Características y diferencias entre garantías, hipotecas y prendas.

1. Diferentes tipos de garantía

La hipoteca y la prenda deben ser bienes de los que el deudor hipotecario o el pignorante tenga derecho a disponer, y La transferencia es legal y es fácil de administrar y ejecutar, pero existen diferencias en tipos y alcances específicos. La hipoteca se refiere generalmente a bienes inmuebles, incluidas casas y otros objetos fijos en el terreno propiedad del deudor hipotecario, derechos de uso de la tierra de propiedad estatal, casas y propiedades de las que el deudor hipotecario tiene derecho a disponer de acuerdo con la ley, pero pueden utilizarse como garantía; en la práctica, estos bienes muebles rara vez se utilizan como garantía. Las prendas son generalmente muebles, ligeros, sencillos, fáciles de mover en el espacio y fáciles de conservar. Entre ellos, el objeto de la prenda de derechos incluye letras de cambio legalmente transferibles, pagarés, bonos, certificados de depósito, recibos de almacén, conocimientos de embarque, acciones, acciones y derechos de propiedad legalmente transferibles sobre marcas, patentes y derechos de autor.

2. Si la transferencia de dominio es distinta.

En una garantía hipotecaria no se transmite la posesión del inmueble hipotecado, y el propietario, el deudor hipotecario, sólo aporta al hipotecado el valor de cambio del inmueble. De esta manera, el deudor hipotecario puede utilizar y ejercer plenamente el valor de uso de la propiedad hipotecada, obtener ingresos, liquidar los derechos del acreedor y garantizar que el acreedor haga realidad sus derechos lo antes posible y, al mismo tiempo, el acreedor. tiene derecho prioritario a ser reembolsado. Por tanto, la garantía hipotecaria es una forma ideal de garantía que beneficia tanto a deudores como a acreedores. La prenda es una forma de garantía para transferir la posesión de bienes pignorados. Una vez que se establece un contrato de prenda, el pignorante entregará la propiedad pignorada al acreedor prendario para su posesión, y el pignorante sólo conservará la propiedad de la propiedad pignorada. Esta es la característica más obvia de una prenda. Dado que el acreedor prendario tiene la obligación de conservar adecuadamente los bienes pignorados durante el período de posesión y no puede utilizarlos, el valor de uso de los bienes pignorados no puede utilizarse ni ponerse en juego. Esto es un defecto de la prenda. Sin embargo, desde la perspectiva de proteger los derechos e intereses legítimos de las partes y de terceros, la ley tiene que sacrificar en cierta medida la eficacia de la prenda.

3. La forma de publicidad y el tiempo de vigencia del contrato son diferentes.

En garantías hipotecarias, considerando que no se transmitirá la posesión del inmueble hipotecado, la legislación china ha establecido un sistema de registro de hipotecas. Entre ellos, se regulan las fábricas y otros edificios de las empresas municipales y rurales; los árboles forestales; los aviones, los barcos y los vehículos de las empresas; Si existiere otra hipoteca sobre inmueble, siempre que ambas partes estén de acuerdo, el contrato quedará establecido y surtirá efectos desde la fecha de su firma. En las prendas, dado que el bien pignorado tiene en sí una función publicitaria, generalmente no se requiere un registro especial. Sin embargo, existen excepciones, es decir, si los derechos de propiedad y de propiedad intelectual sobre acciones están pignorados, deberán registrarse ante la administración correspondiente. departamento. El tiempo de vigencia del contrato de prenda se estipula por separado: en el caso de prenda de bienes muebles, el contrato surtirá efectos cuando se entregue el bien pignorado; en el caso de prenda de derechos, si están pignorados la letra de cambio y otros derechos del acreedor; , el contrato surtirá efectos a partir de la fecha en que se entregue el certificado de derechos al acreedor prendario, en el caso de acciones pignoradas, el contrato surtirá efectos a partir de la fecha en que se pignoren las acciones; se realiza e inscribe en el registro de accionistas si los derechos de propiedad accionaria o intelectual están pignorados, este contrato surtirá efectos a partir de la fecha de inscripción de la prenda;

4. Es diferente si la garantía real puede establecerse repetidamente.

En garantía hipotecaria se pueden fijar más de dos hipotecas para una misma hipoteca. En una garantía prendaria, la prenda no puede constituirse repetidamente porque la entrega de la prenda y la transferencia de posesión son requisitos importantes para el establecimiento válido del contrato.

La garantía tiene principalmente las siguientes cinco características:

(1) La garantía es subordinada. Esto se refleja en lo siguiente: el contrato de garantía se basa en la existencia efectiva del contrato principal; el alcance y la intensidad de la garantía están subordinados a la deuda principal y no deben ser mayores ni más fuertes que los derechos del acreedor garantizado; se transfieren con la transferencia de los derechos del acreedor principal; la deuda garantizada del garante durante el período de garantía existirá; la deuda garantizada desaparecerá cuando se extinga la deuda principal;

(2) Garantizar la independencia. La deuda garantizada no forma parte de la deuda principal, sino que es una deuda separada e independiente de la deuda principal. Esta característica de la garantía es también una señal importante de que la garantía es diferente del compromiso de deuda.

(3) Garantizado como gratuito. Un contrato de garantía es un contrato gratuito. La deuda garantizada del garante no se realiza a expensas de la obtención de ciertos derechos de propiedad del acreedor. El acreedor tiene derechos garantizados contra el garante sin pagar ningún precio.

(4) Garantizado como complementario. La deuda garantizada es un complemento y mejora de la deuda principal. La ejecución de la garantía consiste principalmente en que sólo cuando el deudor principal no cumpla con la deuda, el garante será responsable de cumplir con la deuda garantizada.

(5) Garantizado para ser usado con una sola mano. Asegúrate de que el contrato sea para un solo servicio. No existe obligación entre las partes de pagarse entre sí, por lo que no hay problema sobre el orden de cumplimiento de las obligaciones.

Las características de la hipoteca son las siguientes:

1. Una hipoteca es una garantía real fijada sobre un bien determinado del deudor o de un tercero;

2. Hipoteca Es una garantía real pactada, no una garantía real legal;

3. El derecho hipotecario es un derecho real que no transfiere la posesión de la cosa;

4. La publicidad del derecho hipotecario es principalmente la inscripción;

5. El establecimiento y existencia del derecho hipotecario sólo requiere la inscripción y no requiere la transferencia de posesión de la materia;

6. El contenido del derecho hipotecario es el derecho a disponer de precios diferentes y el derecho de prioridad en el pago.

Características de la prenda: el deudor o un tercero es el pignorante, y el acreedor es el acreedor prendario; la prenda no transfiere la propiedad del bien, sino sólo la propiedad que el bien tiene; característica de subordinación, prioridad y subrogación.

Base jurídica:

Código Civil de la República Popular China

Artículo 394 Si el deudor o un tercero garantiza el cumplimiento de la deuda, la posesión del inmueble no se transferirá. Si el inmueble está hipotecado a favor de un acreedor y el deudor no paga las deudas vencidas o no realiza los derechos hipotecarios según lo acordado por las partes, el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago del inmueble.

El deudor o tercero señalado en el párrafo anterior es el deudor hipotecario, el acreedor es el acreedor hipotecario, y el inmueble que da garantía es el inmueble hipotecado.

Artículo 425: El deudor o un tercero transfiere sus bienes muebles al acreedor para garantizar el cumplimiento de la deuda, y el deudor incumple la deuda vencida o el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago para los bienes muebles.

El deudor o el tercero señalado en el párrafo anterior será el pignorante, el acreedor será el pignorante y los bienes muebles entregados serán los bienes pignorados.