Describa brevemente el contenido principal de las regulaciones departamentales pertinentes sobre el fortalecimiento de la gestión de créditos inmobiliarios comerciales emitidas conjuntamente por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China en septiembre de 2007.
Banco Popular de China y Comisión Reguladora Bancaria de China
Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de créditos inmobiliarios comerciales
De acuerdo con el espíritu de la Obra Nacional de Vivienda Urbana de 2007 Conferencia y las ""Diversas opiniones del Consejo de Estado sobre la solución de las dificultades de vivienda de las familias de bajos ingresos" (Guofa
[2007] No. 24), "Aviso de la Oficina General del Consejo de Estado remitiendo la opiniones del Ministerio de Construcción y otros departamentos sobre el ajuste de la estructura de la oferta de vivienda y la estabilización de los precios de la vivienda" (Guobanfa [2006] No. 37) y otras políticas y regulaciones, los asuntos relevantes relacionados con el fortalecimiento de la gestión del crédito inmobiliario comercial se notifican como siguiente:
1. Gestión estricta de préstamos de desarrollo inmobiliario
Para proyectos cuyo índice de capital (capital propio) no llega a 35 o para los cuales el certificado de derecho de uso de la tierra, la planificación del terreno para la construcción no se han obtenido el permiso, el permiso de planificación del proyecto de construcción y el permiso de construcción, los bancos comerciales no pueden emitir ningún tipo de préstamo. Los bancos comerciales no pueden otorgar préstamos a empresas de desarrollo inmobiliario que hayan sido verificados por el departamento de tierras y recursos; Las autoridades de construcción acaparan terrenos o viviendas. Los bancos comerciales no pueden aceptar propiedades comerciales que hayan estado desocupadas durante más de tres años como garantía para préstamos.
Los préstamos otorgados por bancos comerciales a empresas de desarrollo inmobiliario solo pueden otorgarse a través de cuentas de préstamos para desarrollo inmobiliario, y está estrictamente prohibido emitirlos a través de préstamos de capital de trabajo para desarrollo inmobiliario u otras cuentas de préstamos.
En principio, los préstamos de desarrollo inmobiliario emitidos por bancos comerciales solo se pueden utilizar para proyectos de desarrollo inmobiliario en la región local y no se pueden utilizar entre regiones. En el caso de los préstamos que realmente se necesitan para proyectos de desarrollo inmobiliario fuera del sitio y que han implementado las correspondientes medidas de control de riesgos, los bancos comerciales deben informar a las autoridades reguladoras antes de otorgar los préstamos.
2. Regular estrictamente la gestión de préstamos de reserva de tierras.
Los bancos comerciales no pueden otorgar préstamos a empresas de desarrollo inmobiliario específicamente para el pago de tarifas de transferencia de tierras. Los préstamos a las instituciones gubernamentales de reserva de tierras se concederán en forma de préstamos hipotecarios, y el monto del préstamo no excederá el 70% del valor tasado de la tierra adquirida, y el plazo del préstamo no excederá de dos años.
3. Gestión estricta de los préstamos para consumo de vivienda
Los bancos comerciales deben centrarse en apoyar las necesidades de préstamos de los prestatarios para comprar sus primeras casas pequeñas y medianas independientes, y solo pueden comprarlas. Viviendas cuya estructura principal ha sido limitada a préstamos para vivienda a particulares.
Los bancos comerciales deben recordar a los prestatarios que completen verazmente la información relevante en el contrato de préstamo de vivienda sobre qué casa se utiliza para comprar el préstamo basándose en el principio de honestidad y confiabilidad. Para la compra de la primera casa propia con una superficie de construcción inferior a 90 metros cuadrados, el índice de pago inicial del préstamo (incluidos los préstamos en moneda local y extranjera, el mismo que se indica a continuación) no será inferior a 20 para la compra; de la primera casa propia con un área de construcción de 90 metros cuadrados. Para aquellos que han utilizado el préstamo para comprar una casa y solicitan comprar una segunda casa (inclusive) o más, el índice de pago inicial del préstamo no ser inferior al 40%, y la tasa de interés del préstamo no será inferior a 1,1 veces la tasa de interés de referencia publicada por el Banco Popular de China para el mismo período en el mismo período, y el índice de pago inicial del préstamo y el nivel de la tasa de interés deberían aumentar significativamente con el aumento del número de unidades, la tasa de aumento específica la determinan de forma independiente los bancos comerciales sobre la base de los principios pertinentes de gestión del riesgo de préstamos, pero el reembolso de los préstamos para vivienda por parte del prestatario los gastos mensuales no excederán el 50% de sus ingresos mensuales.
Los bancos comerciales no pueden emitir préstamos hipotecarios para viviendas cuando el monto del préstamo fluctúa con el valor de tasación de la propiedad y no se especifica el propósito de las propiedades hipotecadas, no se permite que se determine el valor neto después de la reevaluación; se utiliza como garantía antes de que el comprador de la vivienda haya reembolsado el préstamo en su totalidad. Préstamos adicionales.
4. Gestión estricta de los préstamos para la compra de viviendas comerciales.
Las viviendas comerciales adquiridas con préstamos deben completarse y aceptarse.
El índice de pago inicial de los préstamos para compra de vivienda comercial no será inferior al 50%, el plazo no excederá los 10 años y la tasa de interés del préstamo no será inferior a 1,1 veces la tasa de interés del mismo. calificación publicada por el Banco Popular de China para el mismo período, el índice de pago inicial específico, el plazo del préstamo y el nivel de la tasa de interés son determinados de forma independiente por los bancos comerciales con base en los principios relevantes de gestión del riesgo de préstamo para quienes solicitan préstamos en nombre. En el caso de "viviendas comerciales y residenciales", el porcentaje de pago inicial no será inferior al 45% y el plazo del préstamo y el nivel de la tasa de interés se basarán en las normas de gestión de los préstamos para viviendas comerciales.
5. Fortalecer la gestión crediticia del crédito inmobiliario
Después de que los bancos comerciales acepten solicitudes de préstamos de empresas de desarrollo inmobiliario, deben consultar de inmediato el estado crediticio de las empresas prestatarias a través del formulario básico. base de datos de información crediticia corporativa del Banco Popular de China Una vez aprobada la solicitud de préstamo, se debe ingresar la información relevante en la base de datos de información crediticia empresarial básica y la información básica de la empresa de desarrollo inmobiliario, el monto del préstamo y el plazo del préstamo. y la situación de incumplimiento debe registrarse en detalle.
Después de aceptar una solicitud de préstamo personal para vivienda, un banco comercial debe consultar de inmediato el estado crediticio del prestatario a través de la base de datos básica de información crediticia personal del Banco Popular de China; una vez aprobada la solicitud de préstamo, se debe ingresar la información relevante; de manera oportuna en la base de datos básica de información crediticia personal. La base de datos registra en detalle el número de identificación del prestatario y su cónyuge, el número de casas compradas, el monto del préstamo, el período del préstamo, el estado de la hipoteca de la casa, e información predeterminada.
6. Fortalecer el seguimiento de los préstamos inmobiliarios y la prevención de riesgos
Los bancos comerciales deben monitorear de cerca los cambios en los precios de los bienes raíces y su impacto en la calidad de los activos crediticios, y fortalecer efectivamente la gestión del crédito inmobiliario comercial. y Establecer mecanismos de control interno para prevenir activamente los riesgos crediticios inmobiliarios.
Todas las sucursales del Banco Popular de China y todas las oficinas reguladoras bancarias deben fortalecer las "orientaciones ventajosas" sobre la gestión de crédito inmobiliario de las instituciones financieras dentro de sus jurisdicciones e intensificar la investigación y el castigo de las violaciones relevantes. Es necesario realizar un seguimiento de las nuevas situaciones y nuevos problemas que surgen durante la implementación de las políticas de crédito inmobiliario e informarlos oportunamente al Banco Popular de China y a la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Todos los bancos comerciales (incluidos los bancos financiados por China, los bancos de propiedad totalmente extranjera, los bancos comerciales conjuntos chino-extranjeros y las sucursales de bancos extranjeros, etc.) deben implementar concienzudamente la política nacional de macrocontrol inmobiliario. y fortalecer eficazmente la gestión del riesgo de crédito inmobiliario. Deben implementar este aviso. De acuerdo con el espíritu y las diversas políticas y regulaciones nacionales de crédito inmobiliario, formularemos o mejoraremos de inmediato las reglas operativas detalladas para la gestión del negocio de crédito inmobiliario e informaremos. al Banco Popular de China y a la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Los bancos políticos no pueden emitir préstamos inmobiliarios comerciales sin la aprobación del Banco Popular de China y de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Se solicita a todas las sucursales, departamentos de gestión empresarial, sucursales centrales de las capitales de provincia (capitales) y oficinas de regulación bancaria de todas las provincias (regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central) del Banco Popular de China. remitir conjuntamente este aviso a los bancos comerciales urbanos y a los bancos comerciales rurales dentro de su jurisdicción, a los bancos cooperativos rurales, a las cooperativas de crédito urbanas y rurales y a los bancos extranjeros.
Banco Popular de China
Comisión Reguladora Bancaria de China
27 de septiembre de 2007
Banco Popular ChinoComisión Reguladora Bancaria de China
Aviso complementario sobre el fortalecimiento de la gestión crediticia de los bienes raíces comerciales
Yinfa [2007] No. 452
Sede del Banco Popular de China en Shanghai, todas las sucursales y departamentos de gestión empresarial , todas las sucursales centrales en las capitales de provincia (ciudades capitales), las sucursales centrales en ciudades subprovinciales, todas las oficinas reguladoras bancarias, todos los bancos comerciales de propiedad nacional y los bancos comerciales por acciones:
Para implementar aún más el "Aviso del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre el fortalecimiento de la gestión del crédito inmobiliario comercial" (Yinfa [2007] Nº 359, en adelante denominado el "Aviso"), de conformidad con la política nacional de consumo de vivienda y regulaciones pertinentes, por la presente El aviso complementario sobre la implementación de las cuestiones relevantes en la tercera parte del "Aviso" "Gestión sólida de préstamos al consumo de vivienda" es el siguiente:
1 Determinación basada en la familia del prestatario (. incluyendo el prestatario, cónyuge e hijos menores) Número de préstamos hipotecarios.
2. Para las familias que han utilizado préstamos bancarios para comprar su primera vivienda, si su superficie de vivienda per cápita es inferior al promedio local y solicitan nuevamente un préstamo de vivienda de un banco comercial, el primer préstamo de vivienda. Se puede seguir la política, pero el prestatario debe proporcionar los resultados del área total de viviendas familiares emitidos por el departamento de administración de bienes raíces local con base en el sistema de información de registro de viviendas. El nivel medio de vivienda local per cápita se basa en los datos publicados por el departamento de estadísticas del año anterior. Otras se implementan como segundas hipotecas.
3. Si una familia que ha utilizado un préstamo del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa solicita nuevamente un préstamo para la vivienda en un banco comercial, se aplicarán las disposiciones del párrafo anterior.
4. Los bancos comerciales deben cumplir seriamente con sus obligaciones de notificación y exigir a los prestatarios que presenten bienes inmuebles, ingresos, registro de hogares, impuestos y otros materiales de respaldo de buena fe. Cualquier banco comercial que haya proporcionado información falsa o haya proporcionado certificados falsos no aceptará sus solicitudes de crédito. Para las unidades que han emitido certificados de ingresos falsos y han sido verificados, todos los bancos comerciales ya no pueden aceptar sus certificados. Para los prestatarios y entidades donde ocurren las situaciones anteriores, los bancos comerciales deben informar de inmediato a la asociación bancaria donde están ubicados, y la asociación bancaria será responsable de recopilar la información anterior y notificarla, y las autoridades reguladoras la incluirán como clave. contenido de la inspección.
Cada banco comercial formulará reglas de implementación específicas de acuerdo con el espíritu del "Aviso" y este aviso complementario, y las informará al Banco Popular de China y a la Comisión Reguladora Bancaria de China.
La sede del Banco Popular de China en Shanghai, todas las sucursales, departamentos de gestión empresarial, sucursales centrales en ciudades provinciales (capitales) y oficinas de regulación bancaria de todas las provincias (regiones autónomas y municipios directamente dependientes del gobierno central). ) se les solicita que envíen conjuntamente este aviso a los bancos comerciales urbanos dentro de su jurisdicción, a los bancos comerciales rurales, a los bancos cooperativos rurales, a las cooperativas de crédito urbanas y rurales y a los bancos extranjeros.
Banco Popular de China Comisión Reguladora Bancaria de China
5 de diciembre de 2007