Los peligros de los préstamos crediticios están en todas partes. ¿Cómo evitar que nos timen?
Los préstamos de crédito son muy comunes debido a que no requieren garantía, mucha gente piensa primero en los préstamos de crédito.
El préstamo a crédito es un método de préstamo que se basa en la integridad personal y el crédito. Hoy en día, muchos jóvenes utilizan préstamos de crédito para resolver su presión financiera personal. El umbral para los préstamos de crédito es relativamente bajo, por lo que a todos les resultará más fácil solicitarlos.
Mito 1: Umbral de préstamo de crédito bajo ≠ sin umbral.
En comparación con los préstamos hipotecarios, el umbral para los préstamos de crédito es relativamente bajo. En circunstancias normales, cuando solicitamos un préstamo de crédito, la institución crediticia revisará nuestro historial crediticio, como la referencia crediticia, Sesame Credit, etc. En segundo lugar, la industria laboral, la ocupación y el nivel de ingresos tendrán un gran impacto en la evaluación de los préstamos crediticios. Además, el Estado también estipula que, en principio, los préstamos de crédito no se concederán a menores (menores de 18 años). Para algunas personas mayores (mayores de 55 años), muchas instituciones crediticias tampoco suelen conceder préstamos. Si se cumplen estas condiciones, el prestatario puede obtener el préstamo.
Mito 2: El tipo de interés de un préstamo de crédito es igual al tipo de interés de un préstamo bancario.
Los préstamos de crédito son préstamos sin garantía emitidos por instituciones de crédito, y los riesgos que asumen las instituciones son relativamente altos. Los préstamos hipotecarios se diferencian porque hay una garantía como garantía. Si el prestatario no paga el principal y los intereses a tiempo, el banco también tiene derecho a disponer de la garantía de acuerdo con la ley. Por tanto, en circunstancias normales, el tipo de interés de un préstamo de crédito será superior al de un préstamo hipotecario. Si el prestatario tiene buen crédito, algunos préstamos tendrán tasas de interés más bajas.
Mito 3: Las familias blancas con información crediticia tienen más probabilidades de obtener préstamos exitosos.
Como sugiere el nombre, no hay comportamiento financiero en el informe crediticio, pero esto no significa que su crédito sea bueno. El banco no puede evaluar su capacidad de pago y su situación crediticia a través del informe crediticio, por lo que el banco no puede evaluar su capacidad de pago ni su situación crediticia a través del informe crediticio. El informe de crédito es un préstamo de crédito de puntos de deducción.
Mito 4: Préstamo de crédito ≠ Préstamo de DNI.
Los préstamos de crédito generalmente solo requieren cargar una tarjeta de identificación y no es necesario proporcionar ninguna información de calificación complicada, pero eso no significa que pueda obtener un préstamo con su tarjeta de identificación. Después de todo, las instituciones crediticias no pueden simplemente mirar la tarjeta de identificación, sino también examinar varios aspectos, como el informe crediticio, el matrimonio y los ingresos del prestatario. Si algún aspecto es deficiente, se bajará la puntuación global y se podrá rechazar el préstamo.
Mito 4: Sólo el mal crédito afectará la aprobación del préstamo.
Es un secreto bien conocido que si quieres obtener un préstamo bancario, tienes que superar un obstáculo crediticio. Sin embargo, lo que quizás no sepa es que cuando los bancos preguntan sobre su informe crediticio, no solo prestan atención a su historial de pagos, sino también a la cantidad de veces que se consultó su informe crediticio en un corto período de tiempo.
Específicamente, si su informe de crédito ha sido consultado muchas veces recientemente, el banco sospechará que ha solicitado negocios de crédito de varios bancos y, considerando que la carga de la deuda del prestatario es demasiado pesada, el pago será difícil. Si no tienes suficientes habilidades, el banco probablemente te rechazará. Por ejemplo, muchos bancos tienen regulaciones al respecto. Si un prestatario ha tenido cuatro o más consultas recientes en su informe crediticio, será difícil obtener un préstamo con éxito.
En resumen, los "escollos" de los préstamos crediticios están en todas partes. ¡Debes elegir la plataforma adecuada, el banco adecuado y la institución adecuada!
2. Cómo solicitar un préstamo de crédito personal
En términos generales, para solicitar un préstamo de crédito bancario personal es necesario cumplir las condiciones básicas para solicitar un préstamo de crédito bancario y ciertos elementos de acceso antes de poder presentar la solicitud.
1. Condiciones básicas de solicitud de préstamos de crédito personal
1. Residentes con residencia registrada en China continental, de entre 22 y 55 años, los préstamos bancarios personales se pueden realizar hasta la edad de 60 años, y tienen plena capacidad civil.
2. Los ingresos pueden cubrir el pago y usted tiene la capacidad de pagar.
3. Buena información crediticia, buen big data y no demasiadas consultas.
4. No hay casos penales, malos antecedentes ni otra información negativa.
5. No es una ocupación de alto riesgo, ni tampoco una ocupación prohibida por los bancos.
6. El propósito del préstamo es razonable y conforme, y el préstamo se puede otorgar una vez realizado.
2. Elementos de admisión de préstamos de crédito personal: (solo se puede cumplir un elemento)
1. Admisión de salario: más de un año de trabajo, salario superior a 5.000 y social. seguridad.
2. Admisión base de previsión: un año de trabajo, base de previsión de más de 700.
3. Acceso al pago mensual: el pago mensual se ha pagado durante más de medio año y el pago mensual es de más de 2000 yuanes.
4. Obtener pólizas de seguro de vida: completar tres pólizas de seguro de vida en dos años, con un pago anual de más de 2.400, y el tomador de la póliza soy yo.
5. Obtener el valor de la propiedad: Hay una liquidación de la casa local, la propiedad tiene un cierto valor de transacción, se mantiene por un período de tiempo determinado y no hay más de tres propietarios.
6. Acceso de propietario de coche: Si tienes un coche a tu nombre, podrás aportar el permiso de conducir. El coche es mío y vale más de 80.000.
7. Acceso al flujo comercial: los propietarios de negocios o trabajadores autónomos tienen un cierto flujo de ingresos y, en general, la demanda de liquidación de intereses anual es superior a 28 yuanes.
8. Acceso a licencias de negocios tabacaleros: los hogares industriales y comerciales individuales que se dedican al negocio del tabaco y poseen una licencia de monopolio del tabaco pueden solicitar préstamos de crédito.
9. Acceso a facturación empresarial: si hay varias empresas que facturan, los propietarios o accionistas de empresas pueden solicitar préstamos de facturación en su propio nombre.
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3. ¿Qué edad debo tener para obtener un préstamo? ¿Cómo puedo obtener un préstamo?
¿Qué edad debo tener para obtener un préstamo? ¿Cómo puedo obtener un préstamo?
Siempre que los ciudadanos chinos que tengan capacidad de responsabilidad penal y sean mayores de 18 años puedan obtener un préstamo.
¿Cómo puede un particular pedir dinero prestado?
Al solicitar un préstamo de un banco, debe hacer que su situación cumpla con los requisitos del banco para que pueda solicitar un préstamo exitoso.
1. El proceso de préstamo depende del tipo de préstamo específico. Para un préstamo hipotecario general, la información más básica requerida incluye: tarjeta de identificación del prestatario, registro del hogar, información sobre el estado civil, prueba de capacidad de pago, como prueba de ingresos laborales, y prueba de propiedad de la propiedad hipotecada (certificado de propiedad). En la actualidad, los productos y servicios de préstamos personales que ofrecen los bancos son algo homogéneos y las diferencias no son significativas.
2. Tipo de préstamo.
1. Préstamos para emprendimientos: Los préstamos para emprendimientos se refieren a préstamos emitidos por personas que tienen ciertas capacidades de producción y operación o que ya están involucradas en actividades de producción y operación, que solicitan las necesidades de capital para iniciar un negocio o re- iniciar un negocio, y son reconocidos como garantías efectivas por los bancos. Los prestatarios calificados pueden obtener un préstamo único de hasta 500.000 yuanes en función de sus propios recursos y capacidad de pago. El plazo de un préstamo comercial es generalmente de 1 año, con un plazo máximo no superior a 3 años.
2. Préstamo hipotecario: Un préstamo hipotecario se refiere a un préstamo emitido con base en el método hipotecario estipulado en la "Ley de Seguridad" y utilizando como garantía la propiedad del prestatario o de un tercero. Actualmente, los bancos conceden principalmente préstamos hipotecarios para casas y automóviles. El monto del préstamo hipotecario generalmente no excede el 70% del valor tasado de la propiedad hipotecaria y el monto máximo del préstamo es de 300.000 yuanes. En la actualidad, los préstamos hipotecarios para automóviles generalmente no superan el 80% del precio de compra y el plazo del préstamo no supera los 5 años. En el caso de los préstamos hipotecarios para vivienda, el monto del préstamo generalmente no excede el 60% del valor de tasación de la casa comercial que se va a comprar, y el período máximo del préstamo no excede los 10 años.
3. En la actualidad, los bancos han establecido préstamos personales pignorados sobre recursos crediticios como certificados de depósito, letras del tesoro, pólizas de seguros y créditos personales. Actualmente, los más comunes son los certificados de depósito y las prendas de letras del tesoro. El punto de partida para un certificado de depósito es generalmente de 5.000 yuanes, y cada préstamo no excede el 80% del monto nominal prometido. Puede obtener un préstamo en una sucursal bancaria el mismo día. El punto de partida para los bonos del Tesoro es de 5.000 yuanes, y cada préstamo no excede el 90% del valor nominal de los bonos del Tesoro pignorados. El período máximo del préstamo generalmente no excede la fecha de vencimiento de los bonos del Tesoro certificados; Si se utilizan como garantía múltiples bonos del tesoro tipo certificado con diferentes vencimientos, el plazo del préstamo se determinará en función del más cercano a la fecha de vencimiento. El monto de la póliza emitida por una compañía de seguros no excederá el 80% del valor en efectivo de la póliza en ese momento. Además, si obtiene el consentimiento por escrito de sus familiares y amigos y presenta sus documentos de identidad válidos y los de sus familiares y amigos, también puede utilizar los bonos del tesoro tipo certificado de sus familiares y amigos.
4. Préstamo garantizado: Si no tienes un certificado de depósito, bono del tesoro o póliza de seguro, pero tu cónyuge o tus padres tienen un mejor trabajo y un ingreso estable, este también es un excelente recurso crediticio. Actualmente, los bancos tienen debilidad por los grupos de altos ingresos. Abogados, médicos, funcionarios, empleados de instituciones públicas y personas del sector financiero figuran como objetivos preferenciales para los préstamos crediticios. Los empleados de estas industrias sólo necesitan encontrar uno o dos colegas para garantizar, y pueden obtener préstamos garantizados de aproximadamente 654,38 millones de yuanes de instituciones financieras como ICBC y China Construction Bank. Una vez que todos los materiales estén preparados, podrán obtener la aprobación del proyecto. el mismo día y obtener rápidamente fondos emprendedores.
5. Pequeña cantidad personal: Me preocupan los préstamos hipotecarios y los préstamos garantizados, porque en circunstancias normales, cuando un banco otorga un préstamo, el solicitante debe proporcionar un inmueble aprobado por el banco como garantía y el solicitante debe tener la propiedad total de la propiedad. Porque en general los riesgos de los bancos son muy altos y pocos bancos utilizan procedimientos sencillos para hacerlo. Incluso si lo hace, requiere un depósito en este banco y el monto del pago es muy bajo.