¿Quién es responsable de las pérdidas causadas por los errores del vendedor de seguros al tomador de la póliza?

Mucha gente piensa que los seguros son una estafa e insisten en no contratarlos. Los seguros nunca han tenido buena reputación. Si se analiza el motivo, es inseparable de la resolución de reclamaciones.

Es difícil resolver las reclamaciones de seguros. ¿Quién es responsable de esto? ¿Compañía de seguros, agente o asegurado? La resolución de reclamaciones es un asunto de ambas partes y la dificultad de la resolución de reclamaciones no la causa una de las partes.

Como titular de una póliza de seguro, debes deshacerte de tus prejuicios contra los seguros y mirar con calma los diversos requisitos en las reclamaciones. Al mismo tiempo, para proteger sus propios intereses, debería invertir más energía en seguros. Preste atención a los seguros, aprenda conocimientos sobre seguros, mejore la conciencia jurídica, no viole las reglas al solicitar un seguro, siga el proceso de reclamos después de un accidente, prepare todos los materiales del reclamo y comprenda claramente los entresijos de los reclamos.

Algunas compañías de seguros excelentes han comenzado a mejorar sus servicios de reclamaciones y están restaurando la confianza de los consumidores mediante el establecimiento de sistemas de reclamaciones eficientes y fluidos. Ésta es la esperanza de los asegurados.

¿Es realmente difícil resolver reclamaciones de seguros?

No hay muchas disputas sobre reclamaciones de seguros reportadas en la prensa, y la cantidad involucrada es una gota en el océano en comparación con los más de 200 mil millones de yuanes en gastos de reclamaciones en todo el país cada año (estadísticas de la Oficina Reguladora de Seguros de China). Comisión en 2007). Pero ¿por qué muchos consumidores tienen la impresión tan arraigada de que las reclamaciones de seguros son difíciles de liquidar?

Existen varias razones por las que es difícil resolver las reclamaciones de seguros.

Muchos consumidores no han podido decidirse a comprar un seguro porque les preocupa el problema de resolver las reclamaciones después. o incluso no recibir compensación, incluso si compran un seguro, también me preocupa tener problemas al presentar reclamaciones en el futuro. Las reclamaciones de seguros casi se han convertido en el mayor obstáculo que impide al público elegir un seguro comercial.

Las compañías de seguros no pueden eximirse de culpa

Como dice el refrán, no hay humo sin fuego En la liquidación de siniestros de las compañías de seguros, existe un fenómeno objetivo de desgana. para compensar. Dudar en reclamar es un fenómeno, y también es una mentalidad de las compañías de seguros a la hora de liquidar siniestros. Cuando la presión operativa de una compañía de seguros alcanza un cierto nivel, o la compañía de seguros necesita obtener más ganancias, ejercerá cierto control sobre la compensación, que generalmente se manifiesta como compensación retrasada, compensación reducida o denegación de compensación. Por supuesto, esto no deja de tener relación con el hecho de que las compañías de seguros se topan con entre el 10% y el 30% de reclamaciones fraudulentas cada año y tratan las reclamaciones de seguros con precaución.

Como institución con fines de lucro, es normal que las compañías de seguros busquen maximizar las ganancias. Sin embargo, si existe un incentivo para reducir los gastos de reclamaciones a expensas de los intereses de los asegurados, será solo un incentivo. pequeña pérdida, o incluso una pérdida que supera la ganancia. Una buena reputación en el mercado es extremadamente importante para el desarrollo empresarial de una compañía de seguros. Es muy difícil y lento construir una buena reputación, pero es muy fácil destruirla.

Muchas compañías de seguros son conscientes de la gravedad de este problema. Además, se ha reforzado la supervisión y se ha reducido el coste de proteger los derechos de los asegurados. Ahora ponen las cosas deliberadamente difíciles a los asegurados y el número. El número de casos en los que se debe o no pagar una indemnización se ha reducido considerablemente. Sin embargo, las compañías de seguros tienen muchas sucursales, la calidad de los empleados varía y las compañías de seguros tienen requisitos internos de evaluación de ganancias, por lo que es imposible eliminar por completo estos casos.

Algunos datos muestran que cuando una empresa brinda servicios a asegurados, si el asegurado se siente bien, contará su experiencia a 10 personas; si el asegurado se siente mal, contará su experiencia a 50 personas. Como dice el refrán: "Las cosas buenas no desaparecen, pero las malas se extienden a miles de kilómetros". Por lo tanto, aunque las compañías de seguros han corregido su actitud respecto de la cuestión de las reclamaciones, todavía llevará algún tiempo eliminar el impacto negativo causado por las primeras dudas a la hora de compensar.

La calidad de algunos agentes es baja

La baja ética profesional o la falta de conocimiento profesional de algunos agentes de seguros también es una de las principales razones por las que a los consumidores les resulta difícil resolver reclamaciones de seguros.

Falsa propaganda y engaño deliberado o involuntario, irregularidades en el proceso de seguro, como exagerar la cobertura y el monto del reclamo, firmar en nombre del tomador del seguro, incitar al tomador del seguro a no informar verazmente sobre las enfermedades existentes, y declaración excesiva de ingresos, etc., todo lo cual plantea peligros ocultos para los asegurados en futuras liquidaciones de siniestros. Algunos asegurados creyeron en la propaganda del vendedor y pensaron que habían comprado un seguro que "cubría todo". Sólo cuando ocurrió un accidente de seguro y acudieron a la compañía de seguros a cobrar el dinero del seguro con grandes esperanzas se dieron cuenta de que habían sido engañados. Cuando llegue el momento, será difícil evitar la decepción y el enojo, y también será fácil culpar a toda la industria de seguros por el mal comportamiento de un agente, amplificando la dificultad de liquidación de reclamaciones de seguros.

También hay agentes de seguros que, si bien no existen violaciones cuando los consumidores solicitan un seguro, tienen muy poco conocimiento del servicio postventa o encuentran que los asegurados han perdido la capacidad de contratar seguros y contratar; referencias y sus servicios son deficientes. Este es un gran descuento, y cuando ocurre un reclamo, el titular de la póliza debe preparar la información y acudir a la compañía de seguros para solicitar un reclamo.

Muchos asegurados no son profesionales y tienen poca investigación sobre cuestiones de reclamaciones. A menudo tienen que ir y venir varias veces para hacer las cosas porque la información que preparan está incompleta o no cumple con los requisitos de la compañía de seguros. Incluso si al final no tiene ninguna objeción al monto del reclamo y lo obtiene con éxito, aún sentirá que es difícil resolver los reclamos de seguro.

Si el vendedor de la póliza ha abandonado la compañía de seguros y la póliza queda "huérfana", el fenómeno anterior puede ocurrir fácilmente. Como todos sabemos, la gran mayoría de los agentes de seguros han estado en la industria por un corto período de tiempo y la tasa de rotación entre las compañías de seguros es más alta que la de otras industrias.

Culpa del propio asegurado

Las culpas de algunos asegurados, asegurados y beneficiarios también son una causa importante de disputas sobre reclamaciones.

Los errores comunes incluyen no decir la verdad al solicitar un seguro, ocultar el historial médico y solicitar un seguro a pesar de no tener claras las responsabilidades específicas del seguro, como no leer atentamente los términos al solicitar un seguro; a veces incluso si el agente lo dejó claro en ese momento, pero a medida que pasa el tiempo, no puedo recordarlo con claridad o lo recuerdo mal, y subconscientemente espero proteger lo más posible para firmar en nombre del asegurado; cláusulas, como conducir en estado de ebriedad o sin permiso, etc.

Uno de los comportamientos erróneos más comunes es arriesgarse y no informar verazmente sobre su estado de salud al solicitar un seguro porque le preocupa que la compañía de seguros aumente las tarifas o rechace el seguro, esperando poder evitarlo. la compañía de seguros incluso si ocurre un accidente de seguro. Después de la investigación, el historial médico fue revelado durante la liquidación del reclamo y la compañía de seguros se negó a pagar. Estos errores están relacionados con el hecho de que muchos asegurados no prestan suficiente atención a los seguros, carecen de conocimientos sobre seguros y tienen una conciencia jurídica indiferente.

La orientación de la opinión pública contribuye a avivar las llamas

Las razones que dan la impresión de que las reclamaciones de seguros son difíciles también tienen que ver con la publicidad en los medios y la orientación de la opinión pública social.

Una verdad muy simple: si se trata de un caso normal de resolución de siniestros por parte de una compañía de seguros, los periódicos y la televisión generalmente no lo informarán, porque no hay ninguna noticia y "no pueden captar la atención del público"; sólo lo que pasó Sólo los casos que involucran disputas de reclamos, es decir, noticias negativas, pueden aparecer en los medios e incluso ser exagerados, porque esto está en línea con la orientación de atención del público. Con el tiempo, los consumidores tendrán naturalmente la impresión de que las reclamaciones de seguros son difíciles de liquidar.

En comparación con las compañías de seguros, los asegurados son un grupo vulnerable. Cuando surgen disputas sobre reclamaciones, la opinión pública tenderá a simpatizar emocionalmente con los grupos vulnerables, lo que tendrá un cierto impacto negativo en las compañías de seguros.

También es habitual difundir rumores de boca en boca. Cuando una persona le cuenta a otra un caso en el que "las reclamaciones de seguros son realmente difíciles de resolver", pocas personas profundizan en las circunstancias concretas del caso, como las condiciones del contrato, las situaciones de accidente, los motivos del rechazo de las reclamaciones, etc., pero Están interesados ​​en difundir activamente el mensaje de que "las reclamaciones de seguros son difíciles de liquidar". "Es una conclusión aparentemente popular".

Para erradicar la "enfermedad crónica" de los siniestros, es necesario que varias partes sumen fuerzas.

El quid de la dificultad en los siniestros de seguros radica en muchos aspectos si queremos mejorar en este tiempo. -Problema permanente, necesitamos que las autoridades reguladoras, las compañías de seguros y los asegurados trabajen juntos de muchas partes.

Mayor supervisión

Desde una perspectiva regulatoria, la supervisión y gestión de las compañías de seguros por parte de la Comisión Reguladora de Seguros de China y las sanciones por infracciones aumentan año tras año. La supervisión estricta y las sanciones elevadas han aumentado. Costo del seguro Los costos de violación de la compañía pueden cortar la motivación subjetiva de la compañía de seguros para no actuar de acuerdo con el contrato en la fuente. Al mismo tiempo, la limpieza de varias cláusulas dominantes también es una de las acciones. Por ejemplo, después de la "Crisis de los seguros de enfermedades críticas", la Asociación de la Industria de Seguros emitió el "Reglamento sobre el uso de definiciones de enfermedades para los seguros de enfermedades críticas". Se han estandarizado las definiciones de enfermedades, la terminología y las exclusiones del seguro de enfermedades críticas, etc.

Las compañías de seguros han fortalecido sus controles internos

Las compañías de seguros también han logrado avances en la contratación de agentes, exponiendo violaciones, fortaleciendo la ética profesional de los agentes y la educación sobre estándares profesionales, y están trabajando arduamente para garantizar que la póliza proporciona una visita de regreso del 100% dentro del período de vacilación. Para resolver el problema de la miopía de algunos agentes, algunas compañías de seguros también están explorando nuevas formas de aumentar su sentido de pertenencia, como aumentar los beneficios, los sistemas de personal, la propiedad accionaria de los empleados, etc.

Centrarse en los esfuerzos individuales

Lo que los esfuerzos externos cambian es el entorno general, y el énfasis del asegurado individual en el seguro es la clave. Si puede trabajar duro para aprender algunos conocimientos sobre seguros, elija cuidadosamente a su agente, lea atentamente los términos al solicitar un seguro, informe los accidentes de seguro con prontitud, prepare la información de reclamos de acuerdo con los requisitos de la compañía de seguros y comuníquese con la compañía de seguros siempre que encuentre problemas, creo que las reclamaciones de seguros ya no serán un problema. (Li Xiaoyan)

9 razones para la denegación razonable de reclamaciones

Las compañías de seguros son las cedentes de los riesgos y las administradoras de los fondos de seguros.

Para proteger los intereses de la mayoría de los asegurados contra infracciones, las compañías de seguros se negarán a pagar una pequeña cantidad de reclamaciones que no cumplan con las leyes, regulaciones y términos y condiciones. ¿Cuáles son las razones por las que algunas personas gastan dinero para comprar un seguro pero no pueden obtener servicios de reclamaciones?

No decir la verdad

No decir la verdad ocupa el primer lugar entre las razones por las que las compañías de seguros rechazan las reclamaciones. Antes de contratar un seguro, los asegurados deben ser plenamente conscientes de las graves consecuencias de no revelar información veraz. Si oculta u omite la información que la compañía de seguros enumera en el formulario de la póliza de seguro, es posible que no obtenga la protección que merece y que ni siquiera recupere su prima.

La Sra. Fang ha sufrido cataratas durante muchos años y ha sido diagnosticada por un médico y recibido algún tratamiento. Al comprar un seguro para enfermedades críticas, no se dio cuenta de que estaba relacionado con la compra de su seguro y el agente no preguntó en detalle. Un año después, la Sra. Fang sintió que su visión estaba empeorando gradualmente y fue al hospital para un chequeo. El resultado fue que necesitaba cirugía y hospitalización. Cuando la familia de la Sra. Fang presentó una reclamación, la compañía de seguros se negó a pagar alegando que no había sido informada sinceramente.

Para conocer varios errores que son fáciles de cometer al cumplir con la obligación de decir la verdad y cómo cumplir con la obligación de decir la verdad, puede consultar el tema especial "Apretando el hilo de decir la verdad". "(Número 3, 2008) en la columna de seguros de esta revista). Una vez más, se recuerda a los asegurados que si descubren que han cometido un error en el proceso de notificación antes de que ocurra un accidente de seguro, deben comunicarse con la compañía de seguros a tiempo. La mayoría de las compañías de seguros manejarán los asuntos de manera justa.

Exceder el alcance del seguro de responsabilidad

El seguro sólo proporciona protección contra riesgos específicos, y cada producto de seguro tiene una cobertura específica. Las compañías de seguros sólo cubrirán los accidentes que estén dentro del alcance de la cobertura del seguro.

El Sr. Ping se dedica al transporte de mercancías a larga distancia. A finales de 2007, adquirió un seguro contra accidentes (incluido un seguro médico contra accidentes). Durante el Festival de Primavera de 2008, el Sr. Ping provocó un accidente de tráfico mientras conducía, lo que provocó que sus piernas quedaran discapacitadas. Durante el tratamiento, los familiares del Sr. Ping creyeron que el Sr. Ping había comprado un seguro contra accidentes, por lo que decidieron utilizar costosas prótesis importadas. Después de completar los procedimientos pertinentes, los familiares del Sr. Ping acudieron a la compañía de seguros para presentar un reclamo. Sin embargo, la compañía de seguros solo cubrió los gastos de hospitalización y tratamiento del Sr. Ping, y no pagó compensación por las prótesis, que representaban. la proporción más grande fue que las prótesis excedieron el alcance de la seguridad social nacional, las compañías de seguros no son responsables de la compensación.

Muchos asegurados se toman los seguros al pie de la letra, por ejemplo, piensan que si compran un seguro de coche podrán reclamar una indemnización en caso de accidente; si compran un seguro de enfermedades críticas, podrán hacerlo; reclamar una indemnización por cualquier enfermedad grave. Cada póliza de seguro tiene su propio contenido de protección específico. Un tomador racional debe comprender de antemano el alcance de la responsabilidad del seguro del producto que compra con una actitud responsable, en lugar de condenar ciegamente el contrato de seguro como "cláusulas de señorío".

Pertenece al ámbito de la cláusula de exención

En el contrato de seguro, el tomador del seguro no sólo debe fijarse en la parte “responsabilidad del seguro” de lo que puede asegurar, sino también centrarse en las "exclusiones (cláusula de exención de responsabilidad)".

El Sr. Qian compró una póliza de seguro contra accidentes en febrero de 2007. En junio se fue de viaje con sus amigos y lamentablemente se cayó mientras escalaba. Después de ser tratado y dado de alta del hospital, el Sr. Qian fue a la compañía de seguros para resolver un reclamo, pero le dijeron que la escalada en roca no estaba cubierta por el seguro contra accidentes y se negó a compensar. El Sr. Qian regresó a su casa y revisó los términos de su seguro, solo para descubrir que el rafting, las carreras de caballos, la escalada en roca, etc. figuraban como excluidos del seguro.

En la actualidad, todos los seguros tienen exclusiones. Por ejemplo, en los seguros de automóviles, los vehículos sobrecargados y la conducción en estado de ebriedad no están cubiertos por el seguro; el seguro de enfermedades graves excluye las enfermedades hereditarias como condición para el pago. tiene exclusiones por suicidio, homicidio intencional, etc. Incluso para el mismo tipo de seguro, diferentes productos tienen diferentes disposiciones sobre exclusiones, así que preste especial atención a ellas. Con carácter general, las actividades de alto riesgo y los proyectos peligrosos estarán incluidos en la cláusula de exención de la compañía de seguros.

No se pagará ninguna compensación más allá del período de gracia de pago

La mayoría de las pólizas de seguro de vida son contratos a largo plazo, y el período de pago a veces dura décadas. Durante el período de pago, es posible que los asegurados no puedan pagar a tiempo debido a viajes de negocios, olvidos, limitaciones financieras temporales y otras razones. Para evitar que la póliza de seguro deje de ser válida fácilmente, las compañías de seguros generalmente conceden al titular de la póliza un período de gracia. Si se produce un accidente asegurado durante el período de gracia, se seguirá pagando la prima del seguro. Sin embargo, si ha transcurrido el período de gracia y no se ha pagado la prima, y ​​no existe una cláusula de pago anticipado automático de la protección del seguro, la póliza entrará en período de caducidad, y no se obtendrá ninguna compensación si ocurre un accidente asegurado.

El Sr. Peng compró una póliza de seguro de vida total de una compañía de seguros el 1 de mayo de 2001, con un período de pago de 30 años. Desde 2003, el Sr. Peng no ha pagado las primas a tiempo debido a pérdidas comerciales.

En agosto de 2004, el Sr. Peng murió en un accidente. La reclamación de su familia fue rechazada por la compañía de seguros basándose en que la póliza del Sr. Peng había excedido el período de gracia de 60 días estipulado por la compañía y, por tanto, la póliza había expirado.

El plazo de carencia estipulado en la “Ley de Seguros” es de 2 meses. Si por alguna razón la prima no se paga dentro de los 60 días, el asegurado tiene una última oportunidad de "devolver la vida a la póliza", y es solicitar el restablecimiento de la póliza. La reinstalación de la póliza se puede tramitar dentro de los 2 años siguientes a la fecha de terminación del contrato. El tomador del seguro deberá completar el formulario de solicitud de reinstalación y, de acuerdo con los requisitos de la compañía aseguradora, presentar una nueva declaración de salud o acudir a una institución designada. para un examen físico.

Firmar en nombre de otros

Firmar en nombre de otros significa que la compañía de seguros requiere que los clientes (El tomador del seguro, asegurado, beneficiario o tutor) tenga una firma personal pero no sea suya. o su firma. Si se viola esta disposición y falta el requisito de autógrafo, el contrato de seguro no se establecerá y la liquidación de reclamaciones quedará fuera de discusión.

La Sra. Ma compró un seguro de enfermedad crítica para su marido el año pasado. En ese momento, debido a que su esposo estaba en un viaje de negocios y el agente no puso ninguna objeción, la Sra. Ma firmó su nombre en la póliza en nombre de su esposo. Pero este año, el amante de la Sra. Ma sufrió repentinamente un infarto agudo de miocardio. Cuando presentó un reclamo ante la compañía de seguros, la compañía de seguros se negó a pagar alegando que la firma en la póliza de seguro no era cierta y el contrato de seguro no estaba establecido. .

Para evitar problemas y disputas innecesarias, ni siquiera las parejas pueden dar por sentado firmar el nombre del asegurado para evitar ser pasivos en el futuro. Si realmente no puede firmar en persona y necesita que otra persona firme en su nombre, también debe obtener la autorización por escrito de la otra parte al firmar la póliza de seguro en su nombre. Si ha firmado en nombre de otra persona, debe comunicarse con la compañía de seguros de inmediato y negociar con ella para resolver el asunto.

Un accidente de seguro ocurre durante el período de observación

El período de observación también se llama período de espera, que se refiere al período de tiempo posterior a la firma del contrato de seguro (generalmente de 3 meses a 1 año). Si el asegurado padece una enfermedad estipulada en el contrato o fallece a causa de enfermedad, la compañía aseguradora no será responsable de la indemnización. Esto es más común con el seguro médico.

El Sr. Huang compró una póliza de seguro para enfermedades críticas de una compañía de seguros el 15 de agosto de 2004, que estipulaba que el período de observación era de 90 días. El 8 de octubre de 2004, al Sr. Huang le diagnosticaron cáncer de hígado. Al leer los términos relevantes, el Sr. Huang aprendió que el seguro de enfermedades críticas es un seguro de pago oportuno, siempre que el hospital diagnostique la enfermedad, puede obtener todos los beneficios del seguro por adelantado. Entonces presentó una solicitud de reclamación a la compañía de seguros el 13 de octubre de 2004. Después de revisar la situación de la póliza, la compañía de seguros se negó a pagar alegando que la póliza aún se encontraba dentro del período de observación y no requería cobertura.

El incumplimiento del período de observación supone que el contrato de seguro no ha entrado oficialmente en vigor y el tomador del seguro no puede recibir la compensación correspondiente. El motivo de esta disposición es que las compañías de seguros consideran la prevención de riesgos y previenen la injusticia hacia los asegurados sanos causada por la contratación de un seguro mientras están enfermos. El período de observación generalmente se calcula a partir de la fecha de vigencia del contrato cuando el asegurado contrata el seguro por primera vez y generalmente solo se aplica al primer año de seguro. Para las pólizas renovables, no hay período de espera para el año de renovación.

Reclamaciones duplicadas de gastos médicos

La compensación de algunos productos de seguros se basa en el principio compensatorio. Para las pérdidas causadas por accidentes asegurados, la compensación se basará en la pérdida real y el tomador del seguro no se beneficiará de la compensación de la pérdida.

La Sra. Guo había comprado un seguro contra accidentes antes y sufrió un accidente. Aunque la compañía de seguros la compensó, la compensación final no cubrió completamente los gastos médicos pagados. Por lo tanto, la Sra. Guo quiere comprar otro seguro de gastos médicos, incluso si la compañía de seguros no puede pagar la compensación completa después del accidente, puede obtener dos compensaciones. A principios de 2007, adquirió un seguro adicional de gastos médicos de otra compañía de seguros. En diciembre de 2007, la Sra. Guo fue golpeada en la cabeza por un plato que cayó desde arriba mientras cenaba en un restaurante y fue hospitalizada. Recibió con éxito una compensación de la primera compañía de seguros, pero cuando presentó un reclamo ante otra compañía de seguros, le dijeron que la compensación le había sido denegada.

El párrafo 4 del artículo 4 de las "Medidas de gestión del seguro médico" que entraron en vigor el 1 de septiembre de 2006 estipula que "el monto del pago del seguro médico de compensación de costos no excederá los gastos médicos reales". incurridos por el asegurado "Es decir, el monto del seguro pagado por varias compañías de seguros no excederá el monto realmente utilizado al liquidar la factura del alta hospitalaria.

Además, la mayoría de los seguros de gastos médicos de hospitalización actuales se basan en el seguro médico básico urbano. Los medicamentos pagados por uno mismo y algunas tarifas especiales de examen en el seguro médico básico urbano se pagan de su bolsillo en proporción. Lo mismo ocurre con el seguro médico comercial. No se puede reembolsar.

Materiales de reclamaciones incompletos

Las compañías de seguros determinan la naturaleza del accidente y el grado de compensación por las pérdidas, en gran medida, se basan en los materiales de respaldo relevantes proporcionados por el solicitante. Si los materiales están incompletos, la compañía de seguros no podrá juzgar el accidente. Si algunos materiales se pierden o son difíciles de obtener en un corto período de tiempo, el reclamo se retrasará. En casos graves, el reclamo no será válido durante. el período de validez del seguro.

El Sr. Li compró un seguro médico hospitalario para su hijo en 2007, que es válido por 10 años. A finales de 2007, el hijo del Sr. Li fue hospitalizado para recibir tratamiento debido a la tuberculosis. El tratamiento duró medio año y costó 45.000 yuanes. Cuando le dieron el alta del hospital, solo tomó una factura y se fue a casa. Después de arreglar al niño, el Sr. Li pensó en el seguro médico adquirido para el niño e inmediatamente solicitó un reclamo a la compañía de seguros. Después de reclamar, descubrió que tenía que presentar información sobre registros médicos, lista de gastos, etc., por lo que fui al hospital varias veces. Agotado por todos los lanzamientos. Según él, realizar estos trámites es incluso más agotador que cuidar a sus hijos.

Para que la resolución del reclamo sea más fluida y rápida, después de un accidente, debe preguntar inmediatamente a la compañía de seguros qué información del reclamo se necesita y prepararla cuidadosamente según sea necesario. Presentar todos los reclamos a la vez para evitarlo. causándote problemas a ti mismo.

Omisión de procedimientos necesarios

Muchas disputas de resolución de reclamos se deben a que los asegurados no comprenden los términos del seguro o no siguen los procedimientos de aprobación o los procedimientos formales requeridos para la resolución de reclamos. Por ejemplo, no completar los procedimientos de transferencia puede causar conflictos de reclamaciones innecesarios.

En julio de 2006, Hu compró un automóvil a Lang por 80.000 yuanes y el propietario registrado del automóvil era Lang. En mayo de 2006, Lang aseguró el automóvil por 50.000 yuanes en seguro de responsabilidad civil por un período comprendido entre las 0:00 horas del 15 de mayo de 2006 y las 0:00 horas del 15 de mayo de 2007. Después de que Hu compró el automóvil, no completó los procedimientos de registro de transferencia del vehículo y no notificó a la compañía de seguros. El 5 de noviembre de 2006, Hu sufrió un accidente de tráfico mientras conducía el coche, lo que provocó la muerte de una persona. La policía de tránsito determinó que Hu tenía toda la responsabilidad. Al presentar un reclamo, la compañía de seguros se negó a compensar porque Hu no notificó a la compañía de seguros a tiempo cuando compró el automóvil y no siguió los procedimientos de transferencia del seguro.

El artículo 34 de la "Ley de Seguros" estipula: "La transferencia de la materia del seguro será notificada al asegurador. Una vez que el asegurador acepte continuar suscribiendo, el contrato se modificará de conformidad con la ley. ." Transferencia de la materia del seguro (reventa, transmisión, donación, cambio de finalidad, etc.), que se encuentra principalmente en seguros de propiedad, como seguros de automóvil y seguros de hogar. Por lo tanto, cuando se traspasa un vehículo o una casa, se debe notificar por escrito a la compañía aseguradora y realizar los trámites de traspaso de acuerdo con el contrato de seguro.

Cuatro pasos para una resolución de reclamaciones sin problemas

Mientras el Sr. Zhao de Beijing viajaba a Xinjiang con su padre, lamentablemente su padre murió en un accidente. El Sr. Zhao no denunció el caso a la compañía de seguros y se apresuró a manejar los asuntos del funeral localmente. Después de regresar a Beijing, con el dolor de perder a su marido, cuando fue a la compañía de seguros para reclamar una indemnización, no pudo obtenerla inmediatamente porque no pudo proporcionar el certificado de accidente, el certificado de eliminación del cadáver y otros materiales necesarios. Fue un largo viaje desde Beijing a Xinjiang Para obtener los materiales completos de la reclamación, el Sr. Zhao tuvo que hacer otro viaje, desperdiciando mucho dinero en gastos de viaje y retrasando la resolución de la reclamación durante mucho tiempo.

Muchas personas se sienten abrumadas cuando se trata del proceso de reclamación. El periodista también se ha encontrado con lectores como el Sr. Zhao, que están agotados tanto física como mentalmente por la cuestión de la resolución de reclamaciones. De hecho, siempre que comprenda los vínculos y los pasos de la liquidación de reclamaciones de la compañía de seguros y tenga una buena idea de a qué se debe prestar atención en cada paso, descubrirá que el umbral de liquidación de reclamaciones no es tan alto. Como es de imaginar, el procedimiento de resolución de siniestros no es complicado y usted se sentirá mucho más tranquilo.

Denunciar el caso con prontitud

El artículo 22 de la "Ley de Seguros" establece que "el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario deberán notificar con prontitud al asegurador después de tener conocimiento de la ocurrencia de un siniestro". accidente asegurado." Cuando ocurre un accidente asegurado Después (un accidente), las personas relevantes (el tomador del seguro, el asegurado, el beneficiario) deben notificar a la compañía de seguros de la ocurrencia del accidente asegurado lo antes posible, lo que se denomina informe Esta es una obligación legal.

Denunciar un caso es el primer paso para solicitar una reclamación. La notificación oportuna es muy importante para la compañía de seguros y puede afectar a la posibilidad de resolver la reclamación: por un lado, se pueden tomar las medidas necesarias para. evitar que la pérdida se expanda. En términos de seguridad, podemos investigar el suceso y recopilar pruebas de manera oportuna.

Los diferentes productos de seguros tienen diferentes restricciones de tiempo de presentación de informes. Entre ellos, el seguro de accidentes, el seguro de propiedad del hogar, el seguro de automóvil y los accidentes mayores tienen los requisitos de tiempo de presentación de informes más estrictos, y algunos incluso están limitados a 24 horas después del accidente asegurado. ocurre en el interior. En el contrato de seguro existe una "cláusula de notificación de accidente del seguro", y debes seguir los requisitos. Si la política no indica un límite de tiempo específico para denunciar un delito, lo mejor es no exceder los 7 días.

Las denuncias podrán realizarse por escrito o verbalmente. Por ejemplo, puede denunciar un delito llamando a la línea directa de atención de la compañía de seguros (número de teléfono de denuncia), enviando un fax, confiándolo a un agente o dirigiéndose directamente a la sucursal de la compañía de seguros.

Hay varias cosas que es necesario explicar a la hora de denunciar un delito.

1. Datos básicos del asegurado: nombre, número de DNI (o fecha de nacimiento del asegurado).

2. Información básica sobre la póliza: número de póliza, tipo de seguro, monto del seguro, período del seguro, estado de pago, etc. Entre ellos, el número de póliza es particularmente importante.

3. Información básica del accidente asegurado: hora, lugar, causa del accidente y estado actual de los daños, situación actual del asegurado, etc. Si se trata de un seguro de propiedad, también se debe informar la situación de manejo de la agencia correspondiente; si se trata de un seguro médico, la notificación también debe incluir el hospital visitado, los resultados del diagnóstico, etc.

4. Datos básicos del denunciante: nombre, DNI, relación con la víctima del accidente, datos de contacto, etc. Los datos de contacto son muy importantes y deben mantenerse abiertos en todo momento.

Además, para los casos en los que exista la posibilidad de que existan causas anormales de los accidentes asegurados, como accidentes automovilísticos, homicidios, muertes inexplicables y casos en los que los accidentes asegurados causen daños a terceros, lo que puede dar lugar a litigios, etc. Además de informar el caso a la compañía de seguros, también debe informarlo de inmediato a la seguridad pública, la policía de tránsito y otros departamentos gubernamentales encargados de hacer cumplir la ley para detectar el caso lo antes posible y resolver el reclamo lo antes posible. posible.

Consejo1

Es más cómodo denunciar el delito por teléfono. Las llamadas de servicio de muchas compañías de seguros son gratuitas y la mayoría de las compañías de seguros registrarán el proceso de llamada y conservarán la grabación durante un período de tiempo determinado. Para estar seguro, el reportero también puede anotar la hora del reporte y el número del operador para poder recuperar la grabación cuando sea necesario.

Presentar materiales pertinentes

El artículo 23 de la "Ley de Seguros" estipula: "Después de ocurrido un accidente asegurado, al solicitar al asegurador una indemnización o el pago de las prestaciones del seguro de acuerdo con el contrato contrato, el tomador de la póliza y el asegurado O el beneficiario deberán proporcionar al asegurador los certificados y la información que pueda proporcionar para confirmar la naturaleza, causa, alcance de la pérdida, etc. del accidente asegurado "La compañía de seguros determinará si debe hacerlo. presentar un caso basándose en los materiales de respaldo proporcionados y, por lo tanto, proporcionar una solicitud de reclamo. Los materiales son el paso más crítico y tedioso. Muchas solicitudes de reclamo requieren pruebas e información complementarias porque los materiales de respaldo están incompletos y poco claros, lo que demora el tiempo.

Los materiales necesarios para la solicitud de reclamo incluyen: el documento de identidad original del asegurado y del solicitante, el contrato de seguro original, el último comprobante de pago y el “Formulario de Solicitud de Reclamo si el tomador lo es”. Al no poder solicitar un reclamo, cuando necesite que otra persona maneje el reclamo en su nombre, también deberá presentar un "Poder de reclamos" (indicar el alcance de la autorización). Completar varios materiales de manera completa y precisa y conservar la copia del cliente del "Formulario de solicitud de reclamo" son dos cosas a las que los solicitantes deben prestar atención.

Además, dependiendo de las circunstancias, el solicitante deberá aportar otros materiales de apoyo necesarios.

Certificados de accidentes Los certificados de accidentes incluyen generalmente certificados de accidentes, certificados de invalidez, certificados de defunción, certificados de cancelación de cuentas, etc.

Los certificados médicos incluyen certificados de diagnóstico, certificados quirúrgicos, registros y recetas médicas ambulatorias, informes de patología y análisis de sangre, recibos y listados de gastos médicos, etc.

Prueba de identidad del beneficiario y relación con el asegurado Prueba de identidad del beneficiario (significa que el propio beneficiario puede tener su documento de identidad; si confía a otra persona para que tome la iniciativa, debe presentar una carta notarial de encomienda emitida por la oficina notarial local y la prueba de identidad personal), prueba de la relación entre el beneficiario y el asegurado (como prueba de la relación entre marido y mujer, padre, hijo).

Consejo 2

Los certificados y materiales relacionados con reclamaciones se pueden preparar de acuerdo con los requisitos específicos de la "solicitud de reclamación" en el contrato de seguro. Sin embargo, el personal relevante de la compañía de seguros también dijo que, por algunas razones, los requisitos específicos en las operaciones reales pueden ser ligeramente diferentes de los establecidos en el contrato. Después de un accidente, debe leer la póliza en detalle y consultar al personal de la compañía de seguros al informar el accidente para comprender los materiales de reclamo que deben recolectarse y su validez. Si las condiciones lo permiten, el proceso de consulta también puede grabarse.

Esperando aprobación

De acuerdo con los requisitos de la compañía de seguros, después de que el solicitante proporcione todos los certificados e información, el personal de la compañía de seguros recopilará las pruebas pertinentes de acuerdo con las regulaciones para verificar la seguro de accidentes y la autenticidad de los materiales pertinentes. Si no se encuentran problemas, la solicitud de reclamo entrará en estado de revisión. Después de que el encargado del caso determine los hechos objetivos y determine la responsabilidad del seguro basándose en la evidencia relevante, calculará el monto del pago y llegará a una conclusión sobre el acuerdo de reclamación. Una vez cerrado el caso tras ser revisado por el firmante, el beneficiario de la póliza puede recibir la compensación.

Desde la presentación de los materiales hasta la finalización del caso, lleva un tiempo, que variará según la situación. Si el caso es simple, el monto del seguro es pequeño y los materiales están completos, la decisión de liquidación del reclamo se tomará rápidamente; por el contrario, el proceso de investigación tomará más tiempo y el solicitante tendrá que esperar más; El artículo 24 de la "Ley de Seguros" estipula que las compañías de seguros "deberán realizar verificaciones oportunas" del período de liquidación de siniestros. En la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas al juicio de casos de disputas de seguros (borrador para comentarios)", la interpretación de "oportuno" es "generalmente treinta días, excepto en casos de dificultades genuinas".

Actualmente, las agencias reguladoras y las compañías de seguros están haciendo todo lo posible para acortar el tiempo de espera para las reclamaciones de seguros. Por ejemplo, los "Estándares (de prueba) de servicios de seguro médico y de accidentes de la industria de seguros de Beijing" lanzados por la Asociación de la industria de seguros de Beijing en 2006 estipulan que "para las solicitudes de reclamo que cumplan con las condiciones del reclamo y tengan materiales de solicitud completos y no requieran verificación adicional , La compañía de seguros tomará una decisión de liquidación del reclamo dentro de los 10 días hábiles a partir de la fecha de aceptación y notificará de inmediato al cliente sobre el resultado del procesamiento. Para una solicitud de reclamo cuyo resultado del procesamiento no se puede determinar dentro de los 10 días hábiles, la compañía de seguros deberá notificar al. cliente del progreso del procesamiento. "

Consejo 3

En la etapa de investigación, el personal de la compañía de seguros no solo necesita la cooperación de los departamentos y agencias relevantes, sino que, como solicitantes, también deben cooperar activamente. con las necesidades planteadas por la compañía aseguradora, de lo contrario afectará el pago oportuno de los siniestros.

Notificación del pago del reclamo

Después de que la compañía de seguros tome una decisión de compensación, se comunicará con el beneficiario correspondiente de acuerdo con la información de contacto y la dirección que figuran en el formulario de solicitud para cobrar el pago del reclamo.

Orden de herencia

Si el beneficiario es el beneficiario designado, el dinero del seguro se recibirá en el orden designado según el contrato.

Si el beneficiario es el beneficiario legal, debe ser recibido por los herederos de primer orden (cónyuge, hijos, padres). Antes de recibir al beneficiario, el destinatario debe firmar una garantía por escrito para garantizar que lo hará. notificar a otros herederos de primer orden.

Si el beneficiario es una persona sin capacidad para conductas civiles, su tutor cobrará el dinero en su nombre.

Método de cobro

Para comodidad de los asegurados, los métodos de pago facilitados por la compañía aseguradora son: efectivo, cheque caja, transferencia cheque o transferencia bancaria, etc. Si se adopta el pago en efectivo, el destinatario deberá presentar los certificados pertinentes.

Consejo4

Se recomienda proporcionar una copia de la libreta del beneficiario tanto como sea posible y optar por recibir los beneficios del seguro mediante transferencia para reducir los riesgos de efectivo. Antes de utilizar este método, debe firmar un contrato con la compañía de seguros acordando encomendar al banco la transferencia de fondos. Además, se recuerda a los beneficiarios que no revelen las contraseñas de sus cuentas bancarias a personas ajenas.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros