¿Qué es una licencia de pago de terceros?
Las leyes y regulaciones que deben cumplir las plataformas de pago de terceros son principalmente la “Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China” y las “Medidas para la Administración de Servicios de Pago de No -Instituciones Financieras” formulado por el Banco Popular de China.
Si bien el pago de terceros brinda comodidad a las personas, también crea enormes depósitos financieros. Aún existen vacíos legales e incompatibilidades en muchos aspectos relacionados con el depósito de enormes cantidades de fondos pagados por terceros. Precisamente por lagunas e incompatibilidades, el funcionamiento de las plataformas de pago de terceros no está estandarizado. En los últimos años, el Estado ha intensificado los esfuerzos de rectificación y normalización.
1. El 9 de junio de 2013, el Banco Popular de China emitió la Orden No. 6 de 2013. Para estandarizar la gestión de los fondos de reserva de los clientes de las instituciones de pago, proteger los derechos e intereses legítimos de las partes, promover el desarrollo sano y ordenado de la industria de pagos y mantener la estabilidad financiera y social, el Banco Popular de China ha formulado el "Medidas para la Gestión Depositaria de los Fondos de Reserva de Clientes de las Entidades de Pago", que se promulgan y desarrollan.
2. El "Aviso sobre mayores aclaraciones sobre los requisitos para la rectificación de infracciones" (en adelante, el "Aviso") se publicó en 20112+04, cuyo objetivo es regular la conexión de pago directo entre bancos. y terceros, y los requisitos evitarán que los negocios de UnionPay se trasladen gradualmente a la plataforma UnionPay. Esta vez UnionPay rectifica el pago de terceros y la conexión directa con los bancos, involucrando a unos 30 miembros de UnionPay, pero no incluye el pago en línea, y mucho menos Alipay.
3. 2065438+En la tarde del 31 de julio de 2005, el banco central emitió las "Medidas para la gestión del negocio de pagos en línea de instituciones de pago no bancarias" (en lo sucesivo, "las" Draft"), que introdujo regulaciones para los pagos en línea. Una serie de nuevas regulaciones, incluidas restricciones a los pagos en línea.
El 1 de abril de 2016 se implementó oficialmente el "Aviso sobre el Fortalecimiento de la Gestión de Pagos y Liquidaciones para Prevenir Nuevos Delitos Ilegales en las Redes de Telecomunicaciones". El aviso estipula que a partir del 1 de diciembre de 2016, los bancos deben firmar un acuerdo con los depositantes para estipular el límite acumulativo diario, el número de transacciones y el límite acumulativo anual para transferencias a cuentas bancarias no identificadas y cuentas de pago a través de canales no mostradores. Si superas el límite y número de transacciones, deberás acudir a la ventanilla del banco.
De manera similar a los requisitos para los bancos, a partir de 65438 + 1 de febrero, cuando las entidades de pago abren cuentas de pago para entidades y particulares, deben acordar la relación entre la cuenta de pago y la cuenta de pago, y entre las cuenta de pago y la cuenta bancaria, límite de transferencia acumulativo diario y número de transacciones. Si se excede el límite y el número de transacciones, no se podrán realizar transferencias comerciales.
5.2065438+En octubre de 2007, el banco central emitió el "Aviso sobre cuestiones relativas a la custodia centralizada de las reservas de clientes de las instituciones de pago", estipulando que a partir de 2065438+abril de 2007, las instituciones de pago deberán depositar los fondos en una cuenta de depósito especial de una institución designada según una determinada proporción, y por el momento no se pagan intereses sobre los fondos de esta cuenta.
6 Desde que el banco central emitió el "Aviso sobre la regulación de empresas de pagos innovadoras" (Nº 281) (en adelante, el "Aviso") en febrero de 2017, las políticas pertinentes para la rectificación de terceros. El pago ha cobrado un impulso intensivo y comenzó a implementarse en el primer semestre de 2018.
7.2065438+El 29 de junio de 2008, el banco central emitió el "Aviso sobre asuntos relacionados con la custodia centralizada de todos los fondos de reserva de clientes de las instituciones de pago" (Yinbanfa No. 2018114), exigiendo que desde 2065438+julio 9 de enero de 2008 A partir de 2020, el índice de depósito centralizado de los fondos de reserva de los clientes de las instituciones de pago se incrementará gradualmente cada mes.
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Datos ampliados:
Riesgo de pago de terceros
1. Cualificaciones de la entidad y negocio alcance Riesgos: el negocio de pagos de terceros se realiza entre operaciones de red y servicios financieros, y el estatus legal aún no está claro. Aunque la mayoría de los pagos de terceros están tratando de establecerse como intermediarios para proporcionar a los usuarios pagos en línea, pero desde Todos estos pagos de terceros desde el funcionamiento real del negocio de pagos tripartitos, el servicio de intermediario de pagos es esencialmente similar al negocio de liquidación. Además, al tiempo que proporciona garantías de terceros para compradores y vendedores, una gran cantidad de fondos. en tránsito se acumulan en la plataforma, desempeñando una función similar a la de un banco en la absorción de depósitos. De acuerdo con las disposiciones de la "Ley de Bancos Comerciales" de mi país, la recepción de depósitos, la emisión de préstamos y la liquidación son negocios exclusivos de los bancos. por plataformas de pago de terceros rompe algunas restricciones de franquicia existentes.
2. ya sea un modelo de plataforma de pago de terceros o un modelo de transacción interna, existe un comportamiento de absorción de fondos cuando los fondos absorbidos alcanzan una escala considerable, surgirán problemas de seguridad de los fondos y riesgos de pago. 1) En el modelo de plataforma de pago de terceros, los fondos depositados en tránsito a menudo se colocan en cuentas abiertas por terceros en bancos, generalmente fondos de comerciantes. Permanecerán entre dos días y varias semanas. Los posibles riesgos de esta parte de los fondos. en tránsito son: Primero, la creciente cantidad de fondos en tránsito aumentará el índice de riesgo crediticio de la propia plataforma de pago de terceros. La plataforma de pago de terceros proporciona garantías para ambas partes de la transacción en línea. ¿Terceros? En segundo lugar, hay una gran cantidad de fondos depositados en la plataforma de pago de terceros. Si no hay una gestión de liquidez eficaz, puede generar riesgos de pago.
(2) En las transacciones internas. modelo , que implica la emisión y el uso de moneda virtual Actualmente, la moneda virtual no se ha incluido en el ámbito regulatorio del banco central y está fuera del sistema bancario, por lo que es difícil rastrear el flujo de fondos dentro de la plataforma. , todavía no está claro qué impacto tendrá en la sociedad real, la emisión actual de moneda virtual está completamente fuera de control. Cuando cada vez más personas reconocen y utilizan la moneda virtual, si hay un problema con la conexión entre la moneda virtual. y moneda real, será un gran desastre. Nadie está dispuesto a correr el riesgo. No puede permitirse el lujo de pagar la factura.
3. Law El banco central afirmó en el Informe contra el lavado de dinero que la proporción de la banca en línea en el negocio bancario ha aumentado rápidamente y que la mayoría de las transacciones a través de redes telefónicas e informáticas, los bancos y los clientes rara vez se encuentran, lo que hace que sea muy difícil de entender para los bancos. clientes y se ha convertido en un área propensa y de alto riesgo para el lavado de dinero.
Materiales de referencia:
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