"Fuerza pesada" regulatoria para reprimir la entrada ilegal de fondos de crédito en el mercado inmobiliario
Bajo la orientación política de "implementar un sistema de gestión prudente de la financiación inmobiliaria", los organismos reguladores supervisan estrictamente la entrada ilegal de fondos de crédito al mercado inmobiliario y los préstamos ilegales de los bancos comerciales a empresas inmobiliarias. y la intensidad de las sanciones también aumenta constantemente. El 16 de agosto, un periodista del Beijing Business Daily, basándose en estadísticas sobre sanciones administrativas publicadas en el sitio web oficial de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, descubrió que desde este año, muchos bancos, incluidos el Bank of Shanghai, el Shanghai Pudong Development Bank, el Industrial Bank, el Industrial Bank, y el Banco Comercial de China, el Banco Comercial Rural de Longzhou y el Banco de Guiyang, todos fueron "señalados" por la supervisión por violaciones en el negocio de financiación inmobiliaria. Según los analistas, la emisión de tales multas refleja la determinación de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China de controlar objetivamente el mercado financiero, y permitirá objetivamente a los departamentos de préstamos hipotecarios posteriores controlar estrictamente el flujo de préstamos y promover mejor la implementación de las mismas. Política de "vivienda para vivir, no para especular".
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Los préstamos ilegales en el sector inmobiliario han sido investigados severamente
Desde agosto, han aparecido con frecuencia multas por valor de decenas de millones de dólares en el sector bancario Detrás de las múltiples multas, los préstamos ilegales en el sector inmobiliario se han convertido en el foco de atención de los reguladores. El 14 de agosto, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai anunció una sanción administrativa. El Banco de Shanghai recibió una multa de 16,25 millones de yuanes por 23 infracciones comerciales entre 2014 y 2019, de las cuales se confiscaron aproximadamente 271.500 yuanes de ganancias ilegales. La fecha de la decisión es el 14 de agosto.
Entre los "23 delitos" del Banco de Shanghai, las infracciones en el ámbito inmobiliario han aparecido en los "titulares". El banco concedió préstamos para proyectos inmobiliarios con capital insuficiente y "cuatro certificados" incompletos. debido a violaciones, las actividades ilegales e ilegales, como la emisión de préstamos para el desarrollo inmobiliario bajo otros sujetos de préstamos, fueron "nombradas" por la supervisión.
Casualmente, hace apenas 4 días, el 10 de agosto, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong también recibió una multa por valor de decenas de millones. El banco fue multado por Shanghai Banking Corporation por 12 violaciones de leyes y regulaciones entre 2013 y 2018. La Oficina Reguladora de Seguros de China ordenó a la empresa que hiciera correcciones y le impuso una multa de *** 21 millones de RMB. Una de las razones del castigo es que los fondos de inversión de sus pares se invirtieron ilegalmente en proyectos inmobiliarios con "cuatro certificados" incompletos.
La lucha contra las violaciones de las políticas crediticias por parte de los bancos y las violaciones de las políticas de la industria inmobiliaria se ha convertido gradualmente en la norma. Según estadísticas incompletas de un periodista del Beijing Business Daily, desde principios de año, muchos bancos, incluidos el Bank of Shanghai, el Shanghai Pudong Development Bank, el Industrial Bank, el Industrial and Commercial Bank of China, el Longzhou Rural Commercial Bank, el Bank of Guiyang, Los bancos Dong'a Qinglong Rural Bank y Zhejiang Tailong Commercial Bank fueron multados por ingresar ilegalmente al mercado inmobiliario con fondos de crédito. La mayoría de los motivos de la sanción son "la concesión de préstamos para capital de trabajo a empresas promotoras de bienes raíces", "una gestión inadecuada del uso de fondos de crédito que conduce a entradas en el mercado inmobiliario", "entradas ilegales de fondos de créditos personales en el mercado inmobiliario" mercado inmobiliario", etc.
En opinión de Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, la emisión de tales multas refleja la determinación de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China de controlar el mercado financiero. Especialmente porque muchos fondos de crédito fluyen hacia el sector inmobiliario en violación de las regulaciones. Controle activamente la situación, de lo contrario fácilmente conducirá al fenómeno de la "especulación inmobiliaria" o interferirá con el orden normal de las transacciones inmobiliarias. A juzgar por el proceso real, estas multas son de advertencia y disuasorias. Objetivamente, los departamentos de préstamos para vivienda posteriores controlarán estrictamente el flujo de préstamos, lo que ha promovido mejor la implementación de la política de vivienda para la vivienda, no para la especulación.
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Préstamos al consumo, fondos para sobregiros de tarjetas de crédito
"Dive" para comprar una casa
Además de otorgar préstamos a personas reales empresas inmobiliarias que violan las regulaciones, negocios minoristas Las compras ilegales de viviendas con fondos de crédito también se han convertido en el foco de supervisión y rectificación. El 2 de julio, la sucursal Lishui Jinyun del Zhejiang Tailong Commercial Bank también fue multada con 250.000 yuanes por la sucursal de supervisión de Lishui de China Banking y. Comisión Reguladora de Seguros por "la afluencia de préstamos comerciales personales al mercado inmobiliario". El 23 de junio, el Jiangxi Hengfeng Rural Commercial Bank recibió una multa de 80 RMB por parte de la Oficina de Supervisión de Shangrao de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China por otorgar ilegalmente préstamos comerciales personales a empresas de bienes raíces, otorgar préstamos a prestatarios no calificados y transferir préstamos para su uso en compensaciones de fin de mes.
También se han dado casos de personas que han sido multadas por apropiarse indebidamente de préstamos al consumo para comprar casas. A finales de junio, la sucursal Jinyun del Banco Industrial y Comercial de China fue multada con 500.000 yuanes debido a "los préstamos al consumo que fluyen hacia el mercado inmobiliario y la inflación de los datos de préstamos de crédito corporativo".
Además de la entrada ilegal en el mercado de préstamos personales integrales al consumo y préstamos operativos, el fenómeno del uso de sobregiros de tarjetas de crédito para comprar casas también ha aumentado en enero de este año, informó la Oficina de Supervisión de Shaanxi. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China anunció una multa y sanción contra el Banco Chang'an. La cantidad fue de 210.000 yuanes, y la razón fue que "no había supervisión de los fondos de las tarjetas de crédito y los fondos de las tarjetas de crédito fluían hacia los bienes raíces". "El campo no fue supervisado adecuadamente y fluyó hacia el campo inmobiliario".
Tao Jin, investigador principal del Instituto de Investigación Financiera Suning, cree que la economía real actual se está recuperando en un contexto de liquidez relativamente floja en la etapa inicial y una expansión crediticia continua, es más fácil impulsarla. los precios de los activos y la economía real Existe un fuerte incentivo para que los fondos entren en el mercado inmobiliario. Al mismo tiempo, una vez que los fondos de crédito ingresan a la economía real, no son tan fáciles de monitorear y controlar como el sistema financiero, y sus movimientos son más esquivos, lo que también brinda a estos fondos incentivos adicionales para ingresar al mercado inmobiliario.
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Protegerse estrictamente contra el surgimiento de burbujas financieras inmobiliarias
Con el trasfondo de adherirse siempre a "la vivienda es para vivir, no para especular", Las agencias reguladoras también están fortaleciendo constantemente las políticas financieras inmobiliarias. Supervisión: el 24 de junio, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió el "Aviso sobre la realización del trabajo" retrospectivo "para rectificar el caos del mercado en la industria bancaria y de seguros". Entre ellos, con respecto a la política de "vivienda para vivir, no para especular", la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China declaró que se centrará en una investigación estricta, incluido el uso directo o encubierto de fondos dentro y fuera del balance para la transferencia de tierras. tarifas o financiamiento de reserva de terrenos; no examinar estrictamente las calificaciones de las empresas de desarrollo inmobiliario y violar las regulaciones para empresas con "cuatro certificados" incompletos. Se proporciona financiamiento para proyectos de desarrollo inmobiliario, como préstamos personales de consumo integral, préstamos operativos y; los sobregiros de tarjetas de crédito se malversan para compras de viviendas; fondos como préstamos de liquidez, préstamos para fusiones y adquisiciones, y préstamos inmobiliarios operativos se malversan para desarrollo inmobiliario y otras operaciones ilegales.
El 16 de agosto, Guo Shuqing, presidente de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, también mencionó en un artículo publicado en Qiushi que, en un contexto de financiación flexible, las empresas, los residentes y el gobierno pueden aumentar sus ingresos. sus deudas. A medida que se intensifican las expectativas de una tendencia a la baja en las tasas de interés, esto puede alentar el comercio apalancado y la especulación y generar una nueva ronda de burbujas de activos. Los precios inmobiliarios en algunos lugares han comenzado a recuperarse y es posible que los recursos financieros vuelvan a concentrarse en zonas de alto riesgo.
Aunque la supervisión ha reiterado repetidamente que los préstamos bancarios deben utilizarse para su verdadero propósito y que la apropiación ilegal está estrictamente prohibida, ¿por qué algunos bancos siempre cometen el delito a sabiendas? Una persona relevante de un importante banco estatal dijo a los periodistas que a medida que mejora la situación epidémica interna, las transacciones inmobiliarias en algunas ciudades calientes se han intensificado. Entre varios activos, los bienes raíces tienen un atractivo natural para los fondos bancarios. resultando en repetidas violaciones.
Desde el punto de vista regulatorio, ¿qué medidas se deberían tomar para evitar irregularidades en el negocio inmobiliario bancario? Según Pan Helin, director ejecutivo del Instituto de Investigación de Economía Digital de la Universidad de Economía y Derecho de Zhongnan, varios departamentos deben fortalecer la cooperación en el intercambio de datos, coordinar ataques y monitorear estrictamente las fuentes de ingresos legítimas de los prestamistas durante la revisión de préstamos. Además, deben mejorarse las medidas orientadas al mercado, como fortalecer la oferta del mercado inmobiliario, atacar a los inversores en función de la oferta y la demanda y fortalecer los métodos de supervisión técnica de los fondos.
En opinión de Tao Jin, es realmente difícil resolver este problema fundamentalmente. Para aliviar tales problemas, es más necesario que los departamentos de crédito aumenten la supervisión, estipulen mecanismos de castigo por violaciones e incluso apliquen castigos extremadamente severos. .