Estándares de sentencias por fraude con tarjetas de crédito 2023
1. ¿Cuáles son los criterios para presentar un caso de fraude con tarjetas de crédito y cómo juzgarlo?
1. Utilice tarjetas de crédito falsificadas, tarjetas de crédito obtenidas con certificados de identidad falsos, tarjetas de crédito no válidas o utilice tarjetas de crédito de otras personas para cometer fraude con tarjetas de crédito, con un monto superior a 5.000 yuanes pero inferior a 50.000. yuanes; el titular de la tarjeta utiliza ilegalmente Para fines de posesión, la cantidad excede el límite prescrito o está sobregirada dentro del límite de tiempo, y el banco emisor de la tarjeta la ha reclamado efectivamente dos veces y no la ha devuelto durante más de tres meses. El infractor será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o a detención penal, y también se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes.
2. Base jurídica: "Interpretaciones del Tribunal Supremo Popular y de la Fiscalía Suprema Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en la tramitación de casos penales por obstrucción de la gestión de tarjetas de crédito".
Artículo 5 Quien utilice una tarjeta de crédito falsificada, una tarjeta de crédito obtenida fraudulentamente con un certificado de identidad falso, una tarjeta de crédito no válida o la tarjeta de crédito de otra persona para realizar fraude con tarjetas de crédito, y el monto sea superior a 5.000 yuanes. pero menos de 50.000 yuanes, se considerará una "cantidad grande" según lo estipulado en el artículo 196 del Código Penal; si la cantidad es superior a 50.000 yuanes pero menos de 500.000 yuanes, se considerará una "cantidad enorme"; según lo estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal; si la cantidad excede los 500.000 yuanes, se considerará una "cantidad especialmente enorme" según lo estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal.
El término "uso falso de tarjetas de crédito ajenas" mencionado en el apartado 3 del artículo 196, párrafo 1, de la Ley Penal incluye las siguientes situaciones: encontrar tarjetas de crédito ajenas y utilizarlas.
2. ¿Cuáles son los métodos de fraude con tarjetas de crédito?
1. Utilizar tarjetas de crédito falsificadas. El llamado uso incluye diversos servicios como la compra de bienes con tarjeta de crédito, retirar efectivo de bancos o cajeros automáticos y aceptar pagos con tarjeta de crédito. Es decir, tarjetas de crédito fabricadas por diversos medios ilegales. En el caso de las tarjetas de crédito falsificadas, algunos falsificadores las utilizan para actividades fraudulentas y algunos falsificadores las venden o se las dan a otros para que otros las utilicen en actividades fraudulentas. Para los usuarios, ya sea que la utilicen ellos mismos o otros, se trata de "utilizar una tarjeta de crédito falsificada". El uso de una tarjeta de crédito falsificada, ya sea para realizar compras o recibir diversos servicios pagos, es inherentemente fraudulento.
2. Utilizar tarjetas de crédito no válidas para cometer fraude. La llamada tarjeta de crédito inválida se refiere al uso de una tarjeta de crédito que ha perdido su validez por motivos legales. Según las regulaciones pertinentes, existen principalmente los siguientes tipos de tarjetas de crédito no válidas:
(1) Las tarjetas de crédito dejarán de ser válidas automáticamente después del período efectivo de uso. Los períodos de validez de las tarjetas de crédito varían según el banco emisor y el tipo de tarjeta de crédito, oscilando entre uno, dos, tres o más años. Para aquellos que no continúan usando la tarjeta de crédito o necesitan continuar usándola después del período de uso efectivo, la tarjeta de crédito vencida debe devolverse al banco o empresa emisora de la tarjeta.
(2) El titular de la tarjeta de crédito deja de utilizar la tarjeta durante el período de validez. En este momento, aunque el período de validez de la tarjeta de crédito aún no ha expirado, quedará invalidada una vez finalizado el procedimiento de reembolso de la tarjeta.
(3) La tarjeta de crédito deja de ser válida debido a un informe de pérdida.
3. Fingir utilizar las tarjetas de crédito de otras personas. El llamado uso fraudulento de tarjetas de crédito de otras personas se refiere al comportamiento de personas que no son titulares de tarjetas de crédito utilizando la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta para defraudar la propiedad en nombre del titular de la tarjeta. Si utiliza una tarjeta de crédito encontrada; utilice la tarjeta de crédito que conserva el titular de la tarjeta para realizar compras sin el consentimiento del titular de la tarjeta.
4. Utilizar tarjetas de crédito para sobregirar maliciosamente. Un sobregiro de tarjeta de crédito significa que cuando el titular de la tarjeta no tiene fondos suficientes en la cuenta de la tarjeta de crédito del banco emisor o ya no está disponible, aún puede usar la tarjeta de crédito para consumo con la aprobación del banco. Un sobregiro de tarjeta de crédito es esencialmente un crédito de consumo proporcionado por el banco al titular de la tarjeta, es decir, cuando los fondos son insuficientes, el titular de la tarjeta puede consumir primero y luego reponer los fondos y pagar un determinado interés según sea necesario. En nuestro país, los bancos emisores de tarjetas generalmente estipulan que los titulares de tarjetas pueden realizar sobregiros de buena fe a corto plazo dentro de un cierto límite. En la práctica, algunos delincuentes aprovechan la función de sobregiro de las tarjetas de crédito bancarias con el fin de poseerlas ilegalmente. Aún así, después de ser llamados por el banco emisor de la tarjeta, no reembolsan el sobregiro o se fugan y ocultan su identidad después de un gran sobregiro. evitar responsabilidades de pago. Este comportamiento se denomina fraude malicioso por sobregiro de tarjetas de crédito.
Espero que el contenido anterior pueda ayudarte. Si tiene alguna otra pregunta, consulte a un abogado profesional.
Base jurídica: Artículo 196 de la Ley Penal de la República Popular China.
Quien cometa fraude con tarjetas de crédito en alguna de las siguientes circunstancias y el monto sea relativamente elevado, será sancionado con pena privativa de libertad no mayor a cinco años o prisión penal, y además será multado no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o hay otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de diez años, y también será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de diez años; ser multado con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o si existen otras circunstancias particularmente graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años; y también será multado con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes. Una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes o confiscación de propiedad:
(1) Usar una tarjeta de crédito falsificada. , o usar una tarjeta de crédito obtenida fraudulentamente con una identificación falsa;
(2) Usar tarjetas de crédito no válidas;
(3) Fingir usar tarjetas de crédito de otras personas;
(4) Sobregiros maliciosos.
El término "sobregiro malicioso", como se menciona en el párrafo anterior, se refiere al comportamiento del titular de la tarjeta de sobregiro más allá del límite o tiempo prescrito con el propósito de posesión ilegal y negarse a devolver la tarjeta después de haber sido llamado por el banco emisor de la tarjeta. El que sustraiga una tarjeta de crédito y la utilice será condenado y sancionado de conformidad con lo dispuesto en el artículo 264 de esta Ley.