Cómo desarrollar un plan financiero familiar
1. Modelo de asignación de activos del hogar de Poole
Se conoce como el "modelo de asignación de activos más sólido". El diagrama de cuadrantes de activos del hogar de Poole divide los activos en cuatro partes. los canales de inversión son diferentes, entre ellos, el 10% es dinero para gastar, el 20% es dinero para salvar vidas, el 30% es dinero para invertir y el 40% es dinero para mantener la apreciación del capital.
1. Cuenta de gastos diarios, es decir, dinero para gastar (10)
Alrededor de 3 a 6 meses de gastos de manutención, esta parte se expresa en algo más que tu billetera, también efectivo. Incluye muchas otras formas que no son en efectivo, como tarjetas de crédito. Coloque el dinero que necesita para gastar diariamente en Yu'e Bao, que es conveniente para depositar y retirar, y puede obtener mayores rendimientos que los depósitos fijos en los bancos. tiempo, puede usar este dinero para proteger las necesidades a corto plazo de su familia. Los gastos, la vida diaria, la compra de ropa, la belleza, los viajes, etc. deben gastarse desde esta cuenta
2. es dinero que salva vidas (20)
La cuenta de apalancamiento es Para hacer frente a grandes gastos causados por emergencias, debe utilizar fondos especiales para asegurarse de que usted o su familia tengan suficiente dinero para salvar su vida. en caso de accidente o enfermedad grave, esta cantidad de dinero se puede utilizar como depósito a la vista en el banco, o se puede dividir en varios depósitos a plazo fijo, que se pueden realizar. es dinero para ganar dinero (30)
La cuenta de ingresos por inversiones se utiliza principalmente para la gestión financiera y la inversión. Igualmente importante, debe considerarlo con anticipación y estudiar con anticipación. Puede probar una plataforma de Internet a gran escala. Productos financieros, que pueden obtener entre 5 y 7 rendimientos. El fondo clasificado A tiene menos riesgo y también es un buen producto financiero. También es un producto P2P para empresas que cotizan en bolsa o grandes plataformas. , y el riesgo aún es controlable en el corto plazo
4. Cuenta de ingresos a largo plazo, preservación y apreciación del capital (40)
Esta parte es principalmente para. proteger a la familia debe usarse y debe prepararse con anticipación, incluidos algunos productos financieros de bajo riesgo, como financiamiento bancario, bonos del tesoro, fondos en divisas, bonos convertibles y seguros.
La asignación depende de Persona Hay respuestas estándar a las preguntas de matemáticas, pero la gestión financiera es diferente. Cada persona y cada familia tienen necesidades diferentes y, por supuesto, deben dirigirse a diferentes etapas del individuo o de la familia. pero las cuatro partes principales del modelo son indispensables. Sólo se puede ajustar el método de proporción y distribución.
2. Teoría del ciclo de vida familiar
Las familias también tienen un ciclo de vida como las personas. El proceso de crecimiento, desarrollo y cambio, la estructura familiar y los principales objetivos de gestión financiera de la familia serán diferentes en diferentes períodos. Después de todo, el dinero es limitado, por lo que debe usarse sabiamente, ya sea para consumo o inversión. herramientas de gestión financiera, productos financieros y términos de productos. Se requieren diferentes estrategias para diferentes períodos de tiempo cuando se trata de opciones de liquidez.
(1) Período único: ahorrar dinero y aumentar el valor para la compra de vivienda de emergencia. /p>
Cuando estás soltero, además del trabajo, lo más importante es construir una casa. En esta etapa, el mayor gasto para una familia debe ser comprar una casa. En esta etapa debes mejorar tu trabajo. capacidad tanto como sea posible, ahorre más dinero y use este dinero para realizar inversiones simples para aumentar el valor. Al mismo tiempo, debes hacer un buen presupuesto para asegurar que cuando necesites formar una familia, puedas pagar el enganche para poder tener un hogar cálido.
(2) Período de formación de la familia, desde el matrimonio hasta tener hijos: Compra de una casa y adquisición de herramientas para ahorrar dinero para emergencias.
Cuando se está formando una familia lo que hay que centrar es en el trabajo y en los hijos. Este período es un período de salto para el crecimiento de nuestro salario. Durante este período, la presión laboral es muy alta y con la incorporación de nuevos miembros a la familia consumirá mucha energía y dinero, y debemos equilibrarlo.
(3) Período de crecimiento familiar: metas especiales de emergencia para la valorización de activos en la planificación educativa.
Durante el período de crecimiento familiar, a medida que el trabajo se vuelve más estable y los ingresos alcanzan el punto más alto del ciclo de vida, nuestra principal preocupación durante este período es la educación de nuestros hijos y la valorización de los activos.
(4) Cuando la familia madura, los niños trabajan y los padres se jubilan y mantienen a los ancianos. Metas especiales
Cuando la familia madura, los niños ya están trabajando. mayores, su salud física y su seguridad son más importantes.
3. La Regla del 72
La Regla del 72 es en realidad una fórmula: 72/tipo de interés compuesto = el tiempo que tardan los activos en duplicarse
Esta regla explica tres cosas Razón:
1. La acumulación de riqueza lleva tiempo
2. La tasa de rendimiento es muy importante; el poder del interés compuesto es terrible;
Supongamos que la tasa de rendimiento del interés compuesto después de la asignación financiera es 8. Según la regla del 72, 72/8=9, los activos se duplicarán en aproximadamente 9 años. Perseverar en 9 años es un proceso muy largo y requiere de mucha fuerza. Por supuesto, si la tasa de interés compuesto de rendimiento se aumenta a 15, de acuerdo con la regla de 72, 72/15=4,8, entonces sólo tomará unos 5 años para que nuestros activos se dupliquen, lo cual se acorta a la mitad. Si tenemos 1 millón de fondos de inversión y una tasa de rendimiento anual de 15, obtendremos unos ingresos de unos 66 millones después de 30 años de inversión, ¿no es terrible?
4. Ocho planes principales para la gestión financiera
La gestión financiera incluye mucho contenido y la planificación financiera se divide en ocho módulos:
1. : principalmente para nuestras necesidades de efectivo actuales y futuras para garantizar que tenga una cantidad adecuada de efectivo disponible para hacer frente a ellas;
2. Planificación del gasto del consumidor: planificación del nivel y la estructura del consumo, gastos del consumidor. como comprar una casa, comprar un automóvil y crédito personal;
3. Planificación educativa: educación de los niños;
4. Gestión de riesgos y planificación de seguros: dinero para prevenir accidentes, ya sea es un seguro u otros métodos, es necesario estar preparado;
5. Planificación fiscal: planificación anticipada y organización de actividades comerciales, de inversión y de gestión financiera para evitar impuestos razonablemente;
6. . Planificación de inversiones: configurar carteras de productos financieros adecuadas a nuestras propias circunstancias, para que nuestro dinero pueda generar dinero;
7. Planificación de jubilaciones y pensiones: garantizar que las personas mayores puedan vivir una vida de "cuidado para los mayores". mayores, tengan una vida feliz en la vejez";
5. Otros conocimientos de gestión financiera:
Regla del 28: debemos centrarnos principalmente (80) en unos pocos (20) altos -actividades de retorno
Regla de 35: el monto de pago mensual del capital y los intereses del préstamo debe ser el más alto No exceda los ingresos de 35
La regla de 100: la mejor proporción de productos de riesgo a depósitos es (100 años).
Por ejemplo, si tienes 35 años, el ratio para invertir en productos de riesgo medio y alto debería ser 65, y los otros 35 se pueden invertir en productos de menor riesgo como Yu'e Bao. , ahorros bancarios y bonos gubernamentales.
Estrategia de inmunidad: Generalmente se utiliza estrategia de inmunidad para referirse a la inversión en bonos, y esta puede aplicarse a la prevención de riesgos familiares. Adquirir seguros de vida a término, seguros médicos, etc. para la principal fuente de riqueza de la familia, seguida de los niños y otras personas.