¿Cómo cambiará Internet la industria de seguros?
Antes de esto, sólo Taikang intentaba ceñirse al seguro a largo plazo de las ventas online. Este período histórico se puede resumir de la siguiente manera: las grandes compañías de seguros están expandiendo su territorio, las plataformas de terceros están llenando el mercado y las plataformas de comercio electrónico están echando más leña al fuego. Algunos pioneros persistieron y respondieron con flexibilidad y gradualmente se beneficiaron.
En los últimos dos años, el banco ha establecido básicamente tres formatos de negocio: venta directa en sitio web oficial B2C, distribución de plataforma de terceros B2B2C y agente en línea A2C, que están en línea con los modelos "tradicionales". tales como agentes, bancaseguros, ventas telefónicas y agentes comparables.
Las principales características de este período:
1. Colorido
Las compañías de seguros han establecido estructuras organizativas especializadas, desde equipos de proyectos hasta departamentos profesionales y departamentos independientes, con El departamento de TI construye productos conjuntamente en la plataforma; o coopera con grandes plataformas como Taobao, repite productos populares y proporciona negocios a terceros profesionales (Zhong Min, Huixuan, etc.). ) y las plataformas a tiempo parcial (Ctrip, Asociación de Transporte Aéreo de China, China Mobile, etc.) están creciendo de manera constante, la actitud regulatoria es clara y cada vez más consumidores aceptan comprar seguros en línea...
2; . Confusión.
Las compañías de seguros compiten por vender online, y hay mucha gente con motivos impuros: o se ven obligados a elegir por la estanflación del modelo original, o son ambiciosos, o tienen una mentalidad de comparación. , y hay muy pocos.
Entonces, algunas personas no tienen planes y otras tienen planes de ir al centro comercial del sitio web oficial y la innovación es débil. Los departamentos de TI de muchas compañías de seguros exigen que los proveedores estén en el sitio web del centro comercial durante tres meses, lo que es en gran medida una imitación y poca innovación. Siendo impetuoso, empujó el carruaje sobre los rieles y se desmoronó tan pronto como se escapó.
3. Undercurrents
La segunda compañía de seguros de Internet encabezada por Sanma Zhongan desembarcará en la bolsa de Shenzhen. China Life, Pacific, Xinhua, Taiping, Anbang, Sunshine, Life, Qianhai, etc. Se han fundado u organizado empresas independientes de comercio electrónico una tras otra, y otras industrias también están tratando de involucrarse en los seguros a través del comercio electrónico. Dónde ir, Hoh Xil, Suning...
4. Producto fino
Con seguro de automóvil "bajo valor, baja viscosidad, estandarizado", seguro contra accidentes de viaje, seguro médico y Los seguros de gestión patrimonial como el Señor, los seguros a largo plazo y de alto valor son raros. Aunque existe un seguro sofisticado, toda la transacción no se completa en línea. La razón principal es que la industria aún no ha alcanzado un entendimiento unificado y no se atreve a realizar intentos revolucionarios. La razón objetiva es que las medidas básicas de apoyo de la ecología de la red no son lo suficientemente perfectas.
La simplificación de los productos de venta online y la falta de innovación son uno de los mayores cuellos de botella que restringen el crecimiento explosivo del comercio electrónico de seguros.
5. Oportunidades atractivas
En 2011-2013, el examen de seguros realmente apareció en línea y el concepto de Internet financiero surgió. Los datos masivos, la nube, las redes sociales, los dispositivos móviles, los pagos, WeChat, etc. están llegando en cantidades abrumadoras, provocando constantemente los corazones tranquilos de las compañías de seguros. Los dispositivos portátiles y montados en vehículos han dado lugar a nuevas oportunidades para la RBU.
Los intentos anteriores de innovación de productos por parte de empresas como Huatai, Zhongan, Taikang y PICC han comenzado a tomar forma. Vender en línea seguros de alto valor y a largo plazo será una oportunidad nueva y deslumbrante.
¿Cómo cambiará Internet el sector asegurador?
Quizás algunas personas hayan previsto esta ola de Internet, pero no pueden ver cómo ha cambiado.
Internet proporcionará muchas cosas nuevas y ninguna disciplina industrial puede cubrirlo todo. Competencia + cooperación, la integración de líneas horizontales y verticales será un nuevo panorama.
Echemos un vistazo a la fórmula básica para las operaciones comerciales:
Ya sea una industria "tradicional" como los seguros o una empresa "de Internet" como el comercio electrónico, siempre que las actividades comerciales de la empresa giren en torno a esta fórmula y no exista la llamada "subversión", es solo que el enfoque y la estrategia son diferentes.
En términos relativos, las empresas tradicionales no son tan buenas como las empresas de Internet en P y T, pero estas cinco tareas son las mismas. Lo más importante es que el objetivo empresarial final está en el lado izquierdo de la ecuación: M, lo que significa que es una fórmula universal: descubrir o crear mercados y necesidades, proporcionar productos o servicios para satisfacerlos y obtener ganancias de ellos. Si esta fórmula y base teórica no existen y no cambian, se le puede llamar subversión.
El modelo de negocio es el foco de estos cinco elementos. Los caminos son diferentes, pero la esencia es la misma: el océano azul son los productos y servicios V encontrados después de que el modelo encuentra una nueva P, y el. La competitividad central es R, T y C. Unicidad.
Internet presta más atención a ser bueno en P y R, como descubrir nuevos mercados y gestionar fans. Las industrias tradicionales tienden a centrarse en V, T y C, centrándose en los ingresos, las ganancias y si; Los informes son bonitos.
Girando en torno a esta fórmula, Internet mejorará integralmente el entorno ecológico de toda la industria de seguros, incluidos los seis elementos principales del mercado de consumo existente, agentes, agentes económicos, plataformas de comercio electrónico, compañías de seguros, y agencias reguladoras también dará origen al séptimo elemento empresarial: el proveedor público de recursos básicos, que puede denominarse "Extraordinario 6+1".
1. Mercado de consumo: Necesidades diversificadas, centrándose en la personalidad, pensamientos y comportamientos de los consumidores.
El efecto de simetría de la información de Internet ha elevado el estatus de los consumidores y los requisitos del servicio se han vuelto cada vez mayores. La voluntad de consumir seguros ha cambiado de invisible a explícita, y la iniciativa, la frecuencia y el monto. del consumo ha aumentado, lo que ha traído grandes cambios al espacio de innovación más amplio de los productos de seguros: el "seguro de vida" se ha convertido en una dirección de innovación importante, el "servicio como producto" ha pasado de un concepto implícito a un indicador explícito y los consumidores ya no compran. seguro con el fin de contratar un seguro. A medida que Internet nutre las cosas y penetra en los alimentos, la ropa, la vivienda, el transporte, el entretenimiento, la atención médica e incluso la vida emocional, ha pasado de ser una compensación económica a ser una herramienta para protegerse contra las experiencias negativas. De ello se derivarán innumerables productos de seguros innovadores. Quizás muchos productos de seguro no se parecen en nada a estándares de servicio, como el popular seguro de visión de la luna y el seguro de sol frío (es curioso que estos dos productos sean de la misma compañía, y el trato es tan diferente), así como seguros desnudos y seguros varios y seguros de embarazo. ), lo que significa el aumento de P y V, y también ilustra una verdad asombrosa: en una sociedad mercantil, la felicidad y la felicidad se pueden cuantificar con dinero.
Además, Internet brinda a las compañías de seguros la oportunidad de capturar los codiciados datos de "preventa" y comprender la personalidad y las preferencias de los clientes objetivo antes de las transacciones, para desarrollar servicios y programas más personalizados, lo que significa R y V aumentan, T y c disminuyen.
2. Agente: Intensifica la supervivencia de los más aptos y propicia cambios estructurales.
La enorme cifra de más de 3 millones de agentes será la única variable inquietante que traerá Internet. La gestión insuficiente de las compañías de seguros y de las agencias ha provocado frecuentes conflictos entre este enorme grupo. No hay duda de que Internet ha erosionado su estatus como canal de ventas más caro y su espacio vital se ha visto seriamente desafiado:
El estatus y la voz de los agentes en la cadena de valor se verán debilitados. En el pasado, con las compañías de seguros también se perderán gradualmente elementos de negociación debido al avance de la tecnología de la información, como "¿Quién es el cliente?" y "¿Importa mi trabajo?". vender servicios de valor agregado a través de Internet a cambio del control de la lista de clientes del agente, aplicando la tecnología LBS para controlar la trayectoria comercial del agente.
Los agentes cuyas habilidades profesionales y eficiencia expositiva no puedan mejorarse serán inevitablemente eliminados, mientras que aquellos con visión tomarán la iniciativa de buscar cambios, ganar clientes a través de Internet o mejorar sus capacidades profesionales y niveles de servicio para emprender. más marcas y categorías de productos financieros. Algunos agentes ya no venderán de forma independiente, sino que se integrarán a Internet para convertirse en un eslabón de la cadena de ventas, dando lugar al modelo "O2O". Algunos agentes recurrirán a ciudades de tercer y cuarto nivel, zonas rurales y otros mercados. con Internet subdesarrollado.
Con el rápido desarrollo y mejora de Internet y de toda la cadena de la industria de seguros, se reducirá la escala de agentes, se mejorarán sus capacidades y su distribución a nivel regional y de consumidores será más equilibrada. , lo que significa que R y V aumentarán, mientras que T y C disminuirán, optimizando así las operaciones.
3. Agencia: La concentración del mercado masivo ha aumentado.
Decenas de miles de clientes dedicados a negocios a tiempo parcial y negocios profesionales de alta viscosidad con personas jurídicas como negocio principal no estarán sujetos a Internet por el momento. Sin embargo, la cuota de mercado de los agentes que se enfrentan al mercado masivo es demasiado pequeña y la reserva de talento y la solidez financiera no son tan buenas como las de las compañías de seguros upstream. No tienen derecho a hablar ni recursos suficientes para invertir en transformación. Además, el pesado bagaje histórico y la mentalidad de no querer leer y no entender Internet serán barajados sin piedad bajo la tendencia general de la "desintermediación financiera". La única ventaja es la flexibilidad.
Internet puede lograr lo último en "flexibilidad" y el comercio electrónico de seguros se centrará en la distribución, por lo que las plataformas intermediarias de comercio electrónico que tengan acceso temprano a Internet sobrevivirán y tendrán la oportunidad de crecer. . No habrá demasiadas plataformas verticales profesionales de este tipo en el futuro, tal vez de 3 a 5 como máximo. Veamos quién puede "la izquierda es el rey".
La debilidad fatal de este tipo de plataforma es la mala experiencia del usuario. Muchos productos están restringidos por las compañías de seguros, lo que afecta la tasa de conversión R; en segundo lugar, el costo operativo C es alto, como la conexión con las compañías de seguros; En tercer lugar, el control sobre el comercio de productos de seguros de alto valor en línea no está en sus propias manos. Si puedes abrirte paso depende de las caras de otras personas.
Por lo tanto, es necesario considerar cooperar con elementos emergentes de la industria para aumentar P y V, fortalecer la fuerza interna para aumentar R y reducir C. De lo contrario, su costo marginal no puede competir con el negocio de venta directa de seguros. compañías y quedará marginada, convirtiéndose en vasalla de la aseguradora, con poco valor de inversión.
4. Comercio electrónico por Internet: los clientes intimidan a las tiendas o se vuelven contra los clientes.
La "plataforma de comercio electrónico" tiene enormes recursos con los que sueñan las instituciones financieras y de seguros: datos de consumo masivo, preferencias de comportamiento relacionadas y datos de productos, portales de transacciones de pago y datos crediticios potenciales, enormes cadenas de relaciones y acumulación de temas. ...se convierte en moneda de cambio para el intercambio de intereses con instituciones financieras y de seguros, pero la codicia puede llevar al fracaso en lograr la intención original de reducir los costos de venta de seguros, convirtiéndose en el segundo sector inmobiliario más criticado.
Por lo tanto, no es sorprendente intentar eludir la supervisión e involucrarse en seguros financieros: Taobao tomó la iniciativa al atraer a docenas de compañías de seguros para abrir el mercado, confiando en su gran tráfico para utilizar el seguro universal para gestión financiera, pero las ventas tradicionales de seguros en línea, sin excepción, no han mejorado mucho. NetEase, Sohu, Baidu, etc. También cosquillas y gritos. No sorprende que Tencent se preocupe por las finanzas y que el número de caminos de autoprotección no esté claro. Su estructura de trabajo interna y sus numerosas colinas hacen que las compañías de seguros parezcan estrellas.
Aunque problemas como la baja tasa de conversión y los productos delgados no se han resuelto de manera efectiva, el tráfico sigue siendo un arma mágica para atraer o incluso extorsionar a las compañías de seguros. Ctrip, Qunar y Hoh Xil tienen varias plataformas verticales de viajes pequeñas y medianas. Han ganado mucho dinero en el segmento de seguros contra accidentes de aviación confiando en el tráfico preciso e incluso han comenzado a memorizar licencias de seguros profesionales.
La cantidad de información requerida por los seguros es grande y detallada, los datos contienen un alto contenido de oro y están llenos de imaginación debido a su naturaleza "no estándar". Por lo tanto, existe un enorme espacio de mercado. para financiación de derivados y otros productos relacionados. Por tanto, aunque los seguros son sólo una parte de las finanzas, las plataformas de comercio electrónico están especialmente atentas: en primer lugar, esperan que la innovación de los productos de seguros se centre en mejorar V, y en segundo lugar, esperan mejorar R mediante la gestión de "big data".
Por lo tanto, la innovación de productos financieros y de seguros multicategoría, multimarca y multiestándar es lo que las plataformas de comercio electrónico están dispuestas a ver y están dispuestas a marcar la diferencia. Sin embargo, su nivel profesional es insuficiente y es posible que no puedan encontrar tesoros protegiendo la mina de oro de datos. Entonces déjese llevar y esté más abierto a cooperar con otros nuevos formatos comerciales. La búsqueda diligente de seguros de vida por parte de Taobao Insurance es un ejemplo.
5. Compañía de seguros: Cambia de opinión y camina sobre dos piernas.
Cada vez más responsables de la toma de decisiones de las compañías de seguros se están dando cuenta gradualmente de que la innovación de productos es el primer paso para que los seguros lleguen a Internet, pero imitando a Huatai Return Insurance, Zhongan Zhonglebao, PICC Mobile Insurance y Taikang Leyebao, Allianz. Guan Yue Insurance, etc. son como bailar al ritmo de los demás para siempre, lo cual está lejos de ser suficiente.
La innovación de producto requiere primero cambios en el talento y los conceptos de gestión. En vista de la situación actual de que no hay talentos seguros de Internet en el mercado, es necesario romper el rígido marco salarial, crear un ambiente mental relajado y mejorar el sistema institucional original. De lo contrario, incluso si reclutamos personas, no podremos retenerlas y no se hará nada. La intención original de optimizar y mejorar P y V eventualmente fracasará.
La innovación de productos no sólo significa cambios en la forma y el precio de los productos de seguros, sino que también requiere una visión general de Internet, así como cambios en el pensamiento actuarial, el calibre y los conceptos de control de riesgos. El desafío es la I + D de productos existentes y los sistemas operativos comerciales de apoyo, como los requisitos de respuesta rápida para acortar el proceso de I + D original y la cadena de toma de decisiones, lo que significa que la redistribución del poder desafiará en gran medida el sistema de gestión existente y la naturaleza humana para adaptarse a Internet T en entornos extremadamente hostiles.
Lo que es aún más duro es que la innovación de productos a menudo significa cambios en los valores y los mecanismos de evaluación, que a menudo son inaceptables para los ejecutivos y accionistas de las compañías de seguros:
¿Puedes agacharte y hacer ¿Alguna diferencia? Después de dejar el palacio, ¿te consideras un tonto?
¿O abandonar los llamados recursos existentes y arriesgar su propia vida antes de iniciar un negocio?
¿Estás dispuesto a vestirte bellamente y convertirte en un portavoz único y singular?
¿Está dispuesto a pasar de un requisito de rendimiento superior a una inversión pura en gestión de ventiladores?
¿Puedes soportar que un joven de poco más de veinte años gane un salario anual de cientos de miles o incluso millones sin sentir celos?
Quizás la realidad no sea tan severa, pero hay que preguntarse: Cambia de opinión y empieza una nueva vida, ¿vale? ¡No, no toques Internet!
Una compañía de seguros con un estilo conservador probablemente sea incompatible con los dos entornos culturales, lo que resultará en una doble personalidad.
Por lo tanto, la mejor manera de abordar los "nuevos canales" de Internet no es formar un departamento o unidad de negocio paralelo, sino simplemente separarlo y convertirse al menos en una unidad de negocio, o convertirse en una empresa de comercio electrónico independiente. o incluso romper con él en términos de cultura y sistema.
Establezca un departamento de marketing en línea, encuentre algunas personas con experiencia en Internet para hacer marketing, construya sus propios centros comerciales y venda productos en línea a compañías de seguros que morirán. Es factible agregar canales terrestres tradicionales como bancaseguros y agentes económicos con ideas simples, pero no puede tocar la esencia profunda y no se puede jugar en Internet.
Los cambios en la cultura y el entorno serán un problema importante para que las compañías de seguros (incluidas otras industrias tradicionales) se conecten. Al equipo de comercio electrónico le gusta absorber sangre fresca de la industria de Internet y está lleno de maldad. Tienen diferentes tipos de sangre y genes del equipo original, e incluso se consideran perdedores. Los estilos conflictivos dificultan la integración y la hematopoyesis no se convierte en pérdida de sangre. Esta situación no es infrecuente. ¡Recuerda aprender tu lección!
Noticias recientes decían que Ma Mingzhe visitó su empresa de tecnología financiera sin vestimenta formal, que un equipo de TI de seguros canceló su reunión matutina y que las compañías de comercio electrónico de seguros se han vuelto independientes en el lugar de trabajo o han abandonado a su empresa matriz. que las empresas disfruten de los recursos, lo cual lo demuestra.
Aun así, muchas compañías de seguros seguirán teniendo dificultades. A medida que Internet aplana el ecosistema, la influencia de las marcas en línea es mayor que fuera de línea, y el efecto Matthew se vuelve más obvio. Por ejemplo, las marcas pequeñas no pueden tener tres o cinco trucos únicos en un segmento determinado, sino que van al Mar Rojo para competir con las grandes marcas. ¡Morirán más rápido en línea que fuera de línea!
Internet proporciona información y datos convenientes, lo que hará que las compañías de seguros tengan un gran deseo de datos como los atributos de los usuarios y las preferencias de comportamiento para cumplir el objetivo estratégico de descubrir océanos azules. La innovación de productos es colorida y cualquier malestar puede ser el tema del seguro: la connotación de la definición de seguro se ampliará enormemente y el ciclo de facturación puede ser semanal o dominical, lo que afectará a los actuarios y la infraestructura de TI. BI+AI+CRM ha resultado realmente útil antes, incluso al involucrarse en el campo de los datos. Invertir y adquirir empresas de conceptos de datos que no tienen nada que ver con los seguros, ocupar las "cumbres dominantes" de la industria, controlar la nueva entrada a Internet: el hardware, esforzarse por crecer y reducir los costos de competencia futuros.
La entrada en el hardware significa que se espera que Internet cambie el mercado de seguros de propiedad corporativo, que alguna vez se consideró que valía cientos de miles de millones y era difícil de Internetizar: la inteligencia y la conexión en red del control industrial. Los equipos reducirán los riesgos en eslabones clave de la producción y las operaciones corporativas. Los datos se han convertido en una poderosa herramienta para que las compañías de seguros predigan los riesgos y resuelvan rápidamente las reclamaciones. Al mismo tiempo, pueden aumentar significativamente el umbral competitivo y reducir los costos de las primas. Un día, los seguros de empresas ya no se basarán en "años" como período de validez de suscripción, sino que tendrán ciclos de control de riesgos minuciosos y primas dinámicas en contratos a largo plazo de cinco o diez años, así como producción, seguridad contra incendios. e inteligencia que conecta ciudades ascendentes y descendentes, transporte inteligente, atención médica inteligente, almacenamiento y transporte inteligentes e incluso ERP... en resumen, ¡conéctelo todo!
Esto también significa que la forma principal de compañías de seguros cambiará de los tres caballos al océano azul: además de grandes compañías de seguros a todo riesgo, es muy probable que nazcan compañías que Se dirigen específicamente a ciertos mercados (como maternal e infantil o estudiantes), canales (canales puramente en línea como Hongkang) e incluso compañías de seguros ligeras para ciertos eventos (clima, derivados financieros), brindan servicios de cobertura de riesgos para ciertos segmentos del mercado.
La orientación comercial y el enfoque de las compañías de seguros pasarán de la "orientación al producto" a la "orientación al usuario y la demanda", y el pensamiento de "qué te vendo" cambiará gradualmente a "quién quiere qué". , ¿Cómo puedo proporcionarlo? " "La idea de incluso aprender de Internet para investigar y satisfacer las necesidades humanas, y brindar servicios personalizados para un pequeño número de clientes bajo big data, en lugar de para toda la humanidad.
Las compañías de seguros existentes se verán afectadas por el "pensamiento de Internet" y se volverán más livianas: desde la actual subcontratación de TI y operaciones locales hasta la subcontratación gradual de operaciones de ventas, investigación y desarrollo de productos, servicio al cliente, etc. y centrarse en marcas, productos y controles internos principales, al tiempo que genera nuevas entidades de mercado profesionales.
En los próximos tres a cinco años, solo habrá tres o cinco banderas ondeando en el mercado de consumo masivo en línea, ¡y una gran cantidad de nuevos segmentos del mercado tendrán banderas coloridas! La característica de su modelo de negocio son las dimensiones de datos casi ilimitadas que proporciona Internet, y P y V crecerán explosivamente.
Las compañías de seguros no abandonarán completamente sus negocios existentes por el momento. "Caminar sobre dos piernas" será la opción de la mayoría de las compañías de seguros después de llegar a Internet: hay que cambiar las ruedas pero el coche no puede detenerse. Si no se puede cambiar, dejemos que los trenes expresos lentos, los trenes de alta velocidad y los trenes de alta velocidad circulen por la misma vía.
6. Agencias reguladoras: supervisión eficiente, prospectiva y proactiva basada en datos.
La Comisión Reguladora de Seguros de China no es la "mala suegra" en la mente de la gente. Mejorar los niveles de productividad de la industria es su principal KPI.
Encontrar formas de hacer crecer el pastel del mercado es más importante que engañar. Por lo tanto, las políticas que promueven y apoyan el uso de Internet por parte de los seguros serán cada vez más abiertas, e incluso brindarán comodidad y fomentarán la innovación fuera de las regulaciones existentes.
Al mismo tiempo, la Comisión Reguladora de Seguros de China también entiende que la innovación y el riesgo coexisten, entonces, ¿cómo hacer que la supervisión funcione con "alta tecnología", mejorar la eficiencia de la supervisión e incluso resolver el problema de larga data? De "entre bastidores", Internet es la primera opción. Se espera que la reciente "garantía de confianza" intensiva sea una buena manera de mejorar la eficiencia regulatoria.
PICC, como plataforma unificada, reúne datos de producción y suscripción de vida y reclamaciones en la plataforma de seguros de automóviles, lo que no solo puede mejorar la eficiencia regulatoria, sino que también proporciona resultados de análisis estadísticos a las compañías de seguros como base para toma de decisiones, promoviendo el desarrollo general de la industria.
Con la tendencia de transacciones automatizadas y operaciones centralizadas entre las compañías de seguros, se espera que nazca una plataforma comercial real en la industria. Los datos de transacciones en tiempo real, junto con los datos de resultados en la plataforma Sinosure, serán más propicios para el desarrollo de toda la industria, permitiendo así monitorear "cosas en progreso", mejorando la supervisión posterior al evento para "prevenir problemas antes de que ocurran". ocurrir", e incluso el lanzamiento del "Índice de Seguros" predice el desarrollo del mercado y despacha la situación general. La supervisión es más científica, prospectiva e integral, lo que refleja profesionalismo y profesionalismo.
Una gran cantidad de juegos entre el gobierno central y los locales, reguladores y entidades, organismos oficiales y asociaciones industriales harán que este proceso de unificación esté lleno de variables. Sin embargo, ¿no es así como desarrollamos la productividad?
7.+1: Las industrias emergentes y las cadenas industriales de apoyo están floreciendo.
El ecosistema de seguros en sí aún no está completo: carece de elementos comerciales básicos, terceros intermediarios débiles, falta de valor de la industria, estándares de la industria de TI fragmentados, falta de datos básicos públicos como crédito y atención médica, y Separación de seguridad social y seguro comercial. Las razones se deben a que la etapa de desarrollo es inmadura, a que las luces son tenues o miopes, o a que la estructura del mercado no es lo suficientemente abierta y la base empresarial es débil.
La "apertura, igualdad, cooperación e intercambio" de Internet, junto con el poder del mercado, la dirección de la supervisión, el impulso del capital y otros factores de las relaciones de producción, acabarán rápidamente con los monopolios. y barreras, por un lado; surgirá un gran número de nuevas entidades de mercado.
En primer lugar, los recursos públicos relacionados con la industria de seguros serán "operadores de datos" que marcarán la diferencia en la cadena de recopilación, transmisión, almacenamiento, procesamiento y distribución de datos. Dentro de este ámbito, los portales de datos verticales, como terminales inteligentes montados en vehículos, dispositivos médicos portátiles, dispositivos médicos inteligentes y registros médicos electrónicos, hacen que el UBI (seguro basado en el uso o seguro de comportamiento del usuario) sea una realidad. La visión de "intersectarse tarde o temprano con la industria de seguros" ha convertido a este tipo de startups en un punto de atracción perseguido por los capitalistas de riesgo. No es sorprendente que las compañías de seguros con visión de futuro ni siquiera excluyan la inversión directa, e incluso participen en la formulación de formatos de datos subyacentes y estándares de transmisión, compitiendo con la industria de Internet por las alturas dominantes de los datos.
Las plataformas que puedan recolectar y evaluar créditos al consumo también se convertirán en el foco de atención de las compañías de seguros. Los datos públicos básicos, como la seguridad social, la atención médica, los activos y el crédito, requieren una operación profesional (parte verde en la figura siguiente) y brindarán oportunidades de inversión empresarial.
Al mismo tiempo, un buen entorno ecológico también requiere que agencias de calificación independientes de terceros, como kaopubao.com, establezcan estándares universales para calificar compañías, productos y servicios de seguros, y gradualmente se conviertan en un estándar no oficial. escala de valor, credibilidad e influencia; y las plataformas de terceros con grandes cantidades de capacidades de gestión y agregación de datos de cola larga dispersas harán realidad el uso de la tecnología de BI para integrar las compras grupales inversas de crédito, atención médica, seguridad social y seguros. Además, Internet hará que la concentración de negocios sea más obvia: los consumidores gradualmente preferirán comprar en un solo lugar (azul en la imagen de arriba) en lugar de buscar y comparar en todas partes, lo que puede dar lugar a una gran plataforma de mercado profesional vertical. Taobao tiene este potencial si puede resolver sus propios problemas profesionales, mientras que kaopubao.com mencionado anteriormente necesita resolver su problema de tráfico.
Para resolver el problema del acoplamiento de transacciones de alto costo y baja eficiencia entre las compañías de seguros y las plataformas de distribución (red cruzada gris en la imagen de arriba), habrá una plataforma de servicio pura (parte naranja en la imagen de arriba) que reside en un tercero, dedicado al acceso a transacciones, similar a una bolsa de valores, puede comprender e implementar a fondo la estandarización de la industria, proporcionar lanzamiento de productos, acceso a transacciones, liquidación e implementación rápida de servicios de datos de transacciones, integrar el concepto de big data + plataforma en la nube, y proporcionar "software" a través de SAAS y servicios”. La plataforma tiene un gran valor de inversión, pero pocas personas pueden verla y darse cuenta.
Al tiempo que se garantiza la calidad y cantidad de datos, subcontrate gradualmente la investigación y el desarrollo de productos, la adquisición de clientes, las guías de compras, las transacciones, las reclamaciones y otros servicios a proveedores profesionales para lograr un alto grado de inteligencia y automatización, comenzando así desde otra dirección. Exprime el espacio vital de los agentes.