¿El préstamo comercial tiene intereses? ¿Cuántos préstamos comerciales conllevan intereses?

Las tasas de interés de los préstamos corporativos del Banco Popular de China en 2021 son las siguientes: dentro de 1 año (incluido 1 año) es 4,35; años (incluidos 5 años) es 4,75 4,75; 5-30 años (incluidos 30 años) es 4,90.

Las tasas de interés reales de los préstamos fluctuarán. Consulte la transacción real para obtener más detalles.

Las tasas de interés de los préstamos son las tasas de interés que los bancos y otras instituciones financieras cobran a los prestatarios cuando otorgan préstamos.

Se divide principalmente en tres categorías:

La tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales;

La tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes ;

Tipo de interés de los préstamos interbancarios

Los determinantes del interés de los préstamos bancarios son:

① Costos bancarios. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (intereses iniciales sobre los fondos prestados) y costos adicionales: los costos del negocio normal;

②Tasa de ganancia promedio. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.

(3) Oferta y demanda de moneda y fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa.

Además, las tasas de interés de los préstamos también deben tener en cuenta los cambios de precios, la rentabilidad de los valores, los factores políticos y más.

Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos.

El factor que restringe las tasas de interés se considera la comparación de la tasa de crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario y la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.

Cálculo de intereses

(1) La fórmula de conversión de tipos de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):

1. (0/000) =Tasa de interés anual()÷360=Tasa de interés mensual(‰)÷30.

2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual ()÷12

(2) Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción.

1. Calcule el interés en función del saldo de cuenta acumulado diario en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:

Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.

2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × plazo del préstamo.

Hay tres específicos:

Si el periodo de cálculo de intereses es de un año completo (meses), la fórmula de cálculo de intereses es:

①Interés = principal × año (meses) × año (mes) tasa de interés

Si el período de cálculo de intereses es un año (mes) completo y el número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:

②Interés = principal×año (mes)× tasa de interés anual (mensual) principal × días impares × tasa de interés diaria.

Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula de cálculo de intereses es la siguiente:

③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria

Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero debido a la conversión de la tasa de interés, Sólo hay 360 días en un año. Sin embargo, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado será ligeramente diferente. El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.

(3) Interés compuesto: El interés compuesto es la suma de intereses a una tasa determinada. Según las normas del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.

(4) Intereses de penalización: si el prestamista no paga el préstamo bancario dentro del período especificado, el interés de penalización pagado por el banco al moroso de acuerdo con el contrato firmado con la parte se denomina interés de penalización bancaria. .

(5) Indemnización por daños y perjuicios por préstamos vencidos: tiene la misma naturaleza que los intereses de penalización y es una medida de penalización para la parte morosa.

¿A cuánto asciende el tipo de interés de los préstamos bancarios corporativos?

Cuando una empresa pide dinero prestado a un banco, el interés debe calcularse en función de la tasa de interés del préstamo comercial y el plazo del préstamo del banco prestamista. La fórmula de cálculo es: interés = principal × tasa de interés × plazo.

Los diferentes bancos tienen diferentes tipos de interés de préstamo, pero todos flotan según el tipo de interés de referencia del banco central. Tomemos como ejemplo el Banco de China:

1. Préstamo a corto plazo: dentro de un año (inclusive), con una tasa de interés anual de 4,35 yuanes. La tasa de interés para un préstamo de 30.000 yuanes por año es. 1.305 yuanes.

2. Préstamos a medio y largo plazo: El tipo de interés anual de uno a cinco años (inclusive) es del 4,75; el tipo de interés anual para más de cinco años es del 4,9. Un préstamo de 30.000 yuanes equivale a 4.275 yuanes; el interés de un préstamo a seis años es de 8.820 yuanes.

El interés se refiere a la remuneración pagada por el prestatario al prestamista para obtener el derecho a utilizar los fondos. Es el precio de utilizar los fondos (es decir, el principal del préstamo) dentro de un período de tiempo determinado. Los intereses del préstamo se pueden calcular en detalle mediante la calculadora de intereses del préstamo.

En derecho civil, el interés es el interés legal sobre el principal.

Método de pago

(1) Método de pago de principal e intereses igual: es decir, pagos mensuales iguales, reembolsando la suma del principal y los intereses del préstamo. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para viviendas personales comerciales adoptan este método. De esta manera, el monto de pago mensual será el mismo;

(2) Método de pago de capital igual: es decir, el prestatario distribuirá uniformemente el monto del préstamo en cada período (mes) durante todo el período de pago y liquidarlo Un método de pago basado en el interés del préstamo desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;

(3) Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable en los casos con un plazo inferior a un año ( (incluido un año), el interés del préstamo se calcula diariamente y el interés se reembolsa mensualmente;

(4) Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede reembolsar parte del monto del préstamo por adelantado cuando lo solicita al banco. Generalmente es 65,438 0,000 o un múltiplo entero de 65,438 0,000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.

(5) Amortización anticipada de todos los préstamos: es decir, el prestatario puede reembolsar el importe total del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. El banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario en este momento después del reembolso. tramitar los trámites correspondientes.

(6) Pedir prestado y pagar en cualquier momento: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.

Tasa de interés

(1)Tasa de interés

La relación entre el interés y los fondos totales del préstamo dentro de un período determinado es la expresión del precio del préstamo. Es decir: tasa de interés = monto de interés/principal del préstamo.

Los tipos de interés se dividen en tipos de interés diarios, tipos de interés mensuales y tipos de interés anuales.

El prestamista determina la tasa de interés del préstamo con el banco prestamista en función de la tasa de interés de referencia y el espacio de tasa de interés flotante anunciado por las leyes y regulaciones pertinentes de varios países.

(2) Tasa de interés de referencia

La tasa de interés de referencia es una tasa de interés de referencia común en el mercado financiero. Se pueden determinar otros niveles de tasas de interés o precios de activos financieros en base a esta tasa de interés. nivel de tasa de interés. La tasa de interés de referencia es uno de los requisitos previos importantes para la mercantilización de las tasas de interés. En las condiciones de liberalización de las tasas de interés, los financistas miden los costos financieros, los inversionistas calculan los rendimientos de las inversiones y la administración regula la macroeconomía. Objetivamente, se necesita como referencia un nivel de tipos de interés de referencia generalmente reconocido. Por lo tanto, en cierto sentido, la tasa de interés de referencia es el núcleo del mecanismo de mercantilización de las tasas de interés. En pocas palabras, normalmente depositas tu dinero en un banco y te dará intereses. Cuanto mayor sea el tipo de interés base, mayor será el interés; cuanto menor sea el tipo de interés base, menor será el interés.

Cómo conseguir el tipo de interés más bajo para un préstamo bancario

Primero, elige el banco con el tipo de interés más bajo para solicitar un préstamo.

Aunque el banco central ha lanzado una tasa de interés de referencia, las tasas de interés de cada banco aumentarán por encima de la tasa de interés de referencia. El aumento específico variará de un banco a otro. Por lo tanto, para obtener la tasa de interés más baja para préstamos bancarios, debe "comparar" y elegir el banco con la tasa de interés más baja.

En segundo lugar, preste atención a su informe crediticio personal y mantenga un buen informe crediticio.

Las tasas de interés de los préstamos bancarios se calculan mediante computadoras en función del crédito personal, los ingresos, el empleo y otra información. En otros casos, sólo puede mantener un buen historial crediticio y tratar de liquidar sus tarjetas de crédito a tiempo para evitar pagos atrasados.

¿Cómo calcular el interés de un préstamo corporativo?

La tasa de interés habitual para préstamos a corto plazo del banco es generalmente de 6 a 8, especialmente ahora que está liberalizado. Si se trata de una gran empresa, puedes ir más allá. Las tasas de interés de los préstamos varían de una empresa a otra y se ven afectadas por muchos factores.

Datos ampliados:

El interés del préstamo se refiere a la remuneración que el prestamista recibe del prestatario por emitir fondos monetarios. También es el precio que el prestatario debe pagar por utilizar los fondos. La tasa de interés de un préstamo bancario se refiere a la relación entre el monto del interés y el monto del capital durante el período del préstamo. Los tipos de interés de los contratos de préstamo con bancos y otras instituciones financieras como prestamistas sólo pueden negociarse y determinarse dentro de los límites superior e inferior de los tipos de interés estipulados por el Banco Popular de China. Si la tasa de interés del préstamo es alta, los pagos del prestatario aumentarán después del plazo del préstamo; de lo contrario, disminuirán. Hay tres factores que determinan el interés del préstamo: monto del préstamo, plazo del préstamo y tasa de interés del préstamo.

Liquidación de intereses de préstamos

Los préstamos a pequeños agricultores otorgados por bancos comerciales rurales se reembolsarán con ganancias. Si se trata de un préstamo a varios años, los intereses deben liquidarse en un solo pago antes de fin de año. La fecha de liquidación de intereses es el 20 de febrero de cada año en 65438.

A excepción de los préstamos para pequeños agricultores, los préstamos a corto plazo (con un plazo inferior a un año, inclusive) devengan intereses basados ​​en el tipo de interés legal del préstamo del grado correspondiente en la fecha de la firma del acuerdo. el contrato de préstamo. Durante el período del contrato de préstamo, si se ajusta la tasa de interés, los intereses no se calcularán en cuotas.

Si los préstamos a corto plazo se liquidan trimestralmente, el día 20 del último mes de cada trimestre es el día de liquidación de intereses; si los intereses se liquidan mensualmente, el día 20 de cada mes es el día de liquidación de intereses. El método específico de liquidación de intereses se determina mediante negociación entre el prestatario y el prestamista. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestral o mensualmente de acuerdo con la tasa de interés del contrato de préstamo. Una vez vencido el préstamo, los intereses se capitalizarán a la tasa de interés de penalización. Cuando se liquida el último préstamo, se devuelven las ganancias junto con el capital.

El tipo de interés para los préstamos a medio y largo plazo (con una duración superior a un año) debería fijarse en un año. Los préstamos (incluidos todos los fondos que deben desembolsarse en cuotas dentro de un año a partir de la fecha de vigencia del contrato de préstamo) devengan intereses basados ​​en la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en la fecha de vigencia del contrato de préstamo. El interés para el próximo año se determinará en función de la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en ese momento. La tasa de interés (basada en la fecha de pago del préstamo de la primera cuota). Los préstamos a medio y largo plazo se liquidan trimestralmente, siendo el día de liquidación el día 20 del último mes de cada trimestre. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestralmente según la tasa de interés del contrato. Una vez vencido el préstamo, el interés compuesto se calculará según la tasa de interés de penalización.

¿A cuánto asciende el tipo de interés de los préstamos bancarios a empresas?

(1) Tasa de interés legal:

La tasa de interés fijada por el Banco Popular de China con la aprobación y autorización del Consejo de Estado es la tasa de interés legal. El anuncio y la ejecución de los tipos de interés legales son responsabilidad de la Oficina Central del Banco Popular de China.

(2) Tasa de interés de referencia:

Las tasas de interés de depósitos y préstamos del Banco Popular de China para bancos comerciales y otras instituciones financieras son las tasas de interés de referencia. El tipo de interés base lo determina la oficina central del Banco Popular de China.

(3) Tasa de interés del contrato:

El prestamista acuerda con el prestatario en base a la tasa de interés legal del préstamo y el rango flotante estipulado por el Banco Popular de China, y lo especifica en el contrato de préstamo La tasa de interés del préstamo.

(1) Cómo determinar la tasa de interés del préstamo:

1 Determinación de la tasa de interés del préstamo: El prestamista determina la tasa de interés de cada préstamo en función de los límites superior e inferior. de la tasa de interés del préstamo estipulada por el Banco Popular de China, y está establecido en el contrato de préstamo.

2 Cobro de los intereses del préstamo: el prestamista y el prestatario cobrarán o pagarán los intereses según lo previsto; con el contrato de préstamo y las normas pertinentes de cálculo de intereses del Banco Popular de China. Cuando el período de extensión del préstamo más el período original alcance un nuevo grado de tasa de interés, la nueva tasa de interés del plazo se calculará a partir de la fecha de extensión. Se cobrarán intereses de penalización sobre los préstamos vencidos de acuerdo con la normativa.

3. Suspensión, reducción o préstamos sin intereses: Salvo lo estipulado por el Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo tiene derecho a decidir suspender, reducir o préstamos sin intereses. Los prestamistas manejarán las suspensiones, reducciones y exenciones de intereses de acuerdo con las decisiones del Consejo de Estado y dentro del alcance de sus responsabilidades y autoridad.

(2)¿Cuál es el interés del préstamo?

Hay tres factores que determinan el interés del préstamo: monto del préstamo, plazo del préstamo y tasa de interés del préstamo.

Las tasas de interés de referencia para préstamos anunciadas por el banco central son tasas de interés anuales, que se pueden calcular de dos maneras:

1. Cálculo de intereses regular: para préstamos con cálculo de intereses regular, el tipo de interés se calcula el último mes de cada trimestre. El día 20 es el día de liquidación de intereses y el período de cálculo de intereses es del 21 al 20 del trimestre anterior.

Fórmula de cálculo = producto que devenga intereses × (tasa de interés anual del préstamo ÷360)

2 Liquidación de intereses transacción por transacción: el método de análisis de liquidación de intereses transacción por transacción significa que el interés será. pagado junto con el principal. Interés del préstamo = monto del préstamo, los intereses se cobrarán según la tasa de interés de penalización hasta que se paguen el capital y los intereses. Para los intereses que no se pueden pagar a tiempo, el interés compuesto se calculará con base en la tasa de interés de penalización.

¿Cuál es el tipo de interés anual de los préstamos a empresas?

1. La tasa de interés anual de los préstamos corporativos varía de un banco a otro. En circunstancias normales, las tasas de interés de los préstamos corporativos aumentan de acuerdo con la tasa de interés de referencia del banco central, y el rango de aumentos varía de un banco a otro. La situación específica estará sujeta a los resultados de la auditoría.

2.1. Préstamos a corto plazo:

3. Un año o menos, tipo de interés 4,35.

4. Préstamos a medio y largo plazo:

5. De uno a cinco años inclusive, el tipo de interés es 4,75;

6. El tipo de interés a cinco años y más es 4,90;

7. 3. Tipo de interés de los préstamos del Fondo de Previsión, a cinco años (incluidos cinco años) 2,75

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