Siete grandes bancos por acciones
Nota del editor: Hace diez años, un informe interno del departamento de estrategia de China Merchants Bank, “Competidores que luchan por alcanzarnos”, se filtró del círculo bancario. En ese momento, estos competidores pusieron ansioso al China Merchants Bank, que acababa de comenzar su “segunda transformación”. Tres años después de la publicación del informe, China Merchants Bank no sólo no logró acortar la distancia con sus perseguidores, sino que se convirtió en un perseguidor, y el objetivo de la persecución fueron los grandes bancos estatales. Siete años después de la publicación del informe, Los ingresos y ganancias netas del CMB superaron a los de las empresas estatales de transporte; Diez años después del informe, ¿dónde están estos competidores?
Xinhua Finance, Beijing, 26 de diciembre: En las décadas de 1980 y 1990, nacieron 12 bancos por acciones. En la marea de la reforma financiera de China, han realizado arduos esfuerzos y se han convertido en una fuerza indispensable en la historia de la industria bancaria de China.
Las 12 sociedades anónimas tienen diferentes dotaciones de recursos y características operativas propias. Entre ellos, China Merchants Bank, el rey del comercio minorista, Industrial Bank, Shanghai Pudong Development Bank, CITIC y Minsheng, el rey de los negocios internacionales, alguna vez fueron conocidos como los "Cinco Reyes" de los bancos por acciones y son representantes típicos de bancos por acciones.
Sin embargo, las cosas son impredecibles. Después de casi 20 años de desarrollo, la gestión de los Cinco Reyes Celestiales se ha vuelto muy diferente. A China Merchants Bank le ha ido bien y Xingye básicamente ha logrado su transformación. El Banco de Desarrollo de Pudong está trabajando arduamente para ponerse al día, mientras que CITIC y Minsheng esperan alcanzar el nirvana en sus respectivas dificultades.
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Veamos un indicador más intuitivo, el valor de mercado de —.
En 2007, Industrial Bank y CITIC cotizaron uno tras otro, convirtiéndose en el último banco en cotizar entre los cinco bancos por acciones. En 2007, los valores de mercado de los cinco bancos eran China Merchants Bank 556,6 mil millones de yuanes, China CITIC Bank 327,1 mil millones de yuanes, Industrial Bank 259,3 mil millones de yuanes, Shanghai Pudong Development Bank 229,9 mil millones de yuanes y Minsheng Bank 214,6 mil millones de yuanes. China Merchants Bank tiene el valor de mercado más alto, mientras que los otros cuatro son básicamente iguales.
Comparando los últimos datos de capitalización de mercado, al 24 de diciembre de 2021, China Merchants Bank era 1,26 billones, Industrial Bank era 396,2 mil millones, Pudong Development Bank era 250,7 mil millones, CITIC era 198,2 mil millones y Minsheng era 158,4. mil millones. El valor de mercado del China Merchants Bank es aproximadamente tres veces mayor que el del Industrial Bank, cinco veces mayor que el del Shanghai Pudong Development Bank, seis veces mayor que el del CITIC y ocho veces mayor que el del Minsheng. Se puede decir que es el mejor del mundo. , muy por detrás de las otras cuatro sociedades anónimas.
El salto en el valor de mercado de China Merchants Bank se puede dividir en dos etapas. La primera etapa es de 2005 a 2007, superando los 200 mil millones. Este salto se debe principalmente a la estrategia minorista iniciada en 2004. Más tarde se la llamó la “primera transformación” del China Merchants Bank y fue una de las transformaciones estratégicas más importantes de su historia. Esta es también la primera vez que un banco chino adopta la financiación minorista como su principal estrategia. La segunda etapa es de 2016 a 2020, superando el billón. Esto se debe al enfoque de China Merchants Bank en el negocio minorista, al mismo tiempo que desarrolla vigorosamente los negocios corporativos e interbancarios, fortalece la tecnología financiera, construye una cadena de valor circular de "gestión patrimonial-gestión de activos-banca de inversión" y crea un nuevo modelo de negocio para grandes empresas patrimoniales. gestión.
La razón por la que el valor de mercado de Industrial Bank es tan diferente del de China Merchants Bank es que, en primer lugar, la supervisión ha endurecido las políticas comerciales interbancarias y, en segundo lugar, el negocio principal se ha visto muy afectado, cuando el presidente; Gao Jianping y el presidente Li Renjie se retiraron y dudaron a la hora de elegir sucesores. La indecisión y la falta de conclusión conducen a la desunión interna y tienen un impacto negativo en el desempeño. Afortunadamente, después de varios años de ajustes, los indicadores financieros están mejorando. En la actualidad, el valor de mercado se está distanciando gradualmente de Pudong Development y Minsheng, ocupando el segundo lugar entre las cinco sociedades anónimas con un valor de mercado de 396,2 mil millones de yuanes.
El Banco de Desarrollo de Pudong cotizó en 1999, con un valor de mercado total de 59,6 mil millones de yuanes en el primer año de cotización, convirtiéndose en el valor de mercado de acciones A más alto en ese momento. Han pasado veinte años, el Banco de Desarrollo de Pudong ha estado funcionando durante varios años y su valor de mercado se ha desplomado. El valor de mercado actual es de 250,7 mil millones, ocupando el tercer lugar entre las cinco sociedades anónimas.
CITIC Bank aprobó una carta especial del Sr. Rong Yiren, ex presidente de CITIC Group, solicitando al gobierno central que lo establezca bajo la estructura de CITIC Corporation con la intención de operar plenamente el negocio bancario de divisas. Por lo tanto, CITIC Bank tenía un posicionamiento claro al comienzo de su creación. Como primera sociedad anónima privada de Minsheng, se centra en la financiación de pequeñas y medianas empresas. No importa en qué etapa del ciclo económico nos encontremos, siempre nos adherimos a una estrategia de alto apetito por el riesgo. Con la crisis económica, la exposición al riesgo ha ido disminuyendo desde que su valor de mercado alcanzó un máximo de 350 mil millones en 2014. El valor de mercado actual es de sólo 158,4 mil millones, lo que la sitúa en el último lugar entre las cinco sociedades anónimas.
El indicador central para medir la calidad de los activos es el índice de cobertura de provisiones de préstamos morosos.
Como indicador de las reservas para pérdidas por préstamos bancarios, cuanto mayor sea el índice de cobertura de provisiones de préstamos morosos, cuanto mayor sea el índice de cobertura de provisiones del banco, mayor será su capacidad de riesgo. Antes de 2016, excepto CITIC, la calidad de los activos de todos los bancos por acciones tuvo un buen desempeño. A finales de 2016, los índices de cobertura de provisiones de los cinco bancos eran China Merchants Bank 180,02, Industrial Bank 210,08, Shanghai Pudong Development Bank 169,13, CITIC 155,50 y Minsheng 155,41.
Después de 2016, China Merchants Bank no tiene paralelo, con un índice de cobertura de provisiones de más de 400. El ratio de cobertura de provisiones de CITIC es relativamente estable, siendo los últimos datos de 184,60. Debido al brote de la sucursal de Chengdu del Shanghai Pudong Development Bank, el índice de cobertura de provisiones cayó por un precipicio. Debido a la crisis económica, Minsheng ha estado expuesta a los riesgos de los pequeños y microcréditos con posiciones pesadas, y el índice de cobertura de provisiones ha ido disminuyendo. Al 30 de septiembre de 2021, el índice de cobertura de provisiones de Pudong Development era solo de 148,62, mientras que el de Minsheng era de 146,43.
Si los indicadores regulatorios no se reducen una vez en 2018 (de 150 a no menos de 120), Pufa Minsheng quedará fuera del umbral de calificación.
Otro indicador que vale la pena observar es la tasa de defectos.
Los bancos obtienen ganancias a través de los riesgos operativos, y el índice de morosidad refleja directamente la calidad de los activos y la capacidad de gestión de riesgos del banco. En general, los niveles de morosidad de varios bancos son relativamente cercanos. A finales de 2007, el índice de morosidad del China Merchants Bank era de 1,54, el del Shanghai Pudong Development Bank era de 1,46, el del Industrial Bank era de 1,15, el de CITIC era de 1,48 y el de Minsheng era de 1,22.
En 2016 se produjo un parteaguas. Los índices de morosidad del China Merchants Bank y del Industrial Bank continuaron disminuyendo, mientras que los índices de morosidad de Minsheng Banking, Shanghai Pudong Development Bank y CITIC continuaron aumentando. En cuanto al Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, existen algunos factores, como el impacto del incidente de la sucursal de Chengdu, y algunas empresas se han desarrollado demasiado rápido. Para el sustento de las personas, el apetito por el alto riesgo siempre explota durante las crisis económicas. Para CITIC, los eventos de riesgo ocurren con frecuencia. Por ejemplo, se ha informado con frecuencia que "CITIC es el tercer acreedor más grande de Jia Yueting". Al 30 de septiembre de 2021, el índice de morosidad del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai era de 1,62 y el índice de Minsheng era de 1,79. El ratio de morosidad del China Merchants Bank es de sólo 0,93, el del Industrial Bank es de 1,12 y el del CITIC Bank es de 1,48.
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Los bancos obtienen márgenes de interés absorbiendo depósitos y emitiendo préstamos. El costo de los pasivos no sólo afecta la rentabilidad de un banco, sino que también determina en gran medida la calidad de sus activos. Porque los bajos costos de depósito le permiten asignar activos con menores riesgos, lo que le brinda más espacio en el lado de los activos.
En los últimos cinco años, el aumento de los costos de responsabilidad de los bancos se ha convertido en un fenómeno común. Sin embargo, debido a la continua estrategia de financiación minorista de China Merchants Bank, su ventaja en costos de responsabilidad está muy por delante, alrededor de 0,6 puntos porcentuales menos que. los otros cuatro bancos por acciones. A finales de 2020, el costo de la deuda del China Merchants Bank era de 1,73, y los costos de la deuda del Shanghai Pudong Development Bank, Industrial Bank, Minsheng y CITIC eran de 2,33, 2,36, 2,41 y 2,29 respectivamente.
No subestimes esta brecha de 0,6 puntos porcentuales, correspondiente a los pasivos que devengan intereses del China Merchants Bank de aproximadamente 7 billones de yuanes, el costo se puede reducir en casi 40 mil millones de yuanes.
Echemos un vistazo al indicador central para medir la rentabilidad bancaria: el ROE
SPD se basa en su sólida base en el negocio corporativo. Al comienzo de su cotización, se puede decir su ROE. ser superior a sus pares. Alguna vez fue más alto que China Merchants Bank. En 2008, el ROE del Banco de Desarrollo de Pudong alcanzó un máximo histórico de 35,77, el del China Merchants Bank fue de sólo 28,58, el del Industrial Bank fue de 25,90, Minsheng y CITIC fueron incluso más bajos, 15,15 y 14,84 respectivamente.
Este logro del Banco de Desarrollo de Pudong tiene algo que ver con el "Plan de los Cuatro Trillones" en ese momento. Una mayor inversión en construcción de infraestructura, empresas centrales, etc., es más propicio para la fortaleza pública del Banco de Desarrollo de Pudong.
En los siguientes diez años, las necesidades financieras personales comenzaron a dispararse y el rey del comercio minorista también marcó el comienzo de su mejor era. A finales de 2020, el ROE del China Merchants Bank era de 14,58 y el ROE del Shanghai Pudong Development Bank era de solo 9,79.
Dado que el negocio interbancario se ha visto afectado por una fuerte supervisión, el ROE de Xingye ha seguido disminuyendo desde 20,60 en 2014. Después de casi cinco años de transformación, el ROE tocó fondo y se recuperó hasta 11,52.
Minsheng está profundamente involucrado en las pequeñas y microempresas. El entonces presidente dijo una vez que "es vergonzoso decir que gané dinero". En 2012, el ROE alcanzó un máximo de 25,67. tuvo que pagar por el alto apetito por el riesgo. A finales de 2020, el ROE era de solo 6,55.
El ROE de CITIC ha estado en el último lugar entre los cinco bancos hasta que el ROE de Minsheng cayó bruscamente y lo "superó", ubicándose en cuarto lugar con 9,23.
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Una simple comparación de algunos datos básicos de los cinco bancos por acciones muestra que los cinco bancos se encuentran en la misma época y entorno, pero en menos de 20 años, tienen Hacia un medio juego diferente. Los datos financieros son el efecto. Del efecto a la causa, ¿qué determina realmente sus diferentes situaciones?
China Merchants Bank
Adhiérase a la estrategia de la banca minorista y no se relaje.
Como faro del desarrollo empresarial, la estrategia determina la dirección del desarrollo empresarial. Si el posicionamiento estratégico de una empresa se desvía, es como un barco que se pierde en el mar. Por mucho que lo intente, sólo podrá navegar hacia el destino equivocado.
Cuando los bancos todavía se centraban en los negocios corporativos y la competencia homogénea era seria, China Merchants Bank hizo predicciones prospectivas, autorrevolución y respondió al consenso general de que "gran inversión, resultados lentos" del comercio minorista Transformación bancaria. Estableció el posicionamiento estratégico de la banca minorista y nunca flaqueó. Se centró en una sola cosa durante décadas y finalmente se convirtió en el rey del comercio minorista. Además, después de que China Merchants Bank aceleró su segunda transformación, su negocio corporativo y su negocio interbancario han superado a los recién llegados, y su desempeño también es muy sobresaliente. Basado en el gran modelo de gestión patrimonial, el negocio de banca de inversión y el negocio de gestión de activos que tiene. se ha desarrollado vigorosamente también se encuentran entre los mejores de la industria.
Gestión estable.
Que la gestión sea estable o no afecta directamente a la implementación de los objetivos estratégicos y las estrategias de negocio. Especialmente para los bancos con activos que a menudo ascienden a billones, "el barco dará la vuelta en caso de desastre". Además, la inversión en activos bancarios está estrechamente relacionada con la macroeconomía y varios indicadores operativos requieren pruebas a largo plazo.
En los 34 años transcurridos desde que se creó el China Merchants Bank, sólo ha habido tres presidentes (Wang Shizhen, Ma Weihua y el actual Tian Huiyu).
En comparación, los presidentes anteriores de China Merchants Bank han tenido más tiempo para implementar sus propios conceptos comerciales, y el excelente desempeño de China Merchants Bank se ha beneficiado plenamente de esto. Vale la pena mencionar que el principal accionista de China Merchants Bank siempre ha sido China Merchants Group. No solo el accionista es estable, sino que la administración ha sido totalmente autorizada por los accionistas para mostrar su talento.
Sólida visión de mercado y capacidad de ejecución.
El éxito de China Merchants Bank es inseparable de dos transformaciones comerciales. En 2004, CMB aclaró su estrategia de financiación minorista, que más tarde se denominó “transformación” y estableció la posición de mercado del negocio minorista de CMB. En 2009, China Merchants Bank propuso la implementación de una "segunda transformación" y estableció la estrategia de banca ligera. En 2014, aceleró la segunda transformación y estableció el objetivo estratégico de un organismo y dos alas (el negocio minorista como organismo principal, el corporativo y el corporativo). negocio interbancario como dos alas). A través de la segunda transformación, China Merchants Bank no sólo expandió y fortaleció su negocio corporativo, sino que también aprovechó la oportunidad del desarrollo de las finanzas por Internet. Ambas transformaciones se basaron en un profundo conocimiento y juicio del mercado, y ambas reflejaron sus fuertes capacidades de innovación y ejecución.
China Merchants Bank se ha convertido en la estrella más deslumbrante entre los bancos por acciones. Recientemente, "Flying Talent" Su Bingtian se ha unido como su portavoz, lo que lo hace aún más brillante. Cuando el agua esté llena, se desbordará; cuando la luna esté llena, estará en declive. Ante tantos elogios y las expectativas cada vez más altas del mercado, la presión para un crecimiento continuo del rendimiento está aumentando. ¿Puede usted mantener la calma y protegerse de la arrogancia y la impetuosidad? También hay corrientes subterráneas dentro de China Merchants Bank, y hay algunos factores inciertos, por ejemplo, hay signos de disminución en la satisfacción de los empleados de China Merchants Bank, y cada vez más veteranos de China Merchants Bank se están yendo. abandonan con frecuencia, pero el flujo de empresas troncales de nivel medio y empresarial también ha aumentado significativamente. Hay más currículums para los empleados de CMB en el mercado, a diferencia de antes, donde era imposible contratar empleados de CMB. Queda por ver si estos fenómenos presagian cambios en la cultura y la gestión interna del China Merchants Bank, o si se convertirán en peligros ocultos para el desarrollo futuro.
Industria Industrial
Adherirse a la estrategia de negocio interbancario.
En 2002, el presidente Li Renjie, que acababa de asumir el cargo, hizo un estudio y un juicio completo sobre la situación actual del Banco Industrial. Carecía de capital y estaba ubicado en Fuzhou. El entorno regional era el peor. Los bancos por acciones eran incluso peores que los grandes bancos estatales. Es imposible compararlos.
Después de un análisis en profundidad del mercado interno y una encuesta de pares internacionales destacados, Xingye descubrió que el negocio del mercado financiero no solo ocupaba menos capital, sino que todavía estaba en blanco en el mercado interno en ese momento. Fue un excelente punto de avance para. buscando una estrategia de desarrollo diferenciada, y finalmente estableció su posición entre pares. Hemos establecido una estrategia estratégica y llevado a cabo una serie de reformas drásticas en la estructura organizacional. El negocio interindustrial ha llevado a duplicar la escala, el volumen y la eficiencia. Después de más de diez años de perseverancia, finalmente logró el título de "Rey de la Industria".
Gestión estable.
Industrial Bank ha crecido rápidamente desde un banco local ubicado en la esquina sureste hasta un banco grande que se ubica entre los principales bancos por acciones en términos de crecimiento del negocio interbancario y varios indicadores operativos. Su gestión estable y a largo plazo, Xingye tiene cuatro presidentes en su historia: Chen Yun, Gao Jianping, Li Renjie y Tao Yiping. Como presidente fundador, Chen Yun ha estado en el cargo durante 12 años. El segundo presidente, Gao Jianping, ha estado en el cargo durante 2 años. Li Renjie ha estado en el cargo durante 14 años y llevó al Banco Industrial a convertirse en el "rey del país". industria." El presidente Tao Yiping ha estado en el cargo durante 5 años.
Obligada a transformarse y afrontando retos.
En 2014, el Banco Industrial se vio afectado por el Documento No. 127, y el “rey de los pares” se vio sometido a una difícil situación. Era inminente reducir su escala y pasar de lo no estándar a lo estándar. Sin embargo, el Banco Industrial completó la rectificación en solo dos años, y la escala de compras y reventas se redujo de 71,3 mil millones a 2,8 mil millones, y los activos de facturas y derechos de beneficiarios fiduciarios fueron casi cero.
En 2016, después de que Industrial Bank completara la rectificación de sus pares, redefinió nuevas ideas de desarrollo. Con la ayuda de su acumulación en negocios de mercados financieros y su experiencia a largo plazo en plataformas financieras, ha establecido una estrategia de inversión, liquidación y transacción de "tres tipos de bancos" que es similar a la idea del Light China Merchants Bank. banco, es decir, ampliar el balance, deshacerse de las limitaciones de capital y abandonar la antigua senda del crecimiento a escala.
Cinco años después, en 2020, que se vio afectado por la epidemia, Industrial Bank logró un beneficio neto de 66.600 millones de yuanes, sus ingresos superaron los 200.000 millones de yuanes por primera vez y el saldo de morosidad los préstamos y la tasa de morosidad lograron un "doble aumento" por primera vez en cinco años".
Desde la perspectiva de los datos financieros, la transformación del Banco Industrial ha logrado resultados. Sin embargo, como institución especial con riesgos operativos, es necesario al menos una prueba de ciclo económico para determinar si la estrategia y el negocio del banco son correctos. Puede que sea demasiado pronto para decir que la transformación ha sido un éxito.
Zona de Desarrollo de Pudong
Deriva del posicionamiento estratégico.
El Banco de Desarrollo de Pudong cotiza en bolsa desde hace más de 20 años, a juzgar por el informe anual divulgado, su posicionamiento estratégico ha cambiado con frecuencia y parece carecer de determinación.
Primero, de 2000 a 2005, introdujo inversiones estratégicas en Citibank con la intención de desarrollar el negocio minorista y ajustar la estructura empresarial.
Luego, de 2006 a 2012, después de separarse de Citibank, recurrió al negocio del mercado de capitales y al negocio de banca de inversión, pero no logró imitar al Industrial Bank.
Con el aumento de la ola de Internet móvil de 2013 a 2015, el Banco de Desarrollo de Pudong propuso el objetivo estratégico de la integración minorista a gran escala.
Entre 2016 y 2020, el Banco de Desarrollo de Pudong lanzó tres objetivos estratégicos en cinco años:
En 2016, "mejorar de manera integral las capacidades integrales de servicios financieros y crear una banca integral de alto rendimiento". grupo"
De 2017 a 2018, "Construir un banco ecológico digital de primera clase centrado en el cliente y liderado por la tecnología"
De 2019 a 2020, "Construir un banco ecológico de primera clase banco comercial por acciones con competitividad internacional" y promover a todo el banco para que se convierta en una vanguardia y pionero en el desarrollo de alta calidad de la industria financiera en la nueva era".
Estas redacciones en constante cambio obviamente no están lo suficientemente enfocadas y es difícil calmarse e implementarlas.
Detrás de los cambios estratégicos suele haber cambios en la gestión.
El Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong existe desde hace 29 años y ha tenido seis presidentes (Pei Jingzhi, Jin Yun, Fu Jianhua, Zhu Yuchen, Liu Xinyi y el actual presidente Pan Weidong). El mandato de cada presidente es corto y muchas buenas ideas de negocios son difíciles de impulsar plenamente.
Los eventos de riesgo ocurren con frecuencia.
En 2018, la sucursal de Chengdu del Pudong Development Bank recibió una multa de 462 millones de yuanes por un caso importante de concesión de crédito falsa de 77.500 millones de yuanes, estableciendo un récord para la multa más cara en un banco. relaciones públicas" quedó eclipsada. Esto también es el resultado de la expansión radical del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai y la implementación de un "sistema de franquicias" en las sucursales, lo que provocó que la oficina central perdiera el control sobre las sucursales.
Cuando Hi-Speed abrió sucursales en todo el país, dependió demasiado de la contratación de gerentes y empleados locales, lo que resultó en un control laxo de la oficina central sobre las sucursales.
Recientemente, se ha revelado que el depósito de 40 millones de yuanes de la empresa que cotiza en bolsa Keyuan Wisdom en el Banco de Desarrollo de Pudong no se puede retirar cuando expire y el Área de Desarrollo de Pudong no está de acuerdo sobre si el depósito total de 295 millones. el yuan está "prometido". Estos incidentes han hecho que el mercado y los reguladores se preocupen por el sistema de control interno del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong.
Aunque el desempeño del Shanghai Pudong Development Bank no cumplió con las expectativas de todos para el "rey de la banca corporativa", la base empresarial corporativa del Shanghai Pudong Development Bank, ubicada en Shanghai, el centro financiero de China, sigue siendo muy sólido. En 2020, el saldo de depósitos corporativos y préstamos totales todavía se encontraba entre los primeros entre los bancos por acciones. Si Pudong Development hace ajustes oportunos en estrategia y gestión, con el tiempo, el futuro seguirá siendo prometedor.
Capítulo CITIC
El posicionamiento estratégico es general pero no preciso.
CITIC Bank se estableció para resolver los problemas de liquidación de divisas del Grupo CITIC y del mercado financiero nacional en ese momento. Por lo tanto, en comparación con varios otros bancos, CITIC Bank no necesitaba "encontrar" un posicionamiento estratégico. . Pero es una lástima que después de casi dos décadas de desarrollo, el "Rey de los Negocios Internacionales" se haya esfumado silenciosamente y no se haya vuelto a saber de él. Cuando salió a bolsa en 2007, el mercado calificó al CITIC Bank como "falto de características". Puede haber dos razones para el declive de CITIC. En primer lugar, no logró aprovechar al máximo los recursos del Grupo CITIC ni coordinarse mejor con otras unidades hermanas dentro del grupo. En segundo lugar, la mayor parte de la dirección proviene de grandes bancos estatales e inevitablemente lleva la marca de los grandes bancos. La inercia del pensamiento de los grandes bancos no puede integrarse mejor con las características de CITIC, lo que hace que la cultura de gestión de CITIC carezca de flexibilidad. y el espíritu innovador de los bancos por acciones.
La administración cambia con frecuencia.
CITIC Bank ha experimentado frecuentes cambios de gestión. Fue fundado hace 34 años y ha sido presidente durante seis mandatos. Aunque los dos primeros presidentes han servido durante períodos más largos, Dou Jianzhong ha servido durante 10 años y Chen Xiaoxian ha servido durante 8 años. Sin embargo, desde que los dos antiguos presidentes abdicaron, cada presidente ha servido menos de tres años: Zhu Xiaohuang durante 2 años, Li Qingping durante 2 años y Sun Deshun durante 2 años. El actual presidente Fang Heyin tampoco ha servido durante más de tres años. años desde que asumió el cargo en 2019. Tres años.
Como el primer banco por acciones establecido, CITIC Bank se quedó atrás antes que otros bancos. Pero, de hecho, CITIC Bank depende de CITIC Group y su dotación de recursos es ligeramente mejor. Además, CITIC Group se ha vuelto cada vez más prominente entre las empresas centrales en los últimos años. Si CITIC Bank puede aprovechar los recursos del grupo en el futuro, es posible que pueda prosperar.
Medios de vida de las personas
Una estrategia consistente de preferencia de alto riesgo.
Minsheng Bank es el primer banco privado de China y se centra en préstamos a pequeñas, medianas y microempresas. Confiando en su enorme red de relaciones y adoptando un estilo de juego basado en relaciones y con altos incentivos, puede luchar y robar. Vale la pena señalar que los riesgos de los activos de las pequeñas, medianas y microempresas fluctúan mucho. Cuando la economía está en auge en los años buenos, las tasas de interés de los préstamos son altas y los diferenciales de interés son generosos. Sin embargo, durante la crisis económica, junto con las anteriores políticas de incentivos excesivos y de relativamente corto plazo, los riesgos de los activos crediticios se concentraron y el índice de morosidad se disparó.
Desde la liberación de 4 billones de yuanes en 2009, el desempeño del Minsheng Bank ha estado mejorando rápidamente, con un alto margen de interés neto y ganancias netas, y una disminución de las tasas de morosidad y morosidad. A finales de 2011, Hong Qi, presidente del Banco Minsheng, dijo que "es vergonzoso ganar dinero", lo que inmediatamente llevó al Banco Minsheng a la vanguardia, provocando la condena de toda la sociedad de que los bancos ganan dinero con demasiada facilidad.
La batalla por la equidad continúa.
Minsheng Bank fue iniciado y establecido por 59 accionistas, 48 de los cuales tienen antecedentes privados, incluidos muchos grandes accionistas. A finales de 2000, la junta directiva del Minsheng Bank básicamente formaba una situación tripartita formada por Hope, Oceanwide y Oriental. En los años siguientes, la Serie Giant, la Serie Tomorrow, la Serie Fu Xingxing y la Serie Anbang ingresaron al juego y participaron en el juego de Minsheng Bank. Con la reunión de actores famosos, constantes batallas palaciegas y numerosas facciones, la industria lo apodó como "el banco donde la gente lucha para llegar a fin de mes".
La dispersión de la propiedad no permite que los accionistas se controlen y equilibren entre sí, sino que aumenta los costos de agencia y crea un control interno oculto, lo que hace que diferentes accionistas caigan en un punto muerto en el gobierno corporativo debido a diferentes filosofías e intereses. Esto fue particularmente prominente después de la salida de Dong Wenbiao. Los gerentes de los principales bancos estatales estaban en gran conflicto con la cultura radical de Minsheng. Los líderes superiores y inferiores no pudieron trabajar juntos y, naturalmente, surgieron problemas en las operaciones.
Esto también provocó que el mercado de capitales abandonara el Minsheng Bank y que su valoración cayera repetidamente.
En abril de este año hubo rumores de que la empresa sería absorbida. Aunque los rumores han sido desmentidos, esto también demuestra que el mercado tiene pocas expectativas sobre el sustento de la gente. Sin embargo, después de que asumió el cargo la nueva administración, el negocio minorista y el negocio de gestión patrimonial de Minsheng Bank han mejorado ligeramente. Esta puede ser una oportunidad para que Minsheng Bank renazca.
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Escrito al final
Después de veinte años de desarrollo, los cinco bancos por acciones han experimentado altibajos y emergieron de situaciones completamente diferentes.
En última instancia, los bancos todavía necesitan ser administrados por banqueros. Un banco exitoso es inseparable de una gestión excelente y estable, que pueda captar las tendencias de los tiempos, mantenerse al día con la situación macroeconómica y tener un juicio claro sobre sus propias fortalezas y debilidades en función del entorno en el que se encuentra. Sea previsor en las decisiones estratégicas e inquebrantable en la ejecución táctica.
De hecho, dirigir un banco es como dirigir una vida, es una carrera de fondo. Sólo aquellos que pueden soportar la soledad y mantener la prosperidad pueden finalmente destacarse y convertirse en el verdadero "rey".
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