Cómo hacer un buen trabajo en la gestión crediticia del Banco de Desarrollo Agrícola

(1) Estandarizar aún más los procesos comerciales de préstamos. En primer lugar, aclarar las responsabilidades de cada departamento, establecer plenamente la idea de "tomar la prevención de riesgos como núcleo" en el proceso de gestión empresarial y garantizar la revisión de los préstamos. En segundo lugar, de conformidad con el principio de separación de la aprobación de préstamos, diferentes departamentos son responsables de la investigación, aprobación y gestión posterior al préstamo del negocio crediticio, a fin de lograr limitaciones y apoyo mutuos entre departamentos. El tercero es estandarizar la aprobación de préstamos. Es necesario estandarizar la revisión de préstamos en todos los aspectos, incluida la transmisión de información del cliente, los procedimientos de revisión de préstamos, el cumplimiento y la integridad de diversos materiales, el contenido de la revisión y la redacción de informes de revisión, y esforzarse por ser procesal y estandarizado. El cuarto es estandarizar los comportamientos de gestión post-préstamo. Una vez emitido el préstamo, se debe implementar una supervisión y gestión estrictas antes de su devolución, y se deben implementar plenamente las responsabilidades de gestión. Es necesario establecer un sistema de presentación de informes para los asuntos comerciales importantes, operaciones de extensión de préstamos y un sistema para transferir la responsabilidad del responsable principal. , para que el préstamo esté siempre en un estado de responsabilidades claras y gestión ordenada. El quinto es establecer un sistema de persona responsable. Establecer una persona principal a cargo del sistema de investigación para que sea responsable de la autenticidad de la investigación previa al préstamo del negocio crediticio aprobado; establecer una persona principal a cargo del sistema de revisión para ser responsable del cumplimiento y la legalidad del negocio crediticio; Encargado del sistema para ser responsable de la aprobación del aprobador. Supervisión del negocio crediticio, preservación de la deuda y recuperación de principal e intereses.

(2) Verificar estrictamente los préstamos. La primera es una revisión del riesgo de políticas. Es necesario comprender y predecir las tendencias de cambio de políticas y revisar si los préstamos violan las políticas nacionales de macrocontrol, políticas industriales y políticas crediticias, así como el posible impacto de las tendencias de las políticas en los préstamos. El segundo es una revisión de riesgos de la propia situación de la empresa. Los solicitantes de préstamos deben ser examinados por sus riesgos financieros y de mercado, así como por la integridad de sus principales accionistas y gerentes, para evitar riesgos éticos y crediticios. El tercero es la revisión del riesgo de las garantías de préstamos. Es necesario examinar la posibilidad de realizar la segunda fuente de reembolso, la calificación del garante como garante, la capacidad de reembolso de la garantía y la legalidad, suficiencia y realizabilidad de la hipoteca y la prenda. El cuarto es la revisión del riesgo operativo. Es necesario comprender si el personal manejador de préstamos tiene el nivel profesional y la calidad integral para sus responsabilidades, y si tiene la correspondiente capacidad de toma de decisiones de riesgo.

(3) Reformar la composición del Comité de Revisión de Préstamos. En primer lugar, enriquecer aún más el personal del comité de revisión de préstamos. Además de absorber personal clave de departamentos funcionales y negocios dentro de la industria, los miembros del comité de revisión de préstamos también pueden contratar expertos en derecho, auditoría, ingeniería, evaluación de proyectos y otros campos del público como consultores según las necesidades laborales. El segundo es introducir gradualmente el mecanismo de evaluación y salida del comité de revisión de préstamos. Luego, evalúe e inspeccione el desempeño laboral de los miembros del comité de revisión de préstamos para mejorar la calidad del trabajo del comité de revisión de préstamos. El tercero es explorar la construcción de una plataforma de revisión y aprobación de préstamos en línea para mejorar la eficiencia de la revisión de préstamos.

(4) Implementar un sistema de gestión de préstamos con autorización jerárquica y otorgamiento de crédito jerárquico. En primer lugar, las sucursales provinciales implementan una gestión de autorización jerárquica basada en calificaciones de control interno. Establecer indicadores de evaluación cuantitativa de los niveles de control interno y evaluar periódicamente los niveles de control interno de las sucursales provinciales. La autoridad de aprobación de préstamos se determina razonablemente en función del nivel de control interno, y cada sucursal provincial puede manejar directamente la aprobación de préstamos dentro del alcance de la autorización. 2. Clasificar a los clientes según la calificación crediticia de la empresa, la inclinación de la industria y los riesgos de la industria, e implementar; ¿Gestión de crédito clasificada? El tercero es combinar la autorización jerárquica con el crédito clasificado. El crédito clasificado debe basarse en una autorización jerárquica. En el trabajo real, si el límite de autorización es menor que el límite de crédito debido a la reducción en el nivel de control interno del banco, desde la perspectiva del control de riesgos, ¿se debe dar prioridad a la autorización jerárquica para garantizar la seguridad del préstamo? El cuarto es establecer un sistema de seguimiento del negocio crediticio para monitorear continuamente todo el proceso del negocio crediticio, proporcionar operaciones comerciales crediticias auténticas y oportunas e información sobre la calidad de los activos, y evaluar integralmente los riesgos y rendimientos crediticios.

(5) Fortalecer aún más la gestión de los profesionales del crédito. Es necesario formular planes de formación práctica, aumentar la intensidad de la formación y mejorar la calidad y capacidades profesionales de los cuadros y trabajadores. Al mismo tiempo, es necesario seguir formulando sistemas de trabajo y métodos de gestión para los profesionales de crédito, estandarizar las calificaciones de los profesionales y controlar eficazmente los riesgos morales y operativos. Combinado con la práctica de marketing actual del Banco de Desarrollo Agrícola, el sistema de gestión de clientes se implementa de acuerdo con las leyes inherentes del sistema de gestión de clientes de un banco moderno.

(6) Fortalecer aún más la gestión crediticia básica. El primero es crear conciencia y estandarizar aún más la gestión básica de los préstamos y créditos comerciales. En segundo lugar, seguir estrictamente los procesos de investigación, aprobación, emisión y gestión posterior al préstamo, operar de manera estandarizada, registrar con precisión y almacenar datos completos. En tercer lugar, realizar revisiones periódicas de los préstamos comerciales y verificaciones crediticias básicas para identificar los problemas de manera oportuna y formular medidas de rectificación efectivas.