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¿Qué es un banco privado? Explora los bancos privados.

Nota del editor: Bancos privados, ¿qué significa esto? ¿Una caja fuerte con dignidad, misterio y riqueza? La entidad financiera con el vocabulario más cercano ha llenado la imaginación de muchas personas. Sin embargo, debido a preocupaciones sobre la privacidad, se ha rechazado la entrevista sobre el tema de la banca privada. ¿Quiénes son los clientes de banca privada? ¿Qué disfrutan los clientes de banca privada? ¿Estilo aristocrático? ¿Atender? ¿Qué tan altos son los umbrales para los bancos privados? ¿Qué tan amplio es el futuro de los bancos privados? Después de muchas idas y vueltas, los periodistas han estado explorando los bancos privados locales durante días, con la esperanza de descubrir la punta del iceberg.

¿Comprar un avión, invertir en cuadros famosos, gestionar las finanzas? Los bancos ahora pueden hacer todas estas cosas, grandes o pequeñas, por usted. Como banco privado importado, han pasado cinco años desde su lanzamiento en China en 2007. Se estima que en los últimos cinco años, el negocio de banca privada de mi país se ha desarrollado a pasos agigantados, con activos bajo gestión que superan los 3,5 billones de yuanes. Hay más de 600.000 clientes nacionales que cumplen con los estándares de banca privada. Actualmente, hay 12 bancos comerciales financiados por China, alrededor de 150 instituciones bancarias privadas financiadas por China y más de 140 clientes.

Los servicios de banca privada son un servicio específico para personas adineradas, que les proporciona inversión y gestión de propiedades personales. En términos generales, es necesario tener al menos 6,543,8 millones de dólares en activos líquidos antes de poder solicitar dichos servicios en bancos o compañías financieras internacionales más grandes. Los servicios más importantes de la banca privada son la gestión de activos y la planificación de inversiones, que pueden prestarse * * * * según las necesidades del cliente. También puede ahorrarles impuestos y costos de transacciones financieras mediante la creación de empresas extraterritoriales y fondos fiduciarios familiares. Por lo tanto, los servicios de banca privada a menudo integran fideicomisos, inversiones, banca, consultoría fiscal y otros servicios financieros.

Si eres rico o no depende de qué tan alto sea el umbral bancario.

Como todos sabemos, cada vez hay más gente rica en China.

El "Informe sobre el desarrollo de la banca privada de China en 2012", publicado conjuntamente por el Banco CITIC de China y la Universidad Central de Finanzas y Economía, muestra que el número de personas de alto patrimonio neto en China ha crecido rápidamente en los últimos años, con el número total aumentó de 361.000 en 2006 a 118.500 en 201 personas, y se espera que sea 2065438. Al mismo tiempo, el número de personas con un patrimonio neto ultra alto también aumentó de 10.000 en 2006 a 32.000 a finales de 2010. Al mismo tiempo, el total de activos invertibles en manos de individuos con alto patrimonio neto aumentó de 10,4 billones de yuanes en 2006 a 30 billones de yuanes en 2010. Se espera que esta cifra alcance los 77,2 billones de yuanes en 2015.

Las personas con un patrimonio neto alto son aquellas con activos personales para invertir que superan los 654,38 millones de yuanes; las personas con un patrimonio neto muy alto son aquellas con activos personales para invertir que superan los 100 millones de yuanes. El número de personas con alto patrimonio neto ha aumentado en los últimos años, impulsado en gran parte por el crecimiento del capital en propiedades de inversión. Los activos invertibles ascienden a 654,38+ millones-20 millones, y la inversión inmobiliaria neta representa más del 70% de sus activos invertibles. A juzgar por los activos invertibles en poder de personas con alto patrimonio neto, en 2006, las personas con alto patrimonio neto representaban el 0,028 por ciento de la población total, y la proporción de activos invertibles en manos de personas con alto patrimonio neto era del 28,7 por ciento; en 2010, las personas con un alto patrimonio neto representaban el 0,078%, y la proporción de activos invertibles en manos de personas con un alto patrimonio neto era del 0,078%. La proporción de activos invertibles aumentó al 34,5%.

Desde la perspectiva de la distribución geográfica de la riqueza, la concentración regional es cada vez más evidente. Más de dos tercios de las personas con alto patrimonio neto se concentran en seis regiones principales: Beijing (18%), Guangdong (16%), Shanghai (14%), Zhejiang (13%), Jiangsu (7%) y Fujian (4%).

Si se analiza la composición ocupacional de las personas con alto patrimonio neto, la proporción de empresarios privados es del 71,6% y la proporción de herederos familiares es del 1,42%.

Para los ricos, cuando la riqueza alcanza cierto nivel, el dinero se convierte en una serie de números sin sentido. Sin embargo, estos números son la información más valiosa para los bancos. Por tanto, en un sentido social, si una persona es rica tiene más autoridad.

Los bancos occidentales dividen a las personas físicas en cuatro categorías según sus activos financieros y brindan diferentes niveles de servicios: la primera categoría son los bancos públicos, que no limitan el tamaño de los activos de los clientes; la segunda categoría son los bancos VIP; con activos de clientes superiores a 65.438+ La tercera categoría es la banca privada, con activos invertibles superiores a 654,38 + 00.000 dólares estadounidenses; la cuarta categoría es la oficina central, que requiere activos invertibles superiores a 30 millones de dólares estadounidenses;

Sin embargo, estas cifras no son completamente fijas y se ajustan dinámicamente según diferentes instituciones financieras, diferentes regiones y diferentes períodos de tiempo.

Por ejemplo, el banco suizo Longo ha posicionado su grupo de clientes objetivo como aquellos con liquidez superior a 5 millones de dólares, mientras que el umbral mínimo del HSBC es de 3 millones de dólares.

En China, los clientes de los bancos también se dividen en diferentes niveles de riqueza, pero el umbral general es más bajo que en Occidente. El requisito de activos de la UBS para las cuentas extraterritoriales de clientes de China continental es de sólo 500.000 dólares estadounidenses (aproximadamente 365.438+087.000 yuanes).

Según un experto de un banco comercial por acciones financiado por China en China, el banco divide a los clientes en cuatro categorías: la primera categoría es también un banco corporativo, que no limita el tamaño de los activos de los clientes. la segunda categoría es un banco VIP, que requiere activos financieros de más de 500.000 yuanes; la tercera categoría es la banca privada, con activos invertibles de más de 654,38 millones de yuanes (es decir, personas de alto patrimonio neto); servicios personalizados, que normalmente requieren activos invertibles de más de 654,38 mil millones de yuanes (es decir, individuos de alto patrimonio neto) individuos de patrimonio neto ultra alto).

El director ejecutivo de Gaohua Securities, Zhang Xing, señaló una vez que la mayoría de las personas con alto patrimonio neto de China lo son. ¿Primera generación? Por lo tanto, la banca privada para los ricos aún no se encuentra en su momento más próspero. ? En los países desarrollados, los clientes suelen ser ricos de segunda y tercera generación. Crecieron bebiendo vino tinto y eligiendo joyas. No tienen experiencia financiera y necesitan profesionales que les ayuden a preservar el valor de su propiedad. En China, la primera generación de gente rica tiene ahora sus propios negocios. Si tienen dinero, lo pondrán en el negocio porque el retorno será mayor que la gestión financiera. Por lo tanto, apuntamos al futuro de China. ?

Bancos privados de alto nivel

Europa estuvo en constante guerra y persecución religiosa durante la Baja Edad Media. Para los ricos y nobles, cómo guardar adecuadamente las monedas de oro en sus bolsillos y transmitir la riqueza de generación en generación es más importante que cómo salvar sus cabezas. Como resultado, surgió un negocio bancario de alto nivel altamente privado. Existe la teoría de que en el siglo XVI un gran número de nobles que sufrieron persecución religiosa huyeron de Francia a Ginebra. Pero no había dónde almacenar la gran cantidad de dinero que traían, por lo que un grupo de banqueros en Ginebra comenzó a brindar servicios privados a estos nobles, y nació el primer negocio de banca privada. Otra teoría es que en el siglo XVII, los nobles europeos siempre salían a luchar, por lo que colocaron en casa a compinches que se especializaban en administrar la riqueza familiar. Estos compinches evolucionaron gradualmente hasta convertirse en el primer grupo de banqueros privados. Desde entonces, muchos servicios tradicionales de banca privada se han ampliado para incluir custodia de activos, asignación de activos, gestión de riesgos, planificación fiscal, planificación patrimonial y servicios fiduciarios. En Ginebra, la financiación de activos de ahorro gestionada por bancos privados representa actualmente aproximadamente el 35% del total mundial.

Después de la década de 1980, los bancos privados han logrado un nuevo desarrollo en Estados Unidos. Cuando terminó la guerra de Vietnam en Estados Unidos, ¿los baby boomers? ¿Los estadounidenses nacidos en Estados Unidos se convierten gradualmente en la clase media, la innovación tecnológica se acelera, los tipos de cambio, las tasas de interés y los precios de las materias primas se estabilizan gradualmente y el mercado de valores comienza a subir de manera constante? Un gran número de personas ricas nacieron en una buena situación económica. La banca privada ha entrado en una nueva era a medida que gestiona más activamente sus carteras y las aplica a productos financieros modernos como fondos de capital privado, capital de riesgo y fondos de cobertura.

Los bancos privados realmente han entrado en China en los últimos años. En 2006, con la reestructuración y cotización en bolsa de los principales bancos comerciales estatales y la apertura de la industria bancaria, ¿varias instituciones financieras aspiran a nacer después de la reforma y apertura? ¿Los primeros ricos? , han estado involucrados en negocios de banca privada. El 28 de marzo de 2007, el departamento de banca privada del Banco de China abrió en Beijing y Shanghai, convirtiéndose en el primer banco chino en establecer un departamento de banca privada en China. El 6 de agosto del mismo año, se inauguró el Centro de Banca Privada de la Oficina Central del China Merchants Bank; dos días después, se inauguró el Departamento de Banca Privada del China CITIC Bank.