Pero lo que es más importante, los bancos han abierto activamente las islas de datos de varios departamentos dentro del banco mediante la construcción de plataformas de comercio electrónico, formando una plataforma de Internet trinitaria de "banca en línea + supermercado financiero + comercio electrónico" para hacer frente a la ola y los desafíos de Finanzas por Internet.
La informatización de las instituciones financieras se puede entender desde otra perspectiva muy intuitiva, es decir, a través de la informatización de las instituciones financieras, no necesitamos ir al banco para transferir dinero, no necesitamos ir al sala de negocios para negociar acciones y no es necesario hacer llamadas telefónicas. Puede comprar un seguro sin conectarse a Internet. Aunque esta es la vida a la que estamos acostumbrados ahora, estas son las comodidades que brinda la transformación de la información de las instituciones financieras basada en el desarrollo de la tecnología de Internet. En el futuro, en la era de las finanzas por Internet, las instituciones financieras tradicionales se centrarán en cómo aprovechar al máximo Internet y otras tecnologías de la información de forma más rápida y mejor, basándose en sus propias ventajas, como una sólida solidez financiera, una alta confianza en la marca y talentos dedicados. y sistemas completos de control de riesgos para lidiar con instituciones financieras no tradicionales El impacto de las instituciones financieras, especialmente en el pensamiento y la velocidad.
6. Portal financiero de Internet
Portal financiero de Internet se refiere a una plataforma que utiliza Internet para vender productos financieros y proporciona servicios de terceros para la venta de productos financieros. Su núcleo es el modelo "búsqueda + comparación de precios", que utiliza el método de comparación vertical de precios de productos financieros para colocar productos de varias instituciones financieras en la plataforma, y los usuarios pueden elegir productos financieros adecuados mediante comparación. Los portales financieros de Internet se han diversificado e innovado, formando instituciones financieras de terceros que brindan servicios de inversión financiera y productos financieros de alto nivel, y portales de seguros que brindan servicios de consulta, comparación de precios y compra de productos de seguros. Este modelo no tiene mucho riesgo político porque su plataforma no es responsable de las ventas reales de productos financieros ni asume ningún riesgo adverso, y los fondos no pasan por la plataforma intermedia en absoluto. Actualmente, los portales financieros de Internet en crédito, gestión financiera, seguros, p2p y otros subsectores incluyen 36091 Financial Supermarket, Haodai.com, Yinlv.com, Geshang Finance, Datong.com, Wangdaizhijia, etc.
El mayor valor de los portales financieros de Internet radica en el valor de su canal. Las finanzas por Internet desvían a los clientes de la banca, los fideicomisos, los seguros y otras industrias, intensificando la competencia en estas industrias. Con el advenimiento gradual de la liberalización de las tasas de interés y el advenimiento de la era financiera de Internet, para aquellos que necesitan fondos, siempre que puedan obtener fondos del ICBC o del China Construction Bank, plataformas p2p o pequeñas compañías de préstamos, o fondos fiduciarios, privados bonos de colocación, etc. dentro de un cierto período de tiempo, obtenerlo dentro de un rango de costo aceptable es menos importante. Cuando los financieros llegan a los supermercados financieros y de tecnología de Rong360, Haoyou.com o Ruanhui, los usuarios ni siquiera necesitan buscar presentaciones de productos y parámetros de comparación detallados y precios uno por uno, como comprar teléfonos móviles físicos en JD.COM. En su lugar, plantee sus propias necesidades y realice búsquedas y comparaciones inversas. Por lo tanto, cuando los canales financieros de Internet como Rong360, Haodai.com y Ruanhui Technology Financial Supermarket se desarrollaron hasta cierto punto, tuvieron una determinada marca y acumularon un tráfico considerable, se convirtieron en "JD.COM" y el "Ctrip" de En la industria financiera de Internet, se han convertido en un canal importante para las principales instituciones financieras, pequeños préstamos, fideicomisos y fondos, han dominado la entrada de Internet en la era de las finanzas por Internet y han liderado el camino en las ventas de productos financieros.
Debido a que las finanzas por Internet se encuentran en un período de rápido desarrollo, la clasificación actual es sólo superficial. Incluso después de que las monedas electrónicas y las monedas virtuales se incluyan en los modelos de pago de terceros, los seis modelos principales no pueden adaptarse a las innovaciones financieras emergentes de Internet, como Bitcoin. Por un lado, el Laboratorio de Finanzas de Internet de Software Exchange lanzará artículos de análisis en profundidad sobre seis modelos en un futuro próximo y continuará estudiando las últimas tendencias y tendencias de desarrollo en las finanzas de Internet para interactuar mejor con colegas de la industria. .
En general, el surgimiento de las finanzas por Internet no sólo ha llenado las brechas de servicios de las instituciones financieras tradicionales representadas por los bancos, sino que también ha mejorado la eficiencia del uso de los fondos sociales. Más importante aún, la popularización y popularización de las finanzas a través de Internet no solo reduce en gran medida los costos de financiación sino que también las hace más amigables y cercanas a la gente. Su impacto en la industria financiera no es sólo el de incorporar la tecnología de la información en los servicios financieros y promover cambios en la estructura del negocio financiero y los conceptos de servicios, sino, más importante aún, en mejorar las funciones financieras de toda la sociedad. El desarrollo de las finanzas por Internet traerá cierto impacto a la industria bancaria, pero también traerá nuevas oportunidades para financiar compañías, compañías de valores, compañías de seguros y compañías fiduciarias.
Con el profundo desarrollo de las finanzas por Internet en la dirección de los seis modelos anteriores, se promoverá aún más la desintermediación financiera, se desafiarán los métodos y medios de los servicios financieros tradicionales y se cambiará el estatus y el equilibrio de poder de todas las partes en la industria financiera. .
El mundo de las finanzas por Internet está cambiando rápidamente. Lo que está ocurriendo es una revolución financiera. Aún todo es una incógnita, y su forma concreta seguirá enriqueciéndose y mejorándose. Sin embargo, no hay duda de que las finanzas por Internet están cambiando el modelo financiero tradicional con una tendencia devastadora.