Introducción a las tasas de interés de préstamos comerciales corporativos
El plazo del préstamo es superior a cinco años y el tipo de interés es del 4,9%.
La tasa de interés de los préstamos comerciales es la tasa de interés que cobran los bancos al emitir préstamos comerciales. Por ejemplo, las tasas de interés de los préstamos corporativos.
Desde el 17 de marzo de 2005, la tasa de interés de los préstamos para vivienda personal autónomos se cambió a la tasa de interés de los préstamos comerciales, se flexibilizó el límite superior y se implementó la gestión del límite inferior. El límite inferior de la tasa de interés es 0,9 veces la tasa de interés de referencia del préstamo a plazo correspondiente.
Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Generalmente es un préstamo a corto plazo, normalmente 9 meses, y el más largo no supera un año, pero también hay un pequeño número de préstamos a medio y largo plazo. Estos préstamos constituyen la mayor parte de los préstamos de los bancos comerciales y representan generalmente más de un tercio del total de préstamos.
Los préstamos comerciales, también conocidos como préstamos personales para vivienda, son préstamos aprobados por el Banco Popular de China y proporcionados por bancos comerciales y cajas de ahorro para vivienda para que los residentes urbanos compren casas ordinarias para uso propio, y los requisitos legales Se aplican tasas de interés del préstamo. Muchos bancos comerciales de Beijing tienen este negocio, como el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China. El proceso para solicitar un préstamo es básicamente el mismo.
Los préstamos comerciales se refieren a la proporción de garantías proporcionadas para préstamos comerciales al final del período estadístico con respecto al saldo de garantías proporcionadas por las agencias de garantía de vivienda y bienes raíces.
Se divide en las siguientes tres formas:
1. Préstamo de fondo de previsión (demasiados procedimientos, lleva demasiado tiempo obtener el dinero y el riesgo es relativamente alto para el vendedor)
2. Préstamos comerciales ordinarios (excluidos los préstamos del comprador)
3. Préstamos comerciales rápidos (el préstamo del comprador se utiliza para el pago y las garantías graduales se proporcionan a través de instituciones de garantía).
Materiales requeridos:
4 copias de las tarjetas de identificación del solicitante y de su cónyuge (el reverso de la tarjeta de identificación de segunda generación); tres copias de los libros de registro del hogar del solicitante y de su cónyuge; certificado (el certificado de matrimonio debe copiar la página de la fotografía y la página de contenido; el período del certificado de soltero debe calcularse a partir de la edad para contraer matrimonio estipulada por el estado; el certificado de nuevo matrimonio debe calcularse a partir de la fecha del divorcio; viudo; debe ser emitido por el Oficina de Asuntos Civiles y tiene una validez de 10 días), dos copias originales completen el "Formulario de aprobación de solicitud de préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda de Guiyang" (sellado por la unidad) por triplicado, tres copias originales del contrato de préstamo hipotecario, certificado de préstamo y otros; procedimientos de préstamo relacionados, balance del préstamo (incluido el reembolso de los últimos seis meses), estado de pago y saldo del préstamo de este mes), dos copias originales, como certificado de propiedad de la vivienda, certificado de impuestos y certificado de registro de hipoteca firmado; proporcionada por la empresa de garantía). Además, todas las copias deben fotocopiarse en papel A4 y los originales deben inspeccionarse en el sitio de procesamiento.
Tasas de interés de préstamos corporativos
Los diferentes bancos y las tasas de interés de ejecución de préstamos son diferentes. La tasa de interés del préstamo está relacionada con el propósito del préstamo, la naturaleza del préstamo y el plazo del préstamo. y la política de préstamos. Además, la evaluación debe basarse en las calificaciones integrales de la propia entidad crediticia. Para obtener más información, comuníquese con el banco encargado del préstamo o con el administrador de la cuenta del préstamo.
Las tasas de interés de los préstamos son las tasas de interés que los bancos y otras instituciones financieras cobran a los prestatarios cuando otorgan préstamos. Se divide principalmente en tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes; la tasa de los préstamos interbancarios son: ① Los costos bancarios. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio.
Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (intereses pagados por adelantado sobre los fondos prestados) costos adicionales: los costos del negocio normal. ②Tasa de beneficio promedio. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés. (3) Oferta y demanda de moneda y fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa.
Además, las tasas de interés de los préstamos también deben tener en cuenta los cambios de precios, la rentabilidad de los valores, los factores políticos y más. Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la relación entre el crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario en comparación con la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.
Cálculo de intereses
(1) La fórmula de conversión de tipos de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):
1. (0/000) = Tasa de interés anual (%)÷360 = Tasa de interés mensual (‰)÷30.
2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual (%) ÷ 12
(2) Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción. .
1. Calcule el interés en función del saldo de cuenta acumulado diario en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria.
La fórmula de acumulación de intereses es:
Interés = monto acumulado de intereses acumulados × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de intereses acumulados = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
Si se calcula El período de interés es un año (mes) completo y la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.
Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula de cálculo de intereses es la siguiente:
③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria
Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero debido a la conversión de la tasa de interés, Sólo hay 360 días en un año. Sin embargo, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado será ligeramente diferente. El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.
(3) Interés compuesto: El interés compuesto es la suma de intereses a una determinada tasa de interés. Según las normas del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.
(4) Intereses de penalización: si el prestamista no paga el préstamo bancario dentro del período especificado, el interés de penalización pagado por el banco al moroso de acuerdo con el contrato firmado con la parte se denomina interés de penalización bancaria. .
(5) Penalización por préstamos vencidos: De la misma naturaleza que los intereses moratorios, es una medida sancionadora para el moroso.
¿Cuál es la tasa de interés base para préstamos comerciales?
Hola, hay dos situaciones:
1. Tasa de interés de préstamo hipotecario comercial por primera vez (pago inicial mínimo 30%)
Tasa de interés de subvención ordinaria: 1,1 veces (5,39%); la tasa de interés más baja: 1,1 veces (5,39%); la tasa de interés más alta: 1,2 veces (5,88%);
Recordatorio: esta tasa de interés es la tasa de interés base del préstamo. . Actualmente, la tasa de interés de los préstamos comerciales para compradores por primera vez suele ser de 1,1 veces, y algunos bancos la reducen o aumentan ligeramente. Préstamo máximo del 70% (pago inicial mínimo del 30%).
2. Tasa de interés de hipoteca comercial para segunda vivienda (pago inicial mínimo 30%)
Tasa de interés de concesión general: 1,2 veces (5,88%); tasa de interés más baja: 1,1 veces (5,39%). %); tasa de interés más alta: 1,3 veces (6,37%).
¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales?
1. Los préstamos a seis meses (incluidos los seis meses) son del 4,35%. 2. Los préstamos de seis meses a un año (incluido 1 año) son del 4,35%. 3. Los préstamos de uno a tres años (inclusive) son del 4,75%. 4. Los préstamos de tres a cinco años (inclusive) son del 4,75%. 5. Los préstamos a cinco años son del 4,90%.
El artículo 680 del "Código Civil de la República Popular China" prohíbe los préstamos con intereses elevados, y la tasa de interés de los préstamos no debe violar las regulaciones nacionales pertinentes.
Si el contrato de préstamo no estipula el pago de intereses, se considerará que no existen intereses.
Si el contrato de préstamo no especifica el método de pago de intereses y las partes no pueden llegar a un acuerdo complementario, el interés se determinará en función de los métodos de transacción locales o de las partes, los hábitos comerciales, las tasas de interés del mercado y otros factores; los préstamos entre personas físicas se consideran libres de intereses.
Disposiciones del Pueblo Supremo sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados Artículo 25 Si un prestamista exige al prestatario que pague intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada en el contrato, el pueblo deberá respaldarlo, pero la tasa de interés acordada por ambas partes excede. Se hacen excepciones cuando el precio de mercado del préstamo a un año es cuatro veces el precio cuando se establece el contrato.
El "precio de mercado de préstamos a un año" a que se refiere el párrafo anterior se refiere al precio de mercado de préstamos a un año publicado mensualmente por el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario autorizado por el Banco Popular de China desde el 20 de agosto de 2019.
¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo comercial?
Hola, hay dos situaciones:
1. Tasa de interés de préstamo hipotecario comercial por primera vez (pago inicial mínimo 30%)
Tasa de interés de subvención ordinaria: 1,1 veces (5,39%); la tasa de interés más baja: 1,1 veces (5,39%); la tasa de interés más alta: 1,2 veces (5,88%);
Recordatorio: esta tasa de interés es la tasa de interés base del préstamo. . Actualmente, la tasa de interés de los préstamos comerciales para compradores por primera vez suele ser de 1,1 veces, y algunos bancos la reducen o aumentan ligeramente. Préstamo máximo del 70% (pago inicial mínimo del 30%).
2. Tasa de interés de hipoteca comercial para segunda vivienda (pago inicial mínimo 30%)
Tasa de interés de concesión general: 1,2 veces (5,88%); tasa de interés más baja: 1,1 veces (5,39%). %); tasa de interés más alta: 1,3 veces (6,37%).
¿Cuál es la tasa de interés del préstamo bancario corporativo?
Las tasas de interés de los préstamos implementadas por diferentes bancos son diferentes. En circunstancias normales, los tipos de interés de los préstamos de bancos y empresas se elevan de acuerdo con el tipo de interés de referencia del banco central, y el alcance del aumento es diferente para cada banco. La situación específica debe estar sujeta a las regulaciones del Banco Popular de China.
1. Tasa de interés del préstamo:
Tasa de interés anual del proyecto (%)
1. Préstamo a corto plazo
Dentro de un año. (incluido un año) )4,35
Préstamos de segundo, mediano y largo plazo
De uno a cinco años (incluidos cinco años) 4,75
Más de cinco años 4,90
Tres, tasa de interés anual del préstamo del fondo de previsión %
Cinco años o menos (incluidos cinco años) 2,75
Más de cinco años 3,25
De acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China, actualmente las tasas de interés de los préstamos de cada banco pueden flotar libremente, por lo que las tasas de interés de los préstamos de varios bancos serán diferentes y el interés requerido para el préstamo será más o menos menos.
Condiciones del préstamo empresarial:
1. La empresa debe estar aprobada por la Administración Estatal de Industria y Comercio para poder constituirse, registrarse y poseer una licencia comercial.
2. Implementar una contabilidad económica independiente, las empresas operan de forma independiente y son responsables de sus propias ganancias y pérdidas. Es decir, el derecho de una empresa a realizar actividades productivas y comerciales de forma independiente; tener fondos operativos independientes, planes financieros y estados financieros independientes para contabilizar las ganancias y pérdidas y firmar contratos de compra y venta con partes externas;
3. Disponer de una determinada cantidad de fondos propios. Si una empresa no tiene una cierta cantidad de fondos propios, una vez que se produce una pérdida, los préstamos bancarios, especialmente los fondos de crédito, inevitablemente entrarán en crisis.
4. Cumplir con las políticas, regulaciones y sistemas de gestión de liquidación de créditos bancarios, y abrir cuentas de depósito básicas y cuentas de depósito generales en los bancos según sea necesario.
5. Producción y operación rentables. Los productos producidos y operados por las empresas deben ser productos comercializables a corto plazo que puedan traer beneficios a la sociedad y a las empresas y mejorar la tasa de utilización de los fondos crediticios.
6. Mantenga su crédito. Una vez que una empresa obtiene un préstamo, también debe cumplir estrictamente sus obligaciones en virtud del contrato.
7. Las empresas que soliciten préstamos también deben cumplir las siguientes condiciones: los intereses pagaderos y vencidos originales se han liquidado en su totalidad y se ha formulado un plan de pago aprobado por el prestamista para los préstamos impagos; el prestatario ha sido registrado en el departamento industrial y comercial. Pasar por procedimientos de inspección anuales, a menos que el Consejo de Estado estipule lo contrario, la inversión acumulada de capital en el extranjero de las sociedades de responsabilidad limitada y las sociedades anónimas no excederá el 50% de sus activos netos totales; la relación activo-pasivo del prestatario cumple con los requisitos del préstamo; el capital social y la aplicación de la empresa. La proporción de la inversión total requerida para nuevos proyectos con préstamos a mediano y largo plazo no será inferior a la relación de capital para proyectos de inversión estipulada por el Estado.