¿Qué son los productos financieros de Internet?

Actualmente, nuestros productos financieros comunes de Internet se pueden dividir en las siguientes categorías:

1 Pago de terceros: representado por Alipay y WeChat Pay;

. 2. Préstamos P2P entre pares: los representantes típicos incluyen Lufax, Renrendai, Yirendai, Paipaidai, etc.

3. Gestión financiera y de inversiones: Yu’e Bao, JD Finance, etc. Lo que usamos a menudo;

4. Crowdfunding en línea: puede entenderse como recaudación de fondos pública o crowdfunding, que se refiere a un modelo de recaudación de fondos para proyectos de usuarios financieros de Internet en forma de compras y precompras grupales. . Las plataformas de comercio electrónico Taobao y JD.COM tienen secciones de crowdfunding;

5. Moneda virtual: se refiere a todos los productos que transforman directamente las finanzas a través de la tecnología de Internet en principio, el típico es Bitcoin.

El pago de terceros se refiere a un modelo de pago electrónico en el que una institución independiente con cierta solidez y credibilidad utiliza tecnología de seguridad de la información y comunicación por computadora para proporcionar una plataforma de soporte de transacciones y establecer una conexión entre los bancos y los usuarios. En los últimos años, el rápido desarrollo del pago de terceros no solo se ha limitado al pago inicial por Internet, sino que se ha convertido en una herramienta de pago integral con cobertura total en línea y fuera de línea y escenarios de uso más ricos. Hoy en día, el pago de terceros se puede ver en todas las áreas de nuestra vida diaria y la gente está cada vez más acostumbrada a utilizar plataformas de pago de terceros para realizar pagos.

Alipay y WeChat Pay confían en sus sólidas ventajas para el usuario, lo que impide que las pequeñas empresas y productos logren resultados revolucionarios. Ésta es también la razón principal por la que los productos de pago están actualmente monopolizados. Por lo tanto, la dirección de desarrollo futuro de las plataformas de pago móvil de terceros debería centrarse en los dos aspectos siguientes.

(1) Descubra el posicionamiento de su propia plataforma de pago. Todas las principales plataformas de pago deben mejorar la seguridad de los pagos y fortalecer las funciones de pago. Al mismo tiempo, explotar plenamente las ventajas de big data, innovar modelos de negocio, reducir la dependencia de las plataformas de soporte detrás de ellos y lograr un desarrollo independiente;

(2) Cooperación entre plataformas de pagos móviles de terceros y Los bancos comerciales son mayores que la competencia y se debe fortalecer la cooperación con los bancos comerciales. La cooperación de los bancos comerciales forma una cadena industrial de pagos mutuamente beneficiosa y beneficiosa para todos.

Los préstamos entre pares están equipados con una plataforma de Internet para desarrollar la industria de préstamos tradicionales en Internet, proporcionando pequeños préstamos a otras personas con el fin de cobrar una cierta cantidad de interés. Su esencia es un mercado de deuda. A través de plataformas de Internet de terceros, los prestatarios y prestamistas pueden conectarse entre sí. Las personas con necesidades de préstamo pueden encontrar personas que sean capaces de prestar y estén dispuestas a hacerlo bajo ciertas condiciones a través de la plataforma P2P. Esto ayuda a los prestamistas a distribuir los riesgos al compartir el monto del préstamo con otros prestamistas y también ayuda a los prestatarios a aprovechar al máximo sus préstamos. Elija una tasa de interés atractiva de la información comparativa. A lo largo de todo el proceso de préstamo, la plataforma de préstamos P2P entre pares desempeña el papel de intermediario, uniendo la comunicación de información y el flujo de capital entre prestatarios y prestamistas.

Las razones de la confusión de la plataforma de préstamos P2P entre pares: por un lado, el sistema crediticio interno general carece de una supervisión efectiva, por otro lado, es muy difícil evaluar la situación del prestatario; capacidad y voluntad de pago en Internet, y es necesario protegerse contra el fraude de préstamos falsos en todo momento. Junto con la recopilación de usuarios morosos y morosos de Internet, está fuera de nuestro alcance;

Por lo tanto, si los préstamos P2P entre pares quieren desarrollarse bien, deben tener sólidas capacidades de análisis de información, establecer un buen sistema de evaluación crediticia para comerciantes individuales o pequeñas y microempresas, y descartar préstamos con buen crédito para los prestamistas dispuestos, reduciendo así el riesgo crediticio de los préstamos en línea P2P.

La gestión financiera se refiere principalmente a los inversores que gestionan y asignan los activos de individuos, familias y empresas a través de acuerdos razonables de fondos y utilizando herramientas financieras y de inversión como ahorros, bonos, fondos, acciones y seguros para mantener y aumentar el valor.

Los productos financieros diversificados de Internet han entrado en el ojo público y la gestión financiera tradicional ha sido reemplazada gradualmente por la gestión financiera de Internet, convirtiéndose en la principal forma de gestión financiera nacional. Las razones son, en primer lugar, que el concepto de gestión financiera se está volviendo gradualmente popular entre el público y la escala de la gestión financiera pública también está creciendo. En segundo lugar, las ventajas de la gestión financiera por Internet, como altos rendimientos, bajos riesgos, conveniencia y beneficios; h

Aunque la gestión financiera de Internet se está desarrollando rápidamente, los riesgos no pueden subestimarse. Debido al bajo umbral del mercado financiero de Internet, la calidad general de los usuarios es desigual y el sistema de supervisión del mercado es imperfecto, a menudo ocurren incidentes ilegales como deserciones y quiebras, lo que lleva a constantes disputas en la industria. Por lo tanto, los inversores deben elegir una plataforma formal, financiable y estable y buscar rentabilidades razonables dentro de su propia tolerancia al riesgo.

Sin embargo, para promover el desarrollo saludable de la industria financiera de Internet, en los últimos años el gobierno nacional ha comenzado a rectificar y promover enérgicamente el desarrollo legal y conforme de las finanzas de Internet. Es previsible que el evidente efecto de desplazamiento provocado por una fuerte supervisión elimine muchas plataformas que no cumplen y devuelva la rentabilidad de la industria a un nivel razonable. La industria de gestión financiera de Internet estandarizará aún más su desarrollo, y las perspectivas siguen siendo prometedoras.

El crowdfunding, también conocido como financiación pública, se refiere a un modelo de recaudación de fondos para proyectos a través de compras grupales o pedidos anticipados en Internet. Utilizando los canales de comunicación de Internet, las pequeñas empresas o los particulares pueden enfrentarse al público a través del crowdfunding, mostrar su creatividad, ganarse el apoyo de todos y obtener asistencia financiera. En comparación con los métodos de financiación tradicionales, el crowdfunding es más abierto y el valor comercial del proyecto ya no es el único criterio para obtener fondos. Permite a cualquier persona con ideas y creatividad obtener el primer capital para la puesta en marcha de un proyecto a través del crowdfunding, brindando posibilidades ilimitadas para más emprendedores.

Desde 2013, una serie de plataformas de servicios empresariales en etapa semilla y ángel, representadas por círculos de capital de riesgo y círculos de inversión ángel, han entrado en el campo de visión de las personas con el modelo de "inversión pública" y han sido bien aceptado. Comprender la intención original del crowdfunding. Sin embargo, en comparación con el dinámico P2P, la industria del crowdfunding se ha mantenido fría, lo que parece ser el conocimiento más común tanto dentro como fuera de la industria del crowdfunding en los últimos años. Esto se debe principalmente a las regulaciones nacionales poco claras sobre la recaudación de fondos públicos, que facilitan el paso sobre la línea roja de la recaudación de fondos ilegal, así como a la dificultad para juzgar la calidad de los proyectos de financiación colectiva y la incertidumbre sobre el ritmo de la recaudación; devolver. Como resultado, los inversores tienen poca disposición a invertir, la cantidad involucrada es relativamente pequeña y es imposible formar una determinada escala de clientes.

La moneda virtual, como portadora de moneda virtual, se creó después de la existencia de Internet. La característica más importante de la moneda virtual que la diferencia de la moneda real es que circula en redes virtuales y tiene su propio valor monetario específico. Esta característica hace que el valor de la moneda virtual sea limitado en el sistema de red, lo que no equivale a la circulación y el uso generalizados de la moneda real en la sociedad real. En cierto sentido, la moneda virtual es más subversiva que cualquier forma anterior de financiación en Internet.

Con la profundización gradual de la integración de "Internet" con la producción, el consumo y otros campos, el alcance de la circulación de la moneda virtual se ha ampliado aún más, las características monetarias del equivalente universal de la moneda virtual se han ampliado. se ha fortalecido y la función monetaria de la moneda virtual se ha mejorado gradualmente. Debido al bajo costo de emisión y circulación de la moneda virtual, los emisores y consumidores están más dispuestos a utilizar moneda virtual, que ha llevado al aumento continuo en la escala de la moneda virtual. Según las estadísticas, la escala anual de moneda virtual en nuestro país ha alcanzado varios miles de millones de yuanes y sigue creciendo a una tasa anual del 15% al ​​20%.

En el contexto de "Internet", la moneda virtual seguramente marcará el comienzo de un desarrollo más rápido, y el alcance del uso de la moneda virtual será cada vez más amplio, lo que traerá un impacto que no se puede ignorar en todos los aspectos. de toda la sociedad. Sin embargo, durante este proceso, también surgieron problemas de seguridad y con frecuencia se produjeron incidentes de robo de moneda virtual. Esto requiere que dominemos los conocimientos y habilidades para evitar desastres tanto como sea posible. Al mismo tiempo, el país también debe fortalecer la regulación y supervisión de las monedas virtuales en línea para formar un sistema más maduro y completo que garantice su sostenibilidad a largo plazo. desarrollo estable. De esta manera, podemos convertirnos en beneficiarios de la era financiera de Internet.

Además, los productos financieros de Internet también incluyen fondos, seguros, valores, etc. Este artículo es solo un análisis general de las empresas financieras individuales de Internet. Si hay algún error, ¡no dude en criticarme y corregirme! Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cuál fue el primer producto financiero de Internet?

Esta es la primera forma en que las finanzas por Internet han entrado en la vida de las personas, como la banca en línea de los principales bancos al principio, y luego las transacciones en línea, y más tarde la compra de productos financieros en línea, y en línea compras de seguros, etc. Estas primeras formas son las formas básicas de financiación por Internet. Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué tipos de productos financieros se venden en las plataformas financieras de Internet?

Los productos financieros accesibles a la gente común invierten principalmente en tres tipos de activos: efectivo, acciones y deuda.

1. Productos financieros en efectivo.

Los productos en efectivo invierten principalmente en el mercado de divisas, con alta seguridad y depósitos y retiros flexibles.

1. Fondos en divisas, con una tasa de rentabilidad anualizada del 2% al 3,5%.

Por ejemplo, los fondos en divisas como Yu'e Bao tienen riesgos bajos, depósitos y retiros fáciles y son adecuados para administrar el cambio. El dinero que pueda necesitar en cualquier momento se puede depositar en ellos.

Ahora Yu'e Bao también ha cancelado el límite, pero los ingresos son cada vez más bajos.

Puedes ir al canal Alipay y buscar "moneda" y podrás encontrar muchos fondos en divisas con mayores rendimientos que Yu'e Bao. Simplemente elige uno con mayores rendimientos y cómpralo.

No se preocupe por los riesgos, los riesgos de los fondos monetarios son extremadamente bajos.

2. Los productos similares a la demanda del banco tienen una tasa de rendimiento anualizada del 3,5 al 4%.

En los últimos años, algunos bancos por acciones y bancos privados han sido muy creativos en la innovación de productos a la vista y han logrado un rendimiento del 3,5-4% sobre los depósitos a la vista.

Se pueden ver productos similares en Xiaomi Finance y JD Finance.

Los ingresos de este tipo de productos son superiores a los de los fondos monetarios.

Y tenemos un sistema de protección de depósitos para depósitos inferiores a 500.000, incluso si el banco quiebra, el dinero estará asegurado para protegerte, por lo que no tienes que preocuparte por no poder conseguirlo. atrás. Los fondos monetarios no pueden hacer esto.

Así pues, se puede adquirir este tipo de producto actual.

2. Productos de renta variable.

Los fondos de acciones, como los productos de renta variable, son relativamente riesgosos. El principal riesgo proviene de la fluctuación de los precios de las acciones.

Los fondos de acciones son menos riesgosos que comprar acciones directamente porque invierten en una cesta de acciones, como el CSI 300 Index Fund, lo que equivale a invertir en acciones de 300 empresas cotizadas de alta calidad a la vez. .

En comparación con invertir en una acción, el riesgo está muy diversificado, por lo que las fluctuaciones en los altibajos serán mucho menores que las de una sola acción.

Pero en comparación con los fondos de bonos y los fondos de divisas, los riesgos de los fondos de acciones siguen siendo mucho mayores.

Personalmente recomiendo invertir en fondos indexados a largo plazo para reducir riesgos.

Utilice algo de dinero que no se utilizará en los próximos 3 a 5 años, planifique para 3 a 5 años y compre fondos indexados de base amplia y baja valoración por una cantidad fija cada mes.

Por ejemplo, el CSI 500 se encuentra ahora en la zona infravalorada. Sería bueno que una parte del salario mensual se tachara automáticamente para inversiones fijas.

Si se pone al día con la caída del mercado, habrá un riesgo de pérdida en el corto plazo, pero si observa el tiempo de inversión fijo del fondo durante mucho tiempo, existe una alta probabilidad. que generará dinero y el rendimiento anualizado a largo plazo puede alcanzar entre el 10% y el 20%.

3. Productos de deuda.

Los productos más habituales de este tipo son los bonos del tesoro y los fondos de bonos.

Los bonos del Tesoro significan que el país te pide prestado dinero y te reembolsa el principal y los intereses al vencimiento.

Los fondos de bonos invierten principalmente en bonos corporativos, bonos del tesoro, etc., y el riesgo de incumplimiento es relativamente pequeño. Su riesgo es principalmente crediticio. En términos generales, es extremadamente raro que el Estado incumpla sus deudas. Lo que es más común es que la empresa no esté funcionando bien y no pueda pagar sus deudas.

Por lo tanto, al invertir en dichos productos, debe prestar atención para distinguir las calificaciones, la solidez, etc. de las empresas prestatarias de deuda. Si no está seguro de esto, intente invertir en fondos de deuda pura. Fondos de deuda a corto plazo. Estos dos tipos de fondos tienen riesgos relativamente bajos entre los fondos de bonos.

O simplemente comprar bonos gubernamentales directamente. Aunque el rendimiento es el más bajo, también es el más seguro.

En teoría, el riesgo es un poco mayor que el de los fondos monetarios.

Por supuesto, el rendimiento de los fondos de bonos fluctúa y la mayoría de ellos no fluctúa más del 1% en un solo día. Existe la posibilidad de pérdidas a corto plazo, pero a largo plazo los ingresos son relativamente estables, dos o tres puntos superiores a los de los fondos monetarios.

Los fondos de bonos son relativamente reconocidos como un tipo adecuado para la asignación de activos a medio y largo plazo.

De hecho, existe otro tipo de producto de deuda que son los productos P2P. En esencia, los productos P2P son un tipo de deuda de alto rendimiento, porque la calificación crediticia del prestatario no es alta y la posibilidad de no poder devolver el dinero es algo alta.

Entonces, prestarle dinero es en realidad un gran riesgo. ¿Qué hacer? Sólo puede pagar intereses elevados a cambio de que otros asuman el riesgo de prestarle dinero.

Así podemos ver que los ingresos de muchos productos P2P pueden llegar al 10% o incluso más.

Pero no recomiendo que la gente común toque la inversión P2P por el momento, porque la lógica de toda la industria ha cambiado mucho. Hasta ahora, los riesgos sistémicos siguen existiendo. Había muchos Los estándares que utilizamos para juzgar la calidad de una plataforma ya no son válidos.

Para la gente común, simplemente no lo toques.