Hoy fui al Banco Agrícola de China para depositar dinero y me reuní con el gerente del lobby, quien hizo todo lo posible para promover el seguro de pensiones Hongtai (tipo dividendo) recientemente lanzado por China Life, diciendo que la tasa de interés era más alta que eso. de los bancos.
Trampa 1: Mentir sobre depósitos y seguros.
Ofrecer seguros sobre depósitos a plazo se ha convertido en una táctica habitual en las ventas de bancaseguros. Recientemente, muchos medios informaron que los depósitos originalmente manejados por algunos consumidores ahora se han convertido en pólizas de varias compañías de seguros, lo cual es sorprendente.
¿Por qué el personal del banco dijo claramente que los depósitos a plazo estarían asegurados, pero cómo terminó siendo una póliza de seguro? Normalmente, cuando el personal de ventas de bancaseguros se entera de que los clientes quieren solicitar un negocio de depósito, afirman que actualmente están lanzando productos de depósito con mayores rendimientos y que también pueden regalar pólizas de seguro o incluso obsequios. Como todo el mundo tiene un alto grado de confianza en los bancos, firmaron la póliza sin pensar, lo que finalmente tuvo las amargas consecuencias de convertir sus depósitos en pólizas de seguro. Entre ellos, los ancianos y las mujeres fueron los más engañados.
Cabe recordar que no existe un límite de punto de partida para los depósitos bancarios. Según las normas nacionales unificadas, el tipo de interés sólo puede aumentar un 10%. Los certificados de depósito se diferencian de las pólizas de seguro en que solo devengan intereses, sin mencionar los dividendos y los seguros. Tenga cuidado cuando vaya a un banco a hacer un depósito y le pidan que firme una póliza de seguro.
Trampa 2: Concepto de seguro y gestión financiera
Entre los comportamientos engañosos en las ventas de bancaseguros, otro fenómeno común es que el concepto de seguro sea vago. El personal de ventas suele vender a los clientes a través de servicios financieros. gestión y evitar deliberadamente mencionar Y la palabra seguro. Recientemente, la Sra. Zhang fue a una sucursal bancaria para comprar productos financieros. El personal recomienda encarecidamente el seguro de anualidades número 1 de Life Finance con un punto inicial de 20.000 yuanes, diciendo que los ingresos en los primeros dos años se maximizan y la tasa de rendimiento anualizada llega a 5,2. El punto de partida es más bajo que el de los productos financieros ordinarios y los rendimientos son mayores. Después de que la Sra. Zhang leyó atentamente el manual del producto, encontró las palabras "Life Life" escritas en él. Cuando se le preguntó si se trataba de un producto de seguro, el vendedor dijo que se trataba de un producto financiero lanzado conjuntamente por bancos y compañías de seguros, no un simple producto de seguro. Según entiende el periodista, se trata en realidad de un seguro de anualidad único (universal). El período del seguro es de por vida y el costo del seguro inicial es 1,5, es decir, solo 9.850 de 10.000 yuanes ingresarán a la cuenta personal. Si hay tarifas de procesamiento de 5 y 4 respectivamente en los primeros dos años, el rendimiento del producto muestra que el más bajo es 2,5 en los primeros cinco años. El manual del producto demuestra los rendimientos bajo, medio y alto, que no son tan fijos como el. dijo el vendedor.
Trampa 3: Manipular la información del seguro para evitar la rendición
Los bancos no rechazan las ventas de seguros. Una de las razones principales es que los bancos pueden ganar muchas comisiones por ello. Una persona que se dedica a las ventas de bancaseguros dijo a los periodistas que, según las condiciones del mercado, por cada póliza vendida por un banco, la compañía de seguros debe pagar al banco una comisión comercial intermedia de alrededor del 7%. No se puede descartar que algunos bancos engañen deliberadamente las ventas. o incluso alterar la información del seguro para su propio beneficio para evitar que las compañías de seguros vuelvan a visitar a los clientes.
La relación de intereses entre bancos y compañías de seguros puede ser la razón subyacente de las ventas engañosas. Las generosas comisiones alientan a los vendedores de bancaseguros a operar ilegalmente con fines de lucro, y sus jefes a menudo mantienen una actitud tácita ante ese comportamiento. Los asegurados confían en los bancos y los vendedores los engañan fácilmente. Sin embargo, en disputas posteriores, la mayoría de los clientes asegurados no pudieron proteger sus derechos e intereses debido a dificultades para obtener pruebas. Por lo tanto, los expertos en seguros sugieren que los inversores lean atentamente los términos del contrato al comprar y no crean fácilmente en las palabras unilaterales del vendedor.
Trampa 4: exagerar los ingresos como cebo
Es comprensible que los inversores busquen altos rendimientos, pero esto también se ha convertido en un importante incentivo para las ventas de seguros engañosas. Según un informe de la Comisión Reguladora de Seguros de China, prometer altos rendimientos o no revelar los rendimientos con sinceridad se ha convertido en una de las principales quejas. Especialmente en los últimos años, la tasa de rendimiento de los productos de seguros de inversión ha sido generalmente baja, lo que hace aún más prominente el problema de los rendimientos prometidos y exagerados durante las ventas. Algunos especialistas en marketing han aprovechado la búsqueda de altos rendimientos por parte de los inversores y han utilizado el lema de altos rendimientos en el proceso de recomendación de productos, lo que también se ha convertido en una trampa para las ventas. El alto rendimiento que normalmente se afirma aquí es a menudo el rendimiento máximo predeterminado o el rendimiento acumulativo de la demostración del producto.
Los productos de seguros suelen cubrir funciones de protección, los rendimientos esperados generalmente no son altos y los dividendos son inciertos.
Los consumidores no deben dejarse engañar por promesas de altos rendimientos. Por ejemplo, un cartel de un producto de seguro afirma que la tasa de rendimiento es tan alta como 10, pero en realidad es la tasa de rendimiento acumulada del producto durante cinco años, y su tasa de rendimiento anualizada es mucho menor que la Tasa de interés de depósito a un año. Si los consumidores no tienen claros los ingresos del producto, es posible que deseen ser cautelosos y pedirle al vendedor que les proporcione una explicación por escrito de los ingresos y cómo recibirlos, o que registren sus propios compromisos de ingresos, de modo que si la brecha de ingresos entre los Los productos son grandes en el futuro, se pueden utilizar como prueba para quejas.
Trampas 5: Misterios ocultos de la responsabilidad del seguro
La función principal de comprar un seguro es la protección, y todo asegurado espera recibir una protección integral. Los vendedores de seguros a menudo exageran deliberadamente las responsabilidades y la cobertura del seguro durante el proceso de venta, engañando así a los consumidores.
Además de que los vendedores exageran ciegamente la cobertura, las compañías de seguros tampoco descartan la posibilidad de engañar a los consumidores al diseñar los productos. Dividen las responsabilidades del seguro con mucho cuidado, pero la cobertura real es muy limitada. Por ejemplo, una mujer compró un seguro vinculado a inversiones de suma global de Cigna Merchants y enfermó y murió unos años después. Sus hijos pensaron que obtendrían el beneficio prometido del seguro de muerte de 654,38 millones de yuanes, pero solo recibieron 35.000 yuanes en compensación, una cantidad muy inferior a los 50.000 yuanes que aseguraron originalmente.
Lea atentamente los términos y descubrirá que solo la muerte accidental durante el período del seguro puede garantizar hasta 654,38 millones de yuanes, mientras que la muerte no accidental solo puede obtener el valor de la cuenta personal en ese momento. Sin embargo, la cláusula del "seguro de muerte no accidental" establece que "Durante el período de vigencia de este contrato, si el asegurado fallece por causas distintas a un accidente, la compañía pagará al fallecido el precio unitario de la inversión en la última fecha de evaluación del día siguiente. fecha en que se completa la revisión de la reclamación. El beneficiario del producto del seguro paga el valor de su cuenta personal", lo que en realidad no sucede. Sin embargo, esta exención de responsabilidad por productos defectuosos no establece claramente que la muerte no accidental no esté cubierta. Algunos analistas creen que las semillas de las ventas engañosas se sembraron en este producto desde el principio de su diseño. Si el asegurado no es profesional y no mira con atención, será difícil descubrir el misterio. Este producto se encuentra actualmente descatalogado.
Cabe señalar que ningún producto del mercado puede abarcarlo todo. Por lo tanto, al adquirir un seguro, es necesario comprender cuidadosamente el alcance de la responsabilidad del producto de seguro, y lo más importante es la cláusula de exención. Como ocurre con cualquier pregunta que tenga dudas, debemos hacer todo lo posible para averiguarlo antes de decidir si debemos asegurarnos.
Trampa 6: El periodo de seguro también es un misterio.
En las quejas de los consumidores sobre las ventas de bancaseguros, no es difícil encontrar que el personal de ventas también piensa en el período de seguro. Para asegurar a los clientes, muchos vendedores de seguros bancarios no les dicen fácilmente cuántos años de pago continuo necesitan al firmar la póliza, especialmente algunas promociones de ventas disfrazadas de gestión financiera. Los consumidores a menudo sólo descubren la verdad cuando se les dice que sigan pagando sus primas.
Uno de los malentendidos más comunes es que los productos pagados por adelantado se pagan en lotes. Los consumidores sólo se enterarán de que han sido engañados cuando les digan que pagarán el próximo año, pero cuando lo hagan. renunciar al seguro, habrá grandes pérdidas. Algunos consumidores también informaron que algunos empleados de ventas dijeron que el plazo del producto es flexible y puede retirarse en cualquier momento, pero este no es el caso. Sólo algunos productos de seguros pueden proporcionar un cierto porcentaje de préstamos que devengan intereses.
La otra es ocultar el periodo de seguro, porque la mayoría de los inversores quieren obtener beneficios lo antes posible, por lo que tienden a elegir productos a corto plazo. Para satisfacer las necesidades de los inversores, por ejemplo, de un producto que paga honorarios de publicidad durante cinco o diez años y recibe un beneficio de supervivencia al vencimiento, el vendedor dijo que el período de seguro es de cinco años o incluso menos. Muchos asegurados pensaron que retirarían el dinero de supervivencia cuando expirara el seguro, pero se les dijo que debían seguir pagando las primas. Si insisten en contratarla, renunciarán voluntariamente a la póliza, lo que generará quejas de los consumidores.
Por lo tanto, a la hora de adquirir productos de bancaseguros, el asegurado debe conocer primero el tiempo de pago y el tiempo de vencimiento del contrato. Estos son dos conceptos. El tiempo de vencimiento es el momento en que comienzas a cobrar dinero.