Compañía de préstamos para automóviles nuevos
Recientemente, otra empresa de financiación de automóviles, Dongfeng Nissan Auto Finance Co., Ltd., fue aprobada por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Esta es la novena empresa de financiación de automóviles aprobada en China. Anteriormente, SAIC-GM, Volkswagen, Toyota, Ford, Dyke Group, Beijing Hyundai, Volvo y PSA Peugeot Citroën han establecido sucesivamente empresas de financiación de automóviles en China. Sin duda, la sucesiva apertura de estas empresas de financiación de automóviles ha promovido en gran medida el enriquecimiento y la profundización de los servicios financieros de automóviles nacionales, y la gama de opciones de préstamos para automóviles para los consumidores se ha ampliado aún más.
Entonces, ¿cuáles son las características de los productos de préstamos para automóviles de estas empresas de financiación de automóviles? En comparación con los productos de préstamos para automóviles de los bancos comerciales, la aprobación de las compañías de financiación de automóviles es más flexible, no se requiere garantía ni hipoteca y no existen restricciones de cuenta. No necesitan ofrecer ninguna garantía por parte de los compradores de automóviles, siempre que tengan una ocupación y residencia fijas, ingresos y capacidad de pago estables y un buen crédito personal. Además, el ratio de pago inicial es bajo y el plazo del préstamo es largo. Pero el precio correspondiente es un tipo de interés más alto, que suele ser entre un 10% y un 30% más alto que el tipo de interés de los préstamos bancarios para automóviles. Esta revista publicó anteriormente un informe especial sobre la comparación de préstamos para automóviles entre compañías de financiamiento de automóviles, bancos y compañías financieras. En esta edición, haremos una comparación de los productos de préstamos para automóviles entre compañías de financiamiento de automóviles, con la esperanza de ayudar a todos a obtener un préstamo para automóviles.
SAIC General Motors Financial Corporation tiene tres métodos principales de préstamo diferentes. El distribuidor ofrece un servicio integral y cobra una tarifa de manipulación del embalaje de 1.000 yuanes.
A. Préstamo estándar: 20% de pago inicial, período máximo de préstamo de 5 años y pagos iguales durante el período del préstamo. La tasa de interés de 1 a 3 años es del 8,33% y la tasa de interés de 3 a 5 años es del 8,72%.
B. Préstamo inteligente: consta de pago inicial, pago mensual y pago de saldo inteligente. El pago inicial es del 25%, el plazo máximo del préstamo es de 3 años y la tasa de interés del préstamo es del 8,39%. Al mismo tiempo, el 25% del monto del préstamo (20% durante dos años) se retiene como saldo inteligente y el saldo no genera intereses. Hasta la fecha de amortización final, este saldo se puede reembolsar de forma flexible. Se puede liquidar de una vez o solicitar un segundo préstamo por 12 meses. El vehículo adquirido también se puede utilizar como vehículo de segunda mano para reemplazar. un auto nuevo de la misma marca.
C. Préstamo público: Compra de coche grupal, 30% de anticipo, plazo máximo de préstamo de 3 años y mismo tipo de interés del préstamo.
La característica más importante de su negocio es el "pago inicial cero" o "tasa de interés cero" sin intereses. Según el modelo de préstamo para automóviles de "pago inicial cero" lanzado por SAIC-GM, cuando los consumidores compran un automóvil, pueden utilizar un automóvil viejo para compensar el pago inicial del 30% de uno nuevo. Si el valor residual del coche viejo evaluado por el tasador de la empresa no es suficiente, lo completarán con efectivo y pedirán prestado el dinero restante a la empresa de financiación de automóviles.
Por ejemplo, seis tiendas Buick Excelle en Shanghai Yongda han lanzado simultáneamente "pago inicial cero" para el reemplazo de automóviles usados, "tasa de interés cero" para la compra de automóviles hipotecarios y "depreciación cero" para la recompra asegurada, lo que están personalizados para los clientes que reemplazan un automóvil viejo con un Excelle, después de pruebas y evaluaciones científicas objetivas e imparciales, el valor residual se puede compensar directamente con el pago inicial del automóvil nuevo según el capital del préstamo que los consumidores pueden disfrutar; un descuento de "tipo de interés cero" durante 2 o 3 años respectivamente; en el acto aceptó el precio de recompra del coche nuevo tres años después.
Hacienda Pública ofrece dos tipos principales de préstamos, crédito estándar y crédito flexible.
Lanzamos por primera vez el producto “crédito flexible”. El "Crédito Flexible" se compara con el "Crédito Estándar". El llamado "crédito estándar" es en realidad un préstamo de igual monto de capital e intereses, es decir, el monto de pago mensual es el mismo, el plazo del préstamo es de 13 a 60 meses y el pago inicial no es inferior al 30% del el precio total del vehículo. Los tipos de interés en orden descendente por año son: 7,3%, 7,5%, 7,9%, 8,5%, 8,9%. El crédito flexible es un producto especializado de Volkswagen Financial Company. Es similar al préstamo inteligente de General Motors Financial y consta de tres partes: pago inicial, pago mensual y pago del saldo flexible. El pago inicial mínimo es el 30% del precio del automóvil y los pagos mensuales se realizan en forma de pagos mensuales iguales. En comparación con los préstamos bancarios, el pago mensual es aproximadamente entre un 15% y un 20% menor. El saldo flexible se retiene y reembolsa en el último mes del desembolso mensual del préstamo, y el monto no excede el 25% del monto total del préstamo. El plazo del préstamo es de 13 a 48 meses y las tasas de interés de menor a mayor son: 7,15%, 7,35%, 7,75% y 8,35%.
El pago inicial de Ford Motor Finance Company es de al menos el 20% del precio de compra del automóvil y el método de pago es igual a capital e intereses (es decir, se paga la misma cantidad de dinero todos los meses). Los plazos del préstamo son 2 años, 3 años, 4 años y 5 años. Promover la compra de automóviles a préstamo sin intereses para algunos modelos en todo el país. Después de que Ford Financial lance su negocio de préstamos personales para automóviles sin intereses, los intereses pagados por los concesionarios se complementarán a los concesionarios de automóviles a través de otros métodos. Tomando como ejemplo el modelo manual Focus 1.8 por valor de 12.980, el pago inicial mínimo es del 20% y el plazo del préstamo es de 60 meses. Los clientes pueden poseer un automóvil Ford con un pago diario de 61 yuanes.
El pago inicial mínimo para el negocio de préstamos para automóviles de Toyota Motor Finance Company es del 20% y los plazos de pago se dividen en 1 año, 2 años, 3 años y 5 años. La tasa de interés del préstamo a 3 años (incluidos 5 años) es del 7,78% y la tasa de interés del préstamo a 5 años es del 8,13%. Si paga el préstamo anticipadamente, no tendrá que pagar multas.
Con el fin de impulsar el negocio, Toyota Motor Finance Company lanzó recientemente un plan de compra de automóviles preferencial para el Prius. Los consumidores que compren un Prius a través de un préstamo de Toyota Motor Finance Company pueden renunciar al interés del primer año. Tomemos como ejemplo el Prius con asientos de cuero, con un precio de 302.000 yuanes. Según un préstamo a cinco años, el interés del primer año es de casi 20.000 yuanes. En realidad, este enfoque reduce disimuladamente las tasas de interés de los préstamos.
El préstamo estándar de Dike Auto Finance Company comienza con un pago inicial del 30% y el plazo del préstamo es de 3 a 5 años. Hay 16 combinaciones diferentes de tasas de interés anuales basadas en cambios en el pago inicial y el plazo del préstamo. Otra forma de préstamo es pagar el 30% del precio del coche en el pago inicial y el 20% restante. En los próximos tres años, los consumidores sólo tendrán que "hipotecar" el 50% restante del pago del coche cada mes. Para el saldo del 20% después de 3 años, los consumidores pueden liquidar el préstamo directamente o vender el automóvil en el concesionario original para liquidar el préstamo. El saldo restante también se puede utilizar para pagar el pago inicial del próximo automóvil nuevo. Por supuesto, también puedes seguir solicitando un segundo préstamo y liquidar la deuda restante.
En agosto de 2006, la Beijing Hyundai Auto Finance Company y el Shenzhen Development Bank lanzaron conjuntamente un negocio de crédito al consumo de automóviles. Según el acuerdo entre las dos partes, sólo proporcionará negocios de crédito a Beijing Hyundai, y el pago inicial de los préstamos otorgados a los usuarios no será inferior al 20% del precio del automóvil. Los plazos del préstamo son 1 año, 2 años, 3 años y 5 años. La tasa de interés dentro de 3 años (incluidos 3 años) es del 6,66% y la tasa de interés a 5 años es del 6,84%, que es un 1% más baja en promedio. que otras compañías de financiación de automóviles. Tomemos como ejemplo el modelo Elantra con un precio de 65.438+004.800 yuanes. El pago inicial es el 30% del precio del automóvil, el plazo del préstamo es de 3 años y el pago mensual es de 2248 yuanes.
¿Cuáles son las diferencias entre cada empresa?
Tomemos como ejemplos los productos de crédito para automóviles de seis empresas, entre ellas SAIC-GM, Volkswagen, Ford, Toyota, Daiker y Beijing Hyundai, para ver las diferencias. Los productos de cada empresa tienen similitudes pero también tienen sus propias características. Debido a los diferentes modelos aplicables, los conflictos y la competencia no son particularmente significativos. Una de las mayores similitudes es la configuración del equilibrio flexible. Este producto, lanzado por primera vez por Volkswagen Financial Company, ha sido imitado por varias empresas, lo que brinda a los consumidores una gran iniciativa y alivia la presión de pago. Otra similitud es el método de distribución. A excepción de Beijing Hyundai, que coopera con un banco, otras compañías de financiación de automóviles venden productos a través de concesionarios.
En términos de alcance comercial, la primera compañía financiera SAIC-GM establecida se ha expandido a más de 80 ciudades en todo el país y a casi 300 distribuidores. Seguidas de Volkswagen, Ford y Beijing Hyundai, la cobertura de otras empresas de financiación de automóviles es relativamente pequeña.
Desde la perspectiva de las tasas de interés de los préstamos, el más favorable es Beijing Hyundai, porque elige cooperar con los bancos, que es esencialmente un producto bancario de préstamo de automóviles. Toyota tiene la tasa de interés más baja entre las empresas de financiación de automóviles, con una tasa de interés a 5 años del 8,13%. Los tipos de interés de los préstamos para vehículos móviles de Volkswagen también son bajos. Tomando como ejemplo un plazo de 5 años, el préstamo para automóvil flexible es del 8,35% y el préstamo para automóvil estándar es del 8,9%. En términos de flexibilidad, el producto de Dyke es el más flexible, con tasas de interés calculadas en función del índice de pago inicial y el plazo del préstamo. Por lo general, cuanto mayor sea el pago inicial, más corto será el plazo y menor será la tasa de interés.
Volkswagen Finance tiene la mayor selección de marcas de automóviles. Los modelos de Volkswagen en China incluyen modelos de marcas de empresas conjuntas de Shanghai Volkswagen, FAW-Volkswagen y FAW-Volkswagen. Seguido por Ford, que incluye no sólo modelos nacionales, sino también modelos importados, como Land Rover y Jaguar.
En términos de tiempo de revisión, Ford es el más rápido y el automóvil se puede recoger tan pronto como se envíen los primeros materiales. El más largo es el de Toyota, con un tiempo de revisión mayor, de 7 días. También están Volkswagen y Beijing Hyundai, cuya revisión es más estricta. Beijing Hyundai tiene la revisión más estricta. Solo para ocupaciones especiales, se requiere un pago inicial del 20%. Para otras, se requiere un pago inicial de al menos el 30%.