¿Cuáles son los riesgos de los préstamos fiduciarios?

La confianza es arriesgada.

Existen diferentes medidas de control de riesgos según los diferentes productos, entre los que se encuentran principalmente hipoteca, prenda, garantía y diseño estructural. Algunos productos utilizan solo una medida de control de riesgos y algunos productos utilizan múltiples medidas de control de riesgos al mismo tiempo.

(1) Hipoteca o prenda: Las financieras hipotecan o pignoran sus bienes muebles o inmuebles (bienes inmuebles, patrimonio, etc.). ) a la sociedad fiduciaria. Si el financista no paga a tiempo el principal y los ingresos del producto fiduciario, la sociedad fiduciaria puede subastar la hipoteca o la propiedad pignorada para proteger los intereses de los inversores;

(2) Garantía: si no hay hipoteca (o prenda) o tasa hipotecaria Relativamente alta, las compañías fiduciarias a menudo exigen a los financieros que proporcionen las garantías correspondientes para las propiedades fiduciarias. Por ejemplo, garantía de sociedad de garantía, garantía de tercero (matriz del financiador o sociedad filial), garantía solidaria ilimitada por personas jurídicas corporativas, etc. ;

(3) Diseño estructural: el llamado diseño estructural consiste en asignar los derechos de ingresos del fideicomiso en capas, de modo que los inversores que compren el grado de prioridad puedan disfrutar de los derechos de ingresos prioritarios y los que compren el grado de prioridad. Los grados segundo e inferior pueden disfrutar de derechos de ingresos prioritarios. Los inversores disfrutan de derechos de ingresos inferiores. En los productos financieros fiduciarios de renta fija, los financieros generalmente invierten inversiones inferiores. Una vez que expire el fideicomiso, el saldo de los ingresos por inversiones, los ingresos esperados y los gastos relacionados después de que el beneficiario prioritario tenga prioridad sobre el principal pertenecerán todos al beneficiario subordinado; si existen riesgos de inversión, serán asumidos primero por los inversores subordinados; /p>

( 4) Tomemos como ejemplo los fideicomisos inmobiliarios: para los préstamos fiduciarios de bienes raíces, las medidas de control de riesgos generalmente son hipotecas sobre terrenos o viviendas existentes y garantías en inversiones de capital inmobiliario, las medidas de control de riesgos generalmente son tenencias fiduciarias; promesas de capital, personal estacionado y fondos de seguimiento, acuerdos de recompra, etc.

¿Cuáles son los altos riesgos de los productos financieros fiduciarios?

En primer lugar, el umbral para los productos financieros fiduciarios es demasiado alto. En la actualidad, el umbral de casi todas las instituciones financieras fiduciarias del mercado supera los 654,38+0 millones, por lo que las instituciones fiduciarias con fondos inferiores a 654,38+00.000 no se ayudarán entre sí en la financiación.

En la vida diaria, pocas personas pueden gastar casualmente 6.543.800.000 yuanes de fondos inactivos en gestión financiera.

En segundo lugar, los productos de confianza tienen ciertos riesgos. Debido a que el ingreso anual de muchos productos fiduciarios en el mercado es ilimitado y generalmente no flota de acuerdo con la tasa de interés de referencia del banco central, el ingreso anual se acerca más a la tasa de interés del mercado. Sin embargo, algunos productos fiduciarios pueden tener riesgos crediticios, cambios en los rendimientos esperados y riesgos operativos.

Los productos fiduciarios son productos financieros que ofrecen a los inversores un riesgo bajo y rentabilidades estables. Los tipos de fideicomisos son muy diversos en el diseño de productos y cada tipo tiene características diferentes. Puede haber diferencias significativas en el riesgo y el potencial de rendimiento entre los tipos de fideicomisos.

Tipo de inversión

Fideicomiso de préstamo

El fideicomiso de préstamo se refiere a un método fiduciario que absorbe fondos y emite préstamos a través de un fideicomiso. Este tipo de producto fiduciario es el más grande.

Como negocio tradicional, los préstamos tienen procesos comerciales relativamente simples y métodos de control de riesgos maduros. Es natural que las empresas fiduciarias elijan este método para ingresar al mercado en las primeras etapas del desarrollo comercial y establecer una marca. La inversión a través de préstamos hace que este tipo de producto fiduciario tenga las siguientes características en cuanto a riesgo de ingresos:

En primer lugar, existe un límite superior a los ingresos del proyecto. Los ingresos provienen de los intereses de los préstamos y siguen los estándares de tipos de interés pertinentes del Banco Popular de China. Esto significa que los ingresos del cliente están limitados al tipo de interés del préstamo y se enfrenta a los honorarios de gestión de la sociedad fiduciaria, que pueden deducirse de estos ingresos. Los diferentes métodos de acumulación de comisiones de gestión implican que el grado de deducción de ingresos es diferente, lo que afecta directamente a los ingresos de los inversores.

En segundo lugar, aunque la sociedad fiduciaria selecciona proyectos relevantes para los préstamos basándose en sus propias habilidades profesionales, debido a la asimetría de información, sólo puede confiar en la confianza en la sociedad fiduciaria.

Sin embargo, después de la reorganización de la sociedad fiduciaria, no se ha establecido su propio mecanismo de crédito y el riesgo crediticio de los préstamos debe controlarse a través de mecanismos externos. Por lo tanto, el control del riesgo fiduciario es crucial para los inversores. Primero, debe comprender y decidir si invertir en él.

Fideicomiso de capital

Este tipo de producto fiduciario recauda fondos mediante la creación de un fideicomiso para el capital que puede generar flujo de efectivo. Su destacada ventaja es que realiza la realización de los activos intangibles de la empresa, acelerando así la rotación de capital de la empresa a la que pertenece el capital social y realizando la sustitución de diferentes activos de crecimiento, lo que ayuda a la empresa a aprovechar oportunidades de inversión favorables, intervenir rápidamente, y maximizar el valor de la empresa.

Fideicomiso de arrendamiento financiero

Las empresas fiduciarias recaudan fondos fiduciarios mediante el establecimiento de planes fiduciarios y los utilizan en negocios de arrendamiento financiero. A través de una estricta gestión profesional y basada en procesos y el cobro regular de alquileres, se logran ingresos fiduciarios y se proporcionan rendimientos financieros seguros y estables a los inversores sociales.

Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces

Los terrenos y diversas instalaciones de construcción sobre o bajo tierra se denominan colectivamente bienes raíces. Actualmente, muchas empresas invierten generalmente en desarrollo inmobiliario.

¿Cuáles son los riesgos de los productos fiduciarios del Bank of Communications?

Los riesgos de los productos fiduciarios incluyen: riesgos normativos y normativos, riesgos de inversión y riesgos de liquidez.

1. Riesgos políticos y regulatorios. Algunos productos fiduciarios pueden ser defectuosos o pueden simplemente haberse creado para satisfacer las necesidades del proyecto y no cumplir en absoluto con los requisitos de las leyes y regulaciones. Incluso pueden estar garantizados por ingresos de la tierra o de la gestión financiera. Hay un cierto riesgo en esto, porque si no es perfecto, eventualmente puede perder su efectividad o incluso ser ilegal.

2. Riesgos de la inversión. Incluso los productos de fideicomisos bancarios no necesariamente generan dinero. No seas supersticioso con los bancos. Piensas que mientras deposites tu dinero en el banco, definitivamente ganarán dinero incluso si lo invierten. Este no es necesariamente el caso. Toda inversión y gestión financiera irá acompañada de ciertas pérdidas. Ninguna inversión en este mundo puede garantizar que usted gane mucho dinero.

3. Riesgo de liquidez. Este riesgo se refiere principalmente al hecho de que el dinero no puede ser malversado después de comprar el producto fiduciario de un banco, por lo que se recomienda que todos saquen los fondos no utilizados para invertir. Si invierte dinero que normalmente puede utilizar, es posible que no pueda obtenerlo cuando lo necesite con urgencia, lo que causará muchos problemas en su vida. Incluso si se trata de un producto fiduciario bancario, debe leerlo detenidamente antes. comprándolo.

¿Son riesgosos los fideicomisos?

Los productos fiduciarios son inherentemente riesgosos. En comparación con otros productos financieros, el alcance de inversión de los productos fiduciarios es relativamente amplio. Parte de sus fondos se invierte en la economía real y otra parte en el mercado de capitales. Por tanto, los riesgos vienen de todas direcciones. Por lo tanto, los inversores deben prestar atención a estos aspectos al comprar productos fiduciarios. Las sociedades fiduciarias son una parte importante del mercado financiero. En cierto modo, son un poco como "administrar el dinero de otras personas". Cuando los inversores ponen su dinero en una sociedad fiduciaria, lo invertirán y recibirán algunos ingresos para ayudar a los inversores a apreciar su riqueza. Artículo 16 de las Medidas para la Administración de Sociedades Fiduciarias Una sociedad fiduciaria podrá solicitar la operación de algunos o todos los siguientes negocios en moneda nacional y extranjera: (1) Fideicomiso de fondos (2) Fideicomiso de bienes muebles (3) Fideicomiso de bienes inmuebles; 4) Fideicomiso de valores. (5) Otros fideicomisos de propiedad o derechos de propiedad; (6) Participar en negocios de fondos de inversión como patrocinador de fondos de inversión o compañías de administración de fondos (7) Participar en reestructuraciones de activos corporativos, fusiones y adquisiciones, financiamiento de proyectos, gestión de patrimonio corporativo, finanzas; consultoría, etc.; (8) Encargado de operar negocios de suscripción de valores aprobados por los departamentos pertinentes del Consejo de Estado; (9) Manejar negocios de intermediación, consultoría, informes crediticios y otros negocios (10) Cajas de seguridad y cajas de seguridad (; 11) Leyes y reglamentos de Supervisión y Administración Bancaria de China Otros asuntos aprobados por el comité. Artículo 17 Las empresas fiduciarias pueden realizar actividades fiduciarias de bienestar público de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley de Fideicomisos de la República Popular China y otras leyes y reglamentos. Artículo 18 Una sociedad fiduciaria podrá establecer tipos de negocios fiduciarios en función de las necesidades del mercado y de acuerdo con diferentes propósitos del fideicomiso, tipos de bienes fiduciarios o métodos de administración de los bienes fiduciarios. Artículo 19 La sociedad fiduciaria administra, utiliza o enajena los bienes fiduciarios, pudiendo invertir, vender, depositar en otros bancos, recomprar y vender, alquilar, prestar, etc. Según lo establecido en el documento de fideicomiso. Si la Comisión Reguladora Bancaria de China tiene otras disposiciones, dichas disposiciones prevalecerán. Las empresas fiduciarias no pueden administrar ni utilizar propiedades fiduciarias mediante ventas o recompras. Artículo 20 Las sociedades fiduciarias podrán realizar depósitos interbancarios, comercio de préstamos, préstamos, arrendamientos, inversiones y otros negocios dentro de su ámbito empresarial inherente. El negocio de inversión se limita a inversiones de capital en empresas financieras, inversiones en productos financieros e inversiones en activos fijos para uso propio. Las sociedades fiduciarias no pueden realizar inversiones industriales con sus propiedades inherentes, salvo disposición en contrario de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 21 Una sociedad fiduciaria no podrá dedicarse a otros negocios de responsabilidad excepto los préstamos interbancarios, y el saldo de los préstamos interbancarios no excederá el 20% de sus activos netos. Salvo disposición en contrario de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 22 Una sociedad fiduciaria podrá realizar negocios de garantía externa, pero el saldo de garantías externas no podrá exceder el 50% de su patrimonio neto. Artículo 23 Las sociedades fiduciarias dedicadas a negocios fiduciarios de divisas deberán cumplir con las normas estatales pertinentes sobre gestión de divisas y aceptar la inspección y supervisión de las autoridades cambiarias.

Esto es todo por la introducción a los riesgos de los préstamos fiduciarios.