¿La compañía de garantía de préstamos para vivienda cobra una tarifa única?
Debido a que desde la concesión del préstamo hasta la transferencia de la propiedad pasa cierto tiempo y existen ciertos riesgos durante este período, se requiere una compañía de garantía, que generalmente cobra 1 centavo del monto del préstamo.
Cuando un individuo o una empresa pide dinero prestado a un banco, para reducir los riesgos, el banco no le presta dinero directamente al individuo, sino que requiere que el prestatario encuentre un tercero (compañía de garantía) que se lo proporcione. garantía de crédito. De acuerdo con los requisitos del banco, la compañía de garantía requerirá que el prestatario emita los certificados de calificación pertinentes para su revisión y luego envíe los materiales revisados al banco. El banco liberará el préstamo después de la revisión y la compañía de garantía cobrará las tarifas de servicio correspondientes.
Una empresa de garantía es un tercero garante contratado por el banco para reducir su riesgo de impago.
Hasta donde yo sé, en Beijing, las compañías de garantía cobran una tarifa proporcional en función del monto de su préstamo (llamados "puntos" en la industria). Dependiendo de lo fácil que le resulte conseguir un préstamo, generalmente es de 1 a 3 puntos (es decir, del 1 al 3% del monto de su préstamo). Por ejemplo, si presiona 1 punto, podrá pedir prestados 10.000.
Los préstamos (préstamos de crédito con pagarés electrónicos) se entienden simplemente como pedir dinero prestado con intereses. Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe devolverlos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.
Los “Tres Principios” se refieren a seguridad, liquidez y eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de la banca comercial. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias ganancias y pérdidas y se administrarán de acuerdo con los principios de seguridad, liquidez y eficiencia". 1. La seguridad de los préstamos es la clave para los bancos comerciales. Los principales problemas que enfrentan; 2. La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar préstamos dentro de un período predeterminado o obtener efectivo rápidamente sin pérdidas para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos en en cualquier momento; 3. La eficiencia es la base para la continuidad de las operaciones de un banco. Por ejemplo, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo y los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará, la seguridad disminuirá y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben estar armoniosas, para que no haya problemas con los préstamos.
Método de pago: (1) Método de pago igual de principal e intereses: es decir, pagos mensuales iguales, reembolsando la suma del principal y los intereses del préstamo. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para viviendas personales comerciales adoptan este método. De esta manera, el monto del pago mensual es el mismo; (2) Método de pago de capital igual: es decir, el prestatario distribuye uniformemente el monto del préstamo en cada período (mes) durante todo el período de pago y lo paga desde el día de la transacción anterior hasta el día anterior. el período de pago. Un método de pago con interés diario sobre un préstamo. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes (3) Pago mensual de intereses y reembolso del principal: es decir, el prestatario reembolsa el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable a préstamos con un plazo menor; de un año (incluido un año)), el préstamo acumula intereses diariamente y los intereses se reembolsan mensualmente (4) Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede pagar parte del monto del préstamo en; anticipo al solicitar al banco, y el monto general es 1.000 o un múltiplo entero de 1.000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original. (5) Pagar la totalidad del préstamo por adelantado: el prestatario. (6) Pedir prestado y pagar en cualquier momento: los intereses se calculan diariamente después del préstamo y los intereses se calculan diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.
¿Cuáles son las desventajas de utilizar una sociedad de garantía como hipoteca? Estos puntos deben quedar claros.
Hoy en día, para frenar la especulación inmobiliaria, la aprobación de hipotecas es cada vez más estricta. Además, muchas personas solicitan hipotecas y, para aumentar la tasa de éxito de la aprobación del préstamo, encontrarán garantías de empresas de garantía. Entonces, ¿esto es bueno? ¿Cuál es la desventaja? vamos a ver.
En primer lugar, ¿es buena idea buscar una sociedad de garantía para una hipoteca?
Si un prestamista solicita una hipoteca pero sus calificaciones no son particularmente buenas, el banco le pedirá que busque una compañía de garantía que proporcione la responsabilidad de garantía conjunta.
Las empresas de garantía son relativamente competentes en el negocio hipotecario y normalmente cooperan con muchos bancos, por lo que estarán familiarizadas con las políticas hipotecarias de cada banco. Pueden decirles a los prestamistas qué información ayudará con la aprobación de la hipoteca y ayudarlos a empaquetar la información para mejorar las tasas de aprobación de hipotecas.
2. ¿Cuáles son las desventajas de utilizar una sociedad de garantía para préstamos hipotecarios?
1. Debe pagar ciertas tarifas para encontrar una compañía de garantía hipotecaria, incluidas las tarifas de tasación de la vivienda y las tarifas de garantía. Además, encontrar una empresa de garantía no necesariamente resultará en una aprobación del préstamo del 100%. Si se rechaza la hipoteca, no se reembolsará la tasa de tasación ya pagada a la sociedad afianzadora.
2. La sociedad de garantía garantizará solidariamente la hipoteca. Generalmente, se pide al prestamista que hipoteque la casa a la sociedad de garantía como medida de contragarantía. Cuando el prestatario no paga el dinero, la compañía de garantía pagará la deuda y se lo recordará al prestamista.
3. Si la compañía de garantía reembolsa el préstamo después de su vencimiento, se registrará en el informe de crédito. Si el prestamista no realiza varios recordatorios, la compañía de garantía puede apelar al prestatario y. , tras la aprobación, subastar la casa del prestamista pagar el préstamo.
En definitiva, hay ventajas y desventajas en utilizar una sociedad de garantía como hipoteca, según se mire.
Si no se puede aprobar la hipoteca, ¿puedo contactar con una sociedad de aval? ¿Cuánto cuesta encontrar una empresa de garantía?
La mayoría de la gente corriente que quiere comprar una casa no puede evitar el tema de los préstamos hipotecarios. Aunque el país ha introducido muchas políticas de préstamos para vivienda en los últimos años para acabar con los especuladores inmobiliarios, los precios de la vivienda nunca han bajado. Un amigo consultó y descubrió que no se podía aprobar el préstamo hipotecario. ¿Puedo encontrar una empresa de garantía? ¿Cuánto cuesta encontrar una empresa de garantía?
Si no se puede aprobar la hipoteca, ¿puedo contactar con una sociedad de aval?
En la práctica, cuando muchos prestatarios solicitan préstamos hipotecarios a los bancos, buscan compañías de garantía porque sus informes crediticios personales no son buenos. Inicialmente, los bancos no reconocían los préstamos de las compañías de garantía. Pero con el desarrollo del mercado, ahora hay muchas compañías de garantía formales en el mercado y tienen una cooperación a largo plazo con los bancos.
Si el prestatario es rechazado al solicitar una hipoteca en el banco, puede optar por buscar una sociedad de garantía para un préstamo. Con la implementación de la nueva política de préstamos para vivienda, los bancos se han vuelto cada vez más estrictos en cuanto a los requisitos de calificación de los prestamistas, y muchos usuarios serán rechazados en 2021. En este momento, una empresa de garantía es una buena opción, pero la empresa de garantía no garantizará al propietario.
Si la hipoteca del prestatario es rechazada debido a liquidez bancaria insuficiente, ingresos mensuales inferiores al doble del pago mensual y pasivos crediticios excesivos, la compañía de garantía seguirá estando dispuesta a garantizar el préstamo. Si el prestamista tiene un historial crediticio gravemente malo, la compañía de garantía no aceptará proporcionar garantía al prestamista debido al riesgo.
¿Cuánto cuesta encontrar una empresa de garantía?
Cuando una empresa de garantía proporciona garantía al prestamista, debe cobrar una determinada tarifa. En circunstancias normales, el prestamista debe pagar el 3% del monto del préstamo a la compañía de garantía como tarifa de procesamiento.
Lo anterior es el contenido compartido relevante de "Si no se puede aprobar el préstamo hipotecario, ¿puedo buscar una empresa de garantía?" ¡Espero que ayude a todos!
¿Por qué se necesita el aval de una sociedad de garantía para comprar una casa con un préstamo?
Para garantizar que el prestamista tenga la capacidad de pagar el préstamo. Cuando una persona o una empresa pide dinero prestado a un banco, para reducir los riesgos, el banco no le presta directamente al individuo, sino que exige que el prestatario encuentre un tercero (una empresa de garantía o una persona calificada) como garantía.
En circunstancias normales no se requiere empresa de garantía. Antes de emitir el certificado de propiedad inmobiliaria, para proteger sus propios derechos e intereses, después de firmar el contrato de compra de la vivienda, el promotor es responsable de la garantía anticipada (el promotor debe pagar una determinada proporción del depósito para evitar que algunos propietarios cortar el suministro y afectar la calidad de los préstamos bancarios, a menos que las calificaciones del promotor sean demasiado malas y necesiten la garantía de una empresa de garantía).
Datos ampliados:
Método de hipoteca
1. El nombre completo del préstamo en fideicomiso de vivienda personal es préstamo en fideicomiso de vivienda personal garantizado, lo que significa que la administración del fondo de vivienda El centro utiliza el fondo de previsión para la vivienda para préstamos personales para vivienda confiados por bancos comerciales. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son préstamos para vivienda personales basados en políticas. Por un lado, el tipo de interés es bajo y, por otro, se conceden principalmente a empleados de ingresos bajos y medios que pagan el fondo de previsión. Sin embargo, dado que la diferencia de tipos de interés entre los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos comerciales es superior al 1%, tanto los inversores como la gente común que compra una casa para vivir están más inclinados a elegir préstamos del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa.
2. Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de viviendas individuales sobre la base de fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales personales para vivienda, los nombres de los préstamos de varios bancos son diferentes. El Banco de Construcción de China lo llama préstamo de vivienda personal, y el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Agrícola de China lo llaman préstamo de vivienda personal garantizado.
3. Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas ordinarias para ocupación propia. Es una combinación de préstamos de vivienda personal confiados y auto-ocupación. préstamos operados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.