¿Cuáles son las regulaciones nacionales sobre el índice de morosidad de los bancos comerciales?

1. ¿Cuáles son las regulaciones nacionales sobre el ratio de morosidad de los bancos comerciales?

La afirmación correcta es que no debe exceder de 15. Dado que los préstamos de los bancos comerciales representan la mayor proporción de sus activos, la calidad de los préstamos no sólo afectará su propia seguridad a nivel micro, sino que también tendrá un enorme impacto en el sistema financiero de un país e incluso en el funcionamiento normal del sistema. economía nacional a nivel macro, por lo que la gestión de riesgos que los bancos comerciales enfatizaron primero fue la gestión de la calidad de sus préstamos, es decir, la gestión del riesgo crediticio. Para controlar los riesgos crediticios, el Banco Popular de China estipula que el índice de préstamos morosos no debe exceder de 15. Cuanto menor sea el índice de préstamos morosos, mayor será la calidad de los préstamos de los bancos comerciales y mayor su nivel de control del riesgo crediticio; esto también refleja que los bancos comerciales tienen buena liquidez de activos y alta rentabilidad;

2. ¿Qué gravedad tienen los préstamos morosos de los bancos comerciales chinos?

El índice de préstamos morosos de los bancos comerciales a finales de 2015 anunciado por la Comisión Reguladora Bancaria de China fue 1,67.

El saldo total de préstamos morosos de los seis principales bancos comerciales de China, que han anunciado sus informes financieros de 2015, se acerca a los 800 mil millones de yuanes. Contribuyeron con el 62,22% del saldo de préstamos morosos de todos los comerciales. bancos en China.

Los seis principales bancos comerciales son el Banco Industrial, Agrícola y Comercial de China, de propiedad estatal, el Banco de Construcción de China, el Banco de Comunicaciones de China y el Banco Mercantil de China, por acciones. Los seis bancos comerciales se encuentran entre los principales bancos comerciales chinos en términos de tamaño de activos, y los préstamos que otorgan representan más del 60% de todos los saldos de préstamos de los bancos comerciales.

A finales de 2015, el saldo de activos crediticios de los seis principales bancos comerciales era de 47 billones de yuanes, de los cuales el saldo de préstamos morosos ascendía a 792,9 mil millones de yuanes, y el saldo de préstamos morosos ascendía a 792,9 mil millones de yuanes. La tasa de morosidad de los bancos comerciales nacionales anunciada en febrero fue de 1,67, de los cuales 1,66 para los grandes bancos comerciales y 1,53 para los bancos por acciones. Los resultados reales muestran que el deterioro de los activos crediticios de los bancos comerciales es más grave que los datos publicados por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

También hay datos que muestran que los bancos comerciales chinos se enfrentan a una situación muy grave con préstamos morosos. El saldo de préstamos de mención especial de los seis principales bancos, incluidos China Construction Bank y China Merchants Bank, supera los 1,6 billones, lo que supone más del doble del saldo de préstamos morosos declarados por ellos.

Los datos de la Comisión Reguladora Bancaria de China muestran que a finales de 2015, el saldo de préstamos de mención especial de los bancos comerciales de todo el país era de 2,9 billones. Está claro que la presión del riesgo está a la vuelta de la esquina.

El creciente saldo de préstamos morosos tendrá un impacto significativo en el índice de cobertura de provisiones y la rentabilidad de los bancos comerciales. Basándose en el índice de cobertura de provisiones decreciente, los cuatro principales bancos comerciales estatales han luchado por lograr un crecimiento positivo de las ganancias. Las tasas de crecimiento de los beneficios netos de los cuatro principales bancos estatales, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Construcción de China, fueron de 0,52, 0,70, 1,25 y 0,28 respectivamente. En consecuencia, el ratio de cobertura de provisiones cayó bruscamente. A excepción del Banco Agrícola de China, el índice de cobertura de provisiones de las otras tres empresas sólo supera ligeramente el requisito reglamentario de 150, pero el Banco Agrícola de China tiene el mayor saldo de préstamos morosos (212.800 millones de yuanes).

3. ¿Qué gravedad tienen los préstamos morosos de los bancos comerciales de China?

El índice de préstamos morosos de los bancos comerciales de China es de 1,67.

El saldo total de préstamos morosos de los seis principales bancos comerciales de China, que han anunciado sus informes financieros de 2015, se acerca a los 800 mil millones de yuanes, lo que representa el 62,22% del saldo de préstamos morosos de todos los comerciales. bancos de la República Popular China.

Estos seis grandes bancos comerciales se refieren a la sociedad anónima China Merchants Bank. Seis bancos comerciales están a la vanguardia de los bancos comerciales chinos y representan más del 60% de todos los préstamos que otorgan.

A finales de 2015, el saldo de activos crediticios de los seis principales bancos comerciales era de 47 billones de yuanes, de los cuales el saldo de préstamos morosos ascendía a 792,9 mil millones de yuanes, y el saldo de préstamos morosos ascendía a 792,9 mil millones de yuanes. El ratio fue de 1,69, según el Banco Comercial Nacional 67 publicado en febrero, entre ellos, los grandes bancos comerciales son 1,66 y los bancos por acciones, 1,53. Los resultados reales muestran que los datos publicados por la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre el crédito de los bancos comerciales son aún más serios.

También hay datos que muestran que los bancos comerciales chinos se enfrentan a una situación muy grave con préstamos morosos. El saldo de préstamos de mención especial de los seis principales bancos, incluidos China Construction Bank y China Merchants Bank, supera los 1,6 billones, lo que supone más del doble del saldo de préstamos morosos declarados por ellos.

Los datos de la Comisión Reguladora Bancaria de China muestran que el saldo de préstamos de mención especial de los bancos comerciales en todo el país es de 2,9 billones. Está claro que la presión del riesgo está a la vuelta de la esquina.

El creciente saldo de préstamos dudosos tendrá un impacto significativo en la fortaleza empresarial. Basándose en índices de cobertura de provisiones decrecientes, los cuatro principales bancos comerciales estatales han luchado por lograr un crecimiento positivo de sus ganancias. Las tasas de crecimiento de los beneficios del Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Construcción fueron de 0,52, 0,70, 1,25 y 0,28 respectivamente. En consecuencia, el ratio de cobertura de provisiones cayó bruscamente. Los ratios de cobertura de provisiones de los otros tres bancos sólo superan ligeramente el requisito reglamentario de 150, pero el Banco Agrícola de China tiene el mayor saldo de préstamos morosos (212.800 millones de yuanes).

4. ¿Cuál es la situación actual y la tendencia de desarrollo futuro de los activos dudosos de los bancos?

Las AMC a nivel nacional están emitiendo bonos uno tras otro para ayudar a las empresas inmobiliarias a rescatar a los promotores inmobiliarios. ¿Se acelerará la venta de activos dudosos de los promotores inmobiliarios?

El 14 de marzo, China Great Wall Asset Management Co., Ltd. (en adelante, "Great Wall Asset") anunció en su sitio web oficial que la compañía había sido aprobada para emitir públicamente 10 mil millones de RMB en activos financieros. bonos en el mercado interbancario de bonos nacional. En cuanto al propósito del bono, el anuncio muestra que los fondos recaudados se utilizarán principalmente para la resolución de riesgos y la enajenación de proyectos de alta calidad de empresas inmobiliarias clave, el rescate de la industria inmobiliaria y otros negocios principales relacionados con activos improductivos, y el reembolso. de bonos existentes vencidos.

Se informa que esta vez se aprobó que Great Wall Asset emita 10 mil millones de yuanes en bonos, lo que la convierte en la segunda empresa nacional de gestión de activos este año después de China Orient Asset Management Co., Ltd. (en adelante denominada "China Orient") en febrero. La empresa (en adelante "AMC") emitió bonos para rescatar a empresas inmobiliarias.

Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, dijo en una entrevista con un periodista del Securities Daily que dos AMC nacionales han emitido sucesivamente bonos para rescatar a empresas inmobiliarias, que es otro ejemplo de resolución de activos inmobiliarios dudosos. Una actuación digna de reconocimiento.