Una lectura obligada a la hora de comprar una casa ¿Cuáles son las condiciones y procedimientos de préstamo para los préstamos hipotecarios?
El préstamo hipotecario se refiere a un tipo de negocio de préstamo en forma de hipoteca, que se está volviendo cada vez más popular. El préstamo hipotecario es un negocio de préstamos hipotecarios personales en el que los compradores de viviendas utilizan la vivienda que compran como garantía y la empresa inmobiliaria donde compran la vivienda proporciona garantías periódicas. Hoy en día, con los precios de la vivienda aumentando día a día, el importe del pago total de una casa es prohibitivo para el público en general, y cada vez más personas optan por préstamos hipotecarios.
Guo Degang dijo la famosa frase: La llamada hipoteca significa presionarte contra el suelo y despegarte la piel capa por capa. Entonces, ¿qué es exactamente un préstamo hipotecario para comprar una casa? Echemos un vistazo.
Condiciones y procedimientos para la solicitud de un préstamo hipotecario
Calificaciones del préstamo hipotecario
Solicitantes que sean mayores de 18 años, tengan plena capacidad de conducta civil, tengan residencia permanente en zona urbana áreas o son legalmente válidos Prueba de estado de residencia; 1. Propósito del préstamo: se utiliza para ayudar a las personas a comprar y renovar viviendas en ciudades y pueblos de China continental. Su producto principal es una hipoteca más un préstamo de vivienda personal garantizado por etapas, que se conoce comúnmente. como "préstamo hipotecario para vivienda personal".
2. Objetos del préstamo: ciudadanos chinos con plena capacidad de conducta civil, personas físicas de Hong Kong, Macao y Taiwán con plena capacidad de conducta civil que tengan derecho de residencia en China continental, y personas con plena capacidad de conducta civil. conducta civil que tienen derecho de residencia en China continental a extranjeros capacitados.
3. Condiciones del préstamo: El prestatario deberá cumplir al mismo tiempo las siguientes condiciones:
(1) Tener personalidad jurídica;
(2) Tener personalidad jurídica; un ingreso económico estable, con buen crédito y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo;
(3) Tener contratos y acuerdos legales y válidos para la compra y remodelación de la vivienda, así como otros documentos de respaldo requerido por el banco prestamista;
(4) Tener fondos propios de más del 20% del precio total de la casa comprada (reacondicionada) y garantizar que se utilizará para pagar el pago inicial. de la casa comprada (reacondicionada);
(5) Aprobado por el banco prestamista Los activos están hipotecados o pignorados, y/y una persona jurídica, otra organización económica o una persona física con suficiente capacidad de pago actúa como garante ;
(6) Otras condiciones estipuladas por el banco prestamista.
4. Monto del préstamo: 80% del precio total de la casa comprada (reacondicionada) o del valor de tasación (el que sea menor).
5. No más de 30 años.
6. Tasa de interés del préstamo: si el período del préstamo es inferior a 5 años (incluidos 5 años): la tasa de interés anual del préstamo es del 4,77% si el período del préstamo es superior a 5 años, el préstamo anual; La tasa de interés es del 5,04% (según los gobiernos locales (dependiendo de la situación real).
7. Documentos que se deben presentar al solicitar un préstamo:
(1) Formulario de solicitud de préstamo de vivienda personal
(2) Copia del documento de identidad; (tarjeta de identificación de residente, libro de registro del hogar, tarjeta de identificación de oficial militar, pasaporte, permiso de visita familiar, permiso de regreso a casa y otros documentos de residencia u otros documentos de identidad para personas físicas extranjeras y extranjeras con derecho de residencia en China continental);
(3) Aprobado por el banco gestor Prueba de ingresos económicos estables del prestatario u otra prueba de capacidad de pago de la deuda emitida por el departamento competente;
(4) Contrato legal de compra (revisión) de vivienda, acuerdo y documentos de aprobación pertinentes;
(5) Una lista de hipotecas o derechos pignorados y documentos de certificación de propiedad, un certificado de consentimiento a la hipoteca o prenda emitido por la persona con derecho a disponer de la propiedad, y un informe de valoración de la hipoteca emitido por una agencia de tasación reconocida por el banco prestamista;
(6) El compromiso escrito emitido por el garante de prestar garantía y el certificado de crédito del garante;
( 7) Los recibos de depósito del banco, documentos de bonos del tesoro tipo certificado y otros artículos valiosos que el prestatario tiene la intención de proporcionar al banco prestamista como garantía.
(8) Prueba de los fondos utilizados por el prestatario; para comprar (reformar) vivienda
(9) Licencia (pre)venta de venta de casa o licencia de bienes raíces Certificado de título de propiedad (casa existente) (copia);
(10) Si el cónyuge del prestatario solicita un préstamo junto con ***, la solicitud de préstamo también debe completar claramente la información relevante del cónyuge y presentar el certificado de matrimonio y el registro del hogar, etc.;
(11) Otros documentos e información especificada por el banco prestamista.
La información anterior es solo de referencia. Consulte al personal correspondiente para préstamos inmobiliarios para obtener todos los detalles.
Proceso de préstamo
(1) Aplicar. El cliente envía una solicitud de préstamo por escrito al banco y envía la información relevante. (2) Firmar un contrato.
Después de recibir la notificación de aprobación del préstamo del banco, el solicitante del préstamo debe acudir al banco prestamista para firmar un contrato de préstamo y un contrato de garantía, y gestionar la notarización, el registro de la hipoteca, el seguro y otros procedimientos relacionados, según corresponda.
(3) Abrir una cuenta. Los clientes que eligen el método de deducción encomendada para el pago deben firmar un acuerdo de deducción encomendada con el banco y abrir una cuenta especial de libreta de ahorros o tarjeta de ahorro o tarjeta de crédito para el pago en un establecimiento comercial designado por el banco de préstamos. Al mismo tiempo, el vendedor de la vivienda debe abrir una cuenta de liquidación de la venta de la vivienda o una cuenta de depósito especial en el banco prestamista.
(4) Desembolso del préstamo. Para los préstamos aprobados por el banco prestamista, después de completar los procedimientos pertinentes, el banco prestamista transferirá directamente el préstamo a la cuenta de depósito del prestatario abierta en el banco prestamista de acuerdo con el contrato de préstamo, o transferirá el préstamo al vendedor de la vivienda de una sola vez. o en cuotas en la cuenta de depósito abierta por el banco prestamista.
(5) Pagar el préstamo a tiempo. El prestatario reembolsa el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el plan de pago y el método de pago acordados en el contrato de préstamo. Hay dos métodos de pago disponibles: deducción confiada y pago en ventanilla.
(6) La liquidación del préstamo incluye la liquidación anticipada y la liquidación normal. La liquidación anticipada se refiere a la liquidación del préstamo antes de la fecha de vencimiento del préstamo (préstamo único de principal e intereses) o del último plazo del préstamo (la liquidación normal se refiere a la fecha de vencimiento del préstamo (préstamo único de principal e intereses); . tipo de interés) o la cuota final del préstamo (préstamo tipo cuota). Si el préstamo se liquida por adelantado, el prestatario debe presentar una solicitud de liquidación anticipada al banco prestamista con 10 días hábiles de antelación después de liquidar todos los importes a pagar. Una vez liquidado el préstamo, el prestatario obtiene el "Certificado de Liquidación de Préstamo" del banco prestamista, recupera el certificado de registro de la hipoteca de propiedad inmobiliaria y la póliza de seguro original, y lleva el "Certificado de Liquidación de Préstamo" emitido por el banco prestamista al Departamento de registro de hipoteca original para gestionar los procedimientos de registro y cancelación.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo hipotecario y un préstamo hipotecario?
Un préstamo hipotecario significa que el comprador de la vivienda. paga el pago inicial, el banco prestamista paga el resto en su nombre. Para comprar una casa, la casa comprada se hipoteca al banco prestamista como garantía para el pago del préstamo. Después de que el prestatario paga el capital y los intereses, la propiedad. El propietario generalmente se denomina deudor hipotecario y el cesionario es el beneficiario de la hipoteca. Se puede observar que durante el proceso del préstamo hipotecario, el beneficiario de la hipoteca se convierte en propietario de la propiedad.
Los préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles se refieren a los derechos legales del deudor hipotecario que proporciona una garantía para el cumplimiento de una deuda al acreedor hipotecario de forma que no se transfiere la posesión. derecho hipotecario sobre el inmueble hipotecado como derecho de propiedad restrictivo. Como deudor hipotecario, el acreedor es el acreedor hipotecario. Una vez que el deudor paga el principal y los intereses, el propietario obtiene derechos de propiedad completos. entre los dos es si la propiedad se transfiere durante el proceso de préstamo. También determina que la relación jurídica y el funcionamiento de los dos tienen características diferentes
(La respuesta anterior fue publicada el 2015-10-20. consulte las políticas de compra de viviendas reales pertinentes)
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