Introducción al Banco Industrial y Comercial de China
Introducción al Industrial and Commercial Bank of China
Industrial and Commercial Bank of China Limited (ICBC para abreviar) tiene una posición líder en el mercado de China, una base de clientes de alta calidad, una estructura empresarial diversificada, una fuerte capacidad de innovación y competitividad en el mercado, así como un excelente valor de marca.
2005 fue un año en el que la reforma de las sociedades anónimas del Banco Industrial y Comercial de China logró resultados fructíferos. El 21 de abril, el Estado aprobó oficialmente la reforma de las acciones del Banco Industrial y Comercial de China, con una inyección de capital de 15.000 millones de dólares. Posteriormente, el Banco Industrial y Comercial de China completó con éxito su reestructuración financiera y su auditoría internacional. El 28 de octubre de 2005, el Banco Industrial y Comercial de China fue reestructurado de un banco comercial de propiedad totalmente estatal a una sociedad anónima y cambió oficialmente su nombre a "Industrial and Commercial Bank of China Co., Ltd." capital registrado de 248 mil millones de RMB. Todo el capital se dividió en acciones iguales. El número total de acciones hay 248 mil millones de acciones con un valor nominal de 1 RMB por acción.
Después de la reestructuración financiera, la emisión de bonos subordinados a largo plazo, la optimización de la cartera de activos y otros trabajos, la solidez del capital del ICBC se ha mejorado significativamente y su nivel de adecuación del capital ha mejorado significativamente. A finales de 2005, el capital neto era de 311.844 millones de RMB, los activos netos ponderados por riesgo eran de 3.152.206 millones de RMB, el índice de adecuación del capital básico era del 8,11 por ciento y el índice de adecuación del capital era del 9,89 por ciento. La calidad de los activos ha mejorado significativamente.
El 27 de enero de 2006, el Banco Industrial y Comercial de China firmó un acuerdo estratégico de inversión y cooperación con tres inversores estratégicos extranjeros: Goldman Sachs Group, Allianz Group y American Express, y recibió una inversión de EE.UU. 3.782 millones de dólares; junio de 2006 El 19 de marzo, el ICBC y el Consejo Nacional del Fondo de Seguridad Social firmaron un acuerdo estratégico de inversión y cooperación. El Fondo de Seguridad Social invertirá 18.028 millones de yuanes en forma de compra de acciones de nueva emisión del ICBC. Se ha formado la estructura de capital diversificada del ICBC.
1. Fuerte fortaleza
En 2005, las operaciones comerciales de ICBC estaban en buena forma, su fortaleza financiera mejoró significativamente y la calidad de sus activos mejoró significativamente. A finales de año, a través de 18.764 instituciones nacionales, 106 sucursales en el extranjero y 1.165 bancos agencia en todo el mundo, ICBC proporcionó servicios a aproximadamente 2,5 millones de clientes corporativos y más de 150 millones de clientes individuales con tecnología de la información y redes electrónicas líderes. Una gama completa de servicios financieros en moneda nacional y extranjera que incluyen banca corporativa, banca personal, operaciones de capital, banca electrónica y negocios internacionales.
A finales de 2005, ICBC tenía activos totales de 6.454,1 mil millones de RMB, préstamos de 3.289,6 mil millones de RMB, depósitos de 5.660,5 mil millones de RMB, ingresos operativos netos de 150.551 mil millones de RMB e ingresos netos por intereses de 137.858 mil millones de RMB. . yuanes, logrando un beneficio neto de 33.700 millones de yuanes ese año. La tasa de beneficio de los activos y la tasa de beneficio del capital alcanzaron el 0,59% y el 13,3%. La relación costo-ingreso es del 40,71%, alcanzando el nivel avanzado de la industria bancaria internacional.
En 2005, ICBC desarrolló vigorosamente el negocio de intermediación y el negocio de tesorería, logrando ingresos no financieros de 12.693 millones de yuanes, un aumento de 1.719 millones de yuanes. Entre ellos, los ingresos netos por comisiones ascendieron a 10.546 millones de yuanes, debido principalmente al crecimiento sustancial de más del 40% en la banca electrónica, la banca de inversión, las tarjetas bancarias, la custodia de activos y otros negocios.
A finales de 2005, los activos crediticios del ICBC representaban el 49,7% de los activos totales, cifra inferior al 50% por primera vez, lo que indica un cambio fundamental. La concesión de créditos mantuvo un crecimiento moderado y el saldo de diversos préstamos alcanzó los 3.289.553 millones de RMB. Los activos no crediticios ascendieron a 3.248.245 millones de yuanes, lo que representa el 50,3% de los activos totales. Las inversiones en bonos se invierten principalmente en letras del banco central, bonos financieros de política y bonos del tesoro. Los pasivos totales ascendieron a 6.196.625 millones de RMB, de los cuales el saldo de diversos depósitos fue de 5.660.462 millones de RMB.
Con el fortalecimiento de la gestión y el control del riesgo crediticio, los nuevos préstamos han mantenido una alta calidad. Además, durante la reestructuración financiera en 2005 se desinvirtieron 635.002 millones de yuanes de préstamos morosos, y los préstamos morosos disminuyeron significativamente. El saldo de préstamos morosos fue de 154.417 millones de yuanes, y el índice de préstamos morosos cayó a 4,69. %.
El desempeño operativo del Banco Industrial y Comercial de China ha atraído la atención de la comunidad financiera mundial. Desde 1999, ICBC ha sido incluido en Fortune Global 500 cada año y ha sido seleccionado como "el banco más poderoso de China" por "Euromoney", "The Banker", "Global Finance", "Asia Money" y "Financial Asia". muchas veces "Mejor Banco", "Mejor Banco Local de China", "Mejor Banco Comercial Continental de China", y los medios de comunicación nacionales lo han calificado continuamente como "La empresa más respetada de China". En 2005, Standard & Poor's Rating Company mejoró la calificación crediticia de ICBC dos veces seguidas. En julio de 2006, Moody's Rating Company mejoró la perspectiva de la calificación de solidez financiera integral de ICBC de estable a positiva.
2. Diversificación empresarial
1. Negocios corporativos
Industrial and Commercial Bank of China opera el negocio de banca corporativa más grande de China y respalda muchas infraestructuras e industrias básicas. , El desarrollo de grandes proyectos, empresas clave y pequeñas y medianas empresas.
En 2005, ICBC construyó activamente una plataforma de marketing unificada y un sistema de marketing jerárquico, y continuó centrándose en fortalecer el marketing en industrias básicas clave y campos de infraestructura como petróleo y petroquímicos, energía eléctrica, telecomunicaciones, carreteras, ferrocarriles, aviación civil y puertos; también aumentó moderada y diferenciadamente los préstamos urbanos para infraestructura, construcción de zonas de desarrollo de alta tecnología, bienes raíces y otras industrias, aumentó selectivamente el crédito para la manufactura moderna, la logística moderna, las industrias de protección ambiental y nuevas industrias de servicios, industrias culturales, médicas y de salud y otras; industrias emergentes y expandirse activamente El mercado crediticio, la estructura industrial y la estructura de clientes de las empresas multinacionales y las pequeñas y medianas empresas continúan optimizándose. Al tiempo que consolidamos y aprovechamos las ventajas de los negocios tradicionales, expandiremos vigorosamente los negocios intermediarios emergentes con alto crecimiento, alto contenido tecnológico y valor agregado, como administración de efectivo, banca de inversión, custodia de activos y gestión financiera diversa, y desarrollaremos préstamos sindicados, consultoría financiera, y financiación estructurada, soluciones integrales de servicios financieros y otros negocios de alto nivel, la estructura de productos y la estructura de ingresos son cada vez más razonables.
A finales de 2005, el saldo de depósitos corporativos era de 2.543,8 mil millones de yuanes y el saldo de préstamos corporativos era de 2.762,2 mil millones de yuanes, concentrados principalmente en préstamos a mediano y largo plazo y financiación de facturas. Se agregaron nuevos negocios, como préstamos puente, préstamos contingentes y préstamos extranjeros garantizados internamente. El saldo de los préstamos sindicados internos fue de 72.300 millones de yuanes.
ICBC ha firmado acuerdos integrales de cooperación con 12 compañías de seguros nacionales y extranjeras, ha firmado varios acuerdos de cooperación con más de 140 empresas de valores y futuros y ha establecido formalmente relaciones bancarias de agencia con 45 instituciones bancarias nacionales como agentes de pago y liquidación. La escala de las empresas y las operaciones de compensación de agencias continúa expandiéndose; los sistemas "Bank-Customs Connect", "Bank-Finance Connect", "Online Bank-Finance Connect" y "Bank-Tax Connect" se mejoran continuamente.
En 2005, ICBC continuó consolidando su posición como el mayor banco en liquidación de RMB. El volumen de liquidación de RMB es de 185 billones de yuanes. Lanzó la marca “Cuenta Caizhi” y servicios integrados para mejorar el valor de la marca. A finales de año, el número total de clientes de gestión de efectivo alcanzó los 17.663.
Los ingresos anuales del negocio de banca de inversión fueron de 2.018 millones de yuanes. Fue uno de los primeros en obtener la calificación de asegurador principal de bonos de financiación a corto plazo y emitió con éxito 3 bonos de financiación. El proyecto de transferencia de capital del Grupo Changyu, para el cual ICBC actuó como asesor financiero, fue calificado como uno de los "Diez principales eventos de fusiones y adquisiciones en China en 2005" por la Asociación de Fusiones y Adquisiciones de la Federación Nacional de Industria y Comercio de China, la Asociación Global de Fusiones y Adquisiciones. Centro de Investigación y Red de Transacciones de Fusiones y Adquisiciones de China.
A finales de 2005, los activos bajo custodia ascendían a 213.200 millones de RMB y los ingresos del negocio de custodia ascendían a 263 millones de RMB. La custodia de fondos de inversión en valores continúa manteniendo su liderazgo, y otros negocios de custodia, como la custodia de activos de seguros, la custodia de anualidades corporativas, QFII, etc., continúan avanzando y la compañía es la primera en lanzar la custodia de titulización. Fue el primer banco custodio nacional en aprobar la certificación de auditoría de control interno internacional SAS70 y recibió el título de "Mejor banco custodio de China" en 2005 por las revistas "Global Custodian" y "The Asset".
Se emitieron un total de 43 mil millones de yuanes en préstamos confiados a lo largo del año; 32,1 mil millones de yuanes en préstamos supervisados y liquidaciones de fondos se otorgaron al Banco de Desarrollo de China; 13,7 mil millones de yuanes en negocios de crédito a vendedores de exportación y negocios de liquidación; previsto para el Banco de Exportación e Importación de China.
Actuó como agente para la compensación de fondos de 85 de los 128 miembros de la Bolsa de Oro de Shanghai (en adelante, la "Bolsa de Oro"), con un monto de compensación de 54,2 mil millones de yuanes, ocupando el primer lugar en el volumen total de liquidación de fondos de la Bolsa de Oro tiene 130 clientes de valet de oro, con un volumen de operaciones de valet de oro de 29 toneladas y un volumen de operaciones de valet de platino de 3,2 toneladas.
Es uno del primer grupo en obtener las calificaciones de administrador de cuentas y custodio de fondos de anualidades empresariales, y es la única institución entre los bancos comerciales estatales que obtiene dos calificaciones comerciales. A finales de 2005, gestionaba 296.000 cuentas personales y gestionaba fondos de anualidades por valor de 4.300 millones de RMB.
El Banco Industrial y Comercial de China, Credit Suisse y China Ocean Shipping Group establecieron conjuntamente ICBC Credit Suisse Fund Management Co., Ltd., dando un nuevo paso en operaciones diversificadas.
2. Negocios personales
El negocio financiero personal de ICBC ocupa el primer lugar en el país y ha creado un sistema comercial de intermediario personal que se centra en liquidaciones personales, negocios de tarjetas bancarias y gestión financiera personal. Y tiene la mayor base de clientes de gestión financiera y de tarjetas bancarias. En 2005, ICBC continuó manteniendo su posición de liderazgo en muchos servicios financieros minoristas, como ahorros para residentes, préstamos personales, negocios de intermediarios personales y tarjetas bancarias, continuó optimizando su estructura de clientes y la competitividad integral y multicanal de sus puntos de venta. El nivel de aplicación mejoró significativamente. Por tercer año consecutivo, ganó el título de “Mejor banco minorista estatal de China” por la revista The Asian Banker.
A finales de 2005, el saldo de los depósitos de ahorro era de 3.116,6 mil millones de RMB y el saldo de los préstamos personales era de 527,4 mil millones de RMB, de los cuales el saldo de los préstamos personales para vivienda era de 459,3 mil millones de RMB. Los préstamos continuaron ocupando el primer lugar en la industria.
En 2005, los ingresos netos por comisiones personales fueron de 5.993 millones de yuanes, lo que representa el 56,8% del total de ingresos netos por comisiones. La liquidación personal, el negocio de tarjetas bancarias y la venta de productos financieros personales constituyen las principales fuentes de ingresos del negocio de intermediación personal. Para los clientes de banca personal de alto nivel, se lanzaron nuevas funciones y servicios como facturación por SMS, clases de gestión financiera y servicios de mayordomo bancario. Al final del año, el número total de clientes de la "Cuenta Elite Club" alcanzó 1,88 millones. aumento del 51,6%. Las principales áreas de negocio de las agencias siguen manteniendo el liderazgo de la industria. Las ventas de las agencias de bonos del tesoro certificados representaron el 31,2% del mercado, lo que las convierte en el mayor distribuidor. Las ventas de las agencias de fondos abiertos ascendieron a 70.700 millones de yuanes. las primas de productos de seguros ascendieron a 32.200 millones de yuanes.
A finales de año, el número total de tarjetas bancarias emitidas fue de 145,22 millones y el consumo total de tarjetas bancarias fue de 241 mil millones de yuanes.
Logró unos ingresos comerciales de tarjetas bancarias de 2.346 millones de yuanes. Desarrollar tarjetas de crédito multifuncionales EMV basadas en chips para mejorar aún más la seguridad de las tarjetas de crédito.
3. Negocio de capital
ICBC está activo en el mercado de capitales y participa activamente en operaciones de capital en el mercado interbancario, operaciones de capital en el mercado de letras, operaciones de capital en el mercado de bonos y operaciones de capital en moneda extranjera. .
En 2005, ICBC estuvo entre los primeros en obtener la calificación como suscriptor principal de bonos corporativos de financiamiento a corto plazo, manejar la primera transacción a plazo de bonos del mercado y lanzar el RMB corporativo “ICBC Bond Market Connect”. producto de gestión patrimonial y emitir el primer tramo de 35.000 millones de yuanes en bonos subordinados.
A lo largo del año, se prestaron 1.613.100 millones de yuanes en fondos y se tomaron prestados 140.000 millones de yuanes a través de recompras y préstamos en el mercado interbancario, el volumen de transacciones de letras del banco central fue de 661.900 millones de yuanes, y el volumen anual; El volumen de operaciones de bonos al contado fue de 188,6 mil millones de yuanes.
En 2005, el volumen de transacciones de financiación de letras superó el billón de yuanes por primera vez, alcanzando 1.007,6 mil millones de yuanes, y el saldo de descuento de letras fue de 392,8 mil millones de yuanes, lo que representa el 11,9% de todos los saldos de préstamos. Logré 9.045 mil millones de RMB en ingresos por intereses provenientes del descuento de letras.
A lo largo del año, los ingresos por intereses de la inversión en bonos fueron de 44.084 millones de yuanes, y los ingresos por diferenciales de las transacciones de inversión en bonos fueron de 429 millones de yuanes.
4. Servicios de banca electrónica
ICBC cuenta con un sistema de servicios de banca electrónica tridimensional que consta de banca de autoservicio, banca telefónica, banca móvil y banca en línea. Los clientes personales de banca en línea, los clientes corporativos y los clientes personales de banca telefónica ocupan el primer lugar entre sus pares. Como el mayor proveedor de servicios financieros electrónicos de China, en 2005, el volumen de transacciones de banca electrónica alcanzó los 46,8 billones de yuanes, representando el número de transacciones el 26% del total del banco y los ingresos comerciales de 421 millones de yuanes, un aumento del 79,1%. . Más de una cuarta parte del negocio del ICBC se gestiona a través de canales no mostradores.
El Banco Industrial y Comercial de China es el mayor proveedor de servicios de pago en línea de comercio electrónico de China. En 2005, lanzó una serie de nuevos productos, como la versión profesional de banca en línea, la interconexión banco-empresa y el pago universal, así como marcas como los certificados "ICBC Cai e-Tong" y "U-Shield", logrando la gestión unificada de cuentas locales y remotas en la banca online. El volumen anual de transacciones bancarias en línea fue de 42,2 billones de yuanes, y el número de clientes individuales y corporativos alcanzó 14,86 millones y 320.000, respectivamente. El volumen anual de transacciones de pago en línea del comercio electrónico alcanzó los 11.600 millones de yuanes, el doble que el año anterior. Por tercer año consecutivo, ganó el premio "Mejor banco personal en línea en China" seleccionado por la revista estadounidense "Global Finance" y muchas nacionales. Encuestas y selecciones de banca online. Gran premio.
La banca telefónica fue la primera en China en lanzar servicios nacionales de itinerancia remota y de itinerancia interactiva entre Hong Kong y el continente. Estableció dos importantes sistemas de custodia de banca telefónica en el sur y el norte, y el del banco. el alcance de la banca telefónica integrada se amplió a 26 .
A finales de 2005, el ICBC tenía 18.270 cajeros automáticos y 1.473 bancos de autoservicio. A lo largo del año, se completaron 141 millones de transacciones a través de la red bancaria de autoservicio, con un volumen total de transacciones de 134 mil millones de yuanes.
5. Negocios Internacionales
El Banco Industrial y Comercial de China continúa promoviendo operaciones transfronterizas, acelerando el establecimiento de una estructura empresarial con un desarrollo equilibrado y coordinado de las monedas nacionales y extranjeras. y empresas nacionales y extranjeras, y brindan oportunidades para que cada vez más empresas se globalicen. Los mercados brindan servicios de crédito y financiamiento.
A finales de 2005, los activos totales en moneda extranjera ascendían a 61.200 millones de dólares, y las sucursales e instituciones en el extranjero habían logrado una ganancia total antes de impuestos de 180 millones de dólares. A finales de año, el saldo de los depósitos en moneda extranjera ascendía a 29.100 millones de dólares. El importe neto de los préstamos en moneda extranjera fue de 29.100 millones de dólares. Establecer un Centro de Documentos de Liquidación Internacional. El negocio de liquidación internacional manejado a lo largo del año ascendió a 292.800 millones de dólares.
En 2005, el volumen de transacciones de capital en divisas en nombre de los clientes fue de 143.200 millones de dólares, incluidos 105.200 millones de dólares en negocios de liquidación y venta de divisas, 30.400 millones de dólares en volumen de transacciones de divisas de agencias y 7.600 millones de dólares. miles de millones en negocios de gestión financiera y gestión de riesgos de agencias. Entre el primer lote en obtener calificaciones de creador de mercado en el mercado interbancario de divisas.
A finales de 2005, ICBC había establecido relaciones bancarias de agencia con 1.165 bancos en 114 países y regiones, y tenía 106 sucursales y bancos holding en los principales centros financieros de todo el mundo.
Los activos totales del holding extranjero Industrial and Commercial Bank of China (Asia) Limited ("ICBC (Asia)") al final del año ascendieron a HK$ 115,4 mil millones; el beneficio antes de impuestos fue de HK; 1.200 millones de dólares; las ganancias básicas por acción fueron HK$ 0,91 para todo el año. El rendimiento sobre el capital común promedio es del 11%, el rendimiento sobre los activos promedio es del 0,9%, la tasa de adecuación del capital es del 15,7% y la tasa de préstamos morosos es del 11%. 0,9%. En octubre de 2005, ICBC (Asia) anunció que se había completado su integración con Overseas Bank.
3. Tecnología avanzada
Los tres principales proyectos tecnológicos: el proyecto de centralización de datos, el sistema bancario con todas las funciones y el almacén de datos son la base para que ICBC construya una plataforma de tecnología de información financiera internacionalmente avanzada. . El proyecto de centralización de datos finalizado en octubre de 2002 es un proyecto pionero en la centralización de datos del sistema financiero de mi país. Una vez finalizado el proyecto, todos los datos operativos del banco se concentrarán en dos centros de datos en Beijing y Shanghai, lo que garantizará de manera confiable la eficiencia y estabilidad del procesamiento comercial.
En 2005, con el objetivo de fortalecer el servicio al cliente y la informatización de la operación y gestión, ICBC implementó una serie de proyectos como la centralización de datos y la integración del centro de datos, promovió y optimizó un sistema bancario con todas las funciones y se convirtió en el primer banco en China en completar un sistema bancario de servicio completo. Un gran banco comercial que intensifica el procesamiento de información y datos bancarios y tiene una plataforma de aplicaciones comerciales centrales unificadas, estandarizadas y estandarizadas.
Liderar la innovación continua de productos de servicios financieros a través de tecnologías de la información avanzadas. Desarrollé y puse en funcionamiento con éxito un sistema de gestión de crédito para personas jurídicas y clientes individuales, convirtiéndose en el primer banco nacional con un sistema de control de crédito automático. Ha desarrollado de forma independiente productos ventajosos como gestión financiera personal, liquidación internacional y remesas de divisas, y ha mejorado continuamente sistemas comerciales de alto nivel, como gestión de efectivo y tarjetas bancarias. Optimice continuamente varios canales de autoservicio, como banca en línea, banca telefónica y banca móvil. El ICBC presentó 33 solicitudes de patente a la Oficina Estatal de Propiedad Intelectual, y la Oficina Estatal de Propiedad Intelectual otorgó patentes de modelos de utilidad a 9 proyectos que incluían certificados digitales USBKEY.
4. Estándares de Gestión
1. Gobierno Corporativo
ICBC implementa un sistema unificado de operación y gestión de bancos comerciales autorizado por personas jurídicas. La oficina central es la operación. centro de todo el banco. El centro de gestión, el centro de despacho de capital y el centro de comando de liderazgo poseen los derechos de propiedad de la persona jurídica de todo el banco y son responsables de la eficiencia, seguridad y liquidez de las operaciones de todo el banco. Todo el banco aplica el modelo de gestión de "un nivel de descentralización y dos niveles de supervisión". Sobre la base de la autorización y la gestión del crédito, ha establecido un moderno sistema de gestión de riesgos, fondos, crédito, control interno y recursos humanos de los bancos comerciales. .
En 2005, mediante la reforma de las sociedades anónimas, se mejoró aún más la estructura de gobierno corporativo. Con base en el principio de "separación de las tres asambleas, separación de los tres poderes, control efectivo y desarrollo coordinado", se constituyó la asamblea de accionistas, el consejo de administración y el consejo de supervisión y se nombró a la alta dirección. Fortalecer continuamente el mecanismo de gobierno corporativo de los bancos comerciales modernos que opera de forma independiente, coopera estrechamente, controla y equilibra y supervisa eficazmente la junta general de accionistas, la junta directiva, la junta de supervisores y la alta dirección, y fortalece aún más el riesgo de la empresa. capacidades de gestión y control interno.
2. Gestión de riesgos
ICBC tiene capacidades líderes en control de riesgos a nivel nacional. Bajo el liderazgo del Comité de Gestión de Riesgos, se implementa una gestión integral de riesgos que incluye riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo operativo y riesgo de liquidez a lo largo de todo el proceso de identificación, medición, seguimiento, control, disposición y compensación de riesgos. Las medidas importantes para el control de riesgos en 2005 incluyen:
Gestión del riesgo crediticio. Aclarar las industrias de entrada activa, entrada moderada y entrada restringida para clientes corporativos; establecer un sistema de monitoreo de riesgos y un mecanismo a largo plazo para grandes prestatarios de préstamos, establecer una lista de clientes clave y un mecanismo de emergencia de riesgos para promover el ajuste estratégico de la estructura regional; del negocio de crédito; implementar una política de crédito diferenciada para pequeñas empresas para grandes clientes; implementar un control total del riesgo de financiación de los clientes de acuerdo con los estándares internacionales. Considerando el riesgo crediticio de los clientes individuales, se desarrolló un sistema de gestión de crédito personal (sistema PCM2003) para lograr un sistema electrónico que registre los comportamientos de operación y gestión de cada puesto en el proceso. Establecer un centro de aprobación de crédito al consumo y formular un sistema de crédito unificado y medidas de gestión para clientes individuales.
Gestión del riesgo de liquidez. Introducir modelos de medición del riesgo de liquidez internacionalmente aceptados y diseñar métodos y estándares de medición del riesgo adecuados a las condiciones reales del Banco.
Gestión de riesgos de mercado. Estableció un modelo de fijación de precios de préstamos e indicadores básicos de tasas de interés, y redactó medidas provisionales para la gestión del riesgo de tasas de interés; aumentó la autoridad sobre las tasas de interés para pequeños depósitos en moneda extranjera de diversas monedas; en el mercado interbancario de divisas a finales de año.
Riesgo operacional y controles internos. En 2005, se creó el Comité de Gestión del Riesgo Operacional para establecer inicialmente un sistema de indicadores de seguimiento del riesgo operativo y un sistema de presentación de informes sobre la gestión del riesgo operativo. Formular el “Reglamento de Control Interno del Banco Industrial y Comercial de China” y elaborar el “Plan Quinquenal para la Construcción del Sistema de Control Interno del Banco Industrial y Comercial de China” rediseñar y optimizar los procesos operativos corporativos y comerciales; negocios de crédito personal; construir y poner en funcionamiento un sistema de seguimiento electrónico contra el lavado de dinero.
5. Información básica y alcance comercial
El domicilio social de Industrial and Commercial Bank of China es No. 55 Fuxingmennei Street, Beijing, China, y su representante legal es Jiang Jianqing.
El ámbito comercial de ICBC incluye:
Negocios de responsabilidad: ahorros en RMB; ahorros en moneda extranjera; cheques de viajero; préstamos en moneda extranjera; emisiones interbancarias de bonos financieros en moneda extranjera; , etc.;
Negocios de activos: préstamos de capital de trabajo en RMB y en divisas a corto, mediano y largo plazo, préstamos para transferencia de divisas con fines especiales; préstamos al consumo (préstamos para el consumo de automóviles; préstamos personales) préstamos para bienes de consumo duraderos; préstamos encomendados y préstamos específicos; negocios de suscripción de bonos del tesoro y colocaciones de préstamos en moneda extranjera; y calificación crediticia, etc.;
Negocios de intermediación: liquidación en efectivo en RMB, liquidación de transferencias; liquidación internacional; negocios de agencia (cobro y pago; emisión, compensación, reembolso y custodia de bonos corporativos, acciones y letras del tesoro). y otros valores de oro al contado, compensación de transacciones, entrega física, arrendamiento de oro, financiación de proyectos de oro, transacciones de compensación de anualidades corporativas, emisión de bonos financieros, agencia de custodia de valores y artículos de valor; cajas; política de agencia, negocios financieros u otros negocios de instituciones financieras, etc.); negocios de tarjetas bancarias en RMB y divisas; negocios de consultoría de información (investigación de crédito; evaluación de activos; consultoría de información financiera; servicios de redes de información de la industria; emisión de certificados de depósito en RMB); negocio de intermediación de divisas (emisión de certificados de importación; agencia de cobranza de importaciones; remesas de salida; notificación de certificados entrantes; negociación; cobro; remesas de entrada; liquidación de divisas; ventas de divisas; cheques de viajero; transacciones de divisas en nombre de clientes; aceptación y descuento de letras en moneda extranjera; garantías de divisas; certificados de depósito en moneda extranjera; agencia de emisión de valores en moneda extranjera distintos de acciones; agencia de compra y venta de valores en moneda extranjera distintos de acciones; apertura de cuentas de capital de trabajo; utilización de préstamos de organizaciones financieras internacionales; negocios de financiación y garantía de resultados; negocios de banca comercial (consultoría financiera y acuerdos de préstamos sindicados; consultores financieros corporativos; empresas cotizadas en el extranjero, gestión, custodia y ventas de fondos de inversión); gestión de activos; calificación crediticia corporativa y otros negocios intermediarios, etc.