La aplicación de préstamos del fondo de previsión no verifica el informe de crédito
Mucha gente ahora depende de los préstamos para comprar una casa. Los préstamos de fondos de previsión serán más populares que los préstamos comerciales. Después de todo, el tipo de interés de los préstamos de los fondos de previsión es mucho más bajo. La referencia crediticia también se comprobará al aprobar préstamos del fondo de previsión. Mucha gente preguntará sobre el informe crediticio de cinco años del fondo de previsión en 2021. ¿Los préstamos de fondos de previsión tienen altos requisitos crediticios? Permítanme presentarlo brevemente hoy.
¿El fondo de previsión en 2021 mira el informe crediticio de cinco años?
Después de que se haya modificado la nueva versión del informe crediticio, todos deben saber que el informe crediticio mostrará el historial crediticio de los últimos cinco años, pero los préstamos del fondo de previsión no considerarán la información crediticia del Los últimos cinco años en detalle. La atención se centra todavía en la situación crediticia de los últimos dos años.
Por lo tanto, si el mal historial crediticio de hace dos años tiene poco impacto en el préstamo del fondo de previsión, lo que sucedió dentro de dos años debe analizarse en función de la situación específica. Generalmente, la aprobación de préstamos del fondo de previsión se centra en estas secciones, incluida la información pública personal básica, el saldo y el uso del crédito, los registros de consultas, etc.
¿Los préstamos de fondos de previsión tienen altos requisitos crediticios?
No existe un nivel de puntuación crediticia para los préstamos de fondos de previsión, sólo si pueden pasar la prueba. Por ejemplo, si el prestatario está actualmente en mora, o ha estado en mora tres veces en dos años, o tiene registros de transacciones especiales como deudas incobrables y reembolsos, dicho informe crediticio definitivamente no se aprobará, y no importa cuán fuerte sea la solidez financiera. es decir, será rechazado directamente.
Además, los préstamos del fondo de previsión verificarán estrictamente los registros de préstamos y los registros de tarjetas de crédito. Por ejemplo, si agrega un préstamo pequeño en los primeros 6 meses del préstamo, o tiene un gran sobregiro en su tarjeta de crédito, el préstamo debe reembolsarse; de lo contrario, será rechazado. También hay muchos registros de consulta para la aprobación de préstamos y tarjetas de crédito, que pueden no ser aprobados.
En resumen, el objetivo de los préstamos de fondos de previsión en 2021 es observar los registros crediticios de los últimos dos años, especialmente los registros de los primeros seis meses del préstamo. Se recomienda que los prestamistas mantengan un buen crédito y no realicen ningún negocio de informes crediticios seis meses antes del préstamo para evitar afectar el crédito.
Verifique el historial crediticio de los préstamos del fondo de previsión durante varios años
Generalmente, los préstamos del fondo de previsión verificarán los registros crediticios de los últimos dos años.
Requisitos generales de los bancos para los informes crediticios: actualmente no pueden estar vencidos, dos veces en seis meses, tres veces seguidas en dos años y seis veces en total.
Los préstamos de fondos de previsión se refieren a préstamos disfrutados por empleados que han pagado fondos de previsión de vivienda. Según la normativa nacional, todos los empleados que hayan pagado depósitos del fondo de previsión pueden solicitar préstamos del fondo de previsión de conformidad con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión. Según las regulaciones, los empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda durante un cierto período de tiempo o más (el período varía según la ciudad, como Changsha es más de 12 meses) pueden solicitar préstamos del fondo de previsión cuando no tienen fondos suficientes para comprar, construir , renovar o reformar sus propias casas.
Los préstamos de fondos de previsión se refieren a préstamos de fondos de previsión de vivienda personales, que son emitidos por los centros locales de gestión de fondos de previsión de vivienda. Utilizan los fondos de previsión de vivienda pagados por los empleados que solicitan préstamos de fondos de previsión y confían la compra a bancos comerciales. , construir, renovar y reformar sus propias propiedades. Préstamos hipotecarios emitidos por depositantes de fondos de previsión para vivienda y empleados jubilados que pagaron fondos de previsión para vivienda durante su empleo. Según las regulaciones, los empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda durante un cierto período de tiempo o más (el período varía según la ciudad, como Changsha es más de 12 meses) pueden solicitar préstamos del fondo de previsión cuando no tienen fondos suficientes para comprar, construir , renovar o reformar sus propias casas.
Las condiciones del préstamo son: los empleados de la unidad han firmado un contrato laboral de más de tres años (o han firmado un contrato laboral de un año por tres años consecutivos; el fondo de previsión de vivienda ha sido pagado de manera regular y continua); mensualmente durante más de un cierto período; la edad legal de jubilación no se ha excedido; la persona tiene un ingreso económico estable y la capacidad de pagar el capital y los intereses; el prestatario se compromete a gestionar el registro de la hipoteca y el seguro; un método de garantía acordado por el centro de gestión del fondo de previsión de vivienda local y su sucursal y presenta los documentos pertinentes requeridos por el banco, como un contrato de compra de vivienda o un contrato de compra de vivienda, un certificado de propiedad inmobiliaria y un certificado de uso del suelo. , certificado de depósito de fondos de previsión, etc.
La mayoría de las ciudades han estipulado el importe máximo de un préstamo único del fondo de previsión para la vivienda. Por ejemplo, el monto máximo de un préstamo del fondo de previsión para vivienda en Chengdu es de 600.000 yuanes; el monto máximo de un préstamo del fondo de previsión para vivienda en Guangzhou es de 500.000 yuanes para un individuo y de 800.000 yuanes para dos o más solicitantes. En segundo lugar, el monto máximo del préstamo del fondo de previsión para vivienda no debe exceder el 70% del precio total de compra de la vivienda; cuando se solicita un préstamo del fondo de previsión, el monto de pago mensual/los ingresos mensuales no deben exceder el 50% (incluido: el monto de pago mensual incluye el amortización mensual de pasivos existentes y pasivos corrientes) suma). El período del préstamo del fondo de previsión para la vivienda es de 1 a 30 años, y el período más largo no excederá la edad legal de jubilación del prestatario; los empleados que se acercan a la edad de jubilación pueden flexibilizar adecuadamente el período del préstamo entre 1 y 3 años en función de su capacidad para reembolsarlo.
¿Se debe comprobar un préstamo del Fondo de Previsión durante cinco años o dos años para comprar una casa?
Generalmente, los préstamos de fondos de previsión verificarán el informe crediticio de los últimos dos años. Una vez que la nueva versión del informe crediticio esté en línea, el registro de pago y el registro crediticio del prestamista se conservarán durante cinco años, y se consultará la información crediticia de los préstamos del fondo de previsión durante los últimos cinco años, pero el registro crediticio de los dos últimos años es el más importante. Requisitos bancarios generales para informes crediticios: actualmente no pueden estar vencidos, dos veces en seis meses, tres veces seguidas en dos años, seis veces en total.
Proceso de préstamo para vivienda del Fondo de Previsión para Vivienda
1. El prestatario presenta una solicitud de préstamo al Centro de Gestión del Fondo de Previsión según sea necesario y proporciona la información requerida para el préstamo.
2. Después de aceptar la solicitud del prestatario, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión revisará las calificaciones del prestatario, el monto del préstamo, el período del préstamo, la información del préstamo y otra información, y brindará opiniones.
3. Después de la revisión preliminar del centro de gestión de fondos de previsión, el banco emisor de préstamos del fondo de previsión llevará a cabo una investigación crediticia previa al préstamo del prestatario.
Una vez completada la investigación, el banco prestamista brindará opiniones y completará el "Formulario de aprobación de investigación de préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda Individual y de Préstamos de Cartera" y lo enviará al personal correspondiente para su aprobación.
4. Si el prestatario pasa la revisión, recibirá una notificación del banco emisor del préstamo. En este momento, el prestatario sólo necesita traer su documento de identidad, libro de registro del hogar, número de cuenta bancaria y otros materiales al banco comprometido para firmar el contrato de préstamo dentro del tiempo especificado.
5. Una vez firmado el contrato de préstamo, el prestatario deberá realizar los trámites de seguro y registro de hipoteca de conformidad con la normativa, y los costes resultantes correrán a cargo del prestatario.
6. Después de confirmar que se ha completado el registro de la hipoteca y que el contrato de préstamo ha entrado en vigor, el banco prestamista transferirá el préstamo a las cuentas designadas por el prestatario y el vendedor en la fecha especificada en el contrato y enviar el recibo del préstamo al prestatario.
Notas sobre la amortización del fondo de previsión
1. Elija el método de amortización adecuado.
Elegir el método de préstamo adecuado puede ayudar a los prestatarios a ahorrar muchos intereses, así que asegúrese de prestar atención. El método de pago mensual no ejerce mucha presión de pago, pero el interés que el prestatario tiene que pagar durante todo el período de pago no disminuye, por lo que es más adecuado para las personas que desean reducir la presión del pago mensual del préstamo. Pagar el préstamo año tras año no reducirá la presión de pago mensual del prestatario, pero puede reducir el gasto por intereses del préstamo y acelerar la velocidad de pago.
2. Cambiar la forma de pago del fondo de previsión.
Si el prestatario considera que el método de pago actual no es adecuado para él, no lo fuerce. El prestatario puede solicitar al banco prestamista que cambie el método de pago. Los prestatarios deben presentar una solicitud y completar un poder para retirar los fondos de previsión para la vivienda y pagar los préstamos para la vivienda. Sin embargo, cabe señalar que el cambio de método de pago solo puede procesarse un año después de la encomienda original o del cambio de encomienda.
3. No cancele su préstamo antes de lo previsto en el primer año.
De acuerdo con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión, el prestatario debe solicitar el reembolso anticipado si el período del préstamo ha sido de un año y el importe del reembolso anticipado debe ser superior a seis meses. Por lo tanto, si el plazo del préstamo del prestatario es inferior a un año, o si los fondos disponibles son insuficientes, no solicite el reembolso anticipado en el plazo de un año.
¿Cuántos años tarda un préstamo de caja de previsión para comprar una casa?
Para los préstamos de fondos de previsión para comprar una casa, el informe crediticio debe tener una antigüedad de 2 años.
Los informes crediticios son una actividad en la que una agencia externa profesional e independiente establece archivos crediticios para individuos o empresas, recopila y registra objetivamente su información crediticia de acuerdo con la ley y proporciona servicios externos de información crediticia en conforme a la ley. Proporciona una plataforma para que las agencias de informes crediticios profesionales disfruten de los informes crediticios.
Los informes crediticios empresariales son principalmente una organización que recopila información crediticia corporativa y produce productos crediticios corporativos; los informes crediticios personales son principalmente una organización que recopila información crediticia personal y produce productos crediticios personales. En algunos países, estos dos tipos de negocios son realizados por una agencia, y en algunos países, son realizados por dos o más agencias. O un país tiene tanto agencias dedicadas a informes crediticios personales como agencias dedicadas a informes crediticios tanto personales como corporativos. tipos de negocios Las instituciones generalmente no tienen restricciones y la agencia de informes crediticios las decide de forma independiente en función de la situación real.
Los principales objetos de servicio de información crediticia son las instituciones financieras para brindar apoyo a las decisiones crediticias; la información crediticia comercial sirve principalmente a mayoristas o minoristas para brindar apoyo a las decisiones de ventas crediticias, los principales objetos de servicio de información crediticia laboral son los empleadores; unidades para brindar apoyo a las decisiones laborales del empleador; además, existen otras actividades crediticias, como estudios de mercado, procesamiento de deudas, evaluación de bienes muebles e inmuebles; Los servicios de informes crediticios para diferentes clientes los brinda una agencia o empresas independientes que rodean las fases anterior y posterior de la agencia de informes crediticios y están equipadas con bases de datos.
Los informes crediticios regionales son generalmente de pequeña escala y solo brindan servicios de informes crediticios en áreas específicas. Este modelo generalmente existe en países donde la industria de informes crediticios recién comienza. Una vez que la industria de informes crediticios se desarrolla hasta cierta etapa, la mayoría tiende a fusionarse o especializarse, y los verdaderos informes crediticios regionales desaparecen gradualmente. La información crediticia nacional es actualmente una de las formas más institucionalizadas del mundo.
La información crediticia empresarial se divide en seis categorías: información de supervisión gubernamental, información crediticia bancaria, información de evaluación de la industria, información de evaluación de los medios, información de operaciones empresariales e información de retroalimentación del mercado. Entre ellos, la información de supervisión gubernamental incluye calificaciones empresariales básicas, información de inspección de calidad, licencias/identificación administrativas, información sobre recompensas y castigos administrativos, información sobre marcas/patentes/derechos de autor y la información de crédito bancario popular incluye información de evaluación crediticia del Banco Popular de China y bancos comerciales; información de evaluación crediticia, información de evaluación de préstamos empresariales y privados; información de evaluación de la industria incluye información de evaluación de asociaciones (organizaciones) industriales, información de evaluación de instituciones públicas como agua, electricidad, gas, comunicaciones, etc., información de operación empresarial, información financiera empresarial y; información de evaluación del sistema de gestión empresarial; información de retroalimentación del mercado.
El artículo 35 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" examinará estrictamente el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el método de pago del prestatario. Los préstamos de los bancos comerciales implementan un sistema que separa la revisión del préstamo y la aprobación calificada.
¿Cuántos años se necesitan para acreditar los préstamos del fondo de previsión?
Generalmente, los bancos se centrarán en el estado crediticio de los últimos dos años y harán una puntuación completa con referencia a los informes de los últimos cinco años.
Los informes de crédito sólo se conservan durante 5 años. En términos generales, si no hay un fenómeno grave de morosidad dentro de cinco años, por ejemplo, los bancos nacionales rechazarán préstamos incluso si están cansados después de tres días.
El informe de crédito personal es un informe de crédito personal, que es un registro objetivo del historial crediticio personal. Registra el pago de deudas personales, la ejecución del contrato, el cumplimiento de las leyes y otra información, incluida información errónea sobre su incumplimiento de pago de acuerdo con el contrato, así como información positiva sobre su pago a tiempo.
Actualmente, los registros de crédito personales se registran principalmente en el sistema de informes de crédito del Banco Popular de China y se proporcionan a las personas para su consulta en forma de informes de crédito. Los registros sobre su comportamiento crediticio anterior se reflejarán en este "informe crediticio".
Si compras una casa con un préstamo hipotecario, el banco realizará una verificación de crédito personal antes de prestar. Si descubre que hay manchas en su crédito personal, como morosidad o incumplimiento malicioso, el banco se negará a solicitar un negocio hipotecario para usted.
¿Con qué frecuencia se debe comprobar el crédito de un préstamo de un fondo de previsión? Estos aspectos son los más importantes.
Al solicitar un préstamo bancario, es necesario comprobar el informe crediticio personal del prestamista, y los préstamos del fondo de previsión no son una excepción. Después de recibir una solicitud de préstamo de un prestamista, un banco suele acudir al sistema de informes crediticios del banco central para verificar el informe crediticio del prestamista en función de la aprobación del préstamo. El informe de crédito registrará el estado crediticio de los últimos cinco años, entonces, ¿cuántos años de informe de crédito se verificarán para los préstamos del fondo de previsión? ¿Qué es exactamente lo que quieres ver? Echemos un vistazo.
1. ¿Cuántos años llevan controlados los préstamos del fondo de previsión?
Después de que la nueva versión del informe crediticio esté en línea, el registro de pago y el registro crediticio del prestatario se conservarán durante 5 años, y también se consultarán los préstamos del fondo de previsión para la información crediticia de los últimos 5 años.
Sin embargo, lo más importante es tu historial crediticio en los últimos dos años.
2. ¿Cuáles son los aspectos de la verificación del informe crediticio de los préstamos del fondo de previsión?
Se divide principalmente en tres secciones, información pública, información de préstamos y registros de consultas.
1) Información pública * * *:
Ver si el prestamista tiene registros de sentencias civiles, ejecuciones, sanciones administrativas y atrasos en telecomunicaciones. Aunque la mayoría de la gente no lo hará, los bancos echarán un vistazo.
2) Información del préstamo:
Incluye información de la tarjeta de crédito e información del préstamo para comprender la voluntad de pago del prestamista, evaluar la situación de la deuda del prestamista e inferir la capacidad de pago del prestamista.
Por ejemplo, el prestamista ha solicitado tarjetas de crédito de varios bancos, el límite de uso mensual, el límite utilizado, el límite de crédito total de cada banco, si está vencido y qué instituciones ha realizado el prestamista; préstamos y el estado de pago del préstamo, etc.
3) Registros de consultas:
Por lo general, solo se muestran 24 meses de información de consultas y los bancos miran principalmente los registros de los últimos seis meses. Si hay demasiados registros de consultas difíciles, como aprobación de préstamos, aprobación de tarjetas de crédito y garantía de calificación, se desperdiciará información crediticia y tendrá un impacto en la aprobación de préstamos del fondo de previsión.