Fórmula de cálculo del monto del préstamo de la empresa
La empresa ha estado operando durante más de 1 año y el límite máximo de préstamo de crédito corporativo es de 5 millones de yuanes. El tamaño del préstamo depende principalmente de las condiciones operativas y de los ingresos de la empresa. El límite del préstamo operativo es muy alto, con un límite máximo de 6,543,8 millones de yuanes.
Algunos bancos comerciales e instituciones de crédito pueden prestar incluso 30 millones, pero no todas las empresas pueden pedir prestado una cantidad tan alta. Las sucursales de los bancos comerciales generalmente son responsables de operar las líneas de préstamo.
En términos generales, las sucursales de bancos comerciales se basan en el mercado crediticio local, la estrategia de desarrollo y las capacidades de control de riesgos del negocio de préstamos personales de la sucursal.
El monto del préstamo se calcula en función de la escala de producción, la rentabilidad, el flujo de caja y el estado de los activos de la entidad.
1. Condiciones de aplicación
Cumplir con las políticas industriales y de industria nacional y no ser una pequeña empresa con alta contaminación o alto consumo de energía;
La empresa tiene buenas reputación en varios bancos comerciales Buen historial crediticio, sin malos;
Tener una licencia comercial aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial, y pasar la inspección anual;
Tener los requisitos necesarios estructura organizativa, sistema de gestión empresarial y sistema de gestión financiera, tener una base fija y locales comerciales, operar legalmente y tener productos comercializables y rentables;
tener la capacidad de cumplir contratos y pagar deudas, tener buena disposición para pagar, no tener malos antecedentes crediticios y tener riesgos de activos crediticios atribuibles a factores clasificados como normales o no financieros;
El operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia laboral, es de buena calidad, y no tiene malos antecedentes crediticios personales;
La empresa tiene operaciones estables y ha sido establecida por En principio, por más de 2 años (inclusive), debe haber informes financieros para al menos uno o más años fiscales , con un crecimiento positivo de los ingresos por ventas y la ganancia bruta durante dos años consecutivos;
Cumplir con las políticas crediticias de la industria relacionadas con las pequeñas empresas;
Cumplir con las regulaciones financieras nacionales, las políticas y las regulaciones bancarias pertinentes;
Abrir una cuenta de liquidación básica o cuenta de liquidación general en el banco solicitante.
2. Materiales de solicitud
Información básica de la empresa
1. Licencia comercial, certificado de código de organización, licencia de apertura de cuenta, certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa. asociación, informe de verificación de capital, tarjeta de préstamo.
2. Informes anuales de los últimos tres años, estados financieros de los últimos tres meses y facturas de la empresa de los últimos seis meses.
3. Contrato de arrendamiento de local comercial y justificante de pago de alquiler, recibos de agua y luz de los últimos tres meses.
4. Facturas de impuestos de los últimos seis meses, contratos de compra y venta firmados (si los hubiera)
5. Comprobante de bienes a nombre de la empresa.
>Información personal
1. Documentos de identidad del prestatario y cónyuge
2. Documentos de identidad del propietario y cónyuge
3. y dueño de la propiedad.
4. Certificado de matrimonio del prestatario y propietario del inmueble
5. Comprobante de bienes personales, como inmuebles, automóviles, acciones, bonos, etc.
6. Extractos bancarios personales de los últimos seis meses o un año.
3. Las condiciones básicas que se deben cumplir para los préstamos personales son las siguientes:
1. Ser mayor de 18 años, con plena capacidad para la conducta civil y comprobante de domicilio válido y. identidad;
2. Tener ingresos y pruebas legales estables, y la capacidad de pagar intereses;
3. Cuando el negocio de préstamos requiera un pago inicial, poder pagar el pago inicial. pago;
4. Si el monto del préstamo personal es grande, debe cumplir con las condiciones de garantía requeridas por el banco.
5. Para préstamos de crédito, debe tener buena reputación crediticia;
6. Cumplir con otras condiciones requeridas por el banco.
¿De cuánto puede ser un préstamo empresarial?
Diferentes instituciones crediticias pueden solicitar diferentes líneas de préstamos comerciales. Generalmente, solicitan préstamos de crédito corporativo y el monto máximo del préstamo es de aproximadamente 500.000 yuanes.
Si se trata de un préstamo hipotecario corporativo, el monto máximo del préstamo es de aproximadamente 2 millones de yuanes.
La institución crediticia revisará los materiales de solicitud presentados por la empresa crediticia y proporcionará el monto del préstamo correspondiente.
¿Cuál es el límite de crédito del préstamo de crédito corporativo de Xiao Wei?
El préstamo de crédito se refiere a un préstamo emitido con base en el crédito del prestatario. Su característica es que el deudor no necesita aportar garantías reales ni de terceros, y puede obtener un préstamo con base únicamente en su propio crédito. La solvencia sirve como garantía de reembolso. Entonces, ¿cuál es el límite de crédito del préstamo de crédito corporativo de Xiao Wei?
Se entiende que el límite de crédito máximo para préstamos a pequeñas y microempresas es generalmente de 500.000 yuanes. Algunos bancos tendrán límites de crédito más altos para atraer clientes a pequeñas y microempresas. 6,5438 millones de yuanes.
Sin embargo, el límite de crédito no es igual al límite del préstamo. El límite de préstamo aprobado por el banco se determina integralmente en función de la edad, el crédito y los activos de la persona jurídica de la pequeña y microempresa, así como del estado operativo, el estado financiero y los pasivos de la pequeña y microempresa.
Por lo tanto, dependiendo del desarrollo y las condiciones operativas de las pequeñas y microempresas, el monto final del préstamo será diferente para diferentes instituciones crediticias en diferentes regiones. Por lo tanto, las pequeñas y microempresas como el Sr. Zhou pueden solicitar préstamos y acudir a varias instituciones crediticias para encontrar productos crediticios adecuados para ellas en función de su capacidad de pago.
¿Cómo calcular el límite de préstamo empresarial?
El límite de préstamo corporativo se determina en base a la información completa de la empresa, incluyendo crédito, ingresos, garantía, etc. El monto específico depende de los resultados de la revisión del banco y cada empresa puede ser diferente. Si quieres saber el límite, puedes llamar al banco.
1. El préstamo empresarial se refiere a una forma en que las empresas obtienen dinero prestado de bancos u otras instituciones financieras a tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como compra y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc. Los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito corporativos, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación comercial, comprador. o planes de convenio Préstamos de descuento de letras de tasas de interés, factoraje interno con recurso y devolución de impuestos a la exportación.
2. Los préstamos para activos fijos se refieren a préstamos a mediano y largo plazo emitidos por los bancos a prestatarios para invertir en proyectos de activos fijos. Según la finalidad del préstamo, se divide en préstamos para construcción de capital y préstamos para transformación tecnológica: Préstamos para construcción de capital: se refieren a préstamos a mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de construcción de capital. Los proyectos de construcción de capital se refieren a la suma de proyectos de ingeniería que se componen de uno o varios proyectos individuales según el diseño general, incluidos proyectos nuevos, proyectos de ampliación, proyectos de reubicación de toda la planta, proyectos de restauración y reconstrucción, etc. Préstamos de transformación técnica: se refieren a préstamos de mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de transformación tecnológica. Los proyectos de transformación técnica se refieren a proyectos de renovación y transformación que utilizan nuevas tecnologías, nuevos equipos, nuevos procesos y nuevos materiales para promover la aplicación de logros científicos y tecnológicos basados en la producción y operación original de la empresa.
3. Condiciones de aplicación: cumplir con las políticas industriales y de la industria nacional, y no ser pequeñas empresas con alta contaminación y alto consumo de energía; la empresa tiene buena reputación en varios bancos comerciales y no tiene malos antecedentes crediticios; ha sido aprobado por el departamento de administración industrial y comercial, licencia comercial registrada y ha pasado la inspección anual, tiene la estructura organizativa, el sistema de gestión empresarial y el sistema de gestión financiera necesarios, tiene una base fija y locales comerciales, opera legalmente, tiene productos comercializables y rentables; capacidad para cumplir contratos y pagar deudas, tener buena disposición para pagar, no tener malos antecedentes crediticios y los riesgos de los activos crediticios se clasifican como factores normales o no financieros, el operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia laboral; buena calidad y no tiene malos antecedentes crediticios personales.
¿Cuál es el límite del préstamo comercial?
Debido a que los bancos prestamistas son diferentes, los montos de los préstamos también son diferentes. Según los estándares de control de riesgos de la compañía de préstamos, el monto de un préstamo comercial no puede exceder el 70% del valor de tasación de la propiedad. El 70% solo cumple con los estándares de control de riesgos y no representa la tasa hipotecaria final. Los préstamos comerciales generalmente incluyen préstamos personales para vivienda, préstamos comerciales, etc. Los diferentes tipos de préstamos comerciales tienen diferentes montos.
Límite del préstamo para vivienda personal de primera mano: si el límite del préstamo para vivienda personal de primera mano está hipotecado por la vivienda comercial comprada u otra vivienda comercial, la tasa hipotecaria máxima no excederá 80. Al solicitar un préstamo para vivienda de construcción propia, la tasa hipotecaria no debe exceder el 70.
Límite de préstamo comercial: el límite máximo de préstamo comercial personal puede ser de hasta 3 millones de yuanes.
Si se utiliza garantía de prenda, la tasa de prenda se implementará de acuerdo con las regulaciones pertinentes del banco prestamista. El banco prestamista revisará el monto aplicado por el prestatario en función de las circunstancias específicas y del prestatario. debe referirse al monto real del préstamo.
El Banco Agrícola de China ofrece préstamos agrícolas familiares a los agricultores, con un monto máximo de préstamo de 100.000 yuanes. Los prestatarios que tienen granjas familiares y necesitan préstamos pueden acudir al Banco Agrícola de China para gestionar asuntos crediticios específicos. El monto del préstamo de cada banco prestamista es diferente y no se puede generalizar.
El límite de los préstamos comerciales es sólo un valor de referencia, y hay muy pocos préstamos comerciales que realmente puedan alcanzar el límite.
¿De cuánto puede ser un préstamo comercial en general?
El Banco de China tiene muchos tipos de préstamos y los montos de los préstamos de diferentes tipos serán diferentes. Si desea saber más sobre el límite del préstamo, puede consultar con el banco corporativo.
El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.