Los principales riesgos que enfrentan los bancos comerciales

Los riesgos que enfrentan los bancos comerciales incluyen principalmente riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de liquidez, riesgo operativo, riesgo legal, riesgo país, riesgo reputacional, riesgo estratégico, riesgo de tasa de interés y riesgo de competencia*** Los diez principales riesgos.

Riesgos específicos

1. Riesgo de crédito: El riesgo de crédito es el principal riesgo en el proceso de operación de los bancos comerciales. Generalmente se denomina riesgo de incumplimiento. Significa que el prestamista no puede cumplir. el contrato firmado con el banco debe reembolsarse a tiempo, lo que genera pérdidas para los propios intereses del banco;

2. Riesgo de mercado: el riesgo de mercado que los bancos comerciales deben asumir depende principalmente del fluctuaciones del mercado de productos básicos o de divisas, especialmente los riesgos de mercado de los bancos comerciales pérdida de ganancias causada por las fluctuaciones de precios;

3. Riesgo de liquidez: el riesgo de liquidez se refiere principalmente a la incapacidad de los fondos líquidos que posee. bancos comerciales para satisfacer las necesidades de los usuarios para el pago debido, lo que resulta en la pérdida de capacidad del banco;

4. Riesgo operativo: El riesgo operativo se refiere principalmente a las pérdidas directas o indirectas sufridas por el banco. debido a operaciones incorrectas;

5. Riesgo legal: el riesgo legal se refiere principalmente a Ciertas compensaciones financieras por disputas legales con usuarios o unidades organizativas son una de las causas de las pérdidas de activos bancarios;

p>6. Riesgo país: El riesgo país depende principalmente de las condiciones políticas y económicas del país donde está ubicado el banco. Si la gente del país no puede pagar las deudas bancarias por alguna razón, causará pérdidas directas a los activos bancarios hasta cierto punto;

7. Riesgo de reputación: el riesgo de reputación se refiere principalmente a los bancos comerciales causados ​​por evaluaciones negativas externas; pérdidas directas o indirectas;

8. Riesgo estratégico: Para los bancos comerciales, la planificación estratégica futura es un factor importante que afecta sus beneficios económicos. Si la dirección general del desarrollo futuro de un banco comercial se ve afectada por estrategias futuras, será perjudicial para el propio banco.

9. Riesgo de tasa de interés: El riesgo de tasa de interés se refiere a las pérdidas causadas por la incertidumbre de los cambios en las tasas de interés del mercado a los bancos comerciales.

Los cambios en las tasas de interés harán que los ingresos reales de los bancos comerciales se desvíen de los ingresos esperados, lo que provocará que los ingresos reales sean inferiores a los ingresos esperados, lo que provocará pérdidas a los bancos comerciales.

En la actualidad, la gestión del riesgo de tipos de interés de los bancos comerciales de mi país es relativamente simple y pasiva. Los riesgos de tipos de interés de mi país tienen su origen principalmente en riesgos institucionales. El ajuste de la política nacional de tipos de interés provocará directamente el cambio. Riesgos de tipos de interés de los bancos comerciales.

Una vez que los bancos comerciales carecen de una gestión eficaz de los riesgos de tipos de interés, aumentan sus propios riesgos. Sin embargo, los bancos comerciales de mi país carecen actualmente de medios eficaces para gestionar y evitar los riesgos de tipos de interés, y la gestión cuantitativa de los riesgos de tipos de interés está rezagada.

El riesgo de tipos de interés de los bancos comerciales se manifiesta principalmente en el grave fenómeno de los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo, la reducción de los diferenciales de tipos de interés de depósitos y préstamos de los bancos comerciales debido a la competencia del mercado y los cambios en los tipos de interés que exponer a los bancos comerciales a riesgos de opciones.

10. Riesgo de competencia

Es la posibilidad de que la competencia dentro de la industria financiera provoque la pérdida de clientes bancarios, una disminución de la calidad y una disminución de las ganancias bancarias, aumentando así los riesgos bancarios. y amenazar la seguridad bancaria.

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Base legal

"Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China"

Artículo 7 Al realizar negocios de crédito , los bancos comerciales examinarán estrictamente la situación crediticia de los prestatarios Implementar garantías para garantizar la recuperación del préstamo a tiempo. Los bancos comerciales recuperan el principal y los intereses de los préstamos vencidos de los prestatarios de conformidad con la ley y están protegidos por la ley.