¿Cómo puede pedir dinero prestado una empresa?
El préstamo empresarial se refiere a una forma que tienen las empresas de pedir prestado dinero a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Entonces, ¿cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
¿Cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?
1. La empresa solicita un préstamo de capital de trabajo al banco y proporciona los materiales pertinentes de la empresa y del garante si es necesario.
2. Firmar un contrato de préstamo y contratos de garantía relacionados. Una vez que el banco aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.
3. Implementar la garantía de acuerdo con las condiciones acordadas y mejorar los procedimientos de garantía. De acuerdo con las condiciones de aprobación bancaria y los contratos de garantía firmados, si una empresa debe proporcionar garantías, debe implementar medidas de garantía específicas, como garantías de terceros, hipotecas y prendas, y completar los procedimientos de garantía pertinentes, como el registro de hipotecas y la entrega de prendas. (o registro). Si se requiere certificación notarial, también se deben completar los procedimientos de certificación notarial.
4. Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco otorgará el préstamo a la empresa de manera oportuna, y la empresa podrá utilizar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado previamente.
¿Qué condiciones necesitan las empresas para conseguir préstamos de los bancos?
Lo primero y más importante es observar las condiciones operativas de su empresa, es decir, su solidez financiera. Un buen estado financiero es muy útil. Tienes que encontrar una manera de convencer al banco de que actualmente eres rentable y que lo serás en el futuro.
En segundo lugar, también nos centraremos en la finalidad y el plazo del préstamo para ver si el proyecto que pide prestado puede ser rentable, que es la rentabilidad futura de la empresa. Para decirlo sin rodeos, depende de si el préstamo se puede recuperar de forma segura después del tiempo especificado.
En tercer lugar, requiere una determinada cantidad de fondos propios y garantías (que deben ser evaluadas por una empresa de evaluación). Si puede encontrar un garante sólido, será más fácil conseguir el préstamo. Estos son sólo requisitos aproximados. Los requisitos específicos de cada banco no son consistentes. Es necesario hacer contacto inicial con el banco para ver si cumple con los requisitos del préstamo bancario después de la calificación crediticia del banco.
¿Cuáles son las estrategias de financiación para las pequeñas y medianas empresas?
1. Buscar la racionalidad en la cantidad de fondos. Para las pequeñas y medianas empresas, el objetivo del financiamiento es garantizar directamente los fondos necesarios para la producción y las operaciones. La insuficiencia de fondos afectará el desarrollo de la producción, mientras que el exceso de fondos también conducirá a una reducción y un desperdicio de fondos. Dado que la financiación no es fácil para las pequeñas y medianas empresas, cuando los operadores se encuentran con un entorno financiero relativamente flexible, a menudo son propensos a cometer el error de "cuantos más soldados, más, mejor". Si los fondos recaudados se utilizan de manera irrazonable o no son realmente necesarios, entonces algo bueno se convertirá en algo malo y la empresa puede verse cargada con una pesada carga de deuda, lo que afectará las capacidades financieras y la rentabilidad posteriores.
2. Buscar la eficiencia en la utilización del capital. Las pequeñas y medianas empresas no tienen tantas opciones como las grandes en términos de canales y métodos de financiación, pero esto no significa que tengan que "comer lo que quieran". Por el contrario, debido a su débil capacidad para resistir los riesgos y las dificultades de financiación, las pequeñas y medianas empresas deben sopesar bien cada fondo y considerar de manera integral las necesidades comerciales y los costos de capital, los riesgos de financiación, los rendimientos de las inversiones y muchos otros factores que deben analizar. los fondos en función de sus fuentes y direcciones de inversión. La relación entre costos y rendimientos de la inversión para evitar errores en la toma de decisiones.
3. Perseguir el calce de la estructura de capital. El uso de fondos por parte de las PYME determina el tipo y monto de la financiación. De acuerdo con el principio de calce estructural, es apropiado que las pequeñas y medianas empresas obtengan fondos para activos fijos y activos circulantes permanentes con financiamiento a mediano y largo plazo debido a factores estacionales, cíclicos y aleatorios, conviene principalmente; Utilice financiación a corto plazo para financiar.
4. En términos de operación de capital, mientras buscamos financiamiento incremental, prestamos más atención al financiamiento existente. El financiamiento incremental se refiere a aumentar la cantidad total de fondos para satisfacer las necesidades de producción y operación; el financiamiento de acciones se refiere a evitar el uso irrazonable de los fondos ajustando la estructura y acelerando la ocupación de fondos sin aumentar la cantidad total de fondos ocupados. eficacia del uso de fondos unitarios para satisfacer las crecientes necesidades de producción y operación de las pequeñas y medianas empresas.
Cómo solicitar préstamos para pequeñas empresas
1 Para solicitar un préstamo comercial, debe cumplir las siguientes condiciones: 1.
Cumple con las políticas industriales y nacionales y no es una pequeña empresa con alta contaminación o alto consumo de energía; 2. La empresa tiene una buena reputación en varios bancos comerciales y no tiene malos antecedentes crediticios; 3. Tiene una licencia comercial que tiene; haber sido aprobado y registrado por el departamento de administración industrial y comercial y haber pasado la inspección anual, tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y pasar la inspección anual normal 4. Tener la estructura organizativa, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera necesarios; tener una base fija y locales comerciales, operar legalmente y tener productos comercializables y rentables 5. Tener la capacidad de ejecutar contratos y pagar deudas, tener buena disposición para pagar, no tener malos antecedentes crediticios y los riesgos de activos crediticios se clasifican como normales; o factores no financieros 6. El operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia comercial y es de buena calidad, sin malos antecedentes crediticios personales 7. La empresa opera de manera constante, ha sido establecida por más de 2 años (inclusive); ) en principio, tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal, y el crecimiento de los ingresos por ventas y la utilidad bruta han sido positivos durante dos años consecutivos 8. Cumplir con las políticas relacionadas con el establecimiento de crédito industrial relacionado con las pequeñas empresas; con las regulaciones financieras nacionales, políticas y regulaciones bancarias relevantes 10. Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general en el banco solicitante;
2. La información que las pequeñas y medianas empresas deben proporcionar al solicitar préstamos es la siguiente: nombre, número de contacto, teléfono móvil, fax, dirección de contacto, código postal, sitio web, dirección de correo electrónico. del responsable específico, así como los siguientes materiales: 1. Licencia comercial original y duplicado; nombre de la empresa, dirección comercial (provincia, ciudad, condado) 2. Original y copia del certificado de código de organización; 3. Original y copia del certificado fiscal; 4. Copia de la licencia de apertura de cuenta; 5. Copia de la tarjeta de préstamo y contraseña (o copia del resultado de la consulta de la tarjeta de préstamo); copia del certificado original; la experiencia laboral del representante legal (experiencia laboral y cargo); 7. Certificado de empleo de la persona jurídica y currículum de la persona jurídica del apoderado y original y copia del mismo; tarjeta de identificación del agente; 8. Estructura del capital (nombre de los accionistas, proporción de accionistas), capital social de la empresa, tiempo de establecimiento, activos netos de la empresa, activos totales (10.000 yuanes); el desarrollo empresarial de la empresa (principalmente que describe el modelo de desarrollo empresarial, el modelo de liquidación y la competitividad de la calidad técnica del producto) y los estados financieros auditados de la empresa de los últimos tres años (incluidas las notas completas); últimos tres meses 11. Área de la propiedad, valor de compra (10.000 yuanes), ubicación de la propiedad (provincia, ciudad, condado) 12. El nombre del equipo más importante, la cantidad de equipo más importante, el nombre del inventario más importante y el inventario más importante; cantidad; 13. Cuentas por cobrar (10.000 yuanes); 14. Total del préstamo bancario (10.000 yuanes) y total de otros préstamos (10.000 yuanes); 15. Monto total del préstamo (10.000 yuanes), propósito del proyecto e informe de viabilidad; ser proporcionado (hipoteca residencial, hipoteca comercial, planta industrial, garantía corporativa, inventario Prueba de propiedad de la prenda, prenda de cuentas por cobrar, etc.); medidas de contragarantía que deben proporcionarse 18. Resolución de la junta de accionistas o; reunión de asociación cuando la empresa decide solicitar garantía de préstamo; 19. Licencia especial de producción y operación de la industria; Original y copia del certificado de cuenta de depósito básica;
¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario corporativo?
Las empresas pueden contratar préstamos hipotecarios.
Los préstamos hipotecarios empresariales deberán cumplir las siguientes condiciones:
1. Contar con licencia comercial, certificado de registro fiscal, certificado de clave, etc. ;
2. Tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y no tener malos antecedentes crediticios;
3. La empresa ha estado registrada y operada durante más de un año. y el volumen de negocios anual en el año más reciente es el monto del préstamo más de tres veces.
Las características de los préstamos hipotecarios corporativos son:
1. El local comercial utilizado para la hipoteca debe ser propiedad del prestatario, estar ubicado en un distrito comercial próspero y usarse para alquilar al prestatario. mundo exterior para cobrar el alquiler se paga como fuente de pago;
2. Los préstamos se pueden utilizar para necesidades de financiamiento legales y conformes dentro del ámbito comercial de la empresa, incluidos, entre otros, fondos y fondos de reemplazo de deuda. exceder la proporción prescrita de capital del proyecto;
3. El valor de la propiedad hipotecada debe ser evaluado por una empresa de tasación de bienes raíces con calificaciones de agencia de tasación de bienes raíces de nivel 2 o superior en las "Medidas administrativas para bienes raíces". Agencias de Tasación” promulgada por el Ministerio de la Construcción.
① El prestatario solicita y presenta información relevante.
② Evaluación de bienes raíces, investigación previa al préstamo y aprobación.
(3) Después de la aprobación, maneja la hipoteca; Procedimientos de registro;
(4) Al emitir un préstamo, el prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo periódicamente según lo acordado en el contrato.
5. del préstamo y gestionar los trámites de cancelación de la vivienda hipotecada.
Según el artículo 209 del “Código Civil”: “El establecimiento, modificación, transmisión y eliminación de los derechos reales sobre bienes inmuebles surtirán efectos después de ser registrados conforme a la ley; sin registro, no se producirán. efectiva a menos que la ley determine lo contrario". Excepto lo dispuesto. La propiedad de los recursos naturales propiedad del estado de acuerdo con la ley no necesita estar registrada. Por lo tanto, la empresa ha establecido una hipoteca sobre la propiedad y se ha establecido en el momento de registro.
¿Cómo pide dinero prestado una empresa?
Después de cumplir con las condiciones del préstamo propuestas por el banco, puedes acudir al banco para solicitar un préstamo comercial. El prestatario debe explicar las necesidades de préstamo al personal del establecimiento comercial, y el personal buscará al administrador de crédito para conectarse con el prestatario para analizar el proceso de préstamo específico, el monto del préstamo, el tipo de préstamo, la tasa de interés del préstamo, el plazo del préstamo, etc. .
Condiciones de solicitud de préstamo empresarial:
1. Cumplir con los estándares de definición de pequeña, mediana y micro empresa en la política crediticia del banco prestamista.
2. Funcionamiento continuo durante 1 año.
3. Fuerte voluntad y capacidad de pago, sin malos antecedentes crediticios y sin demandas.
4. Abra una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general en el banco prestamista y tenga rendimientos de ventas estables o un compromiso de cobrar los ingresos por ventas del banco prestamista.
5. Cumplir con otros requisitos del banco prestamista.
Si el préstamo se utiliza para un proyecto, además de proporcionar información básica, operación de producción e información financiera, la empresa de préstamo también debe proporcionar la siguiente información del proyecto:
1. los proyectos que utilicen inversión gubernamental, deberán proporcionar el documento de aprobación del departamento competente para la aprobación del proyecto, y si se requiere un informe del estudio de viabilidad, se deberá emitir un informe del estudio de viabilidad y un documento de aprobación; para las inversiones que requieran la aprobación del departamento competente, se deberán proporcionar los documentos de aprobación de las autoridades competentes.
2. Materiales relacionados con la garantía y otros materiales.
¿Cómo solicitar un préstamo de empresa?
1. Elija un buen tipo de préstamo comercial.
Crédito puro: préstamo fiscal, préstamo factura.
Préstamo hipotecario: préstamo hipotecario operativo
2. Mira tus propias condiciones comerciales.
Tiempo de establecimiento: Generalmente, los préstamos corporativos de los bancos requieren un tiempo mínimo de establecimiento de más de 1 año, y el requisito general es entre 1 y 3 años.
Tamaño de la empresa: muchos productos; se basará en diferentes La escala y las políticas de apoyo a la industria establecen diferentes cuotas, y algunas empresas pueden disfrutar de políticas preferenciales como descuentos de intereses y aumentos de cuotas, como empresas que reclutan personas discapacitadas, aceptan personal militar retirado para el empleo o empresas que cumplen con otros estándares;
Datos comerciales: generalmente, los procesos comerciales de la empresa, los datos fiscales y los datos de facturas se utilizan como referencia para el crédito. Cuanto mejores sean los datos, mayor será el límite de crédito;
Malos antecedentes: si la empresa tiene registros de ejecución o registros judiciales (demandados) y, de ser así, es probable que el préstamo sea rechazado y los productos de alto interés son más tolerantes con tales calificaciones;
Industria: si es una industria prohibida (como tres máximos y un límite, finanzas, entretenimiento, enseñanza y capacitación, etc.), diferentes productos bancarios tienen diferentes restricciones industriales, puede leer la introducción detallada del producto antes de presentar la solicitud para evitar desperdiciar crédito;
Ubicación: muchos productos bancarios tienen restricciones geográficas, puede leer primero los productos detallados. Haga una introducción antes de presentar la solicitud para evitar desperdiciar crédito;
3. .
Edad de la persona jurídica: Generalmente, los productos de préstamos corporativos de los bancos requieren que el solicitante sea una persona jurídica o un accionista con un gran número de acciones, y debe ser mayor de 18 años. De hecho, la mayoría de los bancos exigen que tengan más de 20 años;
Investigación de crédito de personas jurídicas: la investigación de crédito es una inspección clave y es mejor no tener registros vencidos, registros de consultas frecuentes o cuentas vacías. . Los productos con altas tasas de interés en el mercado tienen requisitos de informes crediticios relativamente flexibles. La conclusión es que no debe haber más de tres grandes pagos vencidos consecutivos, no más de tres solicitudes de aprobación de préstamos y tarjetas de crédito en un mes, no más de cinco veces en dos meses y no más de ocho veces en tres meses. .
Propiedad hipotecaria: si se trata de una propiedad conjunta de marido y mujer, al solicitar un préstamo comercial hipotecario, debe comprobar el informe crediticio del cónyuge. Algunos productos flexibilizarán los requisitos de acceso y también podrán hipotecarse activos a nombre de los accionistas.
4. Determinar el producto y el método de solicitud.
Actualmente hay dos formas de postularse: solicitud fuera de línea y solicitud en línea. La ventaja de la solicitud en línea es que no requiere documentos en papel, pero se puede realizar en una computadora o teléfono móvil de acuerdo con las pautas del proceso. Es conveniente presentar la solicitud y tiene muchas opciones. Si tiene alguna pregunta sobre sus calificaciones, puede comunicarse a tiempo.
Cómo obtener un préstamo comercial
Si una empresa desea obtener un préstamo, puede solicitarlo a través de un banco u otra institución financiera.
Los métodos de préstamo específicos son los siguientes:
1. Primero confirme el monto del préstamo requerido y luego envíe una solicitud de préstamo a un banco u otra institución financiera.
2. los documentos requeridos por el banco u otra institución financiera La información básica de la empresa, los estados financieros y la información del préstamo se envían al banco/institución para su revisión.
3. Se puede firmar el contrato y el reembolso se puede realizar de acuerdo con el contrato después del siguiente pago.
Información básica de la empresa
1. Licencia comercial, certificado de código de organización, licencia de apertura de cuenta, certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa, informe de verificación de capital, tarjeta de préstamo.
2. Informes anuales de los últimos tres años, estados financieros de los últimos tres meses y facturas de la empresa de los últimos seis meses.
3. Contrato de arrendamiento de local comercial y justificante de pago de alquiler, recibos de agua y luz de los últimos tres meses.
4. Facturas de impuestos de los últimos seis meses, contratos de compra y venta firmados (si los hubiera)
5. Comprobante de bienes a nombre de la empresa.
>Información personal
1. Documentos de identidad del prestatario y cónyuge
2. Documentos de identidad del propietario y cónyuge
3. y dueño de la propiedad.
4. Certificado de matrimonio del prestatario y propietario del inmueble
5. Comprobante de bienes personales, como inmuebles, automóviles, acciones, bonos, etc.
6. Extractos bancarios personales de los últimos seis meses o un año.
Datos ampliados:
Condiciones de solicitud de préstamo empresarial
1. Cumplir con las políticas industriales y de industria nacionales y no ser una pequeña empresa con alta contaminación o alto consumo energético. ;
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2. La empresa tiene una buena reputación en varios bancos comerciales y no tiene malos antecedentes crediticios;
3. Tiene una licencia comercial aprobada y registrada por. el departamento de administración industrial y comercial y haber pasado la inspección anual;
4. Tener la estructura organizativa, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera necesarios, tener una base fija y locales comerciales, operar legalmente y tener mercado y productos de beneficios;
5. Tener la capacidad de realizar contratos y pagar deudas. La capacidad, la buena disposición para pagar, no tener malos antecedentes crediticios y los riesgos de los activos crediticios se clasifican como factores normales o no financieros;
>6. El operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia laboral y es de buena calidad, sin malos antecedentes crediticios personales.
7 La empresa opera de manera constante, con un período de establecimiento; de más de 2 años (inclusive) en principio, con al menos uno o más informes financieros para el año fiscal, y crecimiento continuo en los ingresos por ventas y utilidad bruta Positivo durante dos años;
8. políticas de crédito de la industria relacionadas con el establecimiento de pequeñas empresas;
9. Cumplir con las regulaciones financieras nacionales, las políticas y las regulaciones bancarias pertinentes;
10. Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general. en el banco solicitante.