¿Qué es la inversión P2P? ¿Cuáles son los riesgos y peligros de la inversión P2P?
Desde una perspectiva de control de riesgos, la mayoría de las plataformas de préstamos P2P entre pares no trabajan en el control de riesgos del proyecto en sí, sino que dependen de sí mismas y de terceros para proporcionar garantías. Los principales modelos de gestión de riesgos incluyen el modelo de garantía hipotecaria, el modelo de reserva de riesgo, el modelo de seguro, los medios técnicos para evitar riesgos y los medios de mejora crediticia.
En la actualidad, todavía se está explorando el modelo de precios de las plataformas nacionales de préstamos P2P entre pares, y coexisten precios de riesgo, costos adicionales y precios competitivos. En la práctica, para aumentar su popularidad, las plataformas de préstamos P2P entre pares a menudo cobran comisiones a los prestatarios, cobran pocas o ninguna comisión a los inversores e incluso ofrecen diversos subsidios a los inversores.
Finalmente, las formas en que las plataformas de préstamos P2P entre pares retienen fondos incluyen el modelo de "fondo común", el modelo de custodia de pagos de terceros, el modelo de custodia de grandes cuentas bancarias y el modelo de custodia fuerte. , etc. Las plataformas que han firmado acuerdos de depósito de fondos con bancos representan una proporción muy pequeña de las plataformas operativas normales.
Riesgos de inversión: el primero es un modelo de autofinanciamiento simple, que a menudo adopta el método de abrir ofertas con tasas de interés altas y aprovecha la psicología de búsqueda de ganancias de los inversores para financiar. Tomemos como ejemplo Gambling Ventures. La mayoría de los prestatarios de la plataforma tienen tarjetas de identificación de Ruian, Zhejiang, y todas las propiedades, automóviles y terrenos utilizados para hipotecas se encuentran en Ruian. La cadena de capital de transacciones muestra que la empresa tiene solo una cuenta y el resto son cuentas personales de Wang, el controlador de la plataforma. La mayoría de los fondos fluyen a Zhejiang a través de la cuenta personal de Wang.
El segundo es un modelo en el que múltiples plataformas son responsables de sus propias pérdidas y ganancias y se garantizan a sí mismas. El controlador de la plataforma estableció varias plataformas al mismo tiempo y los fondos entre las plataformas se tomaron prestados entre sí para satisfacer las necesidades de autofinanciamiento y pérdidas. La plataforma y la sociedad de garantía pertenecen al mismo propietario o empresa del grupo.
El tercero es el fraude a corto plazo, que aprovecha al máximo la psicología de los inversores de ganar dinero rápido y atrae a los clientes a invertir en forma de recarga y reembolso, "segunda oferta", "oferta diaria", etc., y luego, en el primer ciclo de pago, se fugó con el dinero antes, y su tiempo de supervivencia fue muy corto, solo un día como mínimo. Tomemos como ejemplo a Yitaodai. Se derrumbó apenas una semana después de su lanzamiento. Los fondos se pagaron directamente a la cuenta de la empresa a través de un tercero y luego se transfirieron a la cuenta privada.
El cuarto es un esquema Ponzi. El dinero de los inversores no llega a manos de los verdaderos prestatarios, sino que permanece inactivo en la plataforma. Los fondos siempre están controlados en las cuentas del controlador de la plataforma y de los accionistas. Finalmente, después de que la plataforma no pudo soportar ni obtener suficientes ganancias, el controlador real huyó. Tomando a Mou Pengdai como ejemplo, la tasa de ganancia de la plataforma siempre ha sido superior a 30, y la plataforma de pago de terceros a la que pertenece la plataforma envía directamente el dinero a la cuenta del propietario de la plataforma. Sin embargo, además de proporcionar algunos fondos y reembolsos a inversores falsos, la plataforma no remitió dinero a ningún prestatario y los fondos estuvieron básicamente inactivos, especialmente en los dos meses previos al colapso de la plataforma.