Gestión post-préstamo de préstamos corporativos

(3) Alto nivel de gestión y contenido tecnológico del producto, buenos beneficios económicos y perspectivas de desarrollo;

(4) Relación activo-pasivo razonable , con rentabilidad y solvencia sostenidas;

(5) Capacidad de prestar contragarantía de conformidad con la ley;

(6) Otras condiciones. Artículo 10 Cuando una empresa otorgue contragarantía al Centro de Garantía, además de cumplir con las disposiciones pertinentes de la Ley de Garantía, también deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) La hipoteca o prenda puede ser transferido y liquidado conforme a la ley Propiedad;

(2) La hipoteca o prenda ha sido evaluada por una agencia tasadora. Artículo 11 Las empresas financiadas con fondos de garantía que cumplan las condiciones podrán tener prioridad en la concesión de garantías. Artículo 12 Si el monto de los fondos solicitados para la garantía es inferior a 2 millones de yuanes, el período de garantía es inferior a 9 meses y los fondos del préstamo se utilizan como capital de trabajo del proyecto, se puede dar prioridad a la provisión de garantías. Artículo 13 Para proporcionar garantía con fondos garantizados, en principio, la cantidad de fondos garantizados proporcionados para el mismo proyecto no excederá los 5 millones de yuanes y el período de garantía no excederá de un año. Si el monto de los fondos garantizados excede los 5 millones de yuanes o el período de garantía excede un año, el centro de garantía deberá informarlo al Comité de Supervisión para su aprobación.

Capítulo 4 Procedimientos de garantía Artículo 14 Al proporcionar garantía de fondos garantizados, el centro de garantía y el banco prestamista negociarán para determinar si se trata de una garantía total o parcial en función del estado crediticio de la empresa asegurada y el monto de los fondos garantizados. Artículo 15 Las empresas calificadas deben ser recomendadas por el departamento designado por el comité regulador correspondiente antes de que puedan solicitar la garantía del centro de garantía. Artículo 16 Al solicitar garantía al Centro Municipal de Garantía, se deberán presentar al mismo tiempo los siguientes materiales:

(1) Copia de la licencia comercial de la empresa (con el sello oficial de la empresa);

(2) Informe de investigación factible;

(3) Los estados financieros (incluido el balance general, el estado de pérdidas y ganancias, el estado de flujo de efectivo, etc.) del año anterior han sido verificado por una empresa de contabilidad (auditoría), excepto para hogares industriales y comerciales individuales;

(4) Proporcionar prueba relevante de contragarantía

(5) Certificado de identidad y currículum vitae; el representante legal de la empresa;

(6) Otros materiales relevantes.

El centro de garantía revisará la solicitud de garantía y tomará una decisión sobre si otorgar garantía dentro de los 10 días. Artículo 17 Si el Centro de Garantía decide otorgar garantía, las partes firmarán los contratos de garantía y contragarantía pertinentes de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley de Garantía. Una vez que el contrato correspondiente entre en vigor, el centro de garantía deberá presentar de inmediato los materiales pertinentes (copias) a las autoridades municipales pertinentes para su archivo. Artículo 18 Los préstamos obtenidos con fondos de garantía aportados como garantía se utilizarán exclusivamente para el proyecto de solicitud de préstamo.

Proceso de préstamo corporativo

Proceso de préstamo corporativo: primero vaya al banco para comprender la situación relevante, traiga toda la información y los materiales de solicitud y acepte los comentarios del banco sobre las operaciones de la empresa y los activos financieros hipotecarios; , pagos de impuestos, etc. revisión. y determinar el monto del préstamo; firmar el contrato de garantía y el contrato de préstamo;

Artículo 16 de las "Medidas Provisionales para la Gestión de Préstamos para Capital de Trabajo"

Los prestamistas deben tomar decisiones en función de su escala de negocios, características del negocio, cuentas por cobrar, inventario, cuentas por pagar, y ciclos de financiación Calcular las necesidades de capital de trabajo del prestatario y otros factores (consulte el anexo para conocer los métodos de cálculo) y considerar de manera integral el flujo de efectivo, los pasivos, la capacidad de pago, las garantías y otros factores del prestatario para determinar razonablemente la estructura del préstamo, incluido el monto y el plazo. , tipo de interés, garantía y forma de pago de la amortización.

Artículo 18 de las "Medidas provisionales para la administración de préstamos para capital de trabajo"

El prestamista deberá firmar un contrato de préstamo por escrito y otros acuerdos pertinentes con el prestatario y otras partes pertinentes. Si se requiere una garantía, el prestamista deberá firmar un contrato de préstamo por escrito y otros acuerdos pertinentes al mismo tiempo.

Artículo 19 de las "Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos para Capital de Trabajo"

El prestamista deberá acordar claramente con el prestatario en el contrato de préstamo el monto, plazo, tasa de interés, finalidad, y Formas de pago y reembolso.

Cómo gestionar los préstamos corporativos

Es necesario fortalecer la gestión crediticia, estandarizar el comportamiento crediticio, prevenir riesgos crediticios y mejorar la calidad de los activos crediticios.

(1) Principios de gestión de todo el proceso

Los principios de gestión de todo el proceso de préstamos enfatizan que un comportamiento eficaz de gestión del riesgo de crédito debe abarcar todos los eslabones del ciclo de vida del préstamo. Hacer hincapié en todo el proceso de gestión de préstamos puede promover la transformación del modelo tradicional de gestión de préstamos de las instituciones financieras bancarias y lograr realmente la transformación del modelo de gestión de préstamos de extensivo a refinado, lo que favorece la mejora de la calidad de la emisión de préstamos de las instituciones financieras bancarias. y mejorar la eficacia de la gestión del riesgo de préstamos y mejorar el nivel de gestión refinado de los activos crediticios de las instituciones financieras bancarias.

(2) Principios para solicitar préstamos de buena fe

Las solicitudes de crédito incluyen principalmente dos significados: primero, el prestatario se rige por el principio de honestidad y confiabilidad y otorga préstamos de acuerdo con los métodos y contenidos específicos requeridos por el prestamista y los materiales de solicitud, y prometen que los materiales proporcionados son verdaderos, completos y válidos; en segundo lugar, el prestatario debe demostrar que su historial crediticio es bueno, y el propósito del préstamo y la fuente del mismo; Los pagos son claros y legales.

(3) Principio de consentimiento y compromiso

El principio de acuerdo y compromiso requiere que las instituciones financieras bancarias, como prestamistas, firmen contratos de préstamo completos y otros documentos de acuerdo con los prestatarios y otros partes relevantes, regular los comportamientos relevantes de todas las partes, aclarar los derechos y obligaciones de todas las partes, ajustar las relaciones legales de todas las partes y aclarar las responsabilidades legales de todas las partes.

(D) Principio de control separado de préstamos.

El control separado de los préstamos significa que las instituciones financieras bancarias gestionan y controlan la aprobación y emisión de préstamos como dos vínculos comerciales independientes para reducir los riesgos operativos en el negocio crediticio. Por un lado, la implementación de un control separado de los préstamos puede fortalecer el control interno de los bancos comerciales y prevenir riesgos operativos, por otro lado, puede implementar el concepto de gestión de procesos completos, construir bancos de procesos, mejorar las operaciones profesionales y; enfatizar la efectividad entre departamentos y posiciones para evitar una concentración excesiva de poder en la oficina principal.

(5) El principio de préstamo real y pago real.

El pago real del préstamo se refiere al proceso mediante el cual las instituciones financieras bancarias pagan los fondos del préstamo a los socios de transacciones del prestamista que cumplen con el contrato, principalmente a través del método de pago confiado por el prestamista, en función de las necesidades efectivas del préstamo del prestatario. La clave del principio de préstamo real y pago real es permitir que el prestatario utilice los fondos del préstamo de acuerdo con los fines especificados en el contrato de préstamo y reducir el riesgo de malversación del préstamo.

(6) Principios de la gestión posterior al préstamo

La gestión posterior al préstamo se refiere a la gestión del riesgo crediticio llevada a cabo por los bancos comerciales después de la emisión del préstamo. Los principales contenidos de la importancia de los principios de gestión post-préstamo son: supervisar el uso de los fondos del préstamo según el propósito; monitorear la cuenta del prestatario; enfatizar que las disposiciones pertinentes del contrato de préstamo son orientativas y vinculantes para la gestión post-préstamo; La gestión posterior al préstamo del prestamista de acuerdo con los requisitos reglamentarios. Responsabilidad legal.

Sugerencias e ideas para aumentar el apoyo crediticio a las empresas estatales

Sugerencias e ideas para aumentar el apoyo crediticio a las empresas estatales

1. apoyo a las empresas estatales Sugerencias

1. Establecer una política crediticia científica y orientada al mercado para garantizar que los empresarios con competitividad en el mercado puedan recibir apoyo financiero.

2. Mejorar el sistema de garantía de crédito corporativo y ayudar a los empresarios a obtener apoyo de financiación crediticia a bajos costes de garantía.

3. Mejorar el sistema de aprobación de crédito, acelerar el progreso de la aprobación de crédito y mejorar la eficiencia de la aprobación.

4. Establecer un sistema unificado de información crediticia corporativa para facilitar que las instituciones financieras evalúen el crédito corporativo y mejoren las posibilidades de las empresas de obtener crédito.

5. Mejorar el sistema de gestión de préstamos corporativos, establecer un mecanismo de gestión de préstamos razonable y mejorar eficazmente la calidad del crédito corporativo.

En segundo lugar, ideas para aumentar el apoyo crediticio a las empresas estatales

1. Orientación política: el Estado debe fortalecer la orientación sobre las políticas crediticias corporativas y proporcionar más apoyo crediticio a las empresas.

2. Política de garantía: Establecer y mejorar la política de garantía para dotar a las empresas de más garantías y reducir sus costes de financiación.

3. Gestión de aprobaciones: mejore el sistema de gestión de aprobaciones, acelere la aprobación y mejore la eficiencia de la aprobación.

4. Gestión del crédito: establecer un sistema unificado de información crediticia corporativa, fortalecer la gestión del crédito corporativo y mejorar la calidad del crédito corporativo.

5. Gestión de préstamos: Establecer un mecanismo razonable de gestión de préstamos para controlar eficazmente los riesgos crediticios y mejorar las oportunidades de las empresas para obtener crédito.

Cómo gestionar el riesgo crediticio de las pequeñas empresas

Introducción: Con el aumento del apoyo nacional a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y medianas empresas, la financiación El entorno para las pequeñas y medianas empresas ha mejorado hasta cierto punto. Sin embargo, hay algunas cuestiones en el proceso de mejorar el entorno crediticio de las pequeñas y medianas empresas a través de la financiación que los bancos comerciales no pueden ignorar. Una de ellas es cómo prevenir los riesgos crediticios de las pequeñas empresas.

1. Puntos de riesgo que son fáciles de inducir y difíciles de abordar en las pequeñas empresas.

1. Falta de comprensión de los pasivos ocultos de las empresas. Los pasivos corporativos pueden reflejarse en los estados financieros relevantes, pero no hay rastros de financiamiento privado a nombre de los accionistas corporativos y representantes legales. La “Marea de la Pista de Wenzhou” es el mejor ejemplo: de abril de 2011 a abril de 2010, huyeron los propietarios de 29 empresas privadas en Wenzhou, la mayoría de las cuales se dedicaban a la economía real, como zapatos, gafas y ropa. Según informes de los medios, sólo el 25 de septiembre, nueve jefes en Wenzhou "se escaparon". El motivo de la "huida" estaba estrechamente relacionado con los préstamos privados.

2. La movilidad del personal de la empresa es demasiado alta, lo que resulta en una producción y operación inestables. Por ejemplo, una empresa procesadora en Quzhou, Zhejiang, a menudo se encuentra en un estado de semiparada debido a la escasez de mano de obra. Por un lado, las empresas procesadoras dependen de los pedidos, y un gran aumento de los mismos ha provocado una dotación de personal insuficiente; por otro, la falta de familiaridad de los empleados recién contratados y los frecuentes cambios de trabajo de los trabajadores cualificados han provocado grandes fluctuaciones en la producción; y funcionamiento de las empresas.

Desde una perspectiva de gestión de riesgos, una empresa con márgenes de beneficio medios elevados pero márgenes de beneficio cíclicos muy volátiles no puede ganarse el favor de los fondos.

3. Problemas disimulados por la débil fuente de primera amortización. Dado que la supervivencia de las pequeñas empresas está estrechamente relacionada con la oferta y la demanda de las empresas upstream, y que los ingresos por ventas, que son la primera fuente de reembolso, provienen directamente de los canales de ventas de las grandes empresas, una vez que la liquidez upstream no funciona sin problemas, la Las más afectadas serán sin duda sus empresas transformadoras. Como dice el refrán: "Cuando el río grande está lleno de agua, el río pequeño está seco". Además, muchas pequeñas empresas tienen una gestión independiente irregular, sistemas financieros imperfectos y ningún producto de propiedad intelectual independiente relevante, lo que no se puede ignorar. Por lo tanto, estas empresas generalmente tienen poca capacidad para resistir los riesgos de la marea económica.

4. Los costes de las materias primas y la mano de obra siguen aumentando. Debido a los cambios en el entorno del mercado, la industria textil todavía se utiliza como ejemplo. En 2011, el precio de las materias primas en la industria textil siguió aumentando y, en consecuencia, el precio de los tejidos también aumentó. Los factores directos que impulsan el aumento de los precios de las materias primas en la industria textil son el continuo aumento de los precios del algodón y los altibajos del PTA (la materia prima para la producción de fibra de poliéster). Al mismo tiempo, la remuneración laboral de los empleados de las empresas también ha aumentado significativamente, lo que ha provocado un aumento significativo de los costos de producción de las empresas año tras año. La encuesta encontró que en 2011, el aumento salarial promedio de los empleados en empresas textiles y de prendas de vestir superó el 25%.

5. El impacto de la apreciación del RMB y los ajustes a las políticas de devolución de impuestos a las exportaciones. Por un lado, desde la segunda reforma cambiaria, el tipo de cambio del RMB frente al dólar estadounidense ha seguido aumentando y ha alcanzado nuevos máximos repetidamente. Los costos operativos que enfrentan las empresas exportadoras se han vuelto cada vez más elevados y las operaciones de la mayoría de las empresas exportadoras. empresas orientadas se han vuelto más severas. Por otro lado, el ajuste de la política de devolución de impuestos a las exportaciones del gobierno local ha comprimido aún más los márgenes de beneficio de las empresas.

2. Estrategias de prevención del riesgo crediticio para pequeñas empresas

En vista del aumento significativo de los riesgos crediticios de las PYME, UnionPay cree que los bancos comerciales pueden tomar las siguientes medidas para prevenir y resolver los riesgos crediticios. de las Pymes:

1. Damos gran importancia al carácter y calidad de los representantes legales. Las pequeñas empresas son pequeñas y en su mayoría son propiedad de individuos o familias. El carácter y la calidad del representante legal tienen un gran impacto en el riesgo de los préstamos bancarios. Especialmente en la grave situación actual, es aún más importante evitar que los empresarios incumplan sus deudas debido a la frustración. Por lo tanto, en la gestión del riesgo crediticio, los administradores de cuentas deben prestar mucha atención al carácter personal y la calidad del representante legal de la empresa, fortalecer el seguimiento y la recopilación de información del comportamiento diario del representante legal y utilizarlo como un indicador de referencia importante para el acceso a préstamos bancarios. . Las empresas cuyos representantes legales se han portado mal, incluso si funcionan bien y parecen seguras, deben incluirse en el seguimiento de riesgos para garantizar la seguridad de los activos crediticios.

2. Mejorar el conocimiento de las pequeñas empresas a través de la estrategia “curva”. Los pasivos ocultos se denominan ocultos, lo que significa que generalmente no son visibles. Pero sólo hay una verdad, por lo que los agentes de crédito sólo pueden obtener la información real sobre la financiación privada corporativa de manera indirecta. Las empresas no pueden desarrollarse de forma independiente y deben tener su propio terreno de supervivencia. Un atajo es analizar exhaustivamente los flujos de capital de la empresa y los empresarios circundantes.

3. Preste atención a la industria y al estado corporativo. En la situación actual, los administradores de cuentas deben, bajo la premisa de comprender con precisión las políticas macroeconómicas, fortalecer el análisis de las actividades operativas corporativas basado en el nivel micro de la empresa, identificar posibles puntos de riesgo e incertidumbres y prestarles especial atención. En particular, debemos prestar atención a señales de riesgo importantes, como productos no vendibles, aumentos en el inventario y las cuentas por cobrar, y restricciones financieras extremas, realizar un monitoreo de seguimiento, mantenernos al tanto de la dinámica corporativa y brindar alertas tempranas de los riesgos cuando sea necesario, y tomar rápidamente medidas específicas.

4. Preste atención a la fuente de pago empresarial. En primer lugar, el préstamo del cliente debe estar totalmente hipotecado. El segundo es investigar y analizar exhaustivamente la rentabilidad de la empresa, determinar sus fuentes normales de pago y ofrecer una sólida garantía para el pago del préstamo. El tercero es fortalecer la investigación sobre si las empresas participan en préstamos privados y otras fuentes de financiación, comprender de manera integral el capital corporativo y la cadena de deuda y mejorar la seguridad de los préstamos.

Para las empresas con una débil capacidad de primer reembolso, es necesario considerar muchos aspectos. En primer lugar, es necesario distinguir si el flujo de caja insuficiente de la empresa se debe a una gran inversión en activos fijos o a estrategias comerciales inadecuadas que hacen que el sistema de suministro de sangre de la empresa sea lento; si la liquidación de intereses trimestrales no se realiza a tiempo; fracaso temporal de la inversión a largo plazo de la empresa, o porque la situación financiera de la empresa se ha deteriorado y no puede salvar la derrota. Éstas son cuestiones que merecen un estudio más profundo. Apoyar o evitar decididamente altos riesgos depende de diferentes circunstancias.

Existe un concepto muy común: aunque la primera capacidad de pago no es fuerte, si la hipoteca (promesa) del cliente está completa y la tasa hipotecaria es baja, la primera condición de capacidad de pago se puede relajar. Dejando de lado los “préstamos seguros” que aparentemente preservan el valor, como las hipotecas inmobiliarias en China hoy en día, lo que los bancos deben hacer es volver a la intención original de prestar en primer lugar. De hecho, cuando los bancos otorgan préstamos, no deberían simplemente seguir el proceso mecánicamente, sino que deberían mirar hacia atrás de vez en cuando para ver si hay alguna desviación del propósito original del banco de otorgar préstamos. Si el monto del préstamo cambia, se deben hacer los ajustes necesarios para finalizar el monto del préstamo; si se ajusta el ciclo de pago, si se puede adoptar un préstamo renovable, etc. El objetivo de los préstamos bancarios es permitir que la empresa se desarrolle en una dirección positiva, en lugar de recuperar el principal y los intereses a través de una segunda fuente de reembolso. El surgimiento de empresas en la transición de la etapa de crecimiento inicial a la etapa de desarrollo maduro es la primera fuente de pago que es confiable, estable y aumenta gradualmente. La primera fuente de pago puede ser temporalmente débil, pero no puede seguir siendo débil. El objetivo final es hacer que la empresa sea más grande y más fuerte, que es también la intención original de las instituciones financieras de apoyar a las pequeñas empresas.

5. Sea flexible en los métodos de préstamo. Dado que las empresas suelen estar semiparadas, sus necesidades de capital de trabajo también son diferentes. Por lo tanto, es necesario adoptar el método de préstamos rotatorios regulares para capital de trabajo. Cuando una empresa recibe un pedido grande, el costo de las materias primas, maquinaria, equipo, mano de obra, etc. aumenta, y el monto del préstamo correspondiente aumenta fuera de temporada, la demanda de fondos es pequeña y el préstamo correspondiente; la cantidad también es pequeña. Si los fondos limitados se utilizan sabiamente, la carga de los costos financieros de las pequeñas empresas también será pequeña. Además, puede resultar engorroso para una empresa utilizar préstamos para capital de trabajo por primera vez, pero será mucho más conveniente renovar el préstamo por una cantidad limitada más adelante, lo que puede reducir gastos innecesarios en tiempo y energía.

Cómo gestionar los riesgos de crédito corporativo

Introducción: ¿Cómo controlar los riesgos en los préstamos de crédito corporativo? ¿Qué medidas existen? Las empresas conceden gran importancia a esta cuestión, porque un poco de descuido les causará problemas financieros. Entonces, ¿cómo controlar los riesgos de los préstamos empresariales? ¿Qué medidas existen? Hoy os lo presentaré en detalle.

1. ¿Qué es un préstamo de crédito empresarial?

Los llamados préstamos de crédito corporativo se refieren a préstamos sin garantía y sin garantía emitidos por los bancos a los representantes legales o accionistas mayoritarios de pequeñas empresas para complementar la liquidez corporativa y otros fines legalmente especificados. Como dice el refrán: "El oro no tiene precio, pero el crédito no tiene precio". Como señalaron personas del sector bancario, el debilitamiento de las garantías y el fortalecimiento de los préstamos crediticios se convertirán en la principal tendencia en el desarrollo de los préstamos a las pequeñas y medianas empresas en el futuro. . Mientras las pequeñas y medianas empresas tengan crédito y calificaciones, valen "diez mil taeles de oro".

2. Riesgos de préstamos de crédito corporativo:

Los bancos comerciales deben clasificar los préstamos al menos en cinco categorías: normales, de mención especial, deficientes, dudosos y con pérdidas. como préstamos dudosos.

Normal: El prestatario puede cumplir el contrato y no hay motivos suficientes para sospechar que el principal y los intereses del préstamo no puedan reembolsarse en su totalidad y a tiempo.

Nota: Aunque el prestatario actualmente puede pagar el capital y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden afectar negativamente el pago.

Deficiente: el prestatario tiene problemas obvios con su capacidad de pago y no puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas.

Sospechoso: el prestatario no puede pagar el capital y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas.

Pérdida: Después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, aún no se puede recuperar el principal y los intereses, o solo se puede recuperar una parte muy pequeña.

3. Control y prevención del riesgo crediticio de los préstamos a las pequeñas y medianas empresas:

Ante los riesgos crediticios de las pequeñas y medianas empresas debemos controlar y prevenir. ellos a través de la cooperación entre empresas, bancos y agencias gubernamentales relevantes.

1. Las pequeñas y medianas empresas deben potenciar su propia construcción económica y de calidad.

(1) Las empresas deberían aprovechar la competitividad del mercado para responder activamente a las crisis. A medida que se extiende la crisis financiera, debemos aprovechar al máximo las ventajas de "un barco pequeño puede girar fácilmente", combinar las ventajas de la innovación, ajustar la estructura del producto de manera oportuna y aprovechar la eficiencia de la toma de decisiones. gestión para mejorar el nivel de gestión y la eficiencia operativa.

(2) Las empresas deben establecer sistemas financieros eficaces.

Las pequeñas y medianas empresas deben fortalecer el control interno sobre el uso y la rotación de fondos y proteger eficazmente la integridad de los activos corporativos; el sistema financiero debe mejorarse para reflejar verdadera y completamente las actividades económicas de la empresa.

(3) Las empresas deben esforzarse por establecer relaciones estables y a largo plazo con los bancos. Las empresas deben estar plenamente familiarizadas con las políticas financieras y crediticias, esforzarse conscientemente por ganarse la confianza de los bancos y mejorar su propia credibilidad. Reportar al banco en las actividades comerciales diarias, e incluso invitar al banco a unirse a la junta directiva y participar en la toma de decisiones.

2. Los bancos comerciales deberían fortalecer el control del riesgo crediticio.

(1) Utilizar carteras de préstamos para controlar el riesgo crediticio de los préstamos a pequeñas y medianas empresas. Cuando los bancos comerciales otorgan préstamos a pequeñas y medianas empresas, pueden establecer ciertas proporciones para empresas de diferentes industrias, diferentes productos, diferentes regiones y diferentes calificaciones crediticias para distribuir los riesgos. El índice específico se determina con base en datos históricos sobre tasas de incumplimiento, tasas de pérdidas y tasas de recuperación.

(2) Utilizar métodos de análisis financiero para controlar el riesgo crediticio de los préstamos a pequeñas y medianas empresas. En primer lugar, el riesgo crediticio de una empresa debe analizarse a través de su sistema de control interno; en segundo lugar, el riesgo crediticio de una empresa debe analizarse a través de sus estados financieros. El análisis estático y dinámico se combinan para lograr el propósito de control de riesgos.

(3) Utilizar medios legales para controlar el riesgo crediticio de los préstamos a pequeñas y medianas empresas. Para las cuentas morosas, las cuentas deficitarias y las cuentas evadidas, los bancos comerciales pueden ejercer medios legales como el derecho de defensa, el derecho de subrogación, el derecho de revocación o exigir que el deudor se declare en quiebra.

3. El gobierno debería crear activamente un buen entorno para los préstamos a las pequeñas y medianas empresas.

(1) Enfatizar la implementación de políticas regulatorias diferenciadas e implementar las seis políticas regulatorias diferenciadas sobre servicios financieros para pequeñas y medianas empresas emitidas por el departamento de regulación bancaria en los últimos años: mecanismo de valoración del riesgo de tasa de interés, mecanismo de contabilidad independiente y mecanismo eficiente de aprobación de préstamos, mecanismo de incentivos y restricciones, mecanismo de capacitación de talentos especializados y mecanismo de notificación de información sobre incumplimiento de contrato.

(2) Establecer y mejorar el sistema de garantía de crédito. Confiando en el poder del gobierno, establecer lo antes posible un sistema de crédito con las pequeñas y medianas empresas, los operadores comerciales y los intermediarios como organismo principal, con el registro de crédito, el cobro de crédito, la evaluación de crédito y la liberación de crédito como contenido principal. y establecer una pequeña y mediana empresa multinivel financiada conjuntamente por los fondos de garantía de préstamos centrales, locales y empresariales y las instituciones de garantía establecerán y mejorarán el sistema de garantía de crédito.

(3) Establecer un fondo de compensación del riesgo de préstamos para pequeñas y medianas empresas. El 19 de agosto de 2009, cuando la reunión ejecutiva del Consejo de Estado estudió y desplegó específicamente la promoción del desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, se alentó a varias localidades a establecer fondos de compensación del riesgo de préstamos para las pequeñas y medianas empresas. La principal prioridad es publicar las normas detalladas correspondientes lo antes posible para aclarar técnicamente la cantidad, las normas de uso, el alcance de los beneficios, los métodos de gestión, etc. de la compensación de riesgos.

(4) Ampliar los canales de financiación para las pequeñas y medianas empresas. Se debería permitir que más fondos sociales ingresen directamente a las pequeñas y medianas empresas desde otros canales. Puede obtenerse de las transacciones GEM, de titulización de PYME y de capital de PYME. Endeudamiento de las PYME y establecimiento de mecanismos de capital riesgo para las PYME.

¿Cómo controlar los riesgos en los préstamos de crédito corporativo? ¿Qué medidas existen? A través de mi introducción, creo que todos comprenden cómo controlar los riesgos y las medidas en los préstamos de crédito corporativo. Las empresas deben tener cautela al solicitar préstamos de crédito corporativo. Para obtener más contenido sobre préstamos de crédito corporativo, visite la columna de crédito de Anxin.