Clasificación de préstamos comerciales
1. Según los diferentes períodos de pago, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a mediano plazo y préstamos a largo plazo.
2. se pueden dividir en préstamos corrientes y préstamos a plazo y descubiertos;
3. Según la finalidad u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo y corredores de valores. préstamos;
4. Según las condiciones de garantía del préstamo. Los diferentes tipos de préstamos se pueden dividir en préstamos con descuento en letras, préstamos hipotecarios en letras, préstamos hipotecarios sobre productos básicos y préstamos de crédito.
1. El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un banco presta fondos a personas que los necesitan a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y los devuelve dentro de un período de tiempo acordado. Generalmente, necesita tener una garantía, una hipoteca de la casa, comprobante de ingresos y un buen informe crediticio personal antes de poder presentar la solicitud.
2. Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente límites de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. , y los préstamos industriales y comerciales en el Reino Unido adoptan principalmente la forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.
Ahora cada vez más personas nacidas en los años 80 y 90 piden préstamos para comprar casas y coches. Durante un tiempo, el negocio de préstamos proporcionados por los bancos se convirtió en el "nuevo favorito" de la época. Pero todavía es un poco difícil conseguir un préstamo de un banco, y es aún más difícil conseguir un préstamo en un momento determinado. A continuación se presentan algunos consejos para préstamos exitosos, con la esperanza de ayudar a más personas a obtener préstamos exitosos.
1) Motivo del préstamo: Al solicitar un préstamo, el prestatario debe ser honesto y claro, y anotar detalladamente la finalidad del préstamo y las ventajas del pago personal. Como un buen historial crediticio personal.
2) Monto del préstamo: El monto del préstamo que el prestatario solicita en el banco no puede ser demasiado alto, porque cuanto mayor sea el monto, mayor será la posibilidad de fracaso. Sin embargo, esto no es lo que los prestamistas quieren. Ciertamente no quieren que sus fondos de préstamos no puedan ver el movimiento de los préstamos en medio mes. Si el monto del préstamo solicitado por el prestamista es relativamente grande, se recomienda que lo reduzca adecuadamente, de modo que sus posibilidades de pasar la revisión del banco aumenten considerablemente.
3) Descripción del préstamo: complete los materiales de la solicitud en detalle, incluido el propósito del préstamo, el historial crediticio personal, la fuente de ingresos, la capacidad de pago, los ingresos familiares, etc. Asegúrese de que su préstamo se pague a tiempo sin importar cuándo, dónde o cómo lo haga.
4) Pago del préstamo: una vez que el prestatario solicita con éxito un préstamo, debe pagarlo dentro del tiempo especificado. No se arriesgue ni retrase el pago, lo que provocaría un mal historial crediticio personal. Además, los departamentos pertinentes harán todo lo posible para recuperar los préstamos en mora.
Tipos de préstamos bancarios
Según diferentes criterios de clasificación, existen muchos tipos de préstamos bancarios:
En primer lugar, según el plazo de amortización.
Según los diferentes plazos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.
Los préstamos a corto plazo se refieren a préstamos con préstamo; período dentro de un año (incluido un año). Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con plazos que van desde más de un año (exclusivo) hasta menos de cinco años (inclusive). Los préstamos a largo plazo se refieren a préstamos con un plazo de más de cinco años (excluidos cinco años).
2. Según la finalidad u objeto del préstamo.
Según la finalidad u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo y préstamos de intermediación de valores.
3. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamo
Según las diferentes condiciones de garantía de préstamo, se puede dividir en préstamos con descuento en letras, préstamos hipotecarios en letras, préstamos hipotecarios sobre productos básicos y préstamos de crédito. , etc.
Los préstamos garantizados se refieren a préstamos hipotecarios. Los préstamos garantizados se refieren a préstamos emitidos por un tercero en forma de garantías estipuladas en la "Ley de Garantías de la República Popular China", prometiendo que el prestatario correrá con los gastos. estipulación cuando el préstamo no puede ser reembolsado por responsabilidad general o responsabilidad solidaria. Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos con propiedad del prestatario o de un tercero como garantía según el método hipotecario estipulado en la Ley de Garantía de la República Popular China. , se refiere a un préstamo pignorado sobre bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero de conformidad con lo dispuesto en la Ley de Garantía de la República Popular China. El descuento de letras se refiere a un préstamo emitido por un prestamista mediante la compra de papel comercial no vencido del prestatario.
Cuatro. Acordar diferentes métodos en función del tipo de interés anualizado esperado.
Según las diferentes formas de acordar la tasa de interés anualizada esperada, se puede dividir en préstamos con tasa de interés anualizada esperada fija y préstamos con tasa de interés anualizada esperada flotante.
5. Con base en los atributos del negocio crediticio.
1. Préstamos autogestionados.
Se refiere a un préstamo emitido de forma independiente por el prestamista con fondos recaudados de manera legal. El riesgo corre a cargo del prestamista y el prestamista recupera el principal y los intereses.
2. Préstamo encomendado. Se refiere a préstamos otorgados por clientes tales como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y emitidos, supervisados y recuperados por el prestamista (es decir, el fideicomisario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y anual esperado del préstamo. tasa de interés determinada por el cliente. El prestamista (fiduciario) sólo cobra una tarifa de gestión y no asume el riesgo del préstamo.
3. Préstamos específicos. Se refiere a préstamos emitidos por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal con la aprobación del Consejo de Estado después de tomar las medidas correctivas correspondientes para las posibles pérdidas causadas por los préstamos.
6. En función de la naturaleza económica de la entidad crediticia.
Según la naturaleza económica del objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos a empresas estatales y controladas por el estado, préstamos a empresas colectivas, préstamos a empresas privadas y préstamos a hogares industriales y comerciales individuales. .
En la vida real, la clasificación de préstamos más utilizada se basa en el propósito u objeto del préstamo, es decir, préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo, préstamos de corredores de valores, etc.
7. Conceder préstamos en función de la solvencia.
1. Préstamo de crédito. Se refiere a un préstamo otorgado en función de la solvencia del prestatario.
2. Préstamo garantizado. Se refiere a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios. Un préstamo garantizado se refiere a un préstamo emitido por un tercero que promete que cuando el prestatario no pueda pagar el préstamo, asumirá la responsabilidad de garantía general o la responsabilidad conjunta según lo acordado. Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos de acuerdo con métodos hipotecarios prescritos utilizando la propiedad del prestatario o de un tercero como garantía. , se refiere a un préstamo otorgado con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero como prenda según el método de prenda acordado.
3. Descuento de facturas. Se refiere a un préstamo emitido por un prestamista en forma de compra de papel comercial indebido al prestatario.
8. Basado en la calidad del préstamo.
1. Préstamo normal. Se refiere a un préstamo que se espera que tenga una rotación normal y se pague en su totalidad y a tiempo durante el plazo del préstamo.
2. Préstamos morosos. Los préstamos morosos incluyen préstamos morosos, préstamos lentos y préstamos vencidos. Los préstamos morosos se refieren a préstamos clasificados como préstamos morosos según las normas pertinentes del Ministerio de Finanzas. Los préstamos lentos se refieren a préstamos vencidos (incluidos los vencidos después de la extensión) de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Ministerio de Finanzas y aún se reembolsan después del período especificado, o préstamos que no están vencidos o vencidos pero cuya producción y operaciones han sido terminadas y los proyectos han sido suspendidos (excluidos los préstamos dudosos). Los préstamos vencidos se refieren a préstamos que aún no han vencido (incluidos los que vencen después de la prórroga) según lo estipulado en el contrato de préstamo (excluidos los préstamos lentos y los préstamos incobrables).
9. Clasificar la calidad de los préstamos según la práctica internacional (riesgo).
Los préstamos bancarios se dividen en cinco niveles: normal, mención especial, subestándar, dudoso y siniestro. Los últimos tres tipos de préstamos se conocen como "préstamos morosos" o "préstamos problemáticos".
¿Cuántos tipos de préstamos comerciales para vivienda personal existen?
Los préstamos comerciales para vivienda personal incluyen principalmente:
1. Préstamos del fondo de previsión para la vivienda: los préstamos del fondo de previsión para la vivienda tienen subsidios de política y la tasa de interés del préstamo no solo es más baja que la del préstamo de un banco comercial. tasa de interés en el mismo período, pero también inferior a la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales en el mismo período.
2. Préstamo comercial para vivienda personal: si no ha pagado el fondo de previsión para vivienda, puede solicitar un préstamo garantizado para vivienda personal en un banco comercial, es decir, un préstamo hipotecario bancario.
3. Préstamos para la cartera de viviendas personales: la cantidad máxima de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda es generalmente de 10.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe solicitarse a un préstamo de vivienda comercial del banco. Estos dos tipos de préstamos se conocen colectivamente como préstamos de cartera.
El préstamo comercial para vivienda personal es un tipo de préstamo que los ciudadanos chinos solicitan al banco para comprar una vivienda comercial. Según las normas bancarias pertinentes, cualquier persona que cumpla una de las dos condiciones siguientes puede solicitar un préstamo: en primer lugar, los residentes que participan en ahorros para la vivienda; en segundo lugar, el vendedor de la casa tiene un acuerdo con el banco prestamista y la empresa de garantía inmobiliaria proporciona; el banco con un préstamo para la compra de vivienda para los residentes Proporcionar garantía.
Datos ampliados:
Materiales necesarios para préstamos para vivienda comercial:
1. Tarjeta de identificación del solicitante del préstamo, cónyuge, coprestatario y propietario de la propiedad ( Copia del permiso de residencia temporal, pasaporte, acta de nacimiento de menor o acta de hijo único).
2. Sello personal del solicitante del préstamo, cónyuge, coprestatario y propietario del inmueble.
3. Copias de los libros de registro de domicilio del solicitante del préstamo, cónyuge, coprestatario y propietario del inmueble.
4. Comprobante del estado civil del prestamista (si es casado, expedir acta de matrimonio, si es soltero, expedir acta de soltería, y si está divorciado, expedir acta de divorcio).
5. Certificado de ingresos del prestamista.
6. Copia original del contrato de compraventa de la vivienda.
7. Recibo de anticipo firmado por el vendedor mencionado en el contrato de compraventa.
8. Copia del certificado de propiedad de la vivienda adquirida.