¿Es un delito utilizar la tarjeta de crédito de otra persona?

Es ilegal usar tarjetas de crédito de otras personas, pero no es necesariamente un delito, sino un acto ilegal de ayudar a otros a retirar dinero. Las disposiciones son las siguientes: 1. El "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de la seguridad de las tarjetas bancarias para prevenir y combatir los delitos con tarjetas bancarias" estipula claramente el comportamiento del retiro de tarjetas de crédito: establecer y mejorar los sistemas de inspección in situ y de seguimiento externo. para comerciantes especiales. La agencia adquirente debe establecer una base de datos y un sistema de seguimiento de transacciones comerciales, establecer indicadores de seguimiento y análisis de transacciones sospechosas y establecer un modelo de control de riesgos basado en las condiciones y reglas operativas de los comerciantes especiales. Establecer un sistema regular de inspección in situ para los comerciantes contratados especialmente que hayan firmado contratos recientemente, los comerciantes que venden productos en efectivo volátiles (como joyas, computadoras, etc.), así como aquellos que hayan tenido transacciones sospechosas, de los que se sospeche. transacciones fraudulentas, o se sospecha que ayudan a los titulares de tarjetas a retirar dinero, etc. tienen malos antecedentes. Los comerciantes de alto riesgo deben aumentar la frecuencia de las inspecciones in situ. Administre estrictamente la autorización de transacciones para negocios de alto riesgo, como cancelación de consumo, devoluciones y ajustes de consumo. Cuando se descubre que un comerciante relevante es sospechoso de aceptar tarjetas bancarias ilegalmente, la agencia adquirente debe investigar, verificar y hacer correcciones de inmediato. El adquirente podrá suspender las transacciones con tarjeta bancaria de aquellos sospechosos de aceptar tarjetas falsificadas, robar información, cobrar o cometer fraude. Para los comerciantes que aceptan tarjetas falsificadas, información robada, fraude, retiro de efectivo y otras actividades ilegales, la agencia adquirente debe cancelar inmediatamente sus transacciones con tarjetas bancarias, informar el caso al departamento de seguridad pública, informar la situación relevante al Banco Popular de China. , y notificar al comerciante y su representante legal La información relevante de la persona o persona a cargo se enviará al sistema de informes crediticios del Banco Popular de China y se enviará activamente al sistema de intercambio de información de riesgo de tarjetas bancarias de China UnionPay. 2. El "Aviso de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la regulación adicional del negocio de tarjetas de crédito" también estipula sanciones por ayudar a otros a retirar dinero: las instituciones bancarias y financieras deben administrar estrictamente sus propios comerciantes especiales y lidiar con el fraude con tarjetas de crédito y el riesgo de retiro de efectivo. responsabilidades de gestión de prevención y seguridad con comerciantes especiales deberán celebrar los acuerdos necesarios y realizar un seguimiento continuo e inspecciones periódicas in situ de los comerciantes especialmente contratados. Los comerciantes especiales sospechosos de ayudar a los titulares de tarjetas a retirar dinero deben ser advertidos y corregidos de inmediato. En casos graves, se debe suspender inmediatamente la capacidad del comerciante para adquirir billetes.

Base Legal

"Ley Penal de la República Popular China"

Artículo 196 Bajo cualquiera de las siguientes circunstancias, se llevan a cabo actividades de fraude con tarjetas de crédito, cuando la cantidad sea relativamente elevada, la pena será de no menos de cinco años de prisión o detención penal y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. Una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más; más de 500.000 yuanes, si la cantidad es especialmente elevada o existen otras circunstancias particularmente graves, la pena será de no menos de 10 años de prisión o cadena perpetua y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de propiedad:

(1) Usar una tarjeta de crédito falsificada o usar una tarjeta de crédito obtenida fraudulentamente con una identificación falsa;

(2) Usar una tarjeta de crédito vencida;

(3) ) Fingir utilizar la tarjeta de crédito de otra persona;

(4) Sobregiro malicioso.

El término "sobregiro malicioso", como se menciona en el párrafo anterior, se refiere al comportamiento del titular de la tarjeta de sobregiro más allá del límite prescrito o dentro del período prescrito con el propósito de posesión ilegal y no devolver la tarjeta después de haber sido llamado. por el banco emisor de la tarjeta.

Quien sustraiga una tarjeta de crédito y la utilice, será condenado y sancionado de conformidad con lo dispuesto en el artículo 264 de esta Ley. ”