Problemas existentes en la industria de seguros de China

Análisis de la situación actual y las perspectivas de desarrollo de la industria de seguros de China: Análisis de la situación actual y las perspectivas de desarrollo de la industria de seguros de China: Este documento se presentó al tutor como una tarea de economía internacional. Dirección del autor: Facultad de Economía y Comercio, Universidad Tecnológica de Henan, Promoción de Economía de 2004, Código postal: 450001. Si se analiza el desarrollo de la industria de seguros de China durante los últimos 20 años, aunque el mercado de seguros de China ha logrado grandes logros, todavía existe una gran brecha en comparación con los países desarrollados. Después de unirse a la OMC, la industria de seguros de China enfrenta oportunidades excepcionales y desafíos sin precedentes. Este artículo analiza la situación actual, las tendencias de desarrollo y las perspectivas de la industria de seguros de China y propone contramedidas que deberían tomarse después de unirse a la OMC. Palabras clave: Status quo de la industria de seguros, tendencias de desarrollo, desafíos potenciales, contramedidas 1. Desde la reforma y apertura, el desarrollo de la industria de seguros de mi país ha logrado una serie de logros. Se ha formado un nuevo patrón de mercado de seguros con compañías de seguros de propiedad estatal como entidad principal, compañías de seguros chinas y extranjeras coexistiendo, compañías de seguros extranjeras compitiendo para ingresar y múltiples compañías de seguros compitiendo para desarrollarse. Sin embargo, en comparación con los países desarrollados, existe una enorme brecha en la industria de seguros de China. (1) La industria de seguros de mi país ha seguido creciendo y desarrollándose durante el proceso de apertura, ha logrado una serie de logros y su negocio se ha desarrollado rápidamente. Desde la reanudación del negocio de seguros nacional en 1980, la industria de seguros de mi país ha mantenido un buen impulso de desarrollo sostenido, rápido y saludable. En 2003, los ingresos totales por primas alcanzaron 388.040 millones de yuanes, un aumento del 27,1 por ciento con respecto al año anterior, equivalente a 2,8 veces el de 1999; los activos totales de la industria de seguros alcanzaron 912.280 millones de yuanes, un aumento del 41,5 por ciento con respecto al año anterior; año; el saldo de los fondos de seguros alcanzó 873,9 mil millones de yuanes, un aumento con respecto al año anterior 51,4. En 2003, la densidad del seguro fue de 287,44 yuanes (es decir, la prima promedio por ciudadano) y la profundidad del seguro fue de 3,33. La industria de seguros de China muestra una buena tendencia de desarrollo vigoroso. 2. El sistema de mercado está mejorando gradualmente. A finales de 2003, había 665.4380 compañías de seguros en China, incluidas 24 compañías de seguros con financiación china y 37 compañías de seguros con financiación extranjera. Según la naturaleza del negocio, existen 25 compañías de seguros patrimoniales, 30 compañías de seguros personales, 5 compañías de reaseguros y 1 compañía de seguros de pólizas. Además, existen 6 sociedades de grupo asegurador (holding) y 2 sociedades de gestión de activos de seguros. Hay 705 intermediarios de seguros profesionales, incluidos 507 agentes de seguros, 115 corredores de seguros, 83 tasadores de seguros y 15.000 profesionales de seguros. 3. La reforma estructural avanza sin problemas. Se han logrado avances significativos en la reforma de las sociedades anónimas de compañías de seguros de propiedad estatal, como la Compañía de Seguros del Pueblo de China, la Compañía de Seguros de Vida de China y la Compañía de Reaseguros de China. Algunas compañías de seguros por acciones han optimizado sus estructuras de capital mediante la absorción de capital extranjero y privado, han mejorado gradualmente sus estructuras de gobernanza y han mejorado aún más sus niveles de gestión. Se lograron avances en la reforma del sistema de gestión de utilización de los fondos de seguros. Con la aprobación del Consejo de Estado, la Compañía de Seguros Popular de China Holding Company y China Life Insurance Group Company establecieron respectivamente compañías de gestión de activos de seguros para implementar una gestión profesional y un uso centralizado y unificado de los fondos de seguros. Se ha dado un paso importante en la exploración de la reforma de la gestión de fondos de seguros. 4. Inicialmente se han mejorado las leyes y reglamentos. La promulgación e implementación de la Ley de Seguros de la República Popular China en 1995 marcó que la industria de seguros de mi país ha entrado en una etapa de cumplimiento legal y operación legal. Para satisfacer las necesidades de unirse a la OMC, el Consejo de Estado promulgó el "Reglamento sobre la administración de compañías de seguros con inversión extranjera" en 2001. La Comisión Reguladora de Seguros de China limpia activamente las leyes, reglamentos y normas que son incompatibles con las normas de la OMC. . En 2002 se promulgó y aplicó la nueva Ley de Seguros. Al mismo tiempo, la Comisión Reguladora de Seguros de China ha formulado y revisado una serie de normas y reglamentos de apoyo, como el "Reglamento de las Compañías de Seguros", de conformidad con las disposiciones pertinentes de la nueva "Ley de Seguros". Poco a poco ha ido tomando forma un sistema de leyes y reglamentos adecuados para el desarrollo del mercado de seguros de China. 5. La supervisión de los seguros se está adaptando gradualmente a las normas internacionales. La supervisión de la solvencia ha adoptado medidas sustanciales, promulgando el "Reglamento sobre la gestión de los límites de solvencia y los indicadores de supervisión de las compañías de seguros", estableciendo un sistema de indicadores de alerta temprana de solvencia y estableciendo inicialmente un marco del sistema de supervisión de la solvencia que está en consonancia con las condiciones nacionales de China. Al mismo tiempo, se han implementado una serie de normas y reglamentos regulatorios, incluidos indicadores regulatorios para sucursales de compañías de seguros de propiedad, informes regulatorios para diferentes tipos de compañías de seguros de propiedad y regulaciones actuariales para nuevos productos de seguros de vida. Se ha fortalecido la construcción del sistema de supervisión de seguros. (2) En comparación con los países desarrollados, la industria de seguros de China tiene una enorme brecha de 1 en los siguientes aspectos.

A juzgar por la escala del desarrollo de los seguros, el número de compañías de seguros, los ingresos totales por primas y los activos totales en mi país son relativamente pequeños. La escala es un indicador básico del nivel de desarrollo de una industria y empresa. Según diversas estadísticas, deberíamos ver que la industria de seguros de China todavía está en su infancia. 2. Desde la perspectiva de la profundidad y la densidad del seguro, China se encuentra en un nivel muy bajo en ambos aspectos y está muy por detrás de los países desarrollados. La penetración del seguro es la relación entre los ingresos anuales por primas de un país o región y su PIB durante el mismo período. En la actualidad, la penetración de los seguros en el mercado de seguros en los países desarrollados ha alcanzado alrededor del 10%. En China, la penetración del seguro en 2000 fue de 1,8. El índice de densidad de seguros se refiere a primas per cápita. Llega a 2.000-3.000 dólares EE.UU. en los países desarrollados y 4.600 dólares EE.UU. en Japón. La prima de seguro per cápita en China es de sólo 127,7 yuanes, unos 15 dólares estadounidenses. En Estados Unidos, es de 1.600 dólares estadounidenses, 107 veces la de China y 307 veces la de Japón y China. La profundidad y la densidad del seguro son indicadores importantes para medir el nivel de desarrollo de la industria de seguros. 3. A juzgar por la comprensión que la población nacional tiene de la industria de seguros, el concepto de seguro sigue siendo relativamente pobre. La gente no comprende suficientemente el papel de los seguros a la hora de estabilizar la economía social y salvaguardar los intereses personales. Son muy pocas las personas que toman la iniciativa de contratar un seguro. Toda la industria de seguros, especialmente los seguros de vida, es un mercado de compradores, lo que obliga a millones de vendedores de seguros a andar vendiendo productos de seguros. El seguro, como producto de la economía de mercado y estabilizador de la sociedad, debe permitir a las personas comprender su papel en función de sus intereses inmediatos. (3) Con base en las leyes generales del desarrollo económico del mercado y el desarrollo real de la industria de seguros de mi país en los últimos 20 años, se predice que la industria de seguros de mi país tendrá las siguientes tendencias de desarrollo durante un largo período de tiempo en el futuro. : 1. A juzgar por la promulgación e implementación de la Ley de Seguros de 1995, especialmente desde el establecimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China en 1998 01, el ritmo de construcción y mejora del sistema del mercado de seguros de mi país se está acelerando, y un sistema de mercado de seguros chino con una completa Se está estableciendo un sistema, categorías completas y leyes y reglamentos sólidos. 2. Profesionalización de las operaciones comerciales. Con la profundización de la reforma del sistema de seguros de mi país, las empresas de seguros de pólizas, como el seguro de crédito a la exportación y el seguro agrícola, se separarán de las compañías de seguros comerciales, y el Estado establecerá compañías de seguros de pólizas especiales. Al mismo tiempo, en los próximos años se crearán compañías de seguros especializadas en sectores como los seguros contra incendios o los seguros de vehículos de motor. 3. Competencia ordenada en el mercado. Desde 1997, el Banco Popular de China ha rectificado enérgicamente el mercado de seguros rectificando las agencias y ajustando los reembolsos y las tarifas de gestión de los seguros de accidentes de aviación y de vehículos de motor. Se detuvieron muchas violaciones. Después del establecimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China, se enfatizó aún más la necesidad de estandarizar gradualmente el orden del mercado e intensificar la represión y el castigo de las instituciones y violaciones ilegales, lo que ha logrado resultados notables. 4. Características de los productos de seguros. En los mercados maduros, los productos sólo pueden ocupar el mercado basándose en la marca, el precio y el servicio. Esto es carácter. En lo que respecta a la calidad de los productos de seguros, no sólo incluye las funciones de protección de intereses o de inversión, ahorro o cartera de productos, sino que también incluye su nivel de precios y su nivel de servicio. 5. Innovación del sistema de seguros. De acuerdo con las condiciones específicas de mi país, la innovación en seguros de mi país incluye principalmente el desarrollo de productos, métodos de marketing, gestión empresarial, estructura organizativa, tecnología electrónica, contenido de servicios, sistema de empleo, sistema de distribución y mecanismo de incentivos, etc. A través de la innovación de los contenidos anteriores, promoveremos el desarrollo de la industria de seguros nacional de mi país y colocaremos a las compañías de seguros nacionales en una posición invencible en la competencia con las compañías de seguros extranjeras. 6. Manejo intensivo. En el contexto de una competencia de mercado cada vez más feroz, las compañías de seguros nacionales se han dado cuenta de las deficiencias de centrarse únicamente en ampliar la escala y apoderarse del mercado. Han tratado de tomar un camino orientado a los beneficios, desarrollarse intensamente y buscar la maximización de los beneficios económicos. 7. Internacionalización del desarrollo industrial. Bajo la tendencia general de integración económica global, la integración con los estándares internacionales es la única manera para la industria de seguros de China. Las compañías de seguros chinas también establecerán sucursales en el extranjero para fortalecer la cooperación técnica y comercial con el mercado internacional de seguros (reaseguros) y desarrollar activamente el negocio de seguros internacional. 8. Los empleados están profesionalizados. En el contexto de la competencia entre pares nacionales y extranjeros, se han planteado objetivamente requisitos más estrictos para los profesionales de seguros. Las compañías de seguros comerciales prestarán más atención al cultivo de talentos, no solo para cultivar suscriptores, aseguradores, actuarios y talentos profesionales que satisfagan las necesidades del desarrollo del negocio de seguros nacional, sino también para cultivar talentos orientados a la exportación que sean competentes en las prácticas de seguros internacionales. y participar en la competencia del mercado internacional de seguros. En segundo lugar, el desarrollo de la industria de seguros de China enfrenta desafíos sin precedentes y al mismo tiempo tiene un enorme potencial.

Después de unirse a la OMC, la industria de seguros de China enfrenta desafíos sin precedentes y tiene un enorme potencial. (1) El desarrollo de la industria aseguradora de China enfrenta desafíos sin precedentes1. La entrada de compañías de seguros extranjeras ha intensificado la competencia en el mercado de seguros, provocando que los márgenes de beneficio de las primas de las compañías de seguros disminuyan rápidamente. 2, lo que provocó la salida de algunas primas. Aunque el artículo 102 de la Ley de Seguros implementada en 1995 estipula que “las compañías de seguros que necesiten manejar negocios de cesión de reaseguros darán prioridad a las compañías de seguros dentro de China”, la operación real es bastante difícil. En la actualidad, las autoridades reguladoras de seguros exigen que las compañías de seguros con financiación extranjera mantengan una prima no inferior al 30 por ciento. Bajo el nivel de reaseguro legal del 20 por ciento, una compañía de seguros calificada en el extranjero todavía puede contratar una prima del 50 por ciento. . 3. Competir con las compañías de seguros nacionales por una determinada cuota de mercado. Hablando objetivamente, las compañías de seguros con financiación extranjera tienen las ventajas de una sólida solidez financiera, una gestión avanzada y un alto nivel de servicios técnicos. En la actualidad, aunque su alcance comercial aún es limitado, su impulso de desarrollo sigue siendo relativamente bueno. Desde la perspectiva de la estructura del mercado nacional, la proporción de compañías de seguros con financiación extranjera fue inferior a 1 en 2018, pero la cuota de mercado de las compañías de seguros con financiación extranjera en áreas abiertas fue cercana a 10, y existe una tendencia de expansión continua. . 4. Las compañías de seguros con financiación extranjera tienen condiciones más favorables que las compañías de seguros nacionales en términos de trato, lo que conducirá a la pérdida de algunos talentos destacados de las compañías de seguros nacionales. (2) Desde la perspectiva de varios factores que afectan el desarrollo de la industria de seguros, el desarrollo de la industria de seguros de mi país tiene un enorme potencial. A medida que aumentan los ingresos de los residentes urbanos y rurales de mi país y el coeficiente de Engel continúa disminuyendo, los productos de seguro, como producto de consumo financiero especial, inevitablemente aumentarán con el aumento de los ingresos. 2. Con el ajuste continuo de la estructura económica de China, la industria de seguros seguramente crecerá con el aumento de la proporción de la industria financiera en la economía nacional. En las actividades económicas del mundo contemporáneo, la industria de seguros desempeña un papel cada vez más importante y su proporción en la estructura económica también aumentará. Las instituciones de seguros deben aprovechar plenamente el enorme potencial de mercado y el espacio vital de la industria de seguros de mi país y realizar la transformación de la industria de seguros de un mercado de compradores a un mercado de vendedores. 3. En el período de transformación social y económica de mi país, el número de asegurados y asegurados se está ampliando cada vez más. Con frecuencia ocurren varios tipos de accidentes y ocurren inesperadamente desastres naturales y provocados por el hombre, lo que proporciona una base suficiente para la expansión del desarrollo de la industria de seguros, crea condiciones objetivas favorables para que las aseguradoras promuevan los seguros y lleven a cabo actividades comerciales, y proporciona Condiciones más favorables para un mayor desarrollo de la industria de seguros. Amplios espacios. tres. Contramedidas para la industria de seguros después del ingreso de China a la OMC Ante la enorme brecha entre la industria de seguros de mi país y los países desarrollados y los desafíos enfrentados después del ingreso de China a la OMC, se deben considerar las siguientes contramedidas: (1) Acelerar el ritmo de. abrir el mercado de seguros internamente y mejorar la competitividad del sector asegurador nacional. En la actualidad, el mercado de seguros de mi país tiene dos características principales: una es cerrada y la otra es monopolística. En vista del desarrollo del mercado de seguros de mi país, debemos acelerar el ritmo de apertura del mercado de seguros interno, establecer un mecanismo de seguros que se adapte a la economía de mercado lo antes posible, romper la estructura cerrada del mercado monopolista, liberalizar el mercado de seguros interno mercado, y permitir audazmente que todas las compañías de seguros existentes se unan a la competencia para lograr una competencia plena y ordenada y el pleno desarrollo del mercado de seguros. (2) El estado debería implementar una política de impuestos bajos para la industria de seguros para fortalecer aún más la industria de seguros nacional. El estándar fiscal actual para las compañías de seguros en mi país es pagar el 8% de impuesto comercial, el 33% de impuesto sobre la renta y el 15% de impuesto de ajuste sobre la base de los ingresos por primas cada año. La tributación fiscal de las compañías de seguros en nuestro país ha afectado, en cierta medida, la acumulación de reservas para pasivos de las compañías de seguros, afectando así la mejora de la solvencia de los seguros. Además, algunas políticas que otorgan a las compañías de seguros con financiación extranjera más que un trato nacional también colocarán a las compañías de seguros chinas y con financiación extranjera en una posición competitiva desigual. Todo lo anterior requiere discusión e investigación por parte del Estado desde una perspectiva de políticas. (3) Reformar el sistema operativo de seguros y el sistema de gestión de las compañías de seguros nacionales de China y lograr la integración con las prácticas internacionales lo antes posible. La industria de seguros de China nació en la era de la economía planificada. Hoy en día, las compañías de seguros nacionales siguen básicamente el antiguo sistema de gestión en términos de personal y gestión financiera. Debido al rígido sistema, los bajos salarios, el uso de talentos y otras razones, los salarios y beneficios de los empleados no pueden compararse con los de las empresas con financiación extranjera. Por lo tanto, es necesario superar varias deficiencias del sistema de seguros nacional mediante reformas e introducir sistemas operativos y de gestión avanzados para que las empresas nacionales puedan mejorar su vitalidad corporativa y mejorar la competitividad del mercado lo antes posible.

Al mismo tiempo, es necesario mejorar y desarrollar lo antes posible el mercado de capitales y el mercado de valores que favorezcan el uso de fondos por parte de las compañías de seguros nacionales, ampliar los canales operativos de las compañías de seguros nacionales y mejorar la fortaleza del capital de las compañías de seguros nacionales. compañías de seguros, promover activa y constantemente la reforma de las compañías de seguros nacionales y, al mismo tiempo, hacer que se integren con los estándares internacionales lo antes posible en términos de estructura empresarial y operaciones comerciales de seguros, y participar activamente en la competencia. (4) En el mercado de seguros cada vez más internacional, si la industria de seguros de China quiere seguir siendo invencible, debe establecer una nueva filosofía empresarial de seguros. Si las compañías de seguros nacionales quieren verdaderamente cultivar compañías de seguros nacionales con gran solidez y reputación nacional, deben cambiar su filosofía comercial, establecer una idea de gestión de eficiencia y costo, establecer un mecanismo de control interno que se adapte al futuro mercado de seguros y Gestionar estrictamente la calidad de suscripción, la eficiencia de la gestión y las capacidades de prevención de riesgos y procedimientos operativos estandarizados. Pasar de una gestión extensiva a una gestión intensiva, trabajar duro en las habilidades internas y mejorar la gestión de riesgos y los niveles técnicos. Es necesario transformar un único modelo de negocio en una variedad de modelos de marketing y explorar creativamente diversas formas de métodos de marketing con un espíritu pionero e innovador. Es necesario aprender de las prácticas de las compañías de seguros extranjeras, centrarse en cultivar intermediarios y utilizar intermediarios para desarrollar la industria. Hágase invencible mejorando la calidad de los servicios de seguros. Además, el Estado debe apoyar a las compañías nacionales de seguros en términos de políticas e implementar políticas preferenciales en la asignación de recursos para mejorar su fortaleza integral. (5) Llevar a cabo activamente actividades de innovación en tecnología de seguros para mejorar de manera integral y rápida los niveles de gestión. La innovación en tecnología de seguros es una variedad de cambios pioneros y creativos en las operaciones comerciales de la industria de seguros. Incluye principalmente innovación en seguros, innovación en marketing, innovación en proyectos de servicios, etc. La innovación en la tecnología de seguros conduce a reducir la brecha entre la industria de seguros nacional y el mercado de seguros internacional, promover el rápido desarrollo de la industria de seguros y satisfacer en la mayor medida las crecientes necesidades de seguros diversificadas y multinivel de la sociedad, lo que nos coloca en una posición relativamente buena en el futuro mercado de seguros. En la actualidad, en términos de innovación en seguros, debemos desarrollar vigorosamente los seguros de responsabilidad civil, seguros médicos y otros tipos de seguros, y hacer todos los esfuerzos posibles para abrir nuevos tipos de seguros. Como seguros participantes, seguros variables, seguros de enfermedad única y de enfermedad específica, etc. En segundo lugar, en términos de métodos de marketing, podemos aprender de la experiencia operativa de las compañías de seguros extranjeras y desarrollar vigorosamente nuevos métodos de marketing y métodos basados ​​en nuestras propias condiciones, allanando el camino para el rápido desarrollo de los seguros en línea. Considere el desarrollo de los seguros en línea como un movimiento estratégico en el siglo XXI y haga preparativos activos para ocupar el mercado en línea. (6) Acelerar el cultivo de talentos de alta calidad. La competencia futura es, en última instancia, una competencia por talentos. La industria de seguros nacional no solo debe centrarse en construir un nido para atraer talentos, atraer talentos a través del respeto y políticas preferenciales, sino también acelerar la educación y formación de los talentos existentes de manera integral. Al mismo tiempo, se debe prestar atención a cultivar una atmósfera cultural corporativa, crear un ambiente armonioso, relajado y unido, mejorar la cohesión corporativa y prevenir la fuga de cerebros. (7) Mejorar las leyes y regulaciones de seguros, fortalecer la supervisión del mercado, garantizar el desarrollo sano y sostenible del mercado de seguros y hacer que la supervisión sea completa, dinámica y continua. Al mismo tiempo, es necesario acelerar la formulación de leyes y reglamentos pertinentes antes y después de unirse a la OMC, incluida la revisión y mejora de la Ley de Seguros, para implementar una supervisión unificada de las compañías de seguros nacionales y extranjeras, para evitar dobles estándares en los objetivos, indicadores y medios de supervisión, y aprovechar plenamente el papel de la supervisión nacional de seguros. Referencias: 1. Qiao Guiming: Investigación sobre la estrategia de desarrollo de la industria de seguros de China. Prensa de la Universidad de Fudan 2003-12-012.3. Wei, Yu Ziyou: Apertura y supervisión del mercado de seguros de China. Insurance Research, 1998 (7), (8), (9) Dirección del autor: Economía, Promoción de 2004, Facultad de Economía y Comercio, Universidad Tecnológica de Henan, Código postal: 450001.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.