¿Cómo debería gestionar sus finanzas la generación posterior a los 90?

Cuando las finanzas por Internet están en auge, ¿cuál es la actitud de los estudiantes universitarios hacia las finanzas por Internet? ***3.744 generaciones posteriores a los 90 participaron en la encuesta. Entre los estudiantes encuestados, el 21% creció en Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen, el 48% procedía de ciudades de segundo y tercer nivel, y el 31% procedía de pueblos y ciudades. pueblos.

Más de la mitad de la generación posterior a los 90 ha probado la gestión financiera.

Según las estadísticas, el 52,2 % de los estudiantes universitarios posteriores a los 90 dijeron que habían adoptado conductas de gestión financiera y todavía lo hacen ahora; el 13,1% de la generación posterior a los 90 dijeron que habían participado en un comportamiento de gestión financiera antes, pero ya no; otro 34,7% de la generación posterior a los 90 dijeron que nunca habían participado en un comportamiento de gestión financiera.

La mitad de la generación posterior a los 90 a la que le gusta la gestión financiera dijo que gastaría menos del 20% de sus fondos disponibles en gestión financiera; más del 30% de la generación posterior a los 90 dijo que gastaría el 20%; -50% de sus fondos para la gestión financiera; y casi el 20%. La generación posterior a los 90 dijo que utilizaría entre el 50% y el 80% de sus fondos disponibles para la gestión financiera.

En cuanto al propósito de la gestión financiera, el 53,9% de la generación posterior a los 90 dijo que es mantener e incrementar el valor de su dinero; el 25,6% de la generación posterior a los 90 dijo que es financiero; la gestión es para mayor consumo; dijo que es para capacitarse en gestión financiera. Los nacidos en los años 90 representaron el 20,5%.

La encuesta muestra que los métodos de gestión financiera de la generación posterior a los 90 están relativamente diversificados. Los depósitos bancarios a plazo fijo/corrientes, los productos financieros de Internet y los productos financieros bancarios son los métodos de gestión financiera más probables. elegir, representando el 61,5%, 53,9% y 38,5% respectivamente. Los fondos de inversión representaron el 30,8% del total, convirtiéndose en la cuarta opción de gestión financiera para la generación posterior a los 90; la compra de bonos representó el 15,4%;

Chen Yang, un estudiante universitario, dijo al Centro de Investigación de Usuarios de la Universidad de cierto sitio web que los cada vez más abundantes productos financieros de Internet han aumentado su conciencia sobre la gestión financiera y han cosechado la felicidad que aportan los ingresos de la gestión financiera. Al mismo tiempo, está considerando invertir una mayor parte de su dinero sobrante en gestión financiera en línea para obtener ingresos, y también dijo que probará productos financieros de alto riesgo y alto rendimiento. Gao Bo, estudiante de tercer año con especialización en finanzas, dijo que mientras realiza la gestión financiera de Internet, prestará más atención a la competencia entre las finanzas de Internet y la industria bancaria tradicional.

El interés por la gestión financiera P2P está aumentando.

La gestión financiera online se ha convertido en una tendencia, y esta no es una excepción entre la generación posterior a los 90. La encuesta muestra que el 92,3% de la generación posterior a los 90 prefiere la gestión financiera en línea, mientras que sólo el 7,7% elige la gestión financiera fuera de línea.

Entre los muchos productos financieros de Internet, Yu'e Bao ocupa el primer lugar entre la generación posterior a los 90 con una tasa de uso del 76,9%; el 30,8% de la generación posterior a los 90 dijo que usaría Wealth Management; Los préstamos en línea y la gestión financiera representaron el 23,1%. Obtuvo el tercer lugar en la selección de productos financieros de Internet de la generación posterior a los 90. Además, Baidu Wallet Financial Management, los productos financieros emitidos por bancos tradicionales como China Merchants Bank, Suning Coin Purse y NetEase Cash Treasure también se han convertido en las opciones de gestión financiera de la generación posterior a los 90 con un 20,8%, 17,3%, 15,4%. y 7,6% respectivamente.

Los altos ingresos y la buena liquidez de los fondos, que pueden retirarse en cualquier momento, son los dos factores que más preocupan a los usuarios posteriores a los años 90 a la hora de utilizar productos financieros de Internet, representando el 61,5% y el 57,8% respectivamente. el 40,5% de los nacidos en los años 90 cree que utilizar productos financieros por Internet es cómodo y rápido; el 30,7% cree que la gestión financiera por Internet se puede combinar con el pago para hacer más cómodas las compras; además, la proporción de personas que afirma utilizar Internet; Los productos financieros se deben a que esperan ponerse al día con la tendencia de las finanzas por Internet del 7,6%.

La encuesta también muestra que la generación posterior a los 90 todavía tiene una comprensión insuficiente de los riesgos financieros. Sólo el 6,7% de los nacidos después de 1990 dijeron que tenían un buen conocimiento de los riesgos de los productos financieros de Internet; el 93,3% dijo que sólo tenían un conocimiento general de ellos.

Además de la comodidad que aporta la gestión financiera de Internet, no se pueden ignorar sus deficiencias. Desde la perspectiva de quienes nacieron en la década de 1990, los dos defectos más importantes son la falta de control de riesgos y los vacíos regulatorios de las empresas propietarias de productos financieros de Internet. Al mismo tiempo, el riesgo de robo de cuentas y fondos, el riesgo de reembolso de fondos y la falta de un apoyo claro de los departamentos gubernamentales también son factores que preocupan a la generación posterior a los 90 sobre las finanzas de Internet.

Registros contables y de gestión financiera: cómo comprar una casa y un coche con unos ingresos mensuales de 5.000

Información del caso

Sr. Ou, 24 años , soltero, ha estado trabajando durante más de dos años después de graduarse. Ahora trabajo como contador en una sociedad anónima, con un salario después de impuestos de 5.000 yuanes y unos ingresos inestables de 30.000 a 40.000 yuanes al año. Actualmente, no hay depósito fijo, pero sí una inversión en acciones de 30.000 yuanes. Los principales gastos mensuales son: 1.000 yuanes de alquiler, 800 yuanes de comida, 100 yuanes de llamadas telefónicas, 100 yuanes de transporte y 500 yuanes de otros gastos varios.

Objetivos de gestión financiera

1. Planeo comprar una casa dentro de dos años con un precio total de aproximadamente 1 millón Mis padres proporcionarán el pago inicial y yo pagaré el pago mensual. .

2. Planee casarse en unos tres años y compre un coche (unos 150.000) cuando se case.

3. Al mismo tiempo, quiero prepararme para la crianza y educación de mis hijos después del matrimonio a través de la gestión financiera.

Análisis básico de la situación financiera

El Sr. Ou se encuentra actualmente en la etapa inicial de su carrera y enfrenta muchos problemas, como comprar una casa, comprar un automóvil, casarse, y criar hijos. Los primeros años serán muy difíciles a medida que el trabajo se estabilice gradualmente, se ascienda el puesto, aumenten los ingresos y aumente el saldo. El aumento de la cantidad de activos financieros y los rendimientos estables también conducirán a una acumulación estable de ingresos.

El objetivo de gestión financiera del Sr. Ou es llevar una vida moderada para los jóvenes. Según la situación actual, el Sr. Ou tiene un gasto mensual fijo de 2.500 yuanes y un saldo de 2.500 yuanes. El saldo del 50% es un nivel razonable. Sin embargo, no hay un depósito fijo y un ingreso inestable de 30.000 a 40.000 yuanes. Estas condiciones hacen que al Sr. Ou no le resulte fácil comprar una casa. Si planea comprar una casa con un precio total de 1 millón de yuanes, pagará un pago inicial del 30%. Si paga la casa durante 30 años, el pago mensual será de alrededor de 4.000 yuanes. Sumado a la necesidad de comprar un automóvil y prepararse para la educación de sus hijos, el Sr. Ou enfrenta un gran déficit de gastos. Esto requiere que el Sr. Ou asigne racionalmente los fondos existentes y los ingresos futuros ciertos e inciertos para maximizar su efectividad a fin de obtener rendimientos relativamente altos, aliviando así la presión de la vida causada por múltiples gastos.

Controle el préstamo de vivienda dentro de los 3000 yuanes

Según la situación actual del Sr. Ou, es una buena idea elegir un préstamo del fondo de previsión al comprar una casa. En la actualidad, la política de préstamos del banco central para las personas que compran su primera vivienda es que el porcentaje de pago inicial puede ser tan bajo como el 30%. Pero si quieres comprar una casa con un precio total de 1 millón de yuanes, si pagas el 30% del pago inicial de la primera casa, tus padres pagarán el pago inicial de 300.000 yuanes y los 700.000 yuanes restantes se aplicarán para una préstamo de vivienda. Calculado sobre la base de la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión durante 30 años, el pago mensual sería de 3.715,09 yuanes. Cuando se muda a una nueva casa después de entregarla, puede ahorrar 1.000 yuanes en alquiler al mes y transferirlos a pagos mensuales. Pero esto sigue siendo un déficit después de ser compensado por el saldo mensual. Un pago mensual razonable no debe superar el 40% del ingreso total.

Opción 1: Se recomienda aumentar el ratio de pago inicial al 50%. El Sr. Qin, que actualmente se encuentra en la etapa inicial de su carrera y no tiene fondos suficientes, primero puede pedir prestados 500.000 yuanes a sus padres. De esta manera, el monto total del préstamo se reduce y el pago mensual del préstamo es de solo 2.653,53 yuanes, lo que no solo reduce la presión de los pagos mensuales, sino que también acumula capital para futuras inversiones.

Opción 2: considere comprar una casa con un precio total de 800.000 yuanes. Si los padres tienen ahorros limitados, pueden controlar el pago de la casa a unos 800.000 yuanes y el pago mensual del préstamo es de 2.972 yuanes. De esta manera, sus padres no solo no sentirán limitaciones financieras, sino que el Sr. Qin, que recién está comenzando su carrera, también podrá pagar fácilmente el préstamo mediante el arduo trabajo personal y la acumulación conjunta después del matrimonio. Después de trabajar durante muchos años, cuando las condiciones económicas lo permitan, las condiciones de vivienda mejorarán. A medida que aumenten los años de trabajo del Sr. Ou, habrá un gran margen para ascensos en el futuro, sus ingresos aumentarán gradualmente y la presión de pago se aliviará gradualmente. Teniendo en cuenta el plan para el futuro bebé, hay muchos lugares para gastar dinero, por lo que el Sr. Qin necesita aumentar la asignación de depósitos como reserva de emergencia. No se recomienda reembolsar el préstamo por adelantado por los ahorros disponibles y colocarlos en productos financieros a corto y mediano plazo para su conservación y valorización.

Comprar un coche a plazos o posponer la compra durante dos años.

El Sr. Ou planea casarse dentro de unos tres años y comprar un coche por valor de unos 150.000 yuanes al mismo tiempo. Por ejemplo, si el préstamo para vivienda se calcula según el método anterior, el pago mensual es inferior a 3.000 yuanes y el saldo anual es de aproximadamente 46.000 yuanes. Sería muy irracional utilizar los fondos que la pareja ha acumulado a lo largo de los años para comprarse un coche de una vez cuando se casen. Debe saber que los impuestos sobre la compra de vehículos, las primas de seguros, el mantenimiento de automóviles nuevos y los costos de gasolina, estas sumas suman un gasto considerable.

Se le ofrecieron dos opciones al Sr. Qin:

Primero, el precio total de compra del automóvil se fija en alrededor de 100.000 yuanes, que se puede pagar en su totalidad, o puede solicitar el pago a plazos sin intereses mediante tarjeta de crédito bancaria. Gracias al pago a plazos, los fondos ahorrados se pueden utilizar para comprar productos financieros de bajo riesgo y alta liquidez del banco. Los fondos están seguros al mismo tiempo que aumentan la rentabilidad y reducen la presión de pago.

En segundo lugar, se recomienda posponer la compra de un automóvil durante dos años, es decir, comprar un automóvil por valor de 150.000 yuanes después de 5 años. Deposite el saldo anual de 46.000 yuanes en el banco. Si invierte en un producto estable con una tasa de rendimiento anual del 6%, acumulará más de 40.000 yuanes en ingresos en 5 años. coche, sino que también mejorará la calidad de vida familiar. Planifique con antelación las reservas educativas de sus hijos.

Vender acciones y comprar productos estables para preparar fondos para educación.

El Sr. Ou planea prepararse para la crianza y educación de sus hijos después del matrimonio a través de la gestión financiera. Esto es muy cierto. Sólo planificando con antelación evitarás improvisar.

El Sr. Ou tiene actualmente una inversión en acciones de 30.000 yuanes. En vista de las muchas incertidumbres en los mercados extranjeros y el lento desempeño del mercado de acciones A, se recomienda si la pérdida de capital no es grande. venderlo y convertirlo en un producto de inversión estable. Por ejemplo, la gestión financiera a mediano y largo plazo o los fondos de bonos se pueden utilizar como reservas anticipadas para futuros fondos para la educación de los niños. Si las pérdidas son graves y el Sr. Ou no puede soportar "cortar su carne", entonces debe estar preparado para inversiones a largo plazo. Esté atento a los cambios en el mercado de valores y venda cuando la situación mejore. Dado que invertir en el mercado de valores requiere conocimientos profesionales, no se recomienda que los inversores minoristas inviertan en el mercado de valores cuando recién están comenzando a acumular riqueza.

Según el pago mensual actual del préstamo para vivienda y el préstamo a plazos para vehículo en el futuro, el saldo mensual será limitado. El Sr. Ou también debe tener cuidado en su vida diaria, consumir razonablemente y al mismo tiempo hacer los ahorros necesarios. Primero, prepare una lista de presupuesto para bebés, considere los cambios en los gastos de manutención debido a tener un hijo y calcule todos los gastos necesarios de la manera más completa posible. A partir de ahora ahorra e invierte cada mes de forma planificada.

Primero, calcule la brecha de fondos del bebé, establezca una cuenta de ahorros de ahora en adelante y reserve una porción fija del saldo de ingresos para ahorros cada mes. También existen técnicas para ahorrar, que se pueden realizar mediante depósitos parciales y sumas globales; también puede considerar el tiempo de gasto específico y depositar sumas globales cada mes, de modo que los fondos puedan usarse en cualquier momento, usarse de manera efectiva y maximizar los rendimientos; .

En segundo lugar, se recomienda ahorrar 1.000 yuanes al mes para inversiones fijas en fondos indexados e invertir una pequeña cantidad para establecer un plan de fondo de educación infantil a largo plazo basado en un rendimiento anualizado del 7%. Si invierte continuamente durante 20 años, podrá invertir cuando el bebé tenga 16 años. Después de acumular casi 520.000 yuanes en fondos para educación, si la tasa de rendimiento puede alcanzar el 9%, la cuenta acumulará unos 670.000 yuanes. Así es, una pequeña inversión genera una gran producción. De esta manera, el problema de preparación del Sr. Ou para los fondos de educación se resolverá fácilmente.

El director financiero hizo cuentas falsas y se apropió indebidamente de fondos de la empresa para la negociación de acciones.

Como director financiero de la empresa, en secreto se apropió indebidamente de fondos de las cuentas de la empresa para la negociación de acciones. Recientemente, la fiscalía del distrito de Tongguanshan, ciudad de Tongling, provincia de Anhui, aprobó el arresto del sospechoso criminal Chen Zhengwei por el delito de malversación de fondos.

Desde enero de 2009 hasta diciembre de 2012, Chen Zhengwei trabajó como director financiero de una empresa metalúrgica en Tongling. En la segunda mitad de 2012, la empresa cambió su personalidad jurídica corporativa debido a necesidades comerciales. Cuando Chen Zhengwei era responsable de la transferencia de las cuentas de la empresa, creó cuentas comerciales falsas y abrió cuentas falsas, y transfirió 125.000 yuanes de la cuenta de la empresa. en dos momentos distintos y se transfirieron 130.000 yuanes de fondos en nombre de un acuerdo comercial a una cuenta de empresa falsa abierta por él utilizando la identidad de otros. El dinero anterior fue luego transferido a su cuenta bancaria personal abierta con la tarjeta de identificación de su suegro Huang, y luego retirado para uso personal. En marzo de este año, la empresa realizó una auditoría y liquidación y encontró anomalías en las transacciones de las cuentas de la empresa, por lo que denunció el caso.

Después de llegar al caso, Chen Zhengwei confesó los presuntos hechos criminales. Confesó que los 255.000 yuanes de fondos malversados ​​en ese momento se utilizaron principalmente para la especulación bursátil.

Los ingresos por gestión financiera bancaria aumentan debido a la falta de fondos

Recientemente, la Sra. Li, cliente de China Guangfa Bank, descubrió en la sala de negocios en línea del banco que el banco lanzará una variedad de productos financieros bancarios en "Double 11", incluida la "Serie Gaofushuai No. 1" de 90 días, la "Serie Bai Fumei No. 1" de 180 días y la "Serie Tuhao Gold No. 2" de 365 días. con los rendimientos anualizados más altos esperados del 5,5%, 5,8% y 6%, el monto de venta inicial es de 50.000 yuanes, el monto de preventa es de 500 millones de yuanes y el nivel de riesgo es "riesgo medio y bajo".

La Sra. Zhou, cliente de un importante banco estatal, también dijo a los periodistas: "Recientemente, los productos financieros bancarios tienen rendimientos esperados más altos". La hija de la Sra. Zhou planea estudiar en el extranjero. sólo RMB, sino también productos financieros en moneda extranjera. Los rendimientos siguen siendo altos.

Los expertos de la industria señalaron que la situación normal de escasez de fondos y la expansión de los canales en línea han provocado la guerra para adquirir reservas a finales de año para comenzar con anticipación, y los productos de gestión patrimonial siguen siendo un poderoso herramienta para que los bancos atraigan reservas y equilibren los flujos de capital.

Se esperan aumentos de ingresos

El “Doble 11” se acerca y las ventas online de los bancos también se llenan de humo.

Además del Guangfa Bank, también hay muchos bancos por acciones que apuntan al "Doble 11". El Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong también lanzará un plan de gestión financiera en la noche del "Doble 11", con un rendimiento del producto a 1 mes del 5,1% y un rendimiento del producto a 3 meses del 5,3%. Estos productos no se venden sin receta y todos se venden a través de canales electrónicos.

Según el gerente de cuentas financieras, los productos vendidos en línea son aproximadamente 10 puntos básicos más altos que los productos similares del mismo término. Dado que es más probable que los productos financieros vendidos en línea se comparen entre sí, la competencia es más intensa. Las empresas con mayores rendimientos esperados tienden a atraer a más inversores.

El periodista también supo por los puntos de venta bancarios que los productos financieros vendidos en ventanilla también se han mantenido en un nivel alto de 3 meses a medio año o un año, independientemente del corto o mediano plazo, lo esperado. La tasa de retorno de la mayoría de los productos financieros es Todos están por encima del 5%.

Lo que merece más atención es que en esta ronda de guerra de ventas de productos financieros, también han intervenido los productos financieros en moneda extranjera que han estado observando desde lejos. Los rendimientos esperados de los productos de gestión patrimonial en moneda extranjera de algunos bancos han aumentado significativamente. Por ejemplo, los productos en dólares estadounidenses a 6 meses y a 1 año del China Everbright Bank y del Industrial Bank han aumentado ambos en 0,5 puntos porcentuales. Los productos en dólares y euros del Banco de Construcción de China aumentaron 0,6 puntos porcentuales, mientras que los productos en dólares y euros a un mes del Banco de China aumentaron 1 vez y 2 veces respectivamente.

La escasez de dinero es la principal razón

“El factor que tiene el mayor impacto en el rendimiento esperado de los productos financieros sigue siendo la situación financiera”, investigador de Puyi Wealth. , cree.

A nivel de políticas, el 5 de noviembre, el banco central publicó el informe de implementación de la política monetaria del tercer trimestre. El informe mostró que el PIB de mi país creció un 7,8% en el tercer trimestre y la tasa de crecimiento fue del 0,3. puntos porcentuales más rápido que el segundo trimestre. El informe señala que el calentamiento de la economía ha aumentado la demanda de fondos del mercado. La proporción de préstamos con tipos de interés flotantes en septiembre fue del 65,99%, un aumento de 3,06 puntos porcentuales con respecto a junio. El informe señaló que en el tercer trimestre, el banco central insistió en no relajar ni endurecer la política monetaria e implementó una política monetaria prudente. En la siguiente etapa, la política monetaria cumplirá con los requisitos de estabilidad general y optimización estructural, respetará la estabilidad y continuidad de la política y continuará implementando una política monetaria prudente.

En octubre, los niveles promedio de Shibor a un día, a 1 semana, a 2 semanas y a 3 meses aumentaron en comparación con septiembre, lo que demuestra que el mercado de capitales sigue en un estado tenso. El informe señala que en la próxima etapa, el banco central continuará guiando a los bancos comerciales para fortalecer la liquidez y la gestión de activos y pasivos, realizar acuerdos de liquidez en diversos momentos, organizar razonablemente el monto total y la estructura de plazos de los activos y pasivos. y mejorar el nivel de gestión del riesgo de liquidez. Esto significa que el entorno de liquidez flexible similar al de antes de junio desaparecerá para siempre.

Wu Ningjiang señaló: “En la actualidad, los productos bancarios de gestión patrimonial siguen desempeñando un papel importante en la regulación de la liquidez de los bancos comerciales. La política monetaria macro sólida no sólo ha mantenido el rendimiento de los productos de gestión patrimonial en RMB desde entonces. En junio, a un nivel relativamente alto, la tasa de rendimiento de los productos financieros en moneda extranjera también aumentó en octubre”

La moneda extranjera y los productos financieros nacionales aumentaron al mismo tiempo

En cuanto a por qué. La razón del mismo aumento es que los expertos de la industria señalaron que actualmente, además de los productos QDII, los productos financieros en moneda extranjera emitidos por bancos comerciales nacionales y los fondos de gestión financiera también se invierten principalmente en el mercado nacional. mercado financiero.

Por ejemplo, los fondos de la serie de productos financieros en moneda extranjera "Safe Return" del China Merchants Bank se invierten en activos financieros con calificaciones crediticias más altas y mejor liquidez en los mercados financieros nacionales y extranjeros, incluidos, entre otros, bonos, préstamos de fondos y planes fiduciarios. , depósitos bancarios y otros activos financieros de la serie de productos de gestión de patrimonio en moneda extranjera de "refinanciación automática" del Banco de China se invierten en bonos del Tesoro, letras del banco central, bonos del BDC, bonos del Banco de Exportación e Importación y bonos del Banco de Desarrollo Agrícola en circulación. en el mercado interno de bonos interbancarios con calificaciones públicas superiores al grado de inversión se invierten productos financieros, así como instrumentos del mercado monetario como préstamos interbancarios y recompra de bonos de la serie de productos en moneda extranjera "Huideying" del China Construction Bank; en el mercado interno de swaps de divisas interbancarios, diversos tipos de bonos, recompras y mercados de bonos interbancarios en el mercado de bonos interbancarios Depósitos, etc., y otros instrumentos financieros permitidos por las autoridades reguladoras para su negociación.

Wu Ningjiang enfatizó que la mayoría de los productos financieros en moneda extranjera no QDII del banco se invierten en bonos nacionales e instrumentos del mercado monetario. Los bancos comerciales convertirán los fondos en moneda extranjera recaudados en RMB para su inversión. y moneda El nivel de ingresos del mercado es el principal factor que influye en los productos financieros en moneda extranjera no incluidos en el QDII. Los productos financieros en moneda extranjera no QDII de los bancos son en realidad herramientas de gestión financiera para que los inversores con fondos en moneda extranjera inviertan en el mercado financiero nacional. Es por eso que los cambios en los rendimientos de los productos financieros en moneda extranjera no QDII de los bancos no están directamente relacionados. cambios en las políticas monetarias de los principales bancos centrales de otros países, y las razones por las que los rendimientos de los productos en moneda extranjera de varios bancos varían mucho.

Gestión financiera: El mercado está turbulento, ¿cuáles son algunos consejos para la gestión financiera?

¿Qué es un fondo híbrido?

Un fondo híbrido es un fondo que invierte en una variedad de productos financieros como acciones, bonos y mercados monetarios al mismo tiempo, y la asignación. La relación se puede ajustar de forma flexible. En teoría, los fondos híbridos tienen riesgos menores que los fondos de acciones, rendimientos esperados más altos que los fondos de bonos y riesgos moderados. Este tipo de fondo está diseñado para permitir a los inversores diversificar sus inversiones eligiendo un fondo, sin tener que comprar fondos con diferentes estilos.

¿Tienen los fondos híbridos alguna ventaja?

Todo el mundo sabe que el rendimiento de los fondos bursátiles e indexados será muy llamativo en el mercado alcista, pero ¿qué pasa si hay una corrección? Obviamente, si el mercado cae, el índice será muy llamativo. Los fondos y los fondos de acciones también cayeron juntos, porque la mayoría de los activos de estos dos fondos son acciones. En este momento, las ventajas de los fondos híbridos se hacen evidentes.

Debido a que los requisitos de posición de los fondos híbridos son relativamente flexibles, siempre que las habilidades de gestión del administrador del fondo no sean malas, los fondos híbridos pueden aumentar las posiciones de acciones cuando los precios suben y ajustar rápidamente las posiciones para reducir las pérdidas cuando las acciones caen. Por lo tanto, desde la perspectiva de los rendimientos a largo plazo, los rendimientos de los fondos híbridos excelentes a menudo pueden superar a los fondos indexados y a los fondos de acciones.

Por lo tanto, en el actual mercado volátil, los fondos híbridos son un buen socio para ayudarnos a ganar dinero de forma segura.

¿Qué tipos de fondos híbridos existen?

Los fondos híbridos se dividen en varios tipos según diferentes métodos de combinación, entre ellos:

Tipo sesgado por acciones: proporción de acciones entre el 50% y el 70%, los bonos entre el 20% y el 40%

Tipo sesgado hacia la deuda: las acciones representan entre el 20% y el 40%, los bonos representan entre el 50% y el 70%

Tipo equilibrado: la proporción de acciones y bonos es relativamente uniforme.

Tipo de asignación: la proporción de acciones y bonos se ajusta según el mercado y es posible oscilar entre 0 y 100 %.

¿El rendimiento es bueno? ¿El riesgo es alto?

Al incluir la inversión en acciones, el rendimiento esperado de los fondos híbridos es mayor que el de los fondos de bonos. Teóricamente, la clasificación de los rendimientos es: asignación sesgada por acciones, equilibrada > sesgada por deuda Por supuesto, cuanto mayor es la rentabilidad, mayor es el riesgo potencial. Por lo tanto, los fondos sesgados por acciones tienen el mayor riesgo teórico y los sesgados por deuda. Los fondos tienen los más pequeños.

¿Cuál es la liquidez de los fondos híbridos?

El tiempo de llegada de la mayoría de los fondos híbridos es T+4, pero debido a que la asignación de inversiones de los fondos híbridos es más compleja, es más adecuada. para inversiones a mediano y largo plazo, y generalmente se recomienda que el período de inversión sea de 1 a 3 años.

¿Cómo asignar fondos mixtos?

Los fondos mixtos brindan la oportunidad de diversificar las inversiones entre diferentes activos. Si tiene algunos fondos inactivos y no es muy bueno en la asignación de activos, puede hacerlo directamente. Elija fondos híbridos. Aquellos que son más valientes pueden elegir el tipo orientado a acciones, mientras que aquellos que son conservadores pueden elegir el tipo orientado a deuda. Por supuesto, el tipo equilibrado y el tipo de asignación son adecuados para aquellos estudiantes en el medio que temen los riesgos pero quieren. regresa.

¿Cómo elegir fondos híbridos?

El método del vago: mirar valoraciones y rankings de fondos similares. Tiene sentido tener una buena clasificación y muchas estrellas. Elija solo fondos mixtos que tengan una clasificación alta a largo plazo y tengan 4-5 estrellas. Con tranquilidad, el crecimiento se realizará sin problemas.

Método avanzado: Cuando el mercado sube o baja, compara la subida y bajada del mercado con la subida y bajada del fondo. Cuando el mercado cae bruscamente, cae ligeramente, y cuando el mercado cae ligeramente, sube en contra de la tendencia, lo que demuestra que los gestores de fondos responden y ajustan las posiciones de forma adecuada. Simplemente ciérrelo con una base tan buena que sea resistente a las caídas.

Por supuesto, si el mercado vuelve a ser alcista, el rendimiento de los fondos híbridos puede ser ligeramente peor que el de los fondos bursátiles e indexados. Por tanto, la clave es ser flexible y ajustar la configuración en el momento oportuno.

Caso de gestión financiera: cómo gestionar mejor las finanzas con un salario mensual de 3000

Caso de gestión financiera

La Sra. Wang, de 35 años, trabaja en una empresa. institución pública en Luoyang con su marido. Cuesta unos 3.000 yuanes. La pareja tiene cinco seguros y un fondo de vivienda, y su hijo está en tercer grado de la escuela primaria. La familia tiene una casa, un automóvil y no tiene préstamos. Actualmente, la familia tiene un depósito de más de 100.000 yuanes. Actualmente no tienen ninguna asignación financiera. Recientemente, han estado prestando atención a las noticias sobre gestión financiera. preparándose para iniciar inversiones y gestión financiera.

Asesoramiento sobre gestión financiera

El Sr. Qiu, planificador financiero senior de un banco en Luoyang, sugirió que se debe evitar la inversión ciega en la gestión financiera familiar. Esta familia es más adecuada para un método de inversión estable y agresivo, que puede configurarse a partir de los siguientes cuatro aspectos y ajustarse en consecuencia según funcionen el mercado y la economía.

1. Se puede configurar un seguro del 10%. Generalmente, cuando las familias hacen su planificación financiera, toman en consideración los seguros, porque la protección familiar puede garantizar que la vida normal de la familia no se vea afectada, especialmente para aquellos que son la principal fuente de ingresos de la familia. La economía familiar se verá muy afectada. En este momento, el seguro familiar es especialmente importante ya que puede minimizar las pérdidas económicas familiares. Al comprar productos de seguros, primero compre un seguro de protección pura, como un seguro contra accidentes y un seguro médico contra accidentes, y luego compre un seguro como un seguro de educación infantil. El seguro médico contra accidentes generalmente puede satisfacer las necesidades de las familias comunes para prevenir riesgos de accidentes de salud; agregar un seguro médico por enfermedad grave y hospitalización, etc., puede proteger la salud de la familia en la mayor medida posible y evitar un impacto importante en la economía familiar.

2. Podrás configurar el 30% de los productos financieros bancarios. Aunque los productos financieros bancarios tienen rendimientos bajos, sus riesgos de inversión son mucho menores. En los últimos años, varios bancos han lanzado una variedad de productos financieros, dejando a los inversores confundidos sobre qué elegir. Es muy necesario elegir los productos financieros bancarios de manera racional. En función de la situación económica de la familia, se puede optar por un producto financiero garantizado por capital con un plazo de 3 meses a medio año y unos ingresos de alrededor del 5%.

3. Puedes destinar el 20% de los depósitos bancarios. Cada familia debe preparar suficientes fondos de reserva para hacer frente a emergencias y otras situaciones inesperadas, pero reservar demasiado efectivo reducirá hasta cierto punto el rendimiento de la inversión. Por ello, se recomienda que la familia pueda destinar el 20% de los depósitos bancarios para afrontar gastos diarios y emergencias.

4. Puedes destinar el 40% de las inversiones en activos de alto riesgo, como fondos, acciones, etc., para obtener mayores rentabilidades. Al elegir un fondo, intente elegir una empresa de fondos con buena marca, gran reputación, buenos antecedentes como accionista y sin antecedentes de infracciones. Desde una perspectiva de gestión financiera, excepto algunos fondos con características distintivas, los fondos antiguos tienen más ventajas que los fondos nuevos. Los fondos antiguos tienen un rendimiento histórico y un estado de posición, y los inversores pueden hacer predicciones relativamente científicas sobre su rendimiento futuro. Por lo tanto, son muy selectivos y les resulta más fácil a los inversores juzgar y elegir los mejores productos de fondos. Al comprar fondos, debe ser bueno en el análisis, evitar que le guste lo nuevo y no le guste lo antiguo, y prestar atención a las clasificaciones de rendimiento de los fondos. En comparación con los fondos, las acciones tienen mayores riesgos, por lo que hay que tener más cuidado al comprarlas.

El Sr. Qiu cree que estos cuatro índices son los índices de asignación de oro para la gestión financiera, que cambiarán con la edad y la tolerancia al riesgo. Por supuesto, esta proporción áurea también es adecuada para otras personas, pero para diferentes personas, se ajustarán los productos configurados para cada proporción. Por ejemplo, las personas mayores pueden depositar el 40% en depósitos bancarios.