¿Cuáles son las formas de financiar a las pequeñas y medianas empresas?

1. ¿Cuáles son los métodos de financiación para las pequeñas y medianas empresas?

Existen 12 métodos de financiación principales para las pequeñas y medianas empresas:

1. Otorgamiento de crédito integral

Es decir, el banco otorga una cierta cantidad de línea de crédito por un período determinado a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable, que la empresa puede utilizar repetidamente dentro del período de validez. período y el rango límite. Para un límite de crédito integral, la empresa deberá solicitar los materiales pertinentes al mismo tiempo y el banco deberá aprobarlos al mismo tiempo.

Las empresas pueden utilizar los fondos en cuotas de acuerdo con sus propias condiciones operativas y pedir prestado y reembolsarlos en cualquier momento. Es muy conveniente para las empresas pedir dinero prestado y también ahorra costos de financiamiento. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente a empresas que tienen registro industrial y comercial, han pasado la inspección anual, tienen buena gestión, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.

2. Préstamos de garantía de crédito

Entre las 31 provincias y ciudades de todo el país, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones implementan la gestión de membresía y son organizaciones de servicio público, autodisciplinadas en la industria y sin fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente se compone de asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas no pueden ofrecer medidas de garantía aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito externos, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas.

3. Préstamos al comprador

Si los productos de la empresa tienen ventas confiables, pero su capital propio es insuficiente y su base de gestión financiera es deficiente, puede proporcionar garantías o buscar garantías de terceros. En casos más difíciles, los bancos pueden ofrecer apoyo crediticio a los compradores de sus productos de conformidad con el contrato de venta.

El vendedor puede cobrar un determinado porcentaje de anticipo al comprador para solucionar dificultades económicas durante el proceso de producción. O el comprador emite un giro de aceptación bancaria y el vendedor lleva el giro al banco para su descuento.

4. Préstamos de colaboración conjunta a larga distancia

Algunas pequeñas y medianas empresas han vendido productos ampliamente, o proporcionan repuestos para algunas grandes empresas, o son subsidiarias independientes de grupos empresariales. En el proceso de producción de productos colaborativos, si necesita complementar los fondos de producción, puede buscar un banco patrocinador que tome la iniciativa y proporcione préstamos unificados a la empresa del grupo.

La empresa del grupo proporcionará entonces los fondos necesarios fondos a la empresa colaborativa, y el banco local cooperará con la supervisión del contrato. El banco principal también puede cooperar con el banco donde la empresa cooperativa tiene su cuenta en un lugar diferente para otorgar préstamos por separado.

5. Préstamos para el desarrollo de proyectos

Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de logros científicos y tecnológicos de gran valor y el monto de la inversión inicial es relativamente grande y el El capital propio de la empresa no puede soportarlo, pueden solicitar al Banco una solicitud de préstamo para el desarrollo del proyecto.

Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas con productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnologías maduras y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilizan alta tecnología. Logros tecnológicos para llevar a cabo la transformación tecnológica, para promover el desarrollo de las empresas. Acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos.

6. Préstamos en divisas para la exportación

Para las empresas que producen productos de exportación, los bancos pueden proporcionar préstamos en paquete basados ​​en el contrato de exportación o la visa de crédito proporcionada por el importador. Para las empresas con cuentas corrientes en divisas, se pueden conceder préstamos hipotecarios en divisas.

Las empresas con fuentes de ingresos en divisas pueden obtener préstamos en RMB con certificados de liquidación de divisas. Las empresas con perspectivas de exportación prometedoras también pueden pedir prestado una cierta cantidad de préstamos para transformación tecnológica.

7. Préstamos garantizados para personas físicas

En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados para personas físicas. De ahora en adelante, las instituciones nacionales. El ICBC se ocupará de las pequeñas y medianas empresas en un plazo de tres años. Al realizar negocios de crédito dentro del alcance de lo anterior, una persona física puede proporcionar garantía de propiedad y asumir la responsabilidad de reembolso.

Las garantías de personas físicas pueden revestir la forma de hipoteca, prenda de derechos o hipoteca más garantía. Hipoteca más garantía significa que a la base de la hipoteca inmobiliaria se suma la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario. Si el prestatario no paga todo el capital del préstamo y los intereses a tiempo u otros incumplimientos, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.

8. Préstamos personales encomendados

Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo tipo de financiación de préstamos encomendados a empresas y personas. Es decir, un individuo confía un préstamo para proporcionar fondos, y un banco comercial emite, supervisa, utiliza y ayuda en la recuperación del préstamo en función del objeto, propósito, monto, plazo, tasa de interés, etc. del préstamo, determinado por el cliente.

9. Préstamos garantizados por activos intangibles

De acuerdo con las disposiciones pertinentes de la "Ley de Garantía de la República Popular China", entre los derechos exclusivos de marcas, derechos de patente y derechos de autor que se pueden transferir de acuerdo con la ley. Los activos intangibles, como los derechos de propiedad, se pueden utilizar como garantía para préstamos.

10. Financiamiento con descuento de letras

Financiamiento con descuento de letras significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una de las ventajas de este método de financiación es que los bancos no conceden préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contratos de venta).

11. Arrendamiento Financiero

El arrendamiento financiero se ha convertido en el segundo método de financiación de la inversión en equipos en los países económicamente desarrollados, después del crédito bancario.

El arrendamiento financiero es un nuevo método de financiación que integra crédito, comercio y arrendamiento y se caracteriza por la separación de la propiedad y los derechos de uso de los objetos arrendados.

Una vez que al fabricante del equipo le gusta un determinado equipo, puede confiar a una empresa de arrendamiento financiero la compra y luego entregar el equipo a la empresa en régimen de arrendamiento. Cuando la empresa pague el alquiler durante el período del contrato, eventualmente será propietaria del equipo.

12. Financiación con empeño

El empeño es un método de financiación que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos altos y escalas de préstamo pequeñas, pero los préstamos de empeño también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden comparar.

Información ampliada

El problema de financiación de las pequeñas y medianas empresas Las empresas de tamaño siempre han sido Los problemas en el desarrollo económico de China se pueden atribuir a factores ambientales externos y factores propios de las pequeñas y medianas empresas mediante el análisis de sus limitaciones. El análisis de las limitaciones es el requisito previo para resolver los problemas.

Factores ambientales

1. Factores gubernamentales

La naturaleza de la sociedad china determina la importancia que el gobierno concede a las empresas estatales. Durante mucho tiempo, las políticas nacionales de apoyo se han inclinado hacia las grandes empresas, mientras que el apoyo a las pequeñas y medianas empresas ha sido insuficiente. Esta ha sido una razón histórica de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.

Las grandes empresas pueden obtener fondos fácilmente en el mercado de capitales y en el mercado monetario, pero el umbral de financiación para las pequeñas y medianas empresas se ha elevado en consecuencia. Las pequeñas y medianas empresas deben pagar mayores costos para obtener préstamos. .

2. Factores de las instituciones financieras

El mecanismo de funcionamiento de las instituciones financieras bancarias restringe la financiación de las pequeñas y medianas empresas. Bajo el impacto de la crisis financiera, los gobiernos de varios países han adoptado el principio de prudencia para evitar efectivamente daños más profundos causados ​​por la crisis financiera.

3. Factores del sistema de garantía de crédito

El sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas aún no es perfecto. Hay pocas instituciones que ofrezcan garantías de préstamos para las pequeñas y medianas empresas. empresas, y el tipo y la cantidad de fondos de garantía están lejos de ser suficientes. Las instituciones de garantía privadas sufren discriminación en materia de propiedad y sólo pueden asumir por sí solas los riesgos de préstamos garantizados, pero no pueden formar un mecanismo de garantía con los bancos cooperantes.

4. Factores de financiación directa

La financiación externa directa de las empresas se realiza principalmente a través de la financiación de acciones mediante la emisión de acciones y la financiación de bonos mediante la emisión de bonos corporativos. En términos de financiación de capital, el umbral para cotizar en bolsa es demasiado alto, lo que hace imposible que la mayoría de las pequeñas y medianas empresas obtengan los fondos que necesitan con urgencia a través de este método.

5. Factores del ordenamiento jurídico

La supervivencia y el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas siempre han carecido de una protección jurídica efectiva aunque existan algunas leyes como la “Ley de Sociedades” y la “Ley de Sociedades”. Ley de Sociedades" Existen ciertas regulaciones, pero hay poca protección para las pequeñas y medianas empresas en financiamiento como préstamos, garantías y cotizaciones.

Los factores de las propias pequeñas y medianas empresas

1. La calidad de las pequeñas y medianas empresas es baja y su situación crediticia es mala.

La calidad de las pequeñas y medianas empresas chinas generalmente no es alta, y un número considerable de ellas son Las empresas urbanas y rurales tienen débiles capacidades de innovación tecnológica, falta de competitividad y altos riesgos de mercado, lo que hace que los bancos y otras instituciones financieras tengan miedo de concederles préstamos.

La mayoría de las pequeñas y medianas empresas son empresas privadas o asociaciones con niveles de gestión atrasados, altos riesgos operativos, conceptos crediticios deficientes, sistemas financieros imperfectos e información opaca, lo que impide que las instituciones financieras comprendan los riesgos crediticios de pequeñas y medianas empresas, lo que aumenta los riesgos crediticios.

2. Las pequeñas y medianas empresas carecen de garantías

No importa qué tipo de empresa requiera un préstamo o garantía, necesita garantía para proporcionar garantía. La única garantía para las pequeñas y medianas empresas son sus tierras, bienes inmuebles y maquinaria y equipo limitados y de bajo valor, y su escala también restringe el valor de estas garantías.

3. Escasez de talentos en las pequeñas y medianas empresas

La mayoría de las pequeñas y medianas empresas de China son empresas privadas. La calidad de los líderes empresariales no es alta y carecen de ellos. conceptos de gestión y liderazgo modernos, sin embargo, el desarrollo de las empresas requiere que los gerentes demuestren cierta previsión, tengan conceptos financieros avanzados, planifiquen métodos de financiamiento razonables para las empresas y recauden fondos a costos financieros más bajos para satisfacer las necesidades del desarrollo empresarial.