¿Qué son "garantía" y "contragarantía"? ¿Qué son los “Partidos”?
Para garantizar la realización del derecho de recurso del tercero contra el deudor, el artículo 4 de la Ley de Garantías de mi país estipula que cuando un tercero proporciona una garantía del deudor al acreedor, puede exigir al deudor a ofrecer una contragarantía. La contragarantía también se denomina garantía a la vista. Como su nombre indica, cuando un tercero proporciona una garantía en nombre del deudor al acreedor, el deudor a su vez proporciona una garantía al garante.
En la contratación de proyectos, las contragarantías son bastante comunes: por ejemplo, los bancos comerciales, los principales garantes en el mercado de garantía de proyectos de mi país, enfrentan muchos riesgos en el negocio de garantía de proyectos y están en el proceso de dominar los proyectos. información sobre la garantía y conocimientos técnicos. Por lo tanto, a menudo se exige a la parte garantizada que proporcione una contragarantía.
El objeto de la contragarantía es el derecho de repetición del garante original contra el garantizado. Por tanto, el alcance de la responsabilidad de la contragarantía es el mismo que el recurso del fiador contra el deudor: la contragarantía. La garantía puede garantizar que el garante se recuperará rápidamente. Se puede decir que la pérdida parcial o total es una medida eficaz para proteger los intereses del garante y garantizar la realización sin problemas de sus posibles derechos de recuperación futuros.
Para todas las entidades del mercado de garantías de ingeniería, es importante comprender los puntos legales y prácticos de la contragarantía.
1. Claves legales de la contragarantía para garantía de proyecto
Según la interpretación judicial, el establecimiento de la contragarantía debe cumplir con cuatro requisitos: 1) El tercero debe proporcionar previamente una garantía al acreedor. El derecho a exigir al deudor que proporcione una contragarantía; 2) El deudor o alguien distinto del deudor proporciona una garantía a un tercero; 3) Se puede exigir al deudor que proporcione una contragarantía; sólo cuando el tercero preste garantía, hipoteca o prenda a favor del deudor. 4) Deberá ajustarse a la forma jurídica, es decir, la contragarantía deberá ser en forma escrita si se requiere inscripción o transferencia de posesión; por ley, se deben completar los trámites de registro o transferencia de posesión.
(Ejemplo de forma escrita de contragarantía)
El primer elemento enfatiza el carácter subordinado de la contragarantía: el contrato de contragarantía es un contrato subordinado al contrato de garantía. Sin el contrato de garantía no se constituirá la contragarantía. El segundo elemento limita la relación jurídica de contragarantía: una contragarantía sólo puede generarse cuando existen tres entidades jurídicas al mismo tiempo, a saber, el acreedor, el deudor y el garante, es decir, cuando el deudor y el garante no son la misma persona.
El tercer elemento aclara el método legal de contragarantía: los tres métodos de contragarantía incluyen garantía, hipoteca y prenda (que son diferentes de los cinco métodos de garantía, hipoteca, prenda, gravamen y depósito Las Garantías de Gravamen y las garantías de depósitos no pueden crear contragarantías), también conocidas como garantías a la vista, hipotecas a la vista y prendas a la vista. Puede ser una hipoteca o prenda aportada por el deudor, o puede ser una garantía, hipoteca o prenda aportada por otros.
Específicamente en el campo de la construcción de ingeniería, las medidas de contragarantía comunes en las garantías de ingeniería incluyen principalmente garantías de crédito, garantías hipotecarias (prendas) y garantías de depósitos. Las garantías de crédito son generalmente garantías de responsabilidad solidaria proporcionadas por los accionistas de la empresa solicitante o empresas afiliadas, socios, etc. Las garantías hipotecarias (prendas) incluyen hipotecas sobre bienes inmuebles y herramientas de producción (incluidos materiales de construcción y equipos de ingeniería), prendas de derechos y; transferencia de derechos contractuales condicionales, etc.; la garantía de margen requiere que la empresa solicitante proporcione una garantía de margen basada en una determinada proporción del monto de la carta de garantía.
2. Descripción práctica de la contragarantía de garantía de proyectos
Como mecanismo de transferencia de riesgo crediticio para la garantía de proyectos, la contragarantía estricta es de gran importancia para las tres principales entidades de garantía de proyectos: el garante proporciona al deudor El monto de las garantías oscila entre millones y cientos de millones, pero los honorarios de garantía cobrados son inferiores al 2% en promedio. Por lo tanto, utilizar la contragarantía como condición para emitir garantías es una opción común para las entidades de garantía. para evitar riesgos crediticios.
Bancos comerciales: principalmente garantías en efectivo, complementadas con garantías de crédito
Como principal garante con una ventaja comparativa en la recuperación de compensaciones, los bancos comerciales emiten facturas de proyectos a los propietarios a petición de los contratistas del proyecto. Al garantizar una carta de garantía, excepto las garantías de pequeño monto en el formato de garantía general, que no requieren una contragarantía, a menudo se requieren contragarantías en otras situaciones.
Tomando el Banco de China como ejemplo, sin importar la garantía de licitación, garantía de calidad/mantenimiento o garantía de pago anticipado, las condiciones de solicitud incluyen "tener una línea de crédito con nuestro banco o pagar un depósito suficiente". o proporcionar a nuestro banco la posibilidad de emitir el artículo "Garantía adecuada aceptada".
Esta es también una medida de contragarantía que los bancos comerciales están acostumbrados a tomar: al otorgar crédito, la empresa también debe proporcionar un depósito (promesa en efectivo) del 10% al 30% del monto asegurado. , u otras empresas están obligadas a proporcionar garantías al solicitante. Proporcionar garantías de crédito (también conocidas como "garantías mutuas").
En la práctica, los bancos comerciales deberían prestar atención a evitar crisis en la cadena de garantía que puedan ser causadas por seguros mutuos entre empresas de construcción. La crisis de las mutuas de seguros de construcción de Zhejiang Tianyu que estalló en 2012 es un caso real de crisis de la cadena de garantía.
Empresas de garantía: principalmente hipotecas físicas, complementadas con prendas en efectivo
La contragarantía es la principal medida de las empresas de garantía de ingeniería para reducir, dispersar o resolver los riesgos de garantía de proyectos de construcción. Sobre la base de una consideración integral de la solidez y el riesgo de la garantía, además de los certificados de prenda en efectivo, una garantía suficiente suele ser una medida de contragarantía comúnmente adoptada por las compañías de garantía.
(Fuente: "Medidas de Gestión de Garantía de Proyectos de Construcción (Provisionales)" de una sociedad de garantía)
El artículo 35 de la "Ley de Garantía" estipula: El acreedor hipotecario no ha vencido durante el período de la deuda plazo de ejecución. Si el bien hipotecado está sujeto a amortización, éste podrá ser reembolsado acordando con el deudor hipotecario la utilización del valor descontado del bien hipotecado o del producto de la subasta o venta del bien hipotecado. Esto significa que cuando el garante no puede recuperar del avalado, el garante puede realizar una subasta de liquidación de la hipoteca y de los bienes pignorados en la contragarantía. Si el avalado quiebra y se liquida por incumplimiento de contrato, el garante tendrá prioridad para recuperar sus bienes antes de la liquidación.
En la práctica, las empresas de garantía de ingeniería deben prestar atención al cumplimiento legal de los procedimientos de contragarantía: antes de emitir un contrato de contragarantía, se debe exigir a la parte garantizada que emita un certificado de potencia y entregue el prenda Una vez firmado el contrato, acudir oportunamente a la notaría municipal para tramitar la legalización del contrato de contragarantía y del contrato de hipoteca.
Compañías de seguros: principalmente garantías de crédito
Como instituciones financieras especializadas en la gestión de riesgos, las compañías de seguros tienen importantes ventajas en el campo de las garantías de ingeniería: su fuerte fortaleza económica otorga a las compañías de seguros una considerable fortaleza de compensación. ; sus capacidades profesionales de control de riesgos también brindan a las compañías de seguros un nivel considerable de control de riesgos de garantía.
Las medidas de contragarantía de las compañías de seguros para las garantías de proyectos se reflejan principalmente en las garantías de crédito: al revisar las capacidades crediticias y de desempeño de las empresas garantizadas, las compañías de seguros suscribirán directamente a las empresas con bajos riesgos crediticios, o exigirán Las empresas con riesgos crediticios relativamente bajos para las empresas con altas garantías crediticias también emitirán garantías crediticias.
En general, los entornos de contragarantía limitada suelen concentrarse en seguros de garantía de calidad, seguros de garantía de pago anticipado, seguros de garantía de cumplimiento y otros tipos de seguros con una larga duración del seguro y altos riesgos de garantía. Por ejemplo, aparecieron cláusulas de contragarantía en las cláusulas de seguro de garantía de calidad de proyectos de construcción de China People's Property and Casualty Insurance Co., Ltd. divulgadas por la Comisión Reguladora de Seguros de China original en noviembre de 2017.
En la práctica, las compañías de seguros rara vez exigen a las compañías aseguradas que proporcionen prendas en efectivo o contragarantías hipotecarias de propiedad. Por lo tanto, el límite de tiempo del seguro es mayor que el de las garantías bancarias y las cartas de garantía, y el costo de las mismas. El seguro también se reduce significativamente para las empresas constructoras.
Como medio de transferencia del riesgo del proyecto, la garantía del proyecto significa que el garante asume temporalmente el riesgo crediticio de la parte garantizada, y luego el garante puede recuperar rápidamente parte o la totalidad de la pérdida a través de una contragarantía - contragarantía. -las medidas de garantía pueden ayudar a establecer una relación de garantía. Por supuesto, su aplicación cambiará con los cambios en el entorno, las condiciones, los sujetos y otros factores. Desarrollar un sistema de garantía y contragarantía de ingeniería con características chinas también es una cuestión práctica que se nos plantea en la nueva era de las garantías de ingeniería.